開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

說(shuō)起信用貸款，那么顧名思義就是就是利用貸款人的信用來(lái)進(jìn)行貸款，一般來(lái)說(shuō)，貸款人不需要擔(dān)保，其特征就是債務(wù)人無(wú)需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國(guó)銀行長(zhǎng)期以來(lái)的主要放款方式。由于這種貸款方式風(fēng)險(xiǎn)較大，一般要對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營(yíng)管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險(xiǎn)。主要適用于經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶(hù)，并符合《貸款通則》和銀行規(guī)定的要求。信用貸款的條件有哪些：一是企業(yè)客戶(hù)信用等級(jí)至少在A(yíng)A-(含)級(jí)以上的，經(jīng)國(guó)有商業(yè)銀行省級(jí)分行審批可以發(fā)放信用貸款；二是經(jīng)營(yíng)收入核算利潤(rùn)總額近三年持續(xù)增長(zhǎng)，資產(chǎn)負(fù)債率控制在60%的良好值范圍，現(xiàn)金流量充足、穩(wěn)定；三是企業(yè)承諾不以其有效經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)向他人設(shè)定抵(質(zhì))押或?qū)ν馓峁┍ＷC，或在辦理抵(質(zhì))押等及對(duì)外提供保證之前征得貸款銀行同意；四是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，無(wú)逃廢債、欠息等不良信用記錄。個(gè)人信用貸款要素及信用貸款流程：一、個(gè)人信用貸款要素 ;1.貸款對(duì)象商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定。申請(qǐng)個(gè)人信用貸款，首先需要具備下列基本條件：①在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶(hù)口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民;②有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄;③在貸款銀行開(kāi)立有個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)(同意借款銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)扣收貸款本息);④各行另行規(guī)定的其他條件。2.貸款利率個(gè)人信用貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，浮動(dòng)幅度按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。展期前的利息按照原合同約定的利率計(jì)付。展期后的利息，累計(jì)貸款期限不足6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個(gè)月貸款利率計(jì)息;超過(guò)6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息。3.貸款期限個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，.最長(zhǎng)不超過(guò)3年。銀行通常每年要進(jìn)行個(gè)人信用評(píng)級(jí)，根據(jù)信用評(píng)級(jí)確定個(gè)人信用貸款的展期。4.還款方式個(gè)人信用貸款期限在1年(含1年)以?xún)?nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過(guò)1年的，采取按月還本付息的還款方式。5.貸款額度銀行依據(jù)借款人資信等級(jí)、特定準(zhǔn)人條件，確定不同貸款額度;并按授權(quán)權(quán)限和不同額度，報(bào)經(jīng)上級(jí)機(jī)關(guān)審批。