開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

　　人們生活在世界上，就有很多的意外風(fēng)險(xiǎn)，很多經(jīng)常都是出人意料之外的。所以我們都提升了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)去配置很多保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)可以說是對未來未知生活的風(fēng)險(xiǎn)投資以及對生命的保障，特別是人壽保險(xiǎn)，如果真的發(fā)生不幸，也可以給家人保障，不至于被現(xiàn)實(shí)生活擊潰。所以今天就人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹，你不可錯(cuò)過的細(xì)節(jié)，來講講你到底需要知道哪些呢?

    總結(jié)來說人壽保險(xiǎn)可以被劃分成風(fēng)險(xiǎn)保障型人壽保險(xiǎn)和投資理財(cái)型人壽保險(xiǎn)兩個(gè)大類。風(fēng)險(xiǎn)保障型人壽保險(xiǎn)又包括終身死亡壽險(xiǎn)、定期死亡壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)，生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)共五個(gè)小類。然后投資理財(cái)型人壽保險(xiǎn)又分為投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)三個(gè)小類。下面我們來詳細(xì)說一下這幾類險(xiǎn)種介紹及細(xì)節(jié)。

　　一、保障型人壽保險(xiǎn)

　　1、終身死亡壽險(xiǎn)提供被保險(xiǎn)人終身的死亡保障，保險(xiǎn)期間一般到被保險(xiǎn)人年滿100周歲時(shí)止。無論被保險(xiǎn)人在100周歲前何時(shí)死亡，受益人將獲得一筆保險(xiǎn)金給付。如果被保險(xiǎn)人生存到100歲時(shí)，保險(xiǎn)公司給付被保險(xiǎn)人一筆保險(xiǎn)金。由于被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)人均要支付保險(xiǎn)金，所以終身死亡壽險(xiǎn)有儲(chǔ)蓄性質(zhì)，其價(jià)格在保險(xiǎn)中是較高的。該保險(xiǎn)有現(xiàn)金價(jià)值，有些保險(xiǎn)公司的有些險(xiǎn)種提供保險(xiǎn)單貸款服務(wù)。

　　2、定期死亡壽險(xiǎn)提供特定期間死亡保障。保險(xiǎn)期間經(jīng)常為1年、5年、10年、20年或者保障被保險(xiǎn)人到指定年齡時(shí)止。該保險(xiǎn)不積累現(xiàn)金價(jià)值，所以定期死亡壽險(xiǎn)一般被認(rèn)為無任何投資功能的“純凈”的保險(xiǎn)。購買定期死亡壽險(xiǎn)要考慮三個(gè)關(guān)鍵的因素：保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)和期間的長短。保險(xiǎn)市場上出售的定期死亡保險(xiǎn)有許多種，均是這些三個(gè)參量的許多不同的組合。定期死亡壽險(xiǎn)價(jià)格一般低廉，適合收入較低或者短期內(nèi)承擔(dān)一項(xiàng)危險(xiǎn)工作的人士購買。

　　3、年金保險(xiǎn)在約定的期間或被保險(xiǎn)人的生存期間，保險(xiǎn)人按照一定周期給付一定數(shù)額的保險(xiǎn)金。年金保險(xiǎn)的主要目的是為了保證年金領(lǐng)取者的收入。純粹的年金保險(xiǎn)一般不保障被保險(xiǎn)人的死亡風(fēng)險(xiǎn)，僅為被保險(xiǎn)人因長壽所致收入損失提供保障。

　　4、生存保險(xiǎn)，生存壽險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人必須生存到保單規(guī)定的保險(xiǎn)期滿時(shí)才能夠領(lǐng)取保險(xiǎn)金。若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間死亡，則不能主張收回保險(xiǎn)金，亦不能收回已交保險(xiǎn)費(fèi)。

　　5、兩全保險(xiǎn)也稱“生死合險(xiǎn)”或“儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)”，無論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間死亡，還是被保險(xiǎn)人到保險(xiǎn)期滿時(shí)生存，保險(xiǎn)公司均給付保險(xiǎn)金。該保險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)中價(jià)格最貴的。兩全保險(xiǎn)可以提供老年退休基金，可以為遺屬提供生活費(fèi)用，特殊情況下，可以作為投資工具、半強(qiáng)迫性儲(chǔ)蓄工具，或者可以作為個(gè)人借貸中的抵押品。

　　二、投資理財(cái)型人壽保險(xiǎn)

　　1、投資連結(jié)保險(xiǎn)保單持有人在獲取保險(xiǎn)保障之外，至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值。投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)在保險(xiǎn)公司扣除死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)后，剩余部分直接劃轉(zhuǎn)客戶的投資賬戶;保險(xiǎn)公司根據(jù)客戶事先選擇的投資方式和投資渠道進(jìn)行投資，投資收益直接影響客戶的養(yǎng)老金數(shù)額。

　　2、萬能保險(xiǎn)具有彈性，成本透明，可投資的特征。保險(xiǎn)期間，保險(xiǎn)費(fèi)可隨著保單持有人的需求和經(jīng)濟(jì)狀況變化，投保人甚至可以暫時(shí)緩交、停交保險(xiǎn)費(fèi)，從而改變保險(xiǎn)金額。萬能人壽保險(xiǎn)將保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值與投資收益相聯(lián)系，保險(xiǎn)公司按照當(dāng)期給付的數(shù)額、當(dāng)期的費(fèi)用、當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值等變量確定投資收益的分配，并且向所有保單持有人書面報(bào)告。

　　3、分紅保險(xiǎn)保單持有人在獲取保險(xiǎn)保障之外，可以獲取保險(xiǎn)公司的分紅，即與保險(xiǎn)公司共享經(jīng)營成果。該保險(xiǎn)是抵御通貨膨脹和利率變動(dòng)的主力險(xiǎn)種。分紅保險(xiǎn)的紅利主要來源于“三差”：利差、死差和費(fèi)差。

　　利差是保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益率和預(yù)定投資收益率的差額導(dǎo)致的收益或者虧損;死差是預(yù)定死亡率和實(shí)際死亡率的差額導(dǎo)致的收益或者虧損;費(fèi)差是保險(xiǎn)公司預(yù)定費(fèi)用率和實(shí)際費(fèi)用率的差額導(dǎo)致的收益或者虧損。一般來說，在規(guī)范的保險(xiǎn)市場，保險(xiǎn)公司之間死差和費(fèi)差差異不大，紅利主要來源于利差收益。

　　其實(shí)除了這些險(xiǎn)種，我們還要注意其他的一些例如：重疾險(xiǎn)，意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)等等，這些都是我們應(yīng)該慢慢配置，保險(xiǎn)可是保證你一生無憂無慮生活的基礎(chǔ)啊。