開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

離家在外，常常有多重風(fēng)險(xiǎn)會(huì)威脅到我們的生命財(cái)產(chǎn)安全。無論是交通意外，還是人身意外，及早采取防范措施都是明智的選擇。旅游保險(xiǎn)就為游客提供了比較全面和完善的保障。但游客在購買前，一定要注意旅游保險(xiǎn)免責(zé)范圍，因?yàn)樵谀承┣闆r下，保險(xiǎn)公司無法進(jìn)行賠付。

旅游保險(xiǎn)一般包括意外醫(yī)療費(fèi)用、人身意外、緊急醫(yī)療運(yùn)送、運(yùn)返費(fèi)用、緊急救援、境外醫(yī)療費(fèi)墊付等諸多種。 就旅游保險(xiǎn)而言，主要的風(fēng)險(xiǎn)集中在以下幾個(gè)方面：

1）意外事故——例如：意外摔傷等，據(jù)悉，各國際旅行社均不同程度有此類事件的發(fā)生。

2）行李財(cái)物和證件遺失、被盜——出門旅游，一般游客都會(huì)購買一些當(dāng)?shù)氐耐撂禺a(chǎn)或紀(jì)念品，由于國內(nèi)習(xí)慣使用信用卡的人仍占少數(shù)，所以中國游客就成了國外小偷們的首選；其次，如果不慎將護(hù)照遺失，不但會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)損失，更會(huì)影響剩下的行程。根據(jù)一家知名旅行雜志的調(diào)查表，42%的游客曾經(jīng)在旅行中丟失過財(cái)物。

3）罹患疾病——旅行中長途跋涉及水土不服，很容易引發(fā)游客身體不適，如：感冒發(fā)燒、消化系統(tǒng)紊亂等。

除此之外，旅行中還可能發(fā)生的意外有：旅程的延誤、旅程的變更、由于游客的不小心導(dǎo)致酒店或其他場所物品損壞等。所以每位出行者應(yīng)根據(jù)自身旅行的長短、目的地的安全因素等購買不同的旅行保險(xiǎn)產(chǎn)品，以轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

　　旅游保險(xiǎn)要因地制宜

旅游險(xiǎn)專家指出，旅游保險(xiǎn)屬于極短期保險(xiǎn)，是為短期商務(wù)出行、旅游出行設(shè)計(jì)的一款產(chǎn)品。投保人是被保險(xiǎn)人本人，或是對被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益的合法團(tuán)體或個(gè)人。保險(xiǎn)標(biāo)的就是被保險(xiǎn)人的人身意外，還可能包含財(cái)產(chǎn)損失、旅行延誤、證件遺失、個(gè)人法律責(zé)任等。旅游因旅行方式、目的地、時(shí)間等各種因素而差異化，旅游保險(xiǎn)也因此大不同。

　　旅游合同多保障

相較于自由行，跟團(tuán)游因多了旅行社這個(gè)中間載體及旅游合同這份旅行保障而顯得與眾不同，相應(yīng)的其中的保險(xiǎn)服務(wù)也相對復(fù)雜。旅游合同是規(guī)范旅行社行為、保障游客權(quán)益的重要手段。游客出游前一定要與旅行社簽訂《國內(nèi)旅游合同》或《中國公民出境旅游合同》。這里的旅行社是指各旅行社的總部，旅行社分社及旅行社服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)必須以總部的名義與游客簽約，還須在合同中加蓋旅行社總部的公章。旅行社作為投保人購買的旅游責(zé)任險(xiǎn)屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)。在旅游活動(dòng)中，因旅行社的責(zé)任致使旅游者人身、財(cái)產(chǎn)遭受損害，可啟用責(zé)任險(xiǎn)賠償。賠償?shù)膬?nèi)容是賠償期限內(nèi)依法應(yīng)由旅行社承擔(dān)的旅游者人身、財(cái)產(chǎn)損失，包括旅游者人身傷亡賠償、醫(yī)療費(fèi)用等。

專家強(qiáng)調(diào)，責(zé)任險(xiǎn)是針對旅行社有責(zé)任的事故，如旅行社無責(zé)任，游客是得不到保險(xiǎn)賠償?shù)?。所以，建議游客自己購買旅游意外保險(xiǎn)。建議各位游客在購買旅游意外保險(xiǎn)時(shí)一定要附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)承保由于意外傷害所造成的死亡和殘疾，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)則承保由于意外傷害造成的醫(yī)療費(fèi)用。相對而言，使用率較高的還是附加意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)，所以在購買意外險(xiǎn)時(shí)不要只單獨(dú)投保意外傷害險(xiǎn)。在此也提醒各位旅客，附加險(xiǎn)是不可以單獨(dú)投保的，只可在主險(xiǎn)基礎(chǔ)上附加。

