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　　其實(shí)很多人的第一份保險(xiǎn)買的都是意外險(xiǎn)，因?yàn)樽嚨臅r(shí)候自動(dòng)就買了。那么意外險(xiǎn)要怎么買呢？注意哪些地方？關(guān)于意外險(xiǎn)有沒(méi)有必要買長(zhǎng)期的這個(gè)問(wèn)題，我問(wèn)了很多朋友都是沒(méi)有買長(zhǎng)期的，所以這個(gè)就不會(huì)有爭(zhēng)議了。意外險(xiǎn)不像其他的重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)那樣有等待期，它沒(méi)有等待期，可以做到無(wú)縫對(duì)接，這可以說(shuō)是意外險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)之一了。接下來(lái)詳細(xì)看一下。

　　一、意外險(xiǎn)不同人群選擇不同，并不是千篇一律的，不同產(chǎn)品有不同的側(cè)重點(diǎn)，也適用于不同的人群。比如說(shuō)對(duì)于職場(chǎng)青年來(lái)說(shuō)，意外險(xiǎn)要有足夠高的意外身故保額，這樣萬(wàn)一身故后，有一大筆錢留給家庭彌補(bǔ)損失，另外還要保障意外出現(xiàn)有有錢進(jìn)行治療，所以意外醫(yī)療也比較重要。但是對(duì)于老人或者小孩子來(lái)說(shuō)，意外身故的保障相對(duì)意外醫(yī)療來(lái)說(shuō)要更輕，因?yàn)樗麄儾皇羌彝サ捻斄褐?，并不是家庭?jīng)濟(jì)的主要支柱，他們主要看中意外醫(yī)療。

　　二、還有意外保險(xiǎn)其實(shí)并不僅僅是意外身故的保證，它包括了身故、傷殘和醫(yī)療，這三者其實(shí)是一個(gè)組合，而且應(yīng)當(dāng)是三者不可缺一的組合。因?yàn)橐馔馍砉实母怕蔬h(yuǎn)遠(yuǎn)小于意外受傷，所以在確定意外保險(xiǎn)的價(jià)格時(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)于意外醫(yī)療責(zé)任也是非?？粗氐?。而我們消費(fèi)者，在意外受傷后，最大的需求莫不過(guò)是醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償。

　　對(duì)于意外醫(yī)療的保額，其實(shí)也不用很高，1-2萬(wàn)元就差不多了，因?yàn)槿绻^(guò)這個(gè)金額還治療不好，那么說(shuō)明你可能得進(jìn)行住院治療，那么這個(gè)就要交給筆者之前說(shuō)的住院醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)保障了，而不要想著意外保險(xiǎn)也要保障。

　　而且我們?nèi)タ匆馔獗ｋU(xiǎn)，有些產(chǎn)品還有住院津貼或住院保險(xiǎn)金，它對(duì)應(yīng)的收益是投保人每住一天院，保險(xiǎn)公司會(huì)支付給他幾百元錢，彌補(bǔ)住院期間的收入損失，這可以說(shuō)是一種錦上添花的做法，由于也會(huì)相應(yīng)增加保費(fèi)，所以，這個(gè)功能可有可無(wú)。覺(jué)得保費(fèi)還可以，就接受這一功能，覺(jué)得增加這一功能后，保費(fèi)太高，那就不要這個(gè)功能。

　　三、意外險(xiǎn)的保額要足夠高，意外身故的比例其實(shí)占所有身故事項(xiàng)不高，不到20%，因?yàn)楸壤?，所以同樣的保額，意外險(xiǎn)的保費(fèi)就遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于定期壽險(xiǎn)，因?yàn)榘l(fā)生概率低，保險(xiǎn)公司定價(jià)就會(huì)低。

　　所以，在購(gòu)買意外險(xiǎn)的時(shí)候，我們應(yīng)盡可能配置足夠高的意外險(xiǎn)保額，100萬(wàn)的保額在一線城市都不算高的。

　　不過(guò)在這里還要提醒大家要注意看保險(xiǎn)的具體條款，有些保險(xiǎn)產(chǎn)品打著“百萬(wàn)意外險(xiǎn)”的旗號(hào)，價(jià)格非常低廉，而當(dāng)你具體看保險(xiǎn)條款才會(huì)發(fā)現(xiàn)，它的“百萬(wàn)”可能是由10萬(wàn)的一般意外身故和100萬(wàn)的航空意外身故組成。

　　大家知道，航空意外身故發(fā)生的概率非常小，所以這100萬(wàn)的航空意外險(xiǎn)其實(shí)用不了多少錢，而相對(duì)發(fā)生概率高的一般身故僅10萬(wàn)的保額，所以整個(gè)產(chǎn)品可以做到價(jià)格很低，但實(shí)際作用卻非常有限，這類產(chǎn)品，大家就要謹(jǐn)慎購(gòu)買，或者直接淘汰掉。