開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

過(guò)去十年內(nèi)，全球旅游業(yè)以每年5%的速度穩(wěn)步增長(zhǎng)，旅游業(yè)是關(guān)聯(lián)性很強(qiáng)的產(chǎn)業(yè)，其不可控的外界因素往往是旅游風(fēng)險(xiǎn)的所在。旅游安全是旅游業(yè)發(fā)展中一個(gè)永恒關(guān)注的話題。今后隨著人們旅游風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，自身保險(xiǎn)意識(shí)的提高，“旅游保險(xiǎn)”將為游客的出國(guó)旅游撐起一把“保護(hù)傘”。

境外旅行保險(xiǎn)是針對(duì)國(guó)民境外旅游、探親訪友、公干在境外面臨的意外、醫(yī)療等風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)合推出的24小時(shí)全天候、綜合性的緊急救援服務(wù)及意外、醫(yī)療、救援服務(wù)費(fèi)用保險(xiǎn)保障。根據(jù)申根國(guó)家的規(guī)定，從2004年6月1日起，所有的短期簽證申請(qǐng)者都必須在遞交簽證申請(qǐng)材料時(shí)購(gòu)買境外保險(xiǎn)，證明可擔(dān)保國(guó)外住院費(fèi)用及遣返費(fèi)用，保險(xiǎn)金額不得低于30萬(wàn)元人民幣（即3萬(wàn)歐元），保險(xiǎn)期限不得少于一個(gè)月，并且覆蓋所有的申根國(guó)家 ( 商務(wù)簽證要求保險(xiǎn)期限為 30 天 ) 。在同時(shí)遞交了護(hù)照和保險(xiǎn)單后，才能發(fā)放簽證。

出國(guó)旅游的可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)分為人身安全和財(cái)產(chǎn)安全。孰重孰輕，一目了然，可有些游客存在錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，對(duì)身外之物的行李財(cái)產(chǎn)十分看重，其實(shí)旅游中最大的風(fēng)險(xiǎn)不是行李，而是人身傷害。

　　人身傷害風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)的費(fèi)用概括有以下幾種：

1.  一般的意外傷害，比如步行或登山的磕磕碰碰導(dǎo)致的皮肉傷害，涉及普通門診醫(yī)藥費(fèi)用；

2.  在國(guó)外首次發(fā)生的疾病，涉及普通門診醫(yī)藥費(fèi)用；

3.  嚴(yán)重的意外傷害，如交通意外導(dǎo)致的骨折、嚴(yán)重碰撞導(dǎo)致的昏迷、嚴(yán)重?zé)齻⒋罅砍鲅?、意外?dǎo)致直接殘疾等傷害，需立即入院治療或回國(guó)醫(yī)治，涉及運(yùn)送到有醫(yī)療條件的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或送回國(guó)內(nèi)醫(yī)療的護(hù)送費(fèi)用，以及高昂的醫(yī)療費(fèi)用；

4.  由于意外或突發(fā)疾病導(dǎo)致的死亡，涉及的費(fèi)用有遺體防腐處理、遺體或骨灰送返至其永久居留地和喪葬費(fèi)。

　　出國(guó)旅游險(xiǎn)注意事項(xiàng)：

1.  保險(xiǎn)憑證隨身帶。在購(gòu)買境外旅行保險(xiǎn)時(shí)，會(huì)同時(shí)獲得公司免費(fèi)提供的AIAS卡(友邦)，在出行時(shí)千萬(wàn)別忘了帶上它，在緊急時(shí)，可讓接線員接通24小時(shí)對(duì)方付費(fèi)電話提供電話咨詢服務(wù)。游客們購(gòu)買旅行保險(xiǎn)并不一定隨身攜帶相關(guān)保險(xiǎn)證明。歐洲著名的在線旅行票務(wù)網(wǎng)站Lastminute.com的聯(lián)合創(chuàng)始人瑪莎?蕾恩?福克斯女士在摩洛哥旅行時(shí)遭遇了一場(chǎng)車禍，就引發(fā)人們對(duì)旅游保險(xiǎn)的認(rèn)真思考。?？怂古勘巢俊㈩i部和骨盆等多處受傷，需要施行急救手術(shù)。然而接收醫(yī)院卻表示，必須要有能支付醫(yī)療費(fèi)的確鑿證明，而?？怂古慨?dāng)時(shí)身上卻沒(méi)有攜帶任何旅游保險(xiǎn)的憑證。

