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行業(yè)資訊 保費結構悄然生變 意健險逆勢走俏

摘要：保監(jiān)會近日發(fā)布的1～5月保險統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示，今年前5個月，壽險業(yè)務保費收入4548.87億元，同比增長4.28%。與此形成鮮明對比的是，健康險和意外險（下稱“意健險”）卻分別同比大增26.08%及19.27%。同時，意健險占人身險保費收入的比重也在漸漸增加。保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，意健險今年前5個月在人身保險保費收入中的占比為12.54%，較去年同期上升1.77個百分比。而意健險的占比上升也推高了保險公司的新單利潤率。長江證券研究報告顯示，不同產(chǎn)品利潤率差異較大，產(chǎn)品形態(tài)調(diào)整帶來保費收入結構和產(chǎn)品利潤率的變動。綜合臺灣地區(qū)不同類型產(chǎn)品利潤率分布情況，利潤率從高到低排序為：定期壽險>健康險>終身壽險>年金和養(yǎng)老險。各大保險公司2012年年報顯示，在新增保費中，傳統(tǒng)險以及意外健康險的保費收入貢獻比重在逐步加大，而分紅險的增量貢獻在下滑。傳統(tǒng)險和意外健康險相對于分紅險，利潤率較高。因此對于2012年利潤率的提升貢獻功不可沒。意健險為何會逆勢走俏？長江證券認為，主附加險搭售是公司青睞的銷售策略，而附加險主要集中于意外險和健康險，搭售行為有助于提升意外險和健康險的保費收入，在一定程度上意健險的搭售分散了主險的保費收入規(guī)模，達到了調(diào)整保費收入結構的效果。但是，此類搭售行為不可避免地對主險銷售有影響。不可否認，此類搭售對公司整體保費有一定的激勵作用，但是對于主險的保費貢獻而言，可能是個負面的影響。從2012年的數(shù)據(jù)來看，此類搭售行為對主險的保費收入有負面影響，2012年意健險以及傳統(tǒng)險種的保費收入增速超過分紅險。太保2012年年報顯示，其2012年實現(xiàn)傳統(tǒng)型保險業(yè)務收入164.57億元，同比增長5.3%，占比提升0.8個百分點；分紅型保險業(yè)務收入719.92億元，同比下降1.2%；短期意外和健康保險業(yè)務收入49.50億元，同比增長7.3%。以搭售形式快速生長起來的意健險部分侵占了分紅險的空間。意健險的高增長又是否可持續(xù)？長江證券認為，意健險的增量貢獻依然能夠持續(xù)。意健險和傳統(tǒng)險快速增長的主要動力，一方面取決于公司推進的態(tài)度，另一方面取決于公司在產(chǎn)品形態(tài)方面的調(diào)整。通過主附搭售的形式，將定期和重疾這一類高價值險種作為附加銷售，既提升了產(chǎn)品的保障范圍和賣點，滿足了客戶需求；同時也為公司創(chuàng)造了更多的利潤率。同時在傳統(tǒng)險定價利率放開之后，搭售健康險類產(chǎn)品也將是常態(tài)，健康險作為高價值險種，對主險利潤率下滑會有一定的彌補作用。

#意外保險 #健康保險

2024-12-02 17:53:05

保險評論 最好的重大疾病保險不難選擇

摘要：現(xiàn)如今生活條件普遍提升了的人們放佛更容易受到重大疾病的侵襲，其中一個原因是，人們比以往更佳關注自己的健康狀況，因此很多朋友會考慮購買一份重大疾病保險 ，那么最好的重大疾病保險是哪種呢？最好的重大疾病保險真的存在嗎，其實對于我們每個人來說，最好的重大疾病當然是存在的，就看是不是懂得挑選的重點了。挑選對于自己來說最好的重大疾病保險，我們首先來看保險產(chǎn)品的投保限制，人的年齡越高越容易受到疾病困擾，因此保險產(chǎn)品的經(jīng)營成本越高，表現(xiàn)在保費越貴，市場上常見的重大疾病保險投保年齡限制通常在55周歲以下，有少部分專門針對老年人的產(chǎn)品投保年齡會放寬到80周歲。重大疾病保險從返還本金角度來看分成消費型和還本型，消費型重大疾病保險通常是短期產(chǎn)品，保障期限短，保費低，保險期間內(nèi)如果不出險，期滿后不返還本金；定期還本型重大疾病保險一般是長期壽險，在保險期間如果沒有出過險，期滿后將獲得返還金額，可以作為養(yǎng)老金的補充，與消費型重大疾病保險相比而言，還本型保費要高一些。在保額的選擇上，因為目前的重大疾病治療費用動輒就在20萬以上，所以建議保額至少要在10萬以上才有意義。在選擇還本型重大疾病保險的時候，別忘了根據(jù)自己的情況決定主險和附加險的搭配，主險通常比較實惠，普遍來看附加險通常是消費性質(zhì)，保費較低。重疾險的疾病保障種類在35種左右，按照重大疾病的發(fā)病幾率來說，最應該購買重疾險的主力人群年齡段是30-60歲人群，這個人群的發(fā)病幾率最高，當然也不能認為30以下身體較為健康就掉以輕心。就像我們上文提到過得，重疾險產(chǎn)品鮮有投保年齡在55周歲以上，現(xiàn)在市面上已知大眾保險有幾款專門針對老年人的重大疾病保險，年齡放寬到55甚至65周歲，這類產(chǎn)品的保費一般比較貴，每年在1000元以上，購買時要注意咨詢是否需要體檢證明。最好的女性重大疾病保險對于女性來說，婦科癌癥的發(fā)病幾率甚至要高于其他重大疾病，所以女性重大疾病保險的主要責任我們可以認為是婦科癌癥，其他重疾反倒是相對次要的保障責任。最好的中老年保險重疾險投保年齡越小越好，到18歲以后重疾險保障的作用就開始越來越重要，重疾高發(fā)年齡段為30-60歲，建議投保最高年齡不超過65歲，45歲以下人群建議選擇還本型重大疾病保險，這樣在退休之后又多了一項養(yǎng)老金來源。最好的兒童重大疾病保險現(xiàn)在的父母對孩子的健康成長看的越來越中，不少家長會給孩子買保險，保障不怕多，但是需要注意的是，嬰幼兒重大疾病有很多是先天性的，不在保障范圍內(nèi)，投保時候一定要仔細詢問，并看清保險條款。兒童時期養(yǎng)老金可以不必作為主要考慮，因此保費低廉的消費型產(chǎn)品是不錯的選擇，例如開心保網(wǎng)的昆侖健康學齡前兒童關愛重大疾病保障計劃，全年保障僅90元，首次確診重大疾病即可或者10萬元給付。

