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理財(cái)產(chǎn)品營銷方案是理財(cái)公司推廣中不可缺少的一部分。開心保理財(cái)專家以債券基金理財(cái)產(chǎn)品營銷方案為例，為大家詳細(xì)分析和介紹理財(cái)產(chǎn)品如何進(jìn)行營銷方案制定。債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。理財(cái)產(chǎn)品營銷方案的市場環(huán)境分析（一）行業(yè)情勢分析從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國與其他發(fā)達(dá)國家基金業(yè)的發(fā)展對促進(jìn)資本市場的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示，一些發(fā)展中國家也認(rèn)識(shí)到基金的重要性，對基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會(huì)（ICI）的統(tǒng)計(jì)，截至2008年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場。（二）市場情況分析證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財(cái)、組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的集合投資方式。一方面，它通過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，通過專業(yè)理財(cái)、分散投資的方式投資于資本市場。其獨(dú)特的制度優(yōu)勢促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金--基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。（三）競爭者分析主要競爭對手分析：截至2009年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來看，現(xiàn)在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、其他競爭爭對手分析：股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動(dòng)，有漲有跌，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益不穩(wěn)。保險(xiǎn)：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值，但保險(xiǎn)的期限過長，提前支取會(huì)損失本金。儲(chǔ)蓄：風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。（四）理財(cái)產(chǎn)品營銷方案企業(yè)情況及產(chǎn)品分析招商基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字[2002]100號(hào)文批準(zhǔn)設(shè)立，是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ING Asset Management B.V.(荷蘭投資)、中電財(cái)務(wù)有限公司、中國華能財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司、中遠(yuǎn)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬元（RMB 160，000，000 元）,其中，招商證券股份有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10％。公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元，在全國擁有32個(gè)營業(yè)部，各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)均位居國內(nèi)券商前十名。公司外方股東荷蘭投資是ING集團(tuán)的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ING集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個(gè)國家，活躍于銀行保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理業(yè)。ING 集團(tuán)11.5 萬名員工通過其豐富的環(huán)球經(jīng)驗(yàn)為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務(wù)。根據(jù)2004 年7 月《財(cái)富》雜志全球500 大企業(yè)排名，以上市壽險(xiǎn)公司計(jì)算，ING 集團(tuán)在資產(chǎn)及盈利兩項(xiàng)均名列第1， 而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計(jì)算則名列第12 。根據(jù)2004 年4 月福布斯雜志全球2,000 大企業(yè)排名以銷售額盈利資產(chǎn)及市值計(jì)算，ING 集團(tuán)名列第12。公司本著"誠信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經(jīng)營理念，力爭成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛，并具有國際競爭力的專業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。招商安本增利債券型證券投資基金（以下簡稱“本基金”）經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)2006年5月23日《關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》（證監(jiān)基金字〔2006〕99號(hào)文）核準(zhǔn)公開募集。本基金的基金合同于2006年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。理財(cái)產(chǎn)品營銷方案中產(chǎn)品特點(diǎn)分析：（一）低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。由于債券型基金的投資對象--債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小，所以，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對于股票基金，債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。（二）費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費(fèi)也相對較低。（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報(bào)，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。（四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險(xiǎn)，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。 

針對眾多的農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品，走向農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品排行首列的產(chǎn)品有：

農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品排行之“本利豐”

“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品是由農(nóng)行發(fā)起的，以農(nóng)行己投資于銀行間債券市場和貨幣市場的金融資產(chǎn)為支撐，向公眾發(fā)售的具有較高收益的人民幣理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品通過專業(yè)的投資理財(cái)和風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，為投資者提供相對較高的收益。該產(chǎn)品分為保本保收益型和保本浮動(dòng)收益型兩種，適合風(fēng)格穩(wěn)健，愿承擔(dān)較低風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人投資者和對公投資者。

農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品排行之“安心得利”

