針對(duì)目前信合小額貸款業(yè)務(wù)存在的一系列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)如何應(yīng)對(duì)?小編為您總結(jié)應(yīng)從一下幾個(gè)方面著手。

一、杜絕跨地區(qū)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象為便于調(diào)查管理，節(jié)約成本，要杜絕跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象發(fā)生。要堅(jiān)持從經(jīng)營(yíng)行業(yè)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、個(gè)人素質(zhì)等方面擇優(yōu)選取個(gè)人客戶，對(duì)信合小額貸款業(yè)務(wù)的開展要按照相關(guān)制度執(zhí)行，對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的品種進(jìn)入要嚴(yán)格把關(guān)，並強(qiáng)化客戶準(zhǔn)入機(jī)制。

二、重視信合小額貸款貸前貸后現(xiàn)金流調(diào)查針對(duì)個(gè)人客戶財(cái)務(wù)不健全、信息不透明等情況，要求重視現(xiàn)金流分析，收集客戶銀行流水帳明細(xì)，重視客戶自身資產(chǎn)實(shí)力調(diào)查，核實(shí)客戶資產(chǎn)證明原件，并在調(diào)查報(bào)告中注明調(diào)查人員及核實(shí)情況，要求嚴(yán)格執(zhí)行面談制度，重視客戶個(gè)人素養(yǎng)、信用情況的調(diào)查，嚴(yán)禁對(duì)涉賭、涉毒、個(gè)人信譽(yù)不佳等有關(guān)人員發(fā)放貸款。

三、實(shí)地調(diào)查信合小額貸款，切實(shí)評(píng)估個(gè)人貸款原則上要求房地產(chǎn)抵押，客戶經(jīng)理必須實(shí)地察看抵押房地產(chǎn)，并在評(píng)估報(bào)告中注明其是否實(shí)地調(diào)查，在調(diào)查報(bào)告中詳細(xì)分析，包括抵押房地產(chǎn)座落地址、權(quán)屬狀況、變現(xiàn)能力、租賃情況等，關(guān)注抵押物的周邊環(huán)境、交通設(shè)施等。嚴(yán)格控制異地抵押，要盡可能避免第三人房地產(chǎn)抵押現(xiàn)象。同時(shí)要高度關(guān)注抵押房地產(chǎn)評(píng)估價(jià)的合理性，以及真實(shí)使用、租賃情況，對(duì)同一抵押物不允許增加貸款。

四、嚴(yán)格把握信合小額貸款用途，個(gè)體企業(yè)普遍存在管理不規(guī)范，內(nèi)部制約機(jī)制不足現(xiàn)象，導(dǎo)致信貸資金使用所受到的制約更少、隨意性更大，因此要求嚴(yán)格把握貸款用途調(diào)查環(huán)節(jié)、合理確定貸款金額，對(duì)客戶提供的用途證明，客戶經(jīng)理需認(rèn)真調(diào)查其真實(shí)性，并在面談或發(fā)放貸款時(shí)要對(duì)客戶給予必要的預(yù)警提示，杜絕客戶挪用貸款的思想。要嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)貸支付管理辦法，加強(qiáng)資金用途監(jiān)管，通過(guò)交易資料、憑證查驗(yàn)等方式，確保企業(yè)資金用途符合合同約定，管戶客戶經(jīng)理在放款后五個(gè)工作日內(nèi)需上交貸款資金受托支付結(jié)算證明，及時(shí)跟蹤貸款資金流向，嚴(yán)禁貸款資金流入資本市場(chǎng)，嚴(yán)防信貸資金流入高利貸等民間借貸市場(chǎng)，發(fā)現(xiàn)客戶違約使用貸款資金的，須立即采取有效措施收回貸款。

五、重視日常考核工作當(dāng)前銀行部門要加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，提升合規(guī)操作現(xiàn)念，要完善考核機(jī)制，客戶經(jīng)理的考核不能僅僅局限于營(yíng)銷業(yè)績(jī)，也應(yīng)重視日常信貸工作考核，包括貸款報(bào)批質(zhì)量、報(bào)表以及其他工作信息上報(bào)的準(zhǔn)確性和及時(shí)性、貸前調(diào)查和貸后管理的盡職情況等。