隨著現(xiàn)在小企業(yè)的不斷增多，在眾多的小企業(yè)當(dāng)中，需要小企業(yè)無(wú)抵押貸款的越來(lái)越多，那么到底什么樣的企業(yè)才能達(dá)到小企業(yè)無(wú)抵押貸款的申請(qǐng)條件？在申請(qǐng)小企業(yè)無(wú)抵押貸款的時(shí)候又有哪些流程？

小企業(yè)無(wú)抵押貸款申請(qǐng)的基本條件：

1企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)必須滿三年

2企業(yè)最近半年的開票營(yíng)業(yè)額必須在150萬(wàn)以上

3開票(增值稅發(fā)票)，兩年的年報(bào)表，最近一個(gè)月的月報(bào)表，近6個(gè)月的發(fā)票情況

4申請(qǐng)人近三個(gè)月的個(gè)人貸款不能逾期，企業(yè)負(fù)債率不能超過(guò)60~70%

通常而言，中小企業(yè)需要滿足以下條件：

年齡要求：25周歲-55周歲；

經(jīng)營(yíng)年限：經(jīng)營(yíng)實(shí)體注冊(cè)時(shí)間一年以上；

銀行或貸款公司可能還對(duì)借款人的居住地和營(yíng)業(yè)收入有一定規(guī)定。例如亞聯(lián)財(cái)小額信貸公司要求借款人企業(yè)對(duì)公流水每月至少10萬(wàn)元以上。

企業(yè)在申請(qǐng)貸款時(shí)通常需要提交以下申請(qǐng)材料：

1、申請(qǐng)人（及配偶）身份證；

2、個(gè)人信用報(bào)告（可在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行打印）；

3、居住證明：房產(chǎn)證或居委會(huì)開具的居住證明；

4、申請(qǐng)人銀行卡流水；

5、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告；

6、對(duì)公流水單；

7、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所租賃合同附帶水電燃?xì)饫U費(fèi)單據(jù)。

盡管中小企業(yè)為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)做出了巨大貢獻(xiàn)，然而，它們卻很難從中國(guó)資本、貨幣市場(chǎng)和商業(yè)銀行獲得充分的信貸支持。資金鏈脆弱及因此而引發(fā)的企業(yè)持續(xù)發(fā)展力受阻，已經(jīng)成為中小企業(yè)發(fā)展的主要障礙。貸款難一直是困擾我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的難題之一，解決這個(gè)難題也并非朝夕之間的易事。一方面，國(guó)家應(yīng)該加大對(duì)中小企業(yè)貸款的扶持力度，另一方面，中小企業(yè)也應(yīng)該結(jié)合自身的情況尋找適合自己的貸款途徑。

“抵押難”、“擔(dān)保難”一直是小企業(yè)貸款的“攔路虎”，由于銀行可以接受的抵押物十分有限，一般僅包括房產(chǎn)、存單等，但小企業(yè)通常處在發(fā)展期，固定資產(chǎn)不多，即使運(yùn)營(yíng)良好也難以提供抵押，可以提供的擔(dān)保物又常常不符合銀行的要求，這將大多數(shù)小企業(yè)擋在了銀行貸款的門外。一部分中小企業(yè)在融資困境面前，進(jìn)而選擇了民間借貸、通過(guò)典當(dāng)行獲得融資等方式，因而面臨較大的借貸成本。這時(shí)候，各行紛紛試水中小企業(yè)無(wú)抵押信用貸款。通過(guò)銀行獲得中小企業(yè)無(wú)抵押貸款，可以建立起有效的銀行信用關(guān)系。而中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大、信用體系不完善正是導(dǎo)致其融資渠道狹窄的一大原因，一旦建立起銀行信用也就能夠拓寬中小企業(yè)的融資渠道。

相對(duì)抵押貸款而言，中小企業(yè)無(wú)抵押貸款的利率要稍高一些。但在無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的信用貸款流程中，利率只是銀行控制中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的手段之一。銀行可以有多種方式來(lái)評(píng)估一個(gè)企業(yè)的貸款能力，在審批的過(guò)程中會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行綜合考查，著重于兩大方面——量化分析與非量化分析. 所謂的量化分析包括對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表，銀行對(duì)賬單，企業(yè)信用與經(jīng)營(yíng)狀況，現(xiàn)金流等各方面的分析。而非量化分析則對(duì)個(gè)人信用度，借款人和主要股東的品行以及還款能力等進(jìn)行分析。需要貸款的中小企業(yè)主，也不妨參照這些標(biāo)準(zhǔn)來(lái)進(jìn)行改進(jìn)，提高自己企業(yè)的獲貸能力。

了解關(guān)于更多的小企業(yè)無(wú)抵押貸款條件及流程，幫助我們更多小企業(yè)合理的進(jìn)行正規(guī)貸款。