#重疾險 #健康保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 海南博鰲樂城先行區(qū)探路醫(yī)療旅游

摘要：博鰲亞洲論壇2014年年會設“博鰲樂城國際醫(yī)療旅游先行區(qū)的使命及未來”討論，與會嘉賓以博鰲為例，展望中國醫(yī)療旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展未來趨勢。“博鰲樂城國際醫(yī)療旅游先行區(qū)”(以下簡稱“先行區(qū)”)是中國目前唯一由國務院審批、以醫(yī)療旅游為主導、致力于發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)的第三產(chǎn)業(yè)園區(qū)，計劃用15至20年時間建成國際旅游醫(yī)療區(qū)、低碳生態(tài)社區(qū)和國際組織聚集區(qū)。“先行區(qū)”將享受醫(yī)藥衛(wèi)生、土地、投融資及對外開放四大方面的9項優(yōu)惠政策。“醫(yī)療旅游已成為一種時尚、高端的旅游產(chǎn)品，但在中國還有很長路要走，海南博鰲樂城國際醫(yī)療旅游先行區(qū)建設將具有重要示范作用。”9日下午，中國國家衛(wèi)生和計劃生育委員會主任李斌在海南博鰲做上述判斷。李斌介紹，目前全球已有100多個國家和地區(qū)開展醫(yī)療旅游，保守估計2011年產(chǎn)業(yè)規(guī)模已超過7500億美元。“到2020年中國健康服務業(yè)總規(guī)模將達到8萬億元人民幣，成為經(jīng)濟重大增長點，這為先行區(qū)發(fā)展提供了廣闊空間。”中國醫(yī)療旅游產(chǎn)業(yè)目前尚在起步階段。中國醫(yī)學科學院整形外科醫(yī)院院長曹誼林認為，醫(yī)療旅游發(fā)展將遇到兩個挑戰(zhàn)：第一是如何打開國內(nèi)外市場，第二是怎樣留住有技術專家。“蓋很好的中心，醫(yī)生不行、護士不行、治理不行，人家也不會來。”香港醫(yī)院管理局前主席胡定旭也提醒，“先行區(qū)”要特別注重視人才問題，完善生活配套設施，以政策吸引人才，建設優(yōu)秀醫(yī)療團隊。阿聯(lián)酋奎斯特投資集團董事局主席馬穆結合迪拜經(jīng)驗，建議中國醫(yī)療旅游產(chǎn)業(yè)應遵從幾項原則：首先有政府支持，其次建立國際顧問團隊策劃具體發(fā)展戰(zhàn)略，先要從外部吸收專業(yè)人才，醫(yī)療機構也要重視聲譽和服務質(zhì)量，讓客戶有“安全感”。李斌建議，“先行區(qū)”建設要把握四個關鍵環(huán)節(jié)：一是開發(fā)特色醫(yī)療旅游產(chǎn)品；二要建立國際化醫(yī)療設施、服務質(zhì)量管理和健康管理體系；三要在價格、稅收、薪酬制度、執(zhí)業(yè)政策等方面積極探索；四是加強宣傳推介，吸引更多投資者與國內(nèi)外目標人群。不過胡定旭同時提醒，對醫(yī)療旅游不要急于做宣傳。“先將基礎打好，要有足夠的人、足夠的基建、足夠的配套。”作為在中國建設的國際醫(yī)療旅游先行區(qū)，博鰲樂城應如何體現(xiàn)特色？胡定旭建議，“先行區(qū)”可利用傳統(tǒng)的中醫(yī)藥優(yōu)勢，打造身中西醫(yī)結合品牌，此外還可吸引國外藥廠前來做科研，把“先行區(qū)”打造成醫(yī)療城。李斌表示，政府將進一步加強行業(yè)監(jiān)管，有效促進“先行區(qū)”的健康發(fā)展，全力打造中國社會辦醫(yī)和健康服務業(yè)發(fā)展先行先試的示范平臺。在政府監(jiān)管外，“先行區(qū)”已成立行業(yè)自律組織“博鰲健康會”。擔負兩項責任：第一，建立進入和退出機制，制定有約束力的《行業(yè)共建規(guī)則》優(yōu)勝劣汰；第二，建立技術專家與倫理道德委員會，遵循“安全第一”原則和符合社會倫理道德的標準醫(yī)療旅游游客九成出境看病到韓國做整形美容、去瑞士注射羊胎素、到日本進行癌癥早期風險篩查，醫(yī)療旅游行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，我國每年九成醫(yī)療旅游游客選擇出境旅行購買醫(yī)療服務。華東地區(qū)一家經(jīng)營國外醫(yī)療旅游產(chǎn)品的旅行社營銷部經(jīng)理周曄說，抗衰老、防癌體檢和整形美容是出境游游客咨詢最多的項目。曾去過韓國墊高鼻子的河北唐山市民孫曉東說，多花一些錢讓自己變美點，“感覺這錢花得不冤枉。”

