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中國保監(jiān)會日前發(fā)布《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表(2006－2010)》，2013年12月31日起正式實施，這是國內(nèi)保險業(yè)首套統(tǒng)一的人身險重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表，將作為重大疾病保險法定責(zé)任準備金評估參考依據(jù)。新版《人身保險傷殘評定標準》則將于2014年1月1日起實施，新版意外險傷殘標準將原標準中的七級34項擴大到十級281項。這兩項新的變化，可能影響到意外險重疾險投保價格。

首套人身險重疾發(fā)生率表問世

保監(jiān)會發(fā)布的首套重疾表共有5張，包括6病種經(jīng)驗發(fā)生率男性表和女性表、25病種經(jīng)驗發(fā)生率男性表和女性表，以及惡性腫瘤、急性心梗、腦中風(fēng)等3種主要重大疾病的單病種發(fā)生率參考表。保監(jiān)會在通知中明確，保險公司在評估包含重大疾病保險責(zé)任的人身保險產(chǎn)品的法定責(zé)任準備金時，應(yīng)以該表作為重大疾病發(fā)生率評估基礎(chǔ)的下限。保險公司應(yīng)根據(jù)包含重大疾病保險責(zé)任的人身保險產(chǎn)品的實際情況，在評估下限的基礎(chǔ)上，按照審慎性原則進行適當調(diào)整，合理確定重大疾病發(fā)生率評估基礎(chǔ)。一位專業(yè)保險精算師說，原來重疾發(fā)生率數(shù)據(jù)無論6種還是25種，沒有行業(yè)統(tǒng)一的標準，各家公司都是采用不同再保險公司的數(shù)據(jù)。首套重疾發(fā)生率表的意義，相當于中國壽險業(yè)第一張生命周期表的出臺，對各保險公司的重疾產(chǎn)品定價、法定責(zé)任準備金評估都是重要的指引。

重疾險投保習(xí)慣將受影響

首套重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表頒布后，是否會導(dǎo)致重疾險漲價？多位業(yè)內(nèi)專業(yè)人士分析認為，不能簡單下論斷，短期對價格的影響或有限，但長期看，保險公司應(yīng)該是會不斷進行修正。有保險精算師分析說，這是因為，各家保險公司目前所使用的經(jīng)驗數(shù)據(jù)不同，與新表相比，有可能更高或更低，因此，究竟對價格會產(chǎn)生哪方向影響不能一概而論。另外，一家公司的核保技術(shù)高或者核保條件嚴格，也會降低賠付率，有可能在定價上更有優(yōu)勢。對于重疾險的消費者來說，新表會影響到他們的投保習(xí)慣。比如：6種重疾的發(fā)生率能夠達到25種重疾發(fā)生率的70%-90%甚至更高，這就意味著，重疾險覆蓋病種未必越多越好，因此，消費者購買重疾險應(yīng)該更為理性，不必一味追求病種多、病種全。其次，無論男女，50-70歲之間重疾發(fā)生率是最高的階段，購買重疾險時要注意保障能覆蓋這一年齡段。另外，年輕女性的重疾發(fā)生率比同年齡段的男性要偏高，這應(yīng)該主要是因婦科、生育等因素導(dǎo)致的。而年齡較大的女性重疾發(fā)生率比同年齡段的男性要偏低一些，因此在保障上應(yīng)該更有針對性地選擇。

意外險重疾險——相關(guān)鏈接

以往意外險重疾險停售？保監(jiān)局沒有聽說

5日，記者就此聯(lián)系了中國保監(jiān)會吉林保監(jiān)局，工作人員說：“沒有接到有關(guān)于重疾險和人身意外險明年起停售的通知。這怎么可能呢？國家正在積極地推廣和擴展壽險的業(yè)務(wù)，只能是形勢越來越好，怎么可能停售呢？保費要上漲的消息，我們也沒有聽說。”工作人員擊破了傳言，涉及保費調(diào)整等重大信息，保監(jiān)會會堅持公開透明的原則，第一時間召開發(fā)布會告知公眾。

29歲女性如何買保險？意外險重疾險重點買

29歲女性由于承擔(dān)工作和生活中的太多壓力，患宮頸癌等婦科重大疾病的幾率加大。可以購買專門的女性終身壽險和女性兩全險，或者重點投保女性重大疾病保險和給付型醫(yī)療保險，并在自己的保單主險中適當?shù)馗郊由虾⒆拥慕逃鸺叭蘸蟮酿B(yǎng)老金等保障，實行夫妻對保。另外，在為上班族母親投保時，還應(yīng)注重增加保額，在保險險種選擇上應(yīng)注重健康和意外保障。如選擇購買一份重大疾病險，同時附加醫(yī)療險和意外險；由于性價比相對較高，可適當考慮保費低保額高的定期壽險；如果家庭條件允許，還可在基本保障基礎(chǔ)上選擇養(yǎng)老險、分紅險、萬能險等險種。保險專家推薦女性保險組合：綜合意外+重大疾病+普通醫(yī)療+理財分紅。