“安心得利”理財(cái)產(chǎn)品主要投資于優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目，銀行間債券市場的國債、央行票據(jù)、金融債、回購、高信用等級企業(yè)債券、銀行存款及優(yōu)質(zhì)企業(yè)資金信托計(jì)劃等。該產(chǎn)品流動(dòng)性強(qiáng)，產(chǎn)品投資期限多樣，分為7天、14天、28天、63天等，不同期限組合有效滿足了不同客戶對資金流動(dòng)性的要求。同時(shí)，期限較短的特點(diǎn)可滿足有大額資金往來或資金短期閑置不用的客戶對于資金流動(dòng)性的需求。適合包括謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型在內(nèi)的所有4種類型個(gè)人投資者和企業(yè)投資者。

農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品排行之“安心快線”

“安心快線”理財(cái)產(chǎn)品是由農(nóng)業(yè)銀行自主發(fā)起的超短期開放式理財(cái)產(chǎn)品，以農(nóng)業(yè)銀行投資于銀行間債券市場、貨幣市場和優(yōu)質(zhì)信托項(xiàng)目等金融資產(chǎn)為支撐，向公眾發(fā)售的具有較高收益的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，投資者可根據(jù)需要，在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)自主的贖回或申購此產(chǎn)品。該產(chǎn)品是開放式理財(cái)產(chǎn)品，提供1天、7天、14天、21天、28天等多個(gè)超短期限選擇，在開放期內(nèi)可以申購、贖回。幫助投資者靈活調(diào)配自己的投資資金，從容選擇，及時(shí)獲取投資收益。同時(shí)具有安全適度的特點(diǎn)，通過合理的資產(chǎn)配置安排，在追求靈活投資、隨時(shí)收益的同時(shí)有效降低風(fēng)險(xiǎn)屬性，總體屬較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，適合包括謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型在內(nèi)的所有4種類型個(gè)人投資者和對公投資者。

農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品排行之“匯利豐”

“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品：由農(nóng)業(yè)銀行提供的與利率、匯率、商品價(jià)格、股票指數(shù)或信用體信用狀況掛鉤的產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)銀行向客戶提供保證本金的承諾，客戶通過承受一定的利率、匯率、商品價(jià)格、股票指數(shù)或信用體信用狀況風(fēng)險(xiǎn)來提高資金收益。產(chǎn)品分為保本浮動(dòng)收益型和部分保本型兩種。風(fēng)險(xiǎn)程度為低至中等。同時(shí)面向個(gè)人投資者和對公投資者。

以上介紹的幾款農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品從銷售以來都受到了很多投資愛好者的寵愛，但是開心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師還是要提醒廣大投資理財(cái)愛好者，購買農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)候不要僅僅局限于農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品排行為參考，結(jié)合自身的實(shí)際需求更重要。

首當(dāng)其沖，中國銀行理財(cái)產(chǎn)品收益增高

自2012年銀行理財(cái)收益率從高位跌落后，中國銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率在國有大行中一直處于中等偏下的水平，明顯低于工行和交行。但今年6月以來，中國銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率隨著資金面轉(zhuǎn)緊驟然上升，并位居國有大行之首。特別是在9月和10月，中行新發(fā)產(chǎn)品的平均收益率一直維持在5%以上。

中國銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率上漲一方面是由于市場資金利率中樞抬升，另一方面也可能是中行調(diào)整了理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行策略，更加注重通過高收益來吸引理財(cái)資金。當(dāng)前，中國銀行理財(cái)產(chǎn)品體現(xiàn)出如下特點(diǎn)，在一定程度上解釋了收益率高企的原因。

一是運(yùn)作期較長。中行10月新發(fā)產(chǎn)品的平均運(yùn)作期限為160天，其他國有大行的平均期限僅有109天。而在5月份，中行產(chǎn)品平均期限為141天，其他國有大行的平均期限為96天。中行產(chǎn)品運(yùn)作期延長了19天，其他國有大行則延長了13天。

二是募集期偏長。中國銀行理財(cái)產(chǎn)品10月新發(fā)產(chǎn)品平均募集期為4.33天，其他國有大行僅2.7天。近期中國銀行理財(cái)產(chǎn)品募集期最長的一款產(chǎn)品達(dá)15天。而在5月份，中國銀行理財(cái)產(chǎn)品募集期為3.39天，其他銀行為2.88天。也就是說，中國銀行理財(cái)產(chǎn)品募集期越來越長，而其他行則在縮短。募集期延長一般將降低產(chǎn)品的實(shí)際收益率。