#旅游意外險 #女性健康保險

2024-12-02 17:53:05

人壽保險知識 投保健康保險注意事項 補充社保不足

摘要：現(xiàn)如今人們生活水平不斷提高和對保險產(chǎn)品的認識也越來越多，很多人開始購買健康保險產(chǎn)品。據(jù)保險專家分析，人們購買健康險，不僅是為了防范對重大疾病，而更是健康意識的提高。但由于保險條款是比較專業(yè)和復雜的，不少人對健康保險還是很陌生，在買健康保險的時還是無從下手，那么到底應該如何購買健康保險呢？商業(yè)健康保險是社保的有效補充從健康險的三種產(chǎn)品看，消費型產(chǎn)品價格最便宜，終身型產(chǎn)品價格最高，而定期險則處于二者之間。從產(chǎn)品銷售的具體過程看，客戶首先考慮的是價格，但消費型產(chǎn)品保障期只到60歲，而大多人可能覺得60歲以后才是疾病多發(fā)期，因此會考慮終身型產(chǎn)品，但這部分產(chǎn)品價格較貴，在考慮成本和保障期限后，選擇定期型健康險產(chǎn)品的人最多。作為對社保的有益補充，商業(yè)健康險購買可以根據(jù)自身經(jīng)濟實力來選擇，保費整體水平要控制在家庭年收入的15%左右，既不能太高也不能太低。普通的工薪階層購買10萬到20萬保額即可。對于那些收入水平較低的客戶，可以暫時購買消費型的健康險，比如泰康健康保險的億順無憂呵護綜合保障計劃。從某種意義上講，健康險還有投資的功能。比如以前很多重大疾病現(xiàn)在都已經(jīng)變成了普通疾病，如果投資者現(xiàn)在購買了重疾險，將來生病后就會給付一大筆錢，而由于醫(yī)療科技進步，也許可以花很少的錢就可以把這個病給看好了。從這個角度看，買重疾險還是一種不錯的理財方式。泰康人壽保險的e愛家返還型重疾保險就是目前市面上重疾保險產(chǎn)品中相當不錯的產(chǎn)品。選擇購買保險時，自己的經(jīng)濟承受能力是應該進行考慮的一個重要因素。一般的原則是，每年的健康保險費是年收入的7%至12%，如果沒有社會醫(yī)療保障的話，比例可以適當?shù)靥岣咭恍?。另外，投保長期健康保險時，最好選擇繳費期長的形式。繳費期長，雖然所付總額可能略多些，但每次繳費較少，不會給家庭帶來太大的經(jīng)濟負擔，加之利息等因素，實際成本不一定高于一次繳清的付費方式。長期疾病保險等，最好選擇自己年輕、身體健康時及早購買。因為疾病保險費率是以被保險人的年齡和身體健康狀況等作為標準制定的，年齡越大，費率越高，如果被保險人出現(xiàn)保障責任規(guī)定的疾病時，不僅要加費、除外責任，甚至可能拒保。投保健康保險需特別注意的問題：一是保障責任和除外責任。不同的保障責任及定義都決定其費率的不同。在購買健康保險前，一定要認真閱讀保險產(chǎn)品的條款，特別要注意除外責任、免賠額、免責期條款的規(guī)定，了解自己的權利、義務，再結合自身的健康狀況和經(jīng)濟狀況進行理性購買。二是等待期長短。很多健康保險產(chǎn)品都有“等待期”的規(guī)定，被保險人如果在等待期內(nèi)發(fā)病，保險公司將不予賠付。三是保證續(xù)保條款。即在前一保險期間屆滿后，投保人提出續(xù)保申請，保險公司必須按照原條款約定繼續(xù)承保，費率不能針對個人風險狀況進行調(diào)整。中國人保健康的醫(yī)療保險產(chǎn)品引入了首年保證續(xù)保的規(guī)定，可以給消費者提供穩(wěn)定而長期的醫(yī)療保障。四是遵守如實告知條款。在購買任何保險產(chǎn)品時，都應如實地填寫自身的身體狀況和既往病史以及其他需告知事項。為了能選擇更貼切的產(chǎn)品，往往需要先與有經(jīng)驗的、專業(yè)的保險代理人進行良好的溝通，以免產(chǎn)生不必要的問題。健康保險類別健康保險按照保險責任，健康保險分為疾病保險、醫(yī)療保險、收入保障保險等。構成健康保險所指的疾病必須有以下三個條件：第一，必須是由于明顯非外來原因所造成的。第二，必須是非先天性的原因所造成的。第三，必須是由于非長存的原因所造成的。健康保險按給付方式劃分，一般可分為三種：1、給付型，保險公司在被保險人患保險合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時，按照合同規(guī)定向被保險人給付保險金。保險金的數(shù)目是確定的，一旦確診，保險公司按合同所載的保險金額一次性給付保險金。各保險公司的重大疾病保險等就屬于給付型。2、報銷型，保險公司依照被保險人實際支出的各項醫(yī)療費用按保險合同約定的比例報銷。如住院醫(yī)療保險、意外傷害醫(yī)療保險等就屬于報銷型。3、津貼型，保險公司依照被保險人實際住院天數(shù)及手術項目賠付保險金。保險金一般按天計算，保險金的總數(shù)依住院天數(shù)及手術項目的不同而不同。如住院醫(yī)療補貼保險、住院安心保險等就屬于津貼型。親愛的朋友，你擁有幾塊健康的基石呢？——為了自己也不能意料的未來，為何不為自己購買一份保障呢？　