對(duì)于具體額度的規(guī)定，各行差別較大。二、個(gè)人信用貸款操作流程 個(gè)人信用貸款的操作流程主要包括貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理，與其他個(gè)人貸款操作流程基本相同。信用貸款，一般來(lái)講對(duì)于借款人的信用會(huì)有較高的要求，所以，開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師提醒廣大朋友，一定要保持良好的個(gè)人信用來(lái)保障將來(lái)信用貸款的基本條件。

汽車(chē)消費(fèi)信貸即對(duì)申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的借款人發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款，是銀行與汽車(chē)銷(xiāo)售商向購(gòu)車(chē)者一次性支付車(chē)款所需的資金提供擔(dān)保貸款，并聯(lián)合保險(xiǎn)公司為購(gòu)車(chē)者提供相應(yīng)的信用保險(xiǎn)，那么貸款買(mǎi)車(chē)計(jì)算需要支付哪些費(fèi)用？一、保險(xiǎn)費(fèi)用1、車(chē)輛損失險(xiǎn)：六座以下客車(chē)＝保額×1．2％＋240元六座以下客車(chē)＝保額×1．2％＋600元2、第三者責(zé)任險(xiǎn)：六座以下客車(chē)：保5萬(wàn)交936元，保10萬(wàn)交1170元。六座以上客車(chē)：保5萬(wàn)交1053元，保10萬(wàn)交1314元。3、全年盜搶險(xiǎn)：六座以下客車(chē)費(fèi)率為1％；六座以上客車(chē)費(fèi)率為0．8％。桑塔納系列車(chē)型費(fèi)率為1．1％。計(jì)算公式為：應(yīng)交保費(fèi)＝保額×費(fèi)率4、無(wú)免賠險(xiǎn)：（車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)＋第三者保費(fèi)）×20％5、信用保險(xiǎn)：以貸款額度為基數(shù)，按年限計(jì)數(shù)：一年期1％直至五年期2．2％。二、擔(dān)保費(fèi)用以貸款額度為基數(shù)，按年限計(jì)數(shù)一年期1％直至五年期3．5％三、銀行貸款利率1－12個(gè)月年息4．78％月息0．44％24個(gè)月年息4．94％月息0．4575％13－36個(gè)月年息4．941％月息0．4575％37－48個(gè)月年息5．022％月息0．465％49－60個(gè)月年息5．002％月息0．465％四、車(chē)輛購(gòu)置附加稅（新規(guī)定未執(zhí)行前）應(yīng)繳稅（國(guó)產(chǎn)車(chē)）＝車(chē)款（含稅）／1．17×10％五、驗(yàn)車(chē)上牌費(fèi)驗(yàn)車(chē)上牌各項(xiàng)費(fèi)用300－500元不等六、車(chē)船使用稅約200元／年左右，養(yǎng)路費(fèi)（5座轎車(chē)）1320元／年。貸款買(mǎi)車(chē)計(jì)算需要支付哪些費(fèi)用？以初期貸款總額為基數(shù)，按簽約時(shí)銀行同期貸款利率計(jì)算，在還款期間如銀行利率有變化，則隨利率調(diào)整，一年一定。貸款購(gòu)車(chē)如何計(jì)算月還款?汽車(chē)銷(xiāo)售商一般采用每月等額還本付息辦法，計(jì)算公式為：每月還款額=貸款本金×月利率+貸款本金×月利率÷ 貸款購(gòu)車(chē)的貸款期限。以一個(gè)月為一期，目前貸款購(gòu)車(chē)期限最長(zhǎng)不超過(guò)60期(即5年)，但需要根據(jù)用戶(hù)情況及車(chē)型和用途確定。若所購(gòu)車(chē)輛用于出租營(yíng)運(yùn)、汽車(chē)租賃等經(jīng)營(yíng)用途的，最長(zhǎng)期限一般不超過(guò)36期(即3年)。以一個(gè)月為一期，目前貸款購(gòu)車(chē)期限最長(zhǎng)不超過(guò)60期（即5年），但需要根據(jù)用戶(hù)情況及車(chē)型和用途確定。若所購(gòu)車(chē)輛用于出租營(yíng)運(yùn)、汽車(chē)租賃等經(jīng)營(yíng)用途的，最長(zhǎng)期限一般不超過(guò)36期。貸款買(mǎi)車(chē)計(jì)算需要支付哪些費(fèi)用以上就是詳細(xì)介紹，其實(shí)汽車(chē)貸款分很多不同的種類(lèi)的，不同種類(lèi)的汽車(chē)貸款利息也不一樣的，詳情可咨詢(xún)辦理貸款的銀行。