三是只發(fā)非保本產(chǎn)品。自2012年9月起，中國銀行理財(cái)產(chǎn)品不再發(fā)行固定期限的保本類產(chǎn)品，目前僅有少量的超短期滾動(dòng)型保本產(chǎn)品。沒有收益率偏低的保本類產(chǎn)品干擾，使得中行產(chǎn)品平均收益率偏高一些。

從運(yùn)作期來看，收益率較高的系列其平均運(yùn)作期較長。中銀平穩(wěn)收益系列的運(yùn)作期長達(dá)278天，中銀集富為206天。中銀基智通174天，中銀債富172天，中銀智薈138天，中銀穩(wěn)富116天。

從募集期來看，收益率較高的系列募集期也更長一些。中銀行債富、中銀集富募集期較長，分別為7.3和5.7天，而中銀基智通、中銀智薈募集期較短，分別只有2.3和2天。中銀穩(wěn)富和平穩(wěn)收益居中，分別為4.4和3天。

面對余額寶理財(cái) 中國銀行理財(cái)產(chǎn)品推出活期寶

隨后，工商銀行[2.01% 資金 研報(bào)]攜手工銀瑞信[微博]推出了一款“工銀薪金寶”業(yè)務(wù)。據(jù)了解，“工銀薪金寶”是專為工行客戶定制的現(xiàn)金管理工具。對比傳統(tǒng)型的貨幣基金和理財(cái)產(chǎn)品，該業(yè)務(wù)的認(rèn)購金額起點(diǎn)為100元，并在工行渠道內(nèi)可實(shí)現(xiàn)資金“T+1”到賬。

中國銀行人士在微信朋友圈發(fā)消息稱，中國銀行成立中銀“活期寶”，上線首日的七日年化收益率為6.758%。另有民生銀行相關(guān)人士透露，該行的“如意寶”也即將上線，內(nèi)測七日年化收益率為6.7%。

此外有消息稱，建行也正在籌備代銷渠道T+0業(yè)務(wù)的上線，另有多家股份制銀行和城商行在與易方達(dá)、廣發(fā)等基金公司接觸。不難看出，銀行正面迎擊互聯(lián)網(wǎng)金融各種“寶”的大幕已經(jīng)拉開。

不管是線下的中國銀行理財(cái)產(chǎn)品，還是網(wǎng)上理財(cái)，開心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師建議，廣大投資理財(cái)愛好者一定切忌盲目跟風(fēng)，根據(jù)實(shí)際情況選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品才最重要。

隨著保險(xiǎn)市場的不斷繁榮，理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品也走進(jìn)了大眾的視野。理財(cái)保險(xiǎn)是兼具保險(xiǎn)保障與投資理財(cái)雙重功能的保險(xiǎn)。市場上的理財(cái)保險(xiǎn)主要有三種，分別是分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。那么到底理財(cái)保險(xiǎn)怎么樣呢，下面就為您詳細(xì)介紹這三大類理財(cái)保險(xiǎn)。

一、分紅型險(xiǎn)

分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)的主要功能依然是保險(xiǎn)，紅利分配是分紅保險(xiǎn)的附屬功能。分紅保險(xiǎn)的紅利來源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。紅利收益具有不確定性，與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒有紅利分配。也有客戶為子女購買該產(chǎn)品，是為了合理規(guī)避未來可能開征的遺產(chǎn)稅。

二、投資連結(jié)保險(xiǎn)

投資連結(jié)保險(xiǎn)簡稱“投連險(xiǎn)”，是一種融保險(xiǎn)保障與投資功能于一體的險(xiǎn)種。投連險(xiǎn)保單除了提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，其投資單位價(jià)格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來決定。投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高收益大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)及市場上的部分基金產(chǎn)品。

三、萬能險(xiǎn)

是抵御利率波動(dòng)的利器。所謂萬能險(xiǎn)，是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分：一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于儲(chǔ)蓄投資。

理財(cái)保險(xiǎn)特點(diǎn)有哪些:

一、安全性

保險(xiǎn)是合同行為，客戶的權(quán)益受法律及合同的雙重保護(hù)。而且，保險(xiǎn)合同不怕丟失、損毀、被盜。

二、 長期性

壽險(xiǎn)保單期限短則5年10年，長則終身。保單利益常常涉及兩代人。而儲(chǔ)蓄是一種短期理財(cái)工具，人們存錢，一是為了安全，二是為了使用，第三才是獲得利息。