#健康保險 #人壽保險 #商業(yè)保險 #社會保險

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 單身女性健康保險投保案例

摘要：雖然每個人對幸福的定義不同，但健康永遠都是最重要的。市場經(jīng)濟年代，很多女性朋友也像男人那樣進入了職場，承受著生活的各種壓力，甚至已經(jīng)處于一種亞健康狀態(tài)，更需要選擇一份健康險來給自己加固一份保障。目前，女性健康險主要分為重大疾病險和生育險兩大種類。但是，女性處于不同的人生階段，擁有保障需求也會不同。那么，單身女性健康保險怎么買呢？單身女性健康保險如何購買未婚年輕女性收入有限,可以先購買純消費型的保障型產(chǎn)品,如意外保險、定期壽險、定期重大疾病險等，費用低廉，性價比非常高，在資金上以小博大，可以起到很好的保障作用。有一定儲蓄的單身女性可以在此基礎上選擇有附加功能的產(chǎn)品，比如附加分紅功能的終身大病險、終身壽險、年金養(yǎng)老險等，可以在起到保障作用的同時還可以讓資金保值增值，做養(yǎng)老等長期財務規(guī)劃的補充；以及有投資功能的萬能、投連類產(chǎn)品等。在此特別要提到的是，因為女性獨特的生理結構，易發(fā)女性特定的重大疾病，如卵巢癌、乳腺癌、子宮頸癌、紅斑狼瘡等疾病，所以女性在有一定經(jīng)濟基礎后，最好購買專門的女性重大疾病險,而且保障期限最好長一些，目前很多公司都開發(fā)了此類的產(chǎn)品可供選擇。有些公司在保險責任中有豁免保費權利，這點很重要，可以在賠付大病后，不用繳納后期保費，但仍然有后期的大病保障，設計非常人性化。投保女性健康保險注意問題首先，投保人必須清楚自己需要什么類型的保險；其次，投保人必須對險種有基本的了解，比如保險責任、保障利益等等；第三，是對保險公司的服務和理賠能力的了解。目前各公司的險種沒有絕對的優(yōu)劣，但具有知名品牌、實力雄厚、注重客戶服務的公司應該成為客戶的首選。單身女性健康保險投保示例單身美眉，建議購買消費型保險。小宋今年22歲，剛到深圳工作幾個月，每月工資2000元，每月支出1200元，可節(jié)余800元，沒有社保，家中父母不需要自己支援。她想為自己購買一些保險，不知買什么保險比較合適。保險顧問：小宋可以節(jié)余下來的錢每年1萬元左右，如果購買太貴的保險，交費會有壓力。由于她沒有社保，可以先考慮比較基本的意外保險和住院醫(yī)療保險，建議購買純消費型的，一年就幾百元，不建議購買返還型保險或者投連險、萬能險等。如果她認為自己的交費壓力不大的話，可以適當考慮點重疾保險。