游客作為投保人為自己購買的旅游保險(xiǎn)，通常根據(jù)出游目的地不同購買不同類型的保障。一旦旅游者在旅游期間發(fā)生意外事故，由保險(xiǎn)公司向旅游者支付保險(xiǎn)金。賠償范圍包括由人身傷亡、急性病死亡引起的賠償；受傷和急性病治療支出的醫(yī)藥費(fèi)；死亡處理或遺體遣返所需的費(fèi)用；旅游者所攜帶的行李物品丟失、損壞或被盜所需的賠償；第三者責(zé)任引起的賠償?shù)取?/span>

　　境內(nèi)游可直接購買旅游險(xiǎn)

相較于境外游，境內(nèi)游購買保險(xiǎn)相對簡單。太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)旅游險(xiǎn)專家指出，如在境內(nèi)跟團(tuán)或自助旅游，游客均可直接購買人身意外傷害保險(xiǎn)、意外醫(yī)療保險(xiǎn)、意外燒傷保險(xiǎn)等，根據(jù)旅游時(shí)間長短選擇不同的保險(xiǎn)方案，一般旅游方案支持不同時(shí)間長度、不同的意外保障責(zé)任自由組合，極大方便了旅游者的個(gè)性化需求，讓旅游者以最合理的費(fèi)用保障旅途安全。

　　境外游需區(qū)分購買旅游險(xiǎn)

相較于境內(nèi)旅游，境外旅游因?yàn)槁猛具b遠(yuǎn)、地域差異、制度不同等問題，無論是游前投?；蚴浅鲭U(xiǎn)理賠，均有些許差別。綜合上述諸位專家建議，針對出境目的地的不同，本報(bào)整理了幾個(gè)主要國家的保險(xiǎn)須知：

專家指出，緊急救援服務(wù)是出境游最應(yīng)配備的保險(xiǎn)之一。緊急救援服務(wù)是保險(xiǎn)公司與國際救援組織聯(lián)手推出的境外旅游救助保險(xiǎn)險(xiǎn)種，在事故發(fā)生時(shí)提供及時(shí)有效的救助。包括緊急狀況發(fā)生時(shí)，可以雇用軍用飛機(jī)把病人火速運(yùn)出事故發(fā)生地，也會(huì)將醫(yī)護(hù)人員派往世界各地看護(hù)治療患者，同時(shí)會(huì)與遍布世界各地的報(bào)警中心、醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)聯(lián)手，向用戶提供包括住院費(fèi)用墊付等在內(nèi)的全球范圍旅行援助服務(wù)。

　　旅游保險(xiǎn)免責(zé)范圍知多少

作為保險(xiǎn)消費(fèi)者，必須要了解，有些事故并不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，因此即使購買了保險(xiǎn)，也不一定獲得賠償。以下幾條就不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，在購買保險(xiǎn)之前一定要了解清楚：

首先，戰(zhàn)爭、軍事行動(dòng)等引起的旅程延誤不在保險(xiǎn)責(zé)任之列。一般在旅游保險(xiǎn)中，由于惡劣天氣、自然災(zāi)害、機(jī)械故障、罷工、劫持或怠工及其他空運(yùn)、航運(yùn)工人的臨時(shí)性抗議活動(dòng)而導(dǎo)致飛機(jī)或輪船延誤5小時(shí)以上，保險(xiǎn)公司將按保險(xiǎn)合同項(xiàng)下相應(yīng)的保險(xiǎn)金額賠償該被保險(xiǎn)人。但以上保險(xiǎn)責(zé)任中不包括戰(zhàn)爭、軍事行動(dòng)引起的延誤。

其次，行李延誤賠償?shù)氖潜槐ｋU(xiǎn)人在當(dāng)?shù)刭徺I生活必需品而發(fā)生的合理費(fèi)用。在旅行中可能會(huì)因托運(yùn)行李延誤8小時(shí)以上而給客戶旅行帶來極大不便，這時(shí)保險(xiǎn)公司將賠償被保險(xiǎn)人在當(dāng)?shù)刭徺I生活必需品而發(fā)生的合理費(fèi)用。需要注意保險(xiǎn)公司賠償?shù)氖窃诋?dāng)?shù)刭徺I生活必需品發(fā)生的合理費(fèi)用，并非只要發(fā)生行李延誤就有賠償。

最后，投保前已存在的疾病和受傷為責(zé)任免除事項(xiàng)。旅游保險(xiǎn)中“醫(yī)藥補(bǔ)償”保障的是在旅行期間因生病或意外事故而需要必要治療的實(shí)際醫(yī)藥費(fèi)用。但客戶要留意若該傷病是投保之前已存在的，則大部分的旅游保險(xiǎn)都將此列為責(zé)任免除。例如，被保險(xiǎn)人在旅程中因心臟病需入院沿療，而醫(yī)生的診斷報(bào)告證明被保險(xiǎn)人所患的心臟病是已存在多年的，保險(xiǎn)公司會(huì)拒絕賠償。

綜上所述，游客在購買旅游保險(xiǎn)之前，需要根據(jù)自己的情況量身購買合適的保險(xiǎn)，不能盲目購買，也不能有“出了意外保險(xiǎn)公司都可賠付”的錯(cuò)誤想法。但歸根結(jié)底，出門在外還是要以安全為重，規(guī)避旅途中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，才能從根本上保證平安。