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女性和男性在生理上有很大的不同，很不幸的是女性的一生里更容易受到癌癥的侵襲，可以說(shuō)大自然對(duì)女性是缺乏公平的。除了呼吁男同志對(duì)身邊的女性親朋給予更多的關(guān)心之外，正確的選擇一份防癌保險(xiǎn)可以降低女性受癌癥傷害的風(fēng)險(xiǎn)，那么，女性應(yīng)該如何選擇防癌保險(xiǎn)呢，結(jié)合專(zhuān)家的意見(jiàn)，以下我們總結(jié)了女性選擇防癌保險(xiǎn)的7個(gè)經(jīng)驗(yàn)。

  1、專(zhuān)項(xiàng)防癌險(xiǎn)和普通重疾險(xiǎn)混搭投

雖然女性險(xiǎn)有如此多的優(yōu)勢(shì)，但任何一種產(chǎn)品的存在都有其特定的價(jià)值，不能因此而否認(rèn)普通重疾險(xiǎn)的價(jià)值。女性可在同樣的保費(fèi)預(yù)算下，將女性重疾險(xiǎn)和普通重疾險(xiǎn)合理搭配購(gòu)買(mǎi)，不僅比較經(jīng)濟(jì)，而且獲得的保障可能更全面、針對(duì)性更強(qiáng)。

  2、 儲(chǔ)蓄、消費(fèi)適合性投保原則

防癌險(xiǎn)并不是一個(gè)新鮮的險(xiǎn)種，一般分為消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型兩種。通俗解釋?zhuān)瑑?chǔ)蓄型防癌險(xiǎn)帶有返還功能，一般可作為主險(xiǎn)來(lái)銷(xiāo)售。針對(duì)30歲左右的年輕人，保障范圍廣，一般發(fā)病率高的惡性腫瘤都包含在內(nèi)。以30歲左右的女性為例，每年繳納的保費(fèi)約2000元，就可獲得10萬(wàn)元的保額，連續(xù)保障10年，這期間如果不幸患上癌癥，多數(shù)防癌險(xiǎn)產(chǎn)品都可以提前給付。

區(qū)別于儲(chǔ)蓄型，消費(fèi)型防癌險(xiǎn)一般是掛靠在定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品上，作為附加險(xiǎn)進(jìn)行銷(xiāo)售，一年一投保。消費(fèi)型防癌險(xiǎn)已經(jīng)逐漸被廣大投保人喜歡，跟其自身的長(zhǎng)處是分不開(kāi)的?，F(xiàn)在金融市場(chǎng)越來(lái)越發(fā)達(dá)，可選擇的金融理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越多，在投資渠道增多的情況下，消費(fèi)型防癌險(xiǎn)保費(fèi)低、保障高的

特點(diǎn)自然會(huì)受到投保人的青睞。一般每年只需繳納幾百元保費(fèi)，就可以獲得10萬(wàn)元的保額。

不過(guò)，有利必有弊，消費(fèi)型防癌險(xiǎn)在續(xù)保時(shí)難度會(huì)相對(duì)較大。雖然消費(fèi)性防癌險(xiǎn)前期費(fèi)用很低，但當(dāng)投保人到了一定年齡后，續(xù)保就會(huì)變得不太容易。即使能續(xù)保，保費(fèi)也會(huì)不斷上漲。舉例來(lái)說(shuō)，女性20歲左右投保消費(fèi)型防癌險(xiǎn)，每年的保費(fèi)只要二三百元，超過(guò)了30歲，每年的保費(fèi)一般就會(huì)上浮到千元左右，40歲時(shí)再投保，保費(fèi)就要達(dá)到每年3000元左右。

  3、及早投原則

讓人擔(dān)憂(yōu)的是，近年來(lái)我國(guó)乳腺癌逐年上升的同時(shí)，低齡化趨勢(shì)越來(lái)越嚴(yán)重，即56%的乳腺癌患者為絕經(jīng)前婦女。乳腺癌發(fā)病率也隨著女性年齡的增長(zhǎng)不斷攀升，該病癥在月經(jīng)初潮前罕見(jiàn)，20歲前亦少見(jiàn)，但20歲以后發(fā)病率隨機(jī)迅速上升，45～50歲較高，但呈相對(duì)平坦的態(tài)勢(shì)，絕經(jīng)后發(fā)病率繼續(xù)上升，到70歲左右達(dá)最高峰。死亡率也隨年齡而上升，在25歲以后死亡率逐步上升，直到老年時(shí)始終保持上升趨勢(shì)。
　　由于保險(xiǎn)費(fèi)率隨著年齡的增長(zhǎng)而呈現(xiàn)上升的趨勢(shì)，一般來(lái)說(shuō)，投保重疾險(xiǎn)越早越好，不過(guò)重疾險(xiǎn)中良性腫瘤和原位癌不保，且一般都是返還型，保費(fèi)比較高。

  4、先保重疾后防癌投保原則

投保健康類(lèi)保險(xiǎn)的順序應(yīng)該是先保重疾，再防癌。消費(fèi)者可在投保了重疾險(xiǎn)之后考慮增加部分防癌險(xiǎn)的保障。市場(chǎng)上的防癌險(xiǎn)可作為主險(xiǎn)單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，也可選擇以附加險(xiǎn)的方式購(gòu)買(mǎi)。保障期限又分為1年期、20年期及終身的防癌險(xiǎn)。從長(zhǎng)期的保障來(lái)看，具有返還功能的產(chǎn)品總保費(fèi)其實(shí)比消費(fèi)型產(chǎn)品更劃算。消費(fèi)者也可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況，搭配購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型和返還型。