三、 確定性

確定性是指保單未來收益可以明確的推算出來。

四、強(qiáng)制性

這里所說的強(qiáng)制性不是指政府或保險(xiǎn)公司強(qiáng)制人們參加保險(xiǎn)，而是說保險(xiǎn)對個(gè)人而言帶有強(qiáng)制理財(cái)?shù)纳?。保費(fèi)年年交，而養(yǎng)老金或生存保險(xiǎn)金只能在約定的若干年后領(lǐng)取，一般不能提前領(lǐng)取。如果沒有強(qiáng)制約束，人們很容易把存折上的錢取出來以滿足突發(fā)奇想的消費(fèi)或投資。

五、融資性

一是風(fēng)險(xiǎn)融資，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，其本人或受益人可得到一筆保險(xiǎn)金。例如，對于30歲左右的年輕人，意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率在0.3%左右，每年繳30元可承擔(dān)1萬元限額的傷害保障。住院醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)率大致在3%左右，每年繳300元承擔(dān)1萬元限額的住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷責(zé)任。二是直接融資（指保單質(zhì)押借款功能）。許多保單都有質(zhì)押借款承諾，只要保險(xiǎn)有效期滿兩年以上，被保險(xiǎn)人或投保人即可向保險(xiǎn)公司申請借款，期限通常是半年，借款額是保單現(xiàn)金價(jià)值（見附錄4）的70%左右。

了解理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品和特點(diǎn)后，相信很多人對理財(cái)保險(xiǎn)怎么樣這個(gè)問題也有了自己的答案，結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)條件和自身需要，也能輕而易舉的選出合適的理財(cái)保險(xiǎn)。

面對花樣眾多的理財(cái)產(chǎn)品，保險(xiǎn)理財(cái)憑借著保險(xiǎn)與收益兩相宜的特點(diǎn)，贏得很多老百姓的青睞，可是具體保險(xiǎn)理財(cái)怎么樣？保險(xiǎn)理財(cái)真的就是像我們心中想象的那樣萬無一失嗎？針對保險(xiǎn)理財(cái)怎么樣之類的問題，我們一起來分析下保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢及誤區(qū)。

保險(xiǎn)理財(cái)怎么樣之保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢:

1．個(gè)人財(cái)務(wù)安全的保護(hù)神

你的生活為什么舒適幸福？根本原因在于您的收入足以支付一切的開銷，一旦您的收入突然終止，家人的生活水準(zhǔn)將會(huì)急速下滑，甚至論到貧寒的境遇。要保障家庭經(jīng)濟(jì)的安全，最簡單、最快捷、最便宜的方法就是購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

2．保單不被凍結(jié)且不受債務(wù)人索債

當(dāng)企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，股票、債券、存款等都會(huì)被凍結(jié)，唯有保險(xiǎn)理財(cái)保單不被凍結(jié)。另外債權(quán)人也無權(quán)要求受益人以保險(xiǎn)收益來償還債務(wù)。這也是保險(xiǎn)理財(cái)投資與其它投資大不相同的地方。

3．建立一項(xiàng)應(yīng)急儲(chǔ)備金

保險(xiǎn)理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn)費(fèi)，具有現(xiàn)金價(jià)值，表面上是交給了保險(xiǎn)公司，實(shí)質(zhì)上是“儲(chǔ)蓄”在保險(xiǎn)公司里，您隨時(shí)可以動(dòng)用，這筆資金，積少成多，當(dāng)您遭遇經(jīng)濟(jì)困難時(shí)，可以動(dòng)用這筆資金，以渡困境。

4．保障生命價(jià)值

生命價(jià)值＝您的年收入×工作的時(shí)間。一個(gè)30歲的人，他掙錢到60歲，這30年他有生命價(jià)值?？?0歲他退休后，他沒了工作時(shí)間，不在為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值，就沒了生命價(jià)值。他會(huì)買到退休前的生命價(jià)值，更會(huì)買到退休后的收入。因?yàn)槿绻麤]有出事，保險(xiǎn)公司連本帶利給回客戶，可用于養(yǎng)老補(bǔ)充。