#女性健康保險

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 孕婦購買女性健康保險投保案例

摘要：準媽媽如何購買女性健康保險？如果你已經(jīng)結婚，并正在計劃生育一個孩子，那么，你最好在懷孕前就投保女性健康保險，但是如果你是已經(jīng)在孕育小生命的準媽媽，那么你最好不要忘記投保女性健康保險的母嬰健康類保險。妊娠前女性如何購買女性健康保險妊娠前投保母嬰險不可或缺，考慮到未來的寶寶計劃，單一的意外險或女性重大疾病保險并不足以起到全面的保證作用。對于準備懷孕的女性或準媽媽來說。還需要購買針對女性生育時期包括孕婦及新生兒特殊保證的母嬰險，涵蓋妊娠期疾病與新生兒先天性疾病的保險產(chǎn)品值得推薦。購買生育保險需要注意的由于女性妊娠期的風險概率比正常人要高得多。解其健康情況后才準予投保。保險公司會對準媽媽們進行嚴格的體檢。而此類保險一般需要90至180天以后才生效。比如太平人壽的附加女性生育疾病險就是要在合同生效10個月以后，才開始對懷孕期疾病提供保障。這樣，在得知自己懷孕后再去買這個附加保險，可能要等孩子出生后才進入保障期，無法覆蓋懷孕期間的意外和疾病。所以，對準備生孩子的女性來說，如果覺得在懷孕期間需要保險，最好在計劃懷孕期間就去投保女性險，以使保障期涵蓋妊娠期。孕婦如何購買女性健康保險對于懷孕之前沒有來得及為自己和寶寶安排保險保障的女性而言，懷孕后又想買可以保障妊娠期和新生兒的保險，那么就得選擇母嬰健康類保險。需要注意的是，通常各家保險公司對于孕婦投保都有一定的限制，例如懷孕28周以后所有的保險不會給予承保，28周以內(nèi)只接受壽險、養(yǎng)老險、意外險的投保申請，不接受除婦嬰保險以外的醫(yī)療健康險。而且，每家公司的母嬰保險條款里的除外責任不盡相同，購買前需看清楚。高齡產(chǎn)婦如何買保險？備孕期開始購買女性保險目前，我國事業(yè)型女性的人數(shù)越來越多，高齡產(chǎn)婦的出現(xiàn)概率也逐漸增多。由于女性妊娠期的風險比正常人要高得多，目前保險公司對孕婦投保都有比較嚴格的要求。那么，高齡產(chǎn)婦如何買保險？保險專家介紹，一般懷孕25~28周后投保，保險公司不予受理，要求延期到產(chǎn)后8周才能受理。懷孕28周后，原則上不受理醫(yī)療保險、重大疾病保險以及意外險，只受理不包含懷孕引起的保險事故責任的普通險，且在投保時必須進行常規(guī)身體檢查。普通壽險和意外險一般都明確地將懷孕引起的各種事故和疾病列為除外責任(指保險人依照法律規(guī)定或合同約定，不承擔保險責任的范圍)。保險專家說，不過，現(xiàn)在很多保險公司都已經(jīng)推出了能覆蓋妊娠期疾病的女性健康險，降低女性生育期間的風險。但要注意，這類保險一般都有90天至180天，甚至更長的等待期，在等待期內(nèi)發(fā)生保險范圍內(nèi)的事故，保險公司不予理賠。高齡產(chǎn)婦購買女性健康保險投保案例案例1：自己已經(jīng)38歲，想生二胎，萬一流產(chǎn)，不是既耽誤工作又傷害身心嗎？唐小姐有點猶豫，與做保險的朋友閑聊時得知，她可以買一個保險，一旦有意外，至少有個補償。保險專家建議首選“生育健康保險”。該險種適合22-45周歲女性，如果流產(chǎn)，還有相應的營養(yǎng)補貼，甚至還有對新生兒畸形的各種保險，“一次投入一兩百元，一旦發(fā)生流產(chǎn)的意外，營養(yǎng)費能有兩千多元。”保險人士說，以前這個保險很少有人問津，現(xiàn)在生二胎的多了，產(chǎn)婦年齡越來越大，孕育風險也在增大，這個險種就能派上用場。案例2：27歲的李女士懷孕4個多月了，2月份是她的生日，本來想購買一份附加母嬰險的長期壽險作為給自己和寶寶的特殊禮物。但是她在咨詢后發(fā)現(xiàn)，很多保險公司對孕婦投保有嚴格要求，有的規(guī)定懷孕16周以上不能購買專門的母嬰險和定期壽險，最后李女士只好購買保障功能一般、費率較低的普通壽險。保險顧問：專門的母嬰險一般要求被保險人年齡在20至40周歲，懷孕未滿16周(市場上也有限制為28周的)，同時要求具備合法生育條件并持有準生證。附加型母嬰險雖然與長期健康險或壽險一起投保，年齡也一般被限制在45歲以前。一般來說，附加型母嬰險有180天或一年的觀察期。不少女性健康險附帶有孕期保險也規(guī)定合同生效一年后才開始對妊娠期疾病及新生兒疾病進行保障。如果覺得懷孕期間有保險的需要，最好在懷孕之前就去投保女性健康險，以便保障期可涵蓋妊娠期。

