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　　若想明白意外險買哪個好，長期或者短期怎么選？首先我們要先了解意外傷害保險責(zé)任。意外傷害保險的責(zé)任是保險人因意外傷害所致的死亡和殘疾，不負(fù)責(zé)疾病所致的死亡。只要被保險人遭受意外傷害的事件發(fā)生在保險期內(nèi)，而且自遭受意外傷害之日起的一定時期內(nèi)（責(zé)任期限內(nèi)，如90天、180天等）造成死亡殘疾的后果，保險人就要承擔(dān)保險責(zé)任，給付保險金。

　　一、被保險人遭受了意外傷害

　?。?）被保險人遭受意外傷害必須是客觀發(fā)生的事實，而不是臆想的或推測的。

　?。?）被保險人遭受意外傷害的客觀事實必須發(fā)生在保險期限之內(nèi)。

　　二、被保險人死亡或殘疾

　?。?）被保險人死亡或殘疾死亡即機(jī)體生命活動和新陳代謝的終止。在法律上發(fā)生效力的死亡包括兩種情況，一是生理死亡，即已被證實的死亡；二是宣告死亡，即按照法律程序推定的死亡。

　　殘疾包括兩種情況：一是人體組織的永處性殘缺（或稱缺損）；二是人體器官正常機(jī)能的永久喪失。

　　（2）被保險人的死亡或殘疾發(fā)生在責(zé)任期限之內(nèi)責(zé)任期限是意外傷害保險和健康保險特有的概念，指自被保險人遭受意外傷害之日起的一定期限（如90天、180天、一年等）。

　　宣告死亡的情況下，可以在意外傷害保險條款中訂有失蹤條款或在保險單上簽注關(guān)于失蹤的特別約定，規(guī)定被保險人確因意外傷害事故下落不明超過一定期限（如三個月、六個月等）時，視同被保險人死亡，保險人給付死亡保險金，但如果被保險人以后生還，受領(lǐng)保險金的人應(yīng)把保險金返還給保險人。

　　責(zé)任期限對于意外傷害造成的殘疾實際上是確定殘疾程度的期限。

　　三、意外傷害是死亡或殘疾的直接原因或近因

　　（1）意外傷害是死亡、殘疾的直接原因。

　　（2）意外傷害是死亡或殘疾的近因。

　　（3）意外傷害是死亡或殘疾的誘因。

　　當(dāng)意外傷害是被保險人死亡、殘疾的誘因時，保險人不是按照保險金額和被保險人的最終后果給付保險金，而是比照身體健康遭受這種意外傷害會造成何種后果給付保險金。

　　意外險長期或者短期怎么選？

　　長期的意外險保障年限在一年以上，并且只保身故/傷殘。但是長期意外險通常到期會進(jìn)行一定比例的滿期保險金返還，俗稱為返還型長期意外險。比如交了1萬元，保障30年。然后平安度過30年，到期還能拿回1.3萬元，既享受了長期保障，又拿回了本金。

　　短期的意外險是一年及以下的人身意外保險，通常能夠得到意外身故/殘疾保障，以及意外醫(yī)療和意外住院津貼保障。短期旅游險中，除了身故/傷殘保障，有些附加服務(wù)還能在發(fā)生突發(fā)狀況時，提供緊急救助措施。短期一般意外險，通常花個幾塊錢就能獲得數(shù)十萬的意外身故/傷殘保障，以及數(shù)萬元的意外醫(yī)療保障等等。保障范圍廣，大到飛機(jī)輪船交通意外，小到電傷燒傷，高空墜物砸傷，甚至貓狗咬傷，都能提供足夠保障。這類產(chǎn)品通常競爭激烈，每年總有一些意外險產(chǎn)品豁出去來給大家造福利。