很多貸款買(mǎi)房的朋友，要想貸款先得和銀行打交道。雖然現(xiàn)在貸款難已是眾人皆知的事實(shí)，無(wú)論是公積金貸款還是商業(yè)貸款，要辦下來(lái)都不是一件容易的事，但買(mǎi)房畢竟是剛需，很多人還是想要了解貸款買(mǎi)房首付多少。貸款買(mǎi)房首付多少？目前，多家銀行的首套房貸利率大都上浮10%，有些上浮20%到30%，有些銀行還調(diào)整了首付比例，位置偏遠(yuǎn)、開(kāi)發(fā)商資質(zhì)不好的樓盤(pán)需要支付接近五成的首付。雖然也有部分外資和合資銀行提供三成的首付和基準(zhǔn)利率，但這些銀行對(duì)客戶(hù)的要求很高。那么現(xiàn)在貸款買(mǎi)房首付多少，在哪些銀行能獲得較低的貸款利率，“現(xiàn)在銀行房屋按揭貸款的單子很多，但是能放的錢(qián)不多。”一位業(yè)內(nèi)人士表示，現(xiàn)在要申請(qǐng)房貸，得有足夠的耐心等待，一兩個(gè)月都屬于快的，如果是二手房，等待的時(shí)間更長(zhǎng)。貸款買(mǎi)房首付多少？在目前看來(lái)，這種緊縮的政策并未有放松的跡象。各銀行首套房貸首付均需四成、貸款利率按基準(zhǔn)利率1.1倍執(zhí)行，只有部分銀行對(duì)少數(shù)極優(yōu)質(zhì)客戶(hù)才按基準(zhǔn)利率1.05倍的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，且大多數(shù)銀行放款時(shí)間不定，放貸延后已屬常態(tài)。 “銀行對(duì)于房貸首付和基準(zhǔn)利率的調(diào)整，可以說(shuō)是一周一變，非常嚴(yán)格。”某銀行一位工作人員說(shuō)，銀行一般都會(huì)在銀監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，根據(jù)具體的存貸款比例來(lái)調(diào)整額度、放款時(shí)限、利率比例。貸款買(mǎi)房首付多少？以四大國(guó)有銀行為例，他們有專(zhuān)門(mén)針對(duì)貸款客戶(hù)的綜合收益模型，對(duì)客戶(hù)的收入情況、還貸能力、信用記錄、貸款涉及的房產(chǎn)情況等因素進(jìn)行綜合考量，然后進(jìn)行打分，得分高的客戶(hù)，貸款速度才能加快，也可能有一些優(yōu)惠。也就是說(shuō)，申請(qǐng)房貸，現(xiàn)在拼的是個(gè)人信譽(yù)度、收入以及申請(qǐng)者的耐心。我國(guó)目前的土地性質(zhì)分為“國(guó)有”和“集體所有”兩類(lèi)。國(guó)有土地使用權(quán)取得方式包括劃撥、出讓、出租、作價(jià)入股等;集體土地使用權(quán)包括集體建設(shè)用地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)等。在不同土地權(quán)屬性質(zhì)前提下，土地使用權(quán)的取得方式有所不同，出讓取得的土地使用權(quán)交易時(shí)不存在額外的費(fèi)用，如果是劃撥的土地在交易時(shí)會(huì)補(bǔ)交土地出讓金，增加交易成本。所以購(gòu)買(mǎi)二手房時(shí)還必須弄清所購(gòu)房屋土地使用權(quán)取得方式。貸款買(mǎi)房首付多少？現(xiàn)在國(guó)家有規(guī)定可以總房?jī)r(jià)的20%，商業(yè)貸款和公積金多可以20%，但是銀行方面會(huì)審核個(gè)人信譽(yù)等方面的情況，如果不是黑戶(hù)的話(huà)，應(yīng)該不是問(wèn)題，不是第一套住房的話(huà)，也不是問(wèn)題，具體你可以問(wèn)一下銀行信貸部的工作人員，讓其幫助查一下，千萬(wàn)不要付了20%首付款，貸不了款，那還要補(bǔ)齊30%的款，就麻煩了，還要看你的工作單位性質(zhì)，公務(wù)員的話(huà)就會(huì)首付少一點(diǎn)。