#女性保險 #健康險 #女性健康保險

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 中年女性如何購買女性健康保險？

摘要：步入中年，子女正在快樂成長，做母親那一顆緊張的弦還不能放松，但隨著年齡的逐步增大，身體“亞健康”的信號正越來越多、越來越強。保險專家指出，如果你在40歲之前都還沒有為自己的健康安排過保險保障，那么此時真的要好好安排安排了。那么，中年女性如何購買女性健康保險呢？隨著年齡的逐步增大，女性身體“亞健康”的信號也越來越多。專家認為，終身型的女性重大疾病保險比較適合中年女性。與大家所熟悉的普通重大疾病保險相比，女性重大疾病保險更符合女性的特性。并且，終身型的女性重大疾病險還帶有儲蓄功能，比較適合繳費能力較強的中年女性；萬一發(fā)生疾病可以獲得理賠，沒發(fā)生疾病將來也可以當養(yǎng)老金。那么，為什么不建議中年女性和那些年輕的單身女性一樣，購買簡易型的、消費型的女性疾病險呢？原來，簡易型的女性疾病保險屬于消費型，一旦發(fā)生約定疾病，可以獲得保險理賠；而如果沒有發(fā)生理賠，那么合同到期后原來繳納的保費也就不返還了。但終身型的女性重大疾病險還帶有儲蓄功能，比較適合費率較 高的中年女性；萬一發(fā)生疾病可以獲得理賠，沒發(fā)生疾病將來也可以作為一筆養(yǎng)老金之用。保險專家還建議中年女性投保女性險時，盡量選擇繳費期較長的產(chǎn)品或選擇較長的繳費期，因為如果在繳費期內(nèi)出險，就可以免繳之后的保費。同時，建議中年女性投保女性險時，盡量選擇繳費期較長的產(chǎn)品或選擇較長的繳費期，這樣如果在繳費期內(nèi)出險，就可以免繳之后的保費了。還要提醒一點，如果是中年離異女性，更要注重自身的保障。相對于扮演比較普通人生角色的女性，單身母親要獨力支撐家庭，供養(yǎng)小孩，責任更重，因此保障應當更加全面?；镜囊馔怆U、定期壽險以及重大疾病保障都是必不可少的。同時，如果有選擇的機會，單身母親務必在自己的長期保單中，添加“保費豁免”功能，以保證自己和孩子不會因為不幸事故，生活更加無助。女性保險的投保誤區(qū)面對種類繁多的專屬產(chǎn)品，難免怦然心動，但不用急著下手，以免落入投保誤區(qū)。比如，過分看重保險的投資功能，忽視保險的保障功能，雖說精明點好，但也得有所區(qū)分，因為畢竟保險的優(yōu)勢不在于投資收益有多高，而在于它的保障功能。另外，有些女性朋友在投保時存在貪多求全的購買心理，誤以為保費越高越好，保障就越全面。以重疾險為例，認為重疾險保障的疾病數(shù)量應該越多越好，其實某些疾病的患病率極低，亂投保實在是有些浪費。中年女性買健康險首選防癌重疾險據(jù)了解，在健康方面，現(xiàn)代女性容易面臨一些女性特有疾病的困擾，如乳腺癌等重大婦科疾病已呈現(xiàn)出發(fā)病率提高、發(fā)病時間提前的趨勢。根據(jù)新近出版發(fā)行的“2012中國腫瘤登記年報”顯示，女性發(fā)病第1位惡性腫瘤為乳腺癌，其次為肺癌、結直腸癌、胃癌和肝癌。女性前10位惡性腫瘤占全部惡性腫瘤的81.12%，而乳腺癌占女性全部惡性腫瘤發(fā)病的16.81%，中國10萬人中有23.16人患此病。因此，購買女性健康險首選防癌重疾險。中年女性健康保險投保示例王女士今年40歲，年薪5萬元，老公年收入8萬，家中有房貸在供，并要贍養(yǎng)雙方父母，教育15歲的孩子，壓力較大。王女士一家三口均有社保，老公所在公司購有重大疾病險和意外險，為了增強保障，她希望給自己覓一份保費不高但保障齊全的保險。保險顧問：女性到中年之后是婦科疾病易發(fā)期，所以建議王女士購買專門的女性疾病保險。

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2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 全職太太如何購買女性健康保險？

摘要：現(xiàn)在有不少女士離開工作崗位，成為全職太太，她們更應該關心自己的健康狀況，通過購買健康保險來轉移和防范健康風險、減少醫(yī)療費用損失，保障家庭生活和財務穩(wěn)定。那么，全職太太如何購買適合自己的女性健康保險呢？全職太太購買女性健康保險注意事項一般來講，全職太太在購買商業(yè)健康保險時應注意以下幾點：第一，合理評估自己所面臨的風險，制定購買計劃。目前我國政府提供的基本醫(yī)療保險沒有將全職太太納入保障的范圍，全職太太面臨的健康風險要由其家庭和個人全部承擔。不同的主婦因為家庭收入、本人健康狀況、家族病史等各不相同，所以在購買保險前一定要合理評估自己可能面臨的健康風險，并以此來決定自己需要購買保險的種類與數(shù)量。第二，要重視會引起大額損失的健康風險。小額損失在自己合理預期和經(jīng)濟承擔的范圍之內(nèi)，就可以不必購買保險。例如門診費用發(fā)生頻繁但數(shù)量相對較小，通常在全職太太經(jīng)濟負擔范圍之內(nèi)，就可以自己支付。而因住院或重大疾病引起的高額醫(yī)療費用發(fā)生的可能性相對較小，但是一旦發(fā)生，損失很可能超出家庭的承受范圍，這就可以通過購買適合的健康保險產(chǎn)品來防范。第三，將自己的健康情況向保險公司如實告知。在訂立保險合同時，全職太太們千萬不要抱著僥幸心理，刻意隱瞞自己健康的真實情況，而是應該如實告知。否則保險公司有權解除保險合同，對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，保險公司不會承擔責任，甚至連保險費都不退還了。適合全職太太的保險對全職太太而言，雖然在整個家庭保險組合中，著重點是購買丈夫的人壽保險，使自己成為受益人。但對于主婦自己，不妨從健康醫(yī)療、家庭經(jīng)濟與子女教育、養(yǎng)老三方面的費用來考慮買保險。全職太太女性健康保險投保示例35歲的李麗是一名典型的全職太太，自從有了孩子之后就離開了職場，主要的精力都放在相夫教子上。雖然是名牌大學畢業(yè)，但七八年下來，她也很享受這種平靜的生活，最近先生的朋友在向他們?nèi)彝扑]保險產(chǎn)品，她不知道自己在健康醫(yī)療險方面是否要有所選擇。分析和建議：全職的家庭婦女不論是從社會回歸到廚房的，還是結婚后才開始長期在廚房“舞蹈”的，她們最大的一個特征就是沒有社會工作，這樣他們一般就很難被納入社會醫(yī)療保險中去。李麗離開原來的公司后，的確沒有意識到去繳納社會保險金。由于他們沒有經(jīng)濟收入，所以醫(yī)療補貼對他們自身和家庭而言都沒什么太大的意義，只要他們能把醫(yī)療費用解決了，就對家庭經(jīng)濟不會產(chǎn)生太大影響。解決醫(yī)療費用有兩大途徑：重新參與到社會醫(yī)療保險體系中去，或者適當選擇商業(yè)醫(yī)療費用保險。另外，部分“全職太太”終日與油煙為伍的生活，令她們罹患肺部疾病甚至是肺癌的機會都大大增加，所以看上去挺輕松的家庭婦女們還是最好為自己投一份重大疾病險。全職太太的健康保單設計：（1）預算較低者：醫(yī)療費用保險+重大疾病險；（2）預算較高者：賬戶型終身醫(yī)療保險+重大疾病保險；（3）單親父母：解決費用，提高津貼。投保女性險注意哪些問題？首先，投保人必須清楚自己需要什么類型的保險。其次，投保人必須對險種有基本的了解，比如保險責任、保障利益等等。第三，是對保險公司的服務和理賠能力的了解。目前各公司的險種沒有絕對的優(yōu)劣，但具有知名品牌、實力雄厚、注重客戶服務的公司應該成為客戶的首選。開心保保險網(wǎng)專家提醒，針對不同階段的女性在購買保險方面也應各有側重。準媽媽應趁早購買保險，因為女性妊娠期的風險概率，而孕期投保又將受到限制；單身媽媽應先保自己再保孩子，只要自己有了全面的保障，才能為孩子未來的成長提供經(jīng)濟保障；全職太太應注重醫(yī)療保障，首先要做的是為家庭的經(jīng)濟支柱完善保障。 