  5、附加險(xiǎn)補(bǔ)充保額投保原則

現(xiàn)階段防癌險(xiǎn)種類(lèi)很多，除了定期型、返還型的保險(xiǎn)，還包括終身型、消費(fèi)型等。

所謂定期就是保障有一定期限，目前市面上防癌險(xiǎn)一般保到65周歲或者70周歲，如果是返還型的，則到期返還保費(fèi)。而終身型則是保障投保人的一生，投保人過(guò)世后其后人拿到返還保費(fèi)。

購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)后，感覺(jué)對(duì)于癌癥保障不足，可以考慮選擇消費(fèi)型的防癌險(xiǎn)。與返還型相比，消費(fèi)型防癌險(xiǎn)保費(fèi)比較低，現(xiàn)有的消費(fèi)型防癌險(xiǎn)保費(fèi)一年也就是幾百元，但保障額度與返還型也相差無(wú)幾　　

  6、女性險(xiǎn)優(yōu)先投原則

目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上可以選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為女性癌癥風(fēng)險(xiǎn)提供保障有以下3種方式可以實(shí)現(xiàn)。

普通重疾險(xiǎn)，根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》的規(guī)定，這類(lèi)保險(xiǎn)主要為成年人階段的重疾險(xiǎn)所包含的惡性腫瘤。此種產(chǎn)品種類(lèi)非常多，是實(shí)現(xiàn)重疾保障的生力軍，適合作為基礎(chǔ)的健康保障。

特定癌癥重疾險(xiǎn)，這類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的特定疾病多數(shù)會(huì)涵蓋男女高發(fā)或獨(dú)有的癌癥，例如女性乳房癌、子宮癌、陰道癌等，還有部分產(chǎn)品的約定疾病會(huì)包括原位癌及較輕度惡性腫瘤。這種產(chǎn)品加強(qiáng)了一些特定病種的保障，適合關(guān)注某些特定疾病的人群。

癌癥專(zhuān)項(xiàng)重疾險(xiǎn)，顧名思義，這類(lèi)產(chǎn)品僅針對(duì)癌癥做全面保障，從癌癥病種來(lái)看，還有針對(duì)女性癌癥進(jìn)行保障的女性重疾險(xiǎn)。這種產(chǎn)品適合在癌癥專(zhuān)項(xiàng)保障方面，前兩類(lèi)方案無(wú)法滿(mǎn)足需求或現(xiàn)階段僅考慮癌癥保障的人群。

目前各家保險(xiǎn)公司推出的第二類(lèi)女性險(xiǎn)均有針對(duì)性地增加了一些女性特需的保障，如生育險(xiǎn)、母嬰險(xiǎn)、婦科疾病險(xiǎn)等，并去掉了一些并不適用于女性的保險(xiǎn)功能。對(duì)于女性而言，女性專(zhuān)用的健康險(xiǎn)對(duì)多項(xiàng)女性疾病和婦科手術(shù)有著特別的保障，無(wú)疑比男女通用的產(chǎn)品更有針對(duì)性。

市場(chǎng)上的女性險(xiǎn)主要可分為3類(lèi)：女性重疾險(xiǎn)涵蓋了女性獨(dú)有的一些大病病種，生育保險(xiǎn)保障女性的懷孕、生育等過(guò)程，第三類(lèi)險(xiǎn)種主要是為女性整容提供保險(xiǎn)。

女性重疾險(xiǎn)一般會(huì)將普通重疾險(xiǎn)中不包含的女性特定部位原位癌、類(lèi)風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、系統(tǒng)性紅斑狼瘡等納入保險(xiǎn)范圍。這類(lèi)保險(xiǎn)都有自己的特色，如中國(guó)人壽的《關(guān)愛(ài)生命女性疾病保險(xiǎn)》費(fèi)用低，40歲女性保額10萬(wàn)元，年繳保費(fèi)只需1400元。各家保險(xiǎn)公司對(duì)系統(tǒng)性紅斑狼瘡的給付條件各不相同，太平洋安泰美麗人生保障計(jì)劃規(guī)定，系統(tǒng)性紅斑狼瘡給付條件為確診首次患III至ⅴ型狼瘡性腎炎。女性在購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)保險(xiǎn)前一定要問(wèn)清原位癌和系

統(tǒng)性紅斑狼瘡是確診給付還是需要附加其他條件。

一般來(lái)說(shuō)，女性險(xiǎn)不僅涵蓋了普通壽險(xiǎn)的重大疾病保障范圍，還針對(duì)女性生理特征特別設(shè)立了相關(guān)的險(xiǎn)種。有的女性保險(xiǎn)條款則剔除了非婦女疾病的保障，以針對(duì)特定人群達(dá)到低保費(fèi)、高保障的效果。

7、 保額適度投保原則

相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用統(tǒng)計(jì)顯示，一般婦科癌癥治療費(fèi)用為8萬(wàn)～20萬(wàn)元，系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎、嚴(yán)重類(lèi)風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎的治療費(fèi)用分別在5萬(wàn)～15萬(wàn)元、3萬(wàn)～10萬(wàn)元。因此一般女性投保重大疾病保險(xiǎn)，10萬(wàn)元的保額都未必充分，20萬(wàn)元是相對(duì)合適的。

女性選擇防癌保險(xiǎn)主要有以上7個(gè)經(jīng)驗(yàn)，生為女性，與美麗優(yōu)雅結(jié)緣的同時(shí)，癌癥也時(shí)刻虎視眈眈，因此再次提醒廣大女性朋友，要善于關(guān)愛(ài)自己。