保險(xiǎn)理財(cái)怎么樣之保險(xiǎn)理財(cái)?shù)恼`區(qū):

1、保險(xiǎn)理財(cái)用一個(gè)更準(zhǔn)確的詞就是“保險(xiǎn)消費(fèi)”,在解釋保險(xiǎn)消費(fèi)的誤區(qū)和注意事項(xiàng)之前,我們先看一下保險(xiǎn)消費(fèi)的五個(gè)特點(diǎn),即保險(xiǎn)產(chǎn)品具有無形性、保險(xiǎn)消費(fèi)效用具有延后性、保險(xiǎn)消費(fèi)具有非可求性、保險(xiǎn)合同是格式合同以及保險(xiǎn)利益具有不確定性。這五個(gè)特點(diǎn)決定了保險(xiǎn)消費(fèi)即有別于一般意義上的商品,也有別于純粹的投資性金融產(chǎn)品。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品更是一個(gè)貌似矛盾的統(tǒng)一體,比較典型的是萬能保險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)與保障共存,消費(fèi)者所繳保費(fèi)分成了兩個(gè)部分,一部分用于保險(xiǎn)保障,另一部分用于投資賬戶,還有一部分是保險(xiǎn)公司必要的費(fèi)用扣除。

2、從而可以引出保險(xiǎn)消費(fèi)最大的誤區(qū)就是“重收益、輕保障”。保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能是保障,一些投資類保險(xiǎn)所特有的投資或分紅則只是其附帶功能,而投資是風(fēng)險(xiǎn)和收益并存的。之前一些購買了投資類保險(xiǎn)的消費(fèi)者會(huì)發(fā)現(xiàn)收益與預(yù)期相差太遠(yuǎn),紛紛退保,這固然與一些銷售人員只強(qiáng)調(diào)收益有關(guān),但是一些人購買保險(xiǎn)只看收益的不成熟投保心態(tài)也是一個(gè)重要原因。

保險(xiǎn)理財(cái)怎么樣之保險(xiǎn)理財(cái)注意事項(xiàng):

一是請核實(shí)所購買的產(chǎn)品是否為保險(xiǎn)產(chǎn)品;

二是請認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書,了解產(chǎn)品特點(diǎn);

三是分紅、投連和萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品具有收益不確定的特點(diǎn);

四是請注意保險(xiǎn)期間和繳費(fèi)期間的問題;

五是請判斷購買產(chǎn)品是否符合自身需求和經(jīng)濟(jì)實(shí)力;

六是請了解“猶豫期”有關(guān)規(guī)定,減少退保損失;

七是請配合做好回訪,以確保您能了解和維護(hù)自身權(quán)益。

其實(shí)不管是投資保險(xiǎn)理財(cái)還是傳統(tǒng)理財(cái)，只要是投資，風(fēng)險(xiǎn)就是一定存在的，提醒廣大的投資愛好者只有在購買前深度了解產(chǎn)品是否真正的適合自己，才能最大限度的將風(fēng)險(xiǎn)降為最小化。

理財(cái)保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是既具有保障功能又有理財(cái)功能。中國人壽于2000年在業(yè)內(nèi)率先推出的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，已成為業(yè)界理財(cái)保險(xiǎn)的主流，客戶在得到保險(xiǎn)保障的同時(shí)，還可分享中國人壽的經(jīng)營成果。

投資理財(cái)保險(xiǎn)主要有三類：具體為分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)。嚴(yán)格意義上講，分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)屬于理財(cái)類產(chǎn)品，投資連結(jié)險(xiǎn)屬于投資類產(chǎn)品。

分紅保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。

萬能保險(xiǎn)是指具有保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有單獨(dú)保單賬戶，且保單賬戶價(jià)值提供最低收益保證的人身保險(xiǎn)。萬能保險(xiǎn)之“萬能”，在于在投保以后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。

投資連接保險(xiǎn)具有保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值，而不保證最低收益的人身保險(xiǎn)。即投資連結(jié)保險(xiǎn)除提供風(fēng)險(xiǎn)保障外，還具有投資功能。其中，投資部分的回報(bào)率是不固定的，保單價(jià)值將根據(jù)保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益情況確定。