隨著現(xiàn)在人們對(duì)于生活質(zhì)量的不斷提高，在買(mǎi)房或者買(mǎi)車(chē)的時(shí)候選擇貸款的朋友越來(lái)越多，針對(duì)個(gè)人無(wú)抵押個(gè)人貸款，在近幾年來(lái)也成為很多朋友所選擇的一種貸款方式，那么關(guān)于個(gè)人無(wú)抵押個(gè)人貸款應(yīng)該注意哪些問(wèn)題呢？個(gè)人無(wú)抵押個(gè)人貸款前一定要注意：1、借款金額的自我評(píng)估首先要確定自己每個(gè)月還款的承受能力。在自己的承受能力范圍之內(nèi)，決定借款金額及借款周期。借款期限范圍為1—12個(gè)月之間，借款年利率范圍為10%—20%之間。  2、借款資料的準(zhǔn)備針對(duì)不同的用戶(hù)群會(huì)要求提供不同的資料。學(xué)生需要提供：個(gè)人照片，身份證掃描件，學(xué)校證明，住址證明，個(gè)人收入證明（銀行卡流水單）以及聯(lián)系人資料,銀行信用報(bào)告等。工薪階層精英借款所需資料請(qǐng)見(jiàn) 精英借款幫助中小企業(yè)主需要提供：個(gè)人照片，身份證掃描件，企業(yè)證明，住址證明，個(gè)人收入證明（銀行卡流水單）以及聯(lián)系人資料,銀行信用報(bào)告等。  3、請(qǐng)保證提供資料的真實(shí)性基本要求，請(qǐng)保證提供資料的真實(shí)性。這將是借款申請(qǐng)審核中最重要和最基本的原則。我們絕不允許用戶(hù)提供虛假的資料。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將會(huì)禁止該用戶(hù)使用本平臺(tái)提供的借款申請(qǐng)服務(wù)。        4、借款發(fā)布后請(qǐng)保持您的通訊方式暢通我們的審核人員會(huì)和您進(jìn)行聯(lián)系核實(shí)您的借款資料。為了保證您的借款申請(qǐng)有效，請(qǐng)您保持通訊暢通，我們的審核人員會(huì)及時(shí)聯(lián)系您并核實(shí)您的借款資料。個(gè)人無(wú)抵押個(gè)人貸款注意事項(xiàng)：隨著消費(fèi)者觀(guān)念的轉(zhuǎn)變和我國(guó)信貸體制的逐步完善，各種貸款產(chǎn)品雨后春筍般發(fā)展起來(lái)。其中，無(wú)抵押個(gè)人貸款就是典型的一種。無(wú)抵押貸款不需要任何抵押物，只要提供相關(guān)證明材料即可提出申請(qǐng)?？杀M管確有其事，但申請(qǐng)起來(lái)，也不那么簡(jiǎn)單。   無(wú)抵押個(gè)人貸款門(mén)檻高   吸引客戶(hù)是真，服務(wù)客戶(hù)是真，可以辦理也是真，但具體操作起來(lái)就是暗藏玄機(jī)了。并不是所有的人士都符合個(gè)人無(wú)抵押快速貸款的條件。貸款者必須滿(mǎn)足銀行及金融機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格要求，一般來(lái)說(shuō)都有一定的年齡限制，且具有完全的民事能力；有的有固定住所的要求，有的需要提供長(zhǎng)久租房的證明；最重要的就是需要有穩(wěn)定的收入和無(wú)不良的信用記錄，穩(wěn)定的收入確保按時(shí)還款的可能性，無(wú)不良信用記錄，確保發(fā)放貸款者的利益，二者缺一不可；滿(mǎn)足以上條件的有貸款需求的人士，方有獲得個(gè)人無(wú)抵押快速貸款的可能。   選擇無(wú)抵押個(gè)人貸款需謹(jǐn)慎   天上永遠(yuǎn)不會(huì)掉餡餅，所以大家不要盲目的相信一些金融機(jī)構(gòu)的甜言蜜語(yǔ)。正規(guī)的商業(yè)銀行或金融機(jī)構(gòu)都會(huì)對(duì)申請(qǐng)者進(jìn)行嚴(yán)格的資格審查，而且不會(huì)盲目的收取手續(xù)費(fèi)，有貸款需求的人士需要擦亮眼睛，選擇好真正具有實(shí)力的機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款，方可解你燃眉之急。  雖然是個(gè)人無(wú)抵押個(gè)人貸款，但是對(duì)于我們個(gè)人的審核還是非常嚴(yán)格的，所以說(shuō)用戶(hù)保持良好的個(gè)人信用的基礎(chǔ)上，選擇正規(guī)的無(wú)抵押貸款機(jī)構(gòu)才是最重要的。 