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2024-09-03 16:23:22

購買保險 老人如何選擇健康保險年齡很關鍵

摘要：當今社會競爭日趨激烈，生活壓力大，健康隱患不容忽視。重大疾病也越來越趨向于年輕化。隨著人們的保險意識增強，許多消費者都投保了商業(yè)健康險。但是投保一份合適的健康險也不是一件簡單的事，怎樣科學合理的選擇一份商業(yè)健康險？健康險的注意事項及誤區(qū)。誤區(qū)一：投保無益大多數(shù)消費者希望通過保單的保值升值，來解決諸如子女教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等家庭支出，卻忽略了健康投資的重要性。保險專家指出，即使在有社保的條件下，如果一旦自己或者家庭成員的健康出了問題，不僅家庭收入受到影響，甚至多年的積蓄和投資收益都有可能因此而消耗殆盡。誤區(qū)二：求大求全不少消費者在購買環(huán)節(jié)時又陷入了另一個誤區(qū)――片面求大求全。以大病險為例，消費者常常會認為涵蓋的大病種類越多越好，而從以往的經(jīng)驗來看，大病保險的理賠大部分集中在惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥等幾種疾病上，有一些疾病其實發(fā)病率很低。過多地強調(diào)疾病種類，往往使被保險人忽略了產(chǎn)品本身的特性，如等待期的長短、大病確診之后是否要求生存一段時間才能獲得理賠的要求等。保險人士表示，健康險分為疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險，目前市場上常見的是前兩種。保險專家建議，購買健康險時應該優(yōu)先投保大病保險。誤區(qū)三：多投多得有的消費者不僅在投保時對保障范圍求大求全，而且為了增加保障額度同時購買多份健康險。保險專家介紹，多投多得有時成立有時不成立，關鍵在于投保的住院醫(yī)療險是屬于費用補償型還是定額給付型。費用補償型根據(jù)被保險人實際發(fā)生的醫(yī)療費用支出，按照約定的標準確定保險金額，可以用來提供基本醫(yī)療保障，或者補充社保不足的部分。而定額給付型則按照約定的數(shù)額給付保險金，如常見的住院津貼日額，不受是否有醫(yī)?；蚱渌t(yī)療保障的影響，可用來補償因疾病入院而造成的收入損失。老年人買健康險大有講究老年人是疾病的高發(fā)群體，但目前可供老年人選擇的健康保險產(chǎn)品比較少，而且投保條件要求比較高。對此，保險專家提醒，老年人投保也要注意一些技巧，否則可能會出現(xiàn)保費與保額“倒掛”現(xiàn)象；同時，老年人購買健康險一定要注意“保證續(xù)保”條款，因為保險合同中有“保證續(xù)保”條款，保險公司就失去對被保險人進行核保的權利，這樣，無論被保險人身患何種疾病，保險公司都不能增加保費，更不能拒保。“首先要注意的就是年齡，投保壽險最好在50歲之前。”蘇州太平洋壽險的一位業(yè)內(nèi)人士解釋說，壽險產(chǎn)品的費率都是隨著年齡的增大而提高，在這種情況下，老年人投保將可能出現(xiàn)保費“倒掛”現(xiàn)象，即投保人繳費期滿后，所繳納的總保費之和大于被保險人能夠獲得的各項保障及收益之和。老年人投保，除年齡之外，險種的選擇也大有講究。據(jù)介紹，老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段，老年人應將意外傷害保險作為投保的首選品種。意外傷害保險具有保費低、保障高特點，而且老年人在65歲之前購買意外傷害保險，保費不需多繳，保障一樣不少。“但如果年齡偏大，投保重疾險就不劃算。”健康保險理賠有6項注意。其一，正確認識您購買的保險產(chǎn)品。對保險責任的理解和認識誤區(qū)是導致理賠產(chǎn)生爭議與糾紛最多的因素之一。其二，及時報案。保險事故發(fā)生后，要通過電話、書面、傳真等形式及時通知保險公司并提出給付保險金申請。對于意外事故、可能涉及身故、殘疾等索賠金額較高的保險事故，請在事故發(fā)生后立即通知保險公司，否則有可能要承擔因遲緩通知而致使保險公司增加的調(diào)查費用。其三，定點醫(yī)院。根據(jù)保險合同約定，前往保險公司指定的定點醫(yī)院進行診治。若因特殊原因不能到保險公司的定點醫(yī)院診治，需及時通知保險公司，并得到保險公司的同意，否則將有可能給后續(xù)的理賠帶來不便和損失。其四，準備好必需的申請文件。包括給付申請書、保險單、最近一次繳費憑證、相關人員的身份證明、保險合同約定的其他證明文件。其五，索賠時效。保險索賠必須在索賠時效內(nèi)提出，超過時效，被保險人或受益人不向保險人提出索賠，不提供必要單證，視為放棄權利。同時險種不同，時效也不同。如我國《保險法》第26條規(guī)定：人壽保險的索賠時效為5年；其他保險的索賠時效為2年。索賠時效應當從被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生之日算起。其六，受益人要明確。保險金受益人是保險公司支付賠款的對象，保險公司在支付前會嚴格審核受益人的資料以避免發(fā)生給付差錯。因此，建議投保人/被保險人在簽訂合同時即對身故受益人予以明確。

