購(gòu)買兒童險(xiǎn)應(yīng)遵循“先社保，后商保；先基本，后完善”的原則，首次為孩子
投保，盡可能挑選簡(jiǎn)單易懂、保障全面的基礎(chǔ)保險(xiǎn)。
兒童意外險(xiǎn)，價(jià)格便宜且保障范圍全面，往往幾十塊錢就能買到性價(jià)比很高的產(chǎn)品。意外險(xiǎn)里最需要關(guān)注的是意外身故、傷殘保額和意外醫(yī)療責(zé)任。意外身故、傷殘保額要高，由于國(guó)家規(guī)定，不滿10周歲的被保險(xiǎn)人身故賠付不得超過(guò)20萬(wàn)；10至18周歲的身故賠付不得超過(guò)50萬(wàn)。所以在此范圍內(nèi)盡量選擇保額高的產(chǎn)品。
意外醫(yī)療條件要松，對(duì)成年人來(lái)說(shuō)，意外險(xiǎn)最重要的是死亡和傷殘保額，但對(duì)孩子來(lái)說(shuō)，最重要的卻是意外醫(yī)療。主要看報(bào)銷范圍、免賠額和報(bào)銷比例這三點(diǎn)。
報(bào)銷范圍：現(xiàn)代醫(yī)療技術(shù)發(fā)展迅速，社保范圍也在不斷調(diào)整，但仍然有許多先進(jìn)醫(yī)療項(xiàng)目不在社保范圍內(nèi)。比如D產(chǎn)品在報(bào)銷時(shí)就需要考慮報(bào)銷范圍的問(wèn)題，而ABC產(chǎn)品不限社保范圍則可以自由選擇醫(yī)療項(xiàng)目。
免賠額：C產(chǎn)品的免賠額度是1000元，意思是1000元以下的醫(yī)療費(fèi)用不予報(bào)銷。對(duì)公司而言免賠額能夠消除很多發(fā)生頻率比較高的小額索賠，對(duì)用戶而言則可以降低保費(fèi)。
報(bào)銷比例：顧名思義，按比例報(bào)銷所花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用的百分比，一般來(lái)說(shuō)也是越高越好。
其他責(zé)任，很多意外險(xiǎn)會(huì)有一些自己的小“特色”，比如公共交通意外身故及傷殘保障，疫苗接種責(zé)任，第三者責(zé)任，住院津貼，救護(hù)車費(fèi)用等等。但這些附加責(zé)任的含金量差異很大。
比如疫苗接種責(zé)任，2周歲之前是寶寶接種疫苗的密集期，但2周歲之后就很少打疫苗了。
比如公共交通意外責(zé)任，只是意外身故傷殘中的一種特例情況，常見(jiàn)于成人意外險(xiǎn)。對(duì)大部分低齡兒童來(lái)說(shuō)基本沒(méi)有意義，因?yàn)槌鲩T機(jī)會(huì)不多且小學(xué)初中普遍都有家長(zhǎng)接送，所以還是提高基本保額更實(shí)際。
我國(guó)醫(yī)療水平不斷提高，大多數(shù)兒童癌癥是可以完全治愈的。據(jù)了解，目前我國(guó)兒童腫瘤的治愈率已經(jīng)從過(guò)去的不到30%，提升到了現(xiàn)在的80%。兒童白血病的治療已接近世界水平，而經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)成為最大的難點(diǎn)。
重疾險(xiǎn)普遍具有保費(fèi)低保額高的特點(diǎn)，可以很好地轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，讓患病兒童放心的接受最好的治療。
少兒在選擇重疾險(xiǎn)的時(shí)候應(yīng)該著重關(guān)注保額和多次賠付。
保額高低決定產(chǎn)品上限，買保險(xiǎn)就是買保障，評(píng)價(jià)一款產(chǎn)品好壞最核心的就是看它的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，而保額的高低直接決定了它的上限，所有的附加責(zé)任都應(yīng)建立在高保額的基礎(chǔ)上，不談保額只談服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品都是在“耍流氓”。
多次賠付值得考慮，人們常說(shuō)“禍不單行”，很多人在患病治愈后仍然面臨著復(fù)發(fā)和再次罹患其他疾病的風(fēng)險(xiǎn)。一次性的保障對(duì)于幾十年的生命旅程明顯不夠。
購(gòu)買單次賠付的產(chǎn)品在首次患重疾后，就基本與重疾險(xiǎn)等
健康險(xiǎn)絕緣了，投保無(wú)門的尷尬境地可不要輕易嘗試。
選擇多次賠付型重疾險(xiǎn)還須關(guān)注“病癥分組”。
保險(xiǎn)公司按照分組來(lái)進(jìn)行多次賠付，再次出險(xiǎn)的病癥如果和首次出險(xiǎn)的病癥同組將不予賠付。如果產(chǎn)品將多個(gè)高發(fā)重癥歸為一組，那么多次賠付將毫無(wú)意義。
其他責(zé)任，少兒特定疾?。翰煌诔扇思膊?，少兒有一些特定疾病，要確認(rèn)是否在保障范圍之內(nèi)。
輕癥豁免：輕癥是比重疾更加輕微的一類疾病，比重疾更易發(fā)病和高發(fā)。很多寶寶都是大病不得小病不斷，一旦出險(xiǎn)輕癥豁免就可以幫助家庭解決剩余的保費(fèi)開支，屬于實(shí)實(shí)在在的保障。
在家庭條件允許的情況下可以逐步為孩子配置其他險(xiǎn)種，比如醫(yī)療險(xiǎn)、
定期壽險(xiǎn)、教育險(xiǎn)等。這些都是錦上添花的產(chǎn)品，最核心的還是意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。切忌孩子“全副武裝”，家長(zhǎng)“全程裸奔”，畢竟父母才是孩子最大的保障。
首次關(guān)注立得50積分
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