現(xiàn)在貸款廣告滿(mǎn)天飛，繼續(xù)籌款的各位怎樣才能辨別哪些是正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)，而不至于上當(dāng)呢？下面介紹正規(guī)個(gè)人貸款如何辨認(rèn)。首先，看收費(fèi)，一般而言銀行和正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)都不會(huì)前期收費(fèi)用的。其次，看利率，商業(yè)銀行和小額貸款公司發(fā)放的貸款均屬于正規(guī)的個(gè)人貸款，按照央行現(xiàn)行規(guī)定小額貸款公司貸款利率上限為基準(zhǔn)利率的4倍，否則存在高利貸風(fēng)險(xiǎn)。第三，看貸款機(jī)構(gòu)，您也可以通過(guò)網(wǎng)上貸款搜索平臺(tái)進(jìn)行貸款申請(qǐng)，網(wǎng)上貸款平臺(tái)作為服務(wù)商其作用是搭建貸款銀行或機(jī)構(gòu)與貸款申請(qǐng)人之間的橋梁，自身并不放貸，你還可以上央行的網(wǎng)站去查一下有沒(méi)有相關(guān)的貸款機(jī)構(gòu)在上面做備案。最后，需謹(jǐn)慎切記在貸款到賬前不要支付任何費(fèi)用，不管貸款機(jī)構(gòu)如何引誘自己如何急需資金，萬(wàn)不可提前支付利息手續(xù)費(fèi)辦卡等，而且你可以先網(wǎng)上查查該公司。個(gè)人無(wú)抵押貸款，又稱(chēng)個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款，或者是信用貸款。一般而言，選用正規(guī)個(gè)人無(wú)抵押貸款會(huì)比較安全，而無(wú)抵押個(gè)人貸款要求非?？量蹋暾?qǐng)銀行個(gè)人無(wú)抵押貸款其實(shí)有很多條件。
個(gè)人無(wú)抵押貸款不需要任何抵押物，只需身份證明，收入證明，住址證明等材料（具體證明材料要看是什么銀行）向銀行申請(qǐng)的貸款，銀行根據(jù)的是個(gè)人的信用情況來(lái)發(fā)放貸款，利率一般稍高于有抵押貸款，客戶(hù)可根據(jù)個(gè)人的具體情況來(lái)選擇貸款年限，然后跟銀行簽訂合同，辦理銀行個(gè)人無(wú)抵押貸款比較有保障。
正規(guī)個(gè)人無(wú)抵押貸款業(yè)務(wù)，主要通過(guò)銀行、貸款公司、電子金融機(jī)構(gòu)辦理。國(guó)內(nèi)有無(wú)抵押貸款產(chǎn)品的銀行有花旗銀行，渣打銀行，平安銀行，寧波銀行等 。
辦理個(gè)人無(wú)抵押貸款的貸款公司有宜信，急急貸、中安信業(yè)，各地還有大量的擔(dān)保、咨詢(xún)名義的貸款公司。電子金融機(jī)構(gòu)主要指p2p模式即人人貸模式的網(wǎng)站。目前，個(gè)人無(wú)抵押貸款（信用貸款）在國(guó)內(nèi)正蓬勃開(kāi)展。雖然時(shí)間不長(zhǎng)，但各方都積極推出產(chǎn)品爭(zhēng)搶市場(chǎng)，這種貸款和無(wú)抵押個(gè)人貸款區(qū)別在于貸款類(lèi)別主體的不同。目前國(guó)內(nèi)正式推廣的正規(guī)個(gè)人無(wú)抵押貸款有渣打銀行推出的現(xiàn)貸派即屬于無(wú)抵押貸款，可以貸款的金額為八千元到兩萬(wàn)元，銀行推出的此類(lèi)產(chǎn)品的共同特點(diǎn)是額度低，門(mén)檻高，手續(xù)較慢。
正規(guī)個(gè)人貸款如何辨認(rèn)？人人貸類(lèi)模式的p2p電子金融，額度不會(huì)太高，速度介于貸款公司和銀行之間，特點(diǎn)是可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)完成貸款手續(xù)，可以通過(guò)網(wǎng)銀或支付寶等還款，但是費(fèi)率并不確定。
貸款公司的無(wú)抵押信用貸款，額度大約2-30萬(wàn)，利率1.5%-3%。辦理個(gè)人無(wú)抵押貸款公司中的一部分就是俗稱(chēng)的高利貸，這類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn)是速度快，額度很靈活，但是成本被隱藏在手續(xù)費(fèi)等收費(fèi)項(xiàng)目上，實(shí)際貸款成本遠(yuǎn)高于對(duì)外宣傳的利率。正規(guī)個(gè)人無(wú)抵押貸款是一種存在風(fēng)險(xiǎn)的行為，無(wú)論是對(duì)于貸款方還是被貸款方，同樣存在風(fēng)險(xiǎn)，建議選擇比較有保障的銀行。