#健康保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 給父母買保險 意外險別忽視

摘要：老人的養(yǎng)老問題成為了社會關注的話題，每一個老人希望“老有所養(yǎng)”、“老有所尊”，不少年輕市民也想到要為為日漸年長的父母額外增添一份保障的念頭。在選購過程中遇到一些問題，怎么選擇更合適？老年人的意外風險別忽視老年人由于骨質(zhì)疏松及行動相對遲緩，發(fā)生意外受傷的可能性相對較大。因此，對于老人來說，首先應該考慮的是健康保險和意外保險。其中，健康保險主要分為疾病保險、醫(yī)療保險、收入保障保險和長期護理保險等種類，比較適合老人的是住院醫(yī)療保險和重大疾病保險。其中醫(yī)療保險可以單獨購買，也可以作為附加險購買，主要承保因意外或是疾病住院而產(chǎn)生的費用報銷。此外，對于老人來說，意外險也不可或缺。通常，意外傷害保險具有保費低、保障高的特點，且投保費率與年輕人投保的費率差別不大，而保障也較為全面。選擇最合適的保險由于老年保險的賠付率比較高，而老人收入又相對偏低，多年來專門針對老人的險種比較奇缺，近年來，隨著老齡化的加快，社會對老年險種的需求不斷高漲，一些保險公司逐步拓展老年保險業(yè)務，但專門針對老人的保險還是相對較少，可選擇的余地較小，已有的老年保險在投保年齡、保費、保額、免賠額、等待期等方面都不盡相同，且投保條件比較嚴格。因此，老人在購買保險時，最好多看幾家公司的情況，認真比較分析，選擇最適合自己的保險。如何避免“保費倒掛”市民李虹最近就遭遇這個問題，上個月，她想為58歲的父親購買一份壽險，但一位從事金融工作的朋友并不贊同她的做法。“朋友告訴我，我現(xiàn)在為父親購買壽險，會虧本的，這是怎么回事？”事實上，50歲以上的老年人投保，和普通市民購買保險不同。由于保費與風險程度呈正比，老年人年齡越大，死亡的風險越大，自然其包含身故保障功能的養(yǎng)老險種的保費也就越高。內(nèi)保險人士則認為，要避免老年人投保時出現(xiàn)“保費倒掛”，除了早為父母做規(guī)劃，還可以避免為父母投保壽險改投其他險種。比如，為自己投保一份相應年限的生死兩全壽險，卻將受益人指定為父母。那么該保險到期之后，保險金就可以作為父母年老之后的養(yǎng)老金，保險費用卻并不會增加。如果想直接為父母投保，其實除了壽險、大病險等保障型保險，還可以考慮儲蓄性保險或帶分紅的險種，既能強制性儲蓄使資金不貶值，又有保險的作用。業(yè)內(nèi)人士表示，“保費倒掛”一般多出現(xiàn)在年齡較大人群(50歲以上)購買重疾或年金保險時，在交費期滿的話，發(fā)生保險事故，保險公司賠付的錢比所交的保費少。在為老人家投保時，要避免盲目心態(tài)慎重考慮，以免日后導致退保，使資金有所損失。“保費倒掛”現(xiàn)象從收益的角度，這種結果是不劃算，但也有保險規(guī)劃師認為，保險保障的是不確定的未來，應以保障功能為主并無劃不劃算一說。老年人自己購買保險時的誤區(qū)誤區(qū)一：銀行出售的都和存款一樣。許多老年人將銀行出售的保險產(chǎn)品誤以為銀行存款。其實二者并不一樣，比如銀行存款可以隨時支取，不會有損失；保險產(chǎn)品則有一定期限，若提前退?？赡軙a(chǎn)生損失。誤區(qū)二：只選擇收益高的產(chǎn)品。老年人購買收益高的產(chǎn)品的同時，也應注重產(chǎn)品的保障功能，從而在重大疾病或意外發(fā)生時，可以將一部分醫(yī)療費用轉嫁給保險公司。誤區(qū)三：買了保險什么都能賠。不同保險產(chǎn)品的保險責任是不一樣的，并不是出了險都一定能賠。同時，保險合同中還會約定不賠的情形。由于老人的特點，盡量避免購買萬能險、投連險等保險種類，保證資金的安全性，因為這些產(chǎn)品的風險較高，都存在虧損的可能
 

#老年人 #健康保險 #意外險

2024-09-03 16:23:22