如今買房,不論是購買新房還是二手房,都可以按揭貸款買房。但是,在辦理銀行按揭貸款的時候,新房與二手房存在著較大的區(qū)別。尤其銀行在為二手房提供貸款時,往往對房屋本身和貸款人都規(guī)定了較為嚴(yán)格的條件。那么,鄭州小額貸款需注意些什么呢?
1、鄭州小額貸款評估價與最高貸款額。
新房就不存在評估價的問題了,主要是指二手房。二手房貸款銀行放貸時,首先得有專業(yè)的公司對所購房屋做出具有法律效應(yīng)的評估價,然后銀行貸款是貸給購房者評估價的七成,而并不是合同價的七成,然后評估價的三成加上評估價和成交價的差額,就是首付款。所以說,評估價如果高于合同價的話,那么相對的,首付款就會低了。
2、鄭州小額貸款成數(shù)和利率。
目前,新房的貸款成數(shù)是首套住房首付三成,對于二手房貸款政策,說是首套住房首付三成,但是由于評估價的關(guān)系,一般最后購房者要付的首付會達到四成,兩種都是基準(zhǔn)利率。二套房首付六成、利率上浮20%的政策。首次使用公積金貸款,五年以上的公積金貸款利率均按照4.50%來執(zhí)行。
3、鄭州小額貸款年限和貸款額度。
銀行審批貸款過程中,通常會把房產(chǎn)證上的竣工年代作為影響借款人申請貸款年限的主要條件,一些銀行目前的政策是“房齡+貸款年限≤30年”。
一般來說,新房購房貸款最高能夠30年,而二手房一般年限為20年左右。當(dāng)然,如果二手房建筑年代比較新,也有一些經(jīng)紀(jì)公司是可以幫忙貸到30年的。
在公積金貸款中,除了年限的區(qū)別外,貸款額度也是有區(qū)別的。比如,新房最高貸款額度為70萬元,而二手房最高貸款額度為60萬元。
4、鄭州小額貸款銀行的選擇
各商業(yè)銀行服務(wù)特色不盡相同,貸款品種也有所差別。如果借款人選擇常見的房貸產(chǎn)品,就要綜合各銀行網(wǎng)點數(shù)量、還款的便利程度和工資發(fā)放銀行等條件來選擇。
而且在借款最初一年內(nèi)不要提前還款。按照公積金貸款的有關(guān)規(guī)定,部分提前還款應(yīng)在還貸滿一年后提出,并且您歸還的金額應(yīng)超過6個月的還款額。如果你在借款期限內(nèi)償債能力下降,還貸有困難時,不要自己硬撐。工行的客戶可向工行提出延長借款期限的申請,經(jīng)銀行調(diào)查屬實,且未有拖欠應(yīng)還貸款本金、利息,工行就會受理您的延長借款期限申請。
所以,選擇一個正確的貸款銀行也非常重要。
5、鄭州小額貸款還款方式的選擇。
銀行還款方式主要分為等額本息還款法和等額本金兩種方式。前者適合教師、公務(wù)員等收入穩(wěn)定的工薪階層;后者適合前期能夠承擔(dān)較大還款壓力的貸款人群。
切記,貸款還清后不要忘記撤銷抵押。當(dāng)您還清了全部貸款本金和利息后,可持銀行的貸款結(jié)清證明和抵押物的房地產(chǎn)其他項權(quán)利證明前往房產(chǎn)所在區(qū)、縣的房地產(chǎn)交易中心撤銷抵押。
6、鄭州小額貸款收入證明與還款能力。
銀行在批貸時,會要求借款人提供能顯示其還款能力的證明,就是我們常說的收入證明。收入證明一般是借款人所在單位開具的收入狀況證明,如果申請人已婚,一個人的收入證明低于其月供,則可以夫妻雙方同時開具收入證明來申請貸款,符合條件后,銀行也可以審批。另外,還有家庭的一些其他資產(chǎn)如:大額存款、債券、房產(chǎn)等也可以作為收入證明,銀行是一般會作參考的。
7、鄭州小額貸款借款人自身相關(guān)情況。
對于貸款人來說個人征信紀(jì)錄非常重要,因為目前央行征信系統(tǒng)是全國聯(lián)網(wǎng)的。作為銀行審批的參考依據(jù),個人信用的情況直接影響銀行對借款人還款能力的評估。信用評估考慮的方面:工作單位、工作年限、學(xué)歷、有無國家認(rèn)定的職稱、繳存額度、是否擁有過住房、征信記錄等。目前信用檔案主要包括:信用卡、房產(chǎn)抵押貸款和其他各類貸款。其中信用卡記錄是很多借款人容易忽略的細節(jié),雖然信用卡多數(shù)為小額消費,但是否按時還款直接反映了個人的信用良好與否,在這里王文斌提醒廣大借款人,信用卡消費后一定要按時還款。
目前銀行對借款人年齡一般的規(guī)定是不超過65歲。舉例來說:若借款人現(xiàn)已45歲,那么最長借款年限為65減45為20年。
8、申請鄭州小額貸款到放貸周期
購房人申請貸款的過程需要經(jīng)過很多機構(gòu)(包括:評估機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)、銀行等)的配合才能完成。通常情況下,銀行需要客戶選定相應(yīng)的擔(dān)保服務(wù)機構(gòu),通過擔(dān)保機構(gòu)的話銀行一般從買賣雙方辦理完過戶手續(xù)起3-4個工作日將房款給業(yè)主。加上之前的的評估和銀行審批時間,一般最快的話7個工作日就可以辦理完成。在此,提醒廣大借款人,在全過程中一定要配合各個機構(gòu),包括個人資料的準(zhǔn)備以及面簽等需要借款人簽字的程序,這樣才能保證借款人在最快的時間內(nèi)辦理完全部手續(xù)。
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