2.  某些術(shù)語(yǔ)的具體定義：境外： 是指除中國(guó)大陸以外的國(guó)家和地區(qū)，該地區(qū)包括臺(tái)灣、香港、澳門地區(qū)。意外： 是指遭遇外來(lái)的、突發(fā)的、非疾病的事故。疾?。?是指被保險(xiǎn)人在合同有效期間，身處境外時(shí)首次罹患的疾病或出現(xiàn)的癥狀，不包括保險(xiǎn)合同生效前及在中國(guó)境內(nèi)罹患的任何疾病或出現(xiàn)的任何癥狀。

　　旅行社責(zé)任險(xiǎn)與旅游意外險(xiǎn)的區(qū)別：

1、 直接受益人不同

旅行社責(zé)任險(xiǎn)的受益人是旅行社，而旅游意外險(xiǎn)的受益人是游客。

一旦旅游者在旅游活動(dòng)中受到人身或財(cái)產(chǎn)的損害，如果損害結(jié)果是由于旅行社的過(guò)錯(cuò)造成的，那么旅游者可以得到賠償；但如果旅游者的損害結(jié)果不是由于旅行社的過(guò)錯(cuò)，比如在自由活動(dòng)中受到的損害，或由于不可抗力受到的損害，那么，旅游者是沒(méi)有賠償可言的，因?yàn)椋慰偷膿p害結(jié)果并非是由旅行社的過(guò)錯(cuò)造成的。

2、 自主性不同

旅行社責(zé)任險(xiǎn)是簽過(guò)旅游局頒發(fā)給旅行社的旅游合同以后就自動(dòng)生效的保險(xiǎn)，旅行社對(duì)游客的責(zé)任險(xiǎn)旅游意外傷害險(xiǎn)是游客委托旅行社幫忙向保險(xiǎn)公司購(gòu)買的旅游人身保險(xiǎn)。

旅游意外險(xiǎn)是旅行社向旅游者推薦購(gòu)買，旅行社只能向游客介紹旅游意外險(xiǎn)而不能強(qiáng)制旅游者購(gòu)買。“旅游意外險(xiǎn)”的投保人和受益人均是游客，旅行社只是代游客辦理投保手續(xù)。一旦發(fā)生意外，游客的權(quán)益會(huì)受到保障。

旅行社責(zé)任險(xiǎn)屬于責(zé)任保險(xiǎn)范疇，而游客自身購(gòu)買的旅行意外險(xiǎn)屬于個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)。

　　出國(guó)旅游意外險(xiǎn)投保技巧

在完整的保險(xiǎn)計(jì)劃中，意外險(xiǎn)用于補(bǔ)充壽險(xiǎn)來(lái)提高意外身故的保額，彌補(bǔ)因意外殘疾而造成的未來(lái)收入損失；補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)用來(lái)增加意外事故引起的診療費(fèi)報(bào)銷和誤工費(fèi)，這些作用對(duì)成年人尤為突出。家庭支柱往往工作繁忙，面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)相對(duì)較高，更有必要獲得保障；而且，他們?cè)诩彝ブ械慕?jīng)濟(jì)地位更重要，因此購(gòu)買額度可更大些，一般要保證一旦喪失收入能力后，仍能在未來(lái)5-7年維持80%的收入水平。

老年人也是意外風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)群體，但多數(shù)產(chǎn)品考慮到風(fēng)險(xiǎn)成本問(wèn)題，會(huì)把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低（視不同產(chǎn)品條款的規(guī)定）。因此，中意人壽建議老年人要重視未來(lái)的意外風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，變通的辦法是在年齡未到投保年齡限制以前購(gòu)買意外險(xiǎn)，以續(xù)保方式可以突破投保年齡限制，但購(gòu)買時(shí)要注意產(chǎn)品是否有保證續(xù)保的條款。此外，也有些產(chǎn)品專門針對(duì)老年人意外險(xiǎn)市場(chǎng)，將投保年齡的限制放寬。如中意人壽的樂(lè)天年老年意外傷害保險(xiǎn)規(guī)定的投保年齡是50-70周歲，如續(xù)保可延長(zhǎng)到80周歲，大大提高了老年人的保障范圍。