中國人壽近期特別推出一款回饋客戶的新險(xiǎn)種——國壽福滿一生兩全保險(xiǎn),作為送給廣大客戶的一份新年賀禮。

據(jù)了解,“福滿一生”產(chǎn)品投保范圍廣,凡出生二十八日以上、五十五周歲以下,身體健康者均可作為被保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)費(fèi)的交付方式為年交,交費(fèi)期間分為五年和十年兩種,保險(xiǎn)期間為保險(xiǎn)合同生效之日起至被保險(xiǎn)人年滿七十五周歲的年生效對應(yīng)日止。

據(jù)介紹,“福滿一生”保險(xiǎn)合同生效以后,被保險(xiǎn)人便可領(lǐng)取第一筆錢,包括首次交費(fèi)金額1%的“特別生存金”和高達(dá)基本保險(xiǎn)金額10%的“關(guān)愛金”兩個(gè)部分,領(lǐng)取速度快、金額高。被保險(xiǎn)人每年可領(lǐng)取一次,直至客戶自行選定的55周歲或者60周歲截止。

客戶的特別生存金和關(guān)愛金領(lǐng)取到期后,即迎來“福壽金”領(lǐng)取年齡,分55周歲和60周歲兩個(gè)年齡檔次,在投保時(shí)由客戶選定。這是一筆固定而可觀的養(yǎng)老補(bǔ)助金,金額高達(dá)基本保險(xiǎn)金額的20%。至75周歲保單期滿日,“福滿一生”還將按基本保險(xiǎn)金額的100%給付“滿期保險(xiǎn)金”,為被保險(xiǎn)人的老年生活額外提供一筆豐厚的養(yǎng)老金。

另據(jù)了解,“福滿一生”還將分紅收益與意外保障雙重功能進(jìn)行了優(yōu)化,依托中國人壽強(qiáng)大的投資實(shí)力,被保險(xiǎn)人每年可以分享公司的投資分紅收益。與此同時(shí),“福滿一生”還設(shè)置“身故保險(xiǎn)金”和“意外傷害身故保險(xiǎn)金”,為客戶提供意外情況下的高額保障,最高可達(dá)基本保險(xiǎn)金額的10倍。

隨著現(xiàn)在人們生活水平的不斷提高，各種理財(cái)機(jī)構(gòu)紛紛推出了各式各樣的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，以國華人壽為例，為了順應(yīng)社會(huì)的發(fā)展趨勢，國華人壽也推出了多款理財(cái)產(chǎn)品。那么，國華人壽理財(cái)怎么樣呢？下面就針對國華人壽的幾款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品做簡要分析。

國華人壽理財(cái)怎么樣之創(chuàng)富人生

該產(chǎn)品設(shè)有保證年利率作為保底收益，其中前三年保證年利率是2.5%；若實(shí)際結(jié)算利率若超過保證利率，驚喜收益全部歸客戶所有。此外該款國華人壽萬能險(xiǎn)擁有專業(yè)的投資隊(duì)伍、獨(dú)到的投資理念、先進(jìn)的投資技術(shù)、穩(wěn)健的投資策略為您的賬戶不斷增值保駕護(hù)航。這款國華人壽萬能險(xiǎn)的固定收益資產(chǎn)配置比例不低于20%，權(quán)益類資產(chǎn)配置比例不高于80%。

國華人壽理財(cái)怎么樣之理財(cái)寶兩全保險(xiǎn)

和其他同類的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品相比，國華這款理財(cái)寶十分另類。它沒有初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)以及風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)(也稱保障成本)，退保費(fèi)用也相當(dāng)?shù)土?。從收益設(shè)計(jì)看，國華理財(cái)寶還酷似銀行理財(cái)產(chǎn)品，但兩者仍有三個(gè)顯著區(qū)別。

首先，理財(cái)寶的流動(dòng)性更靈活。通常情況下，投資者無法提前贖回銀行理財(cái)產(chǎn)品。

其次，假如一個(gè)一年期銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率是5.2%，到期若能實(shí)現(xiàn)，收益就是本金乘以5.2%。而萬能險(xiǎn)則會(huì)由保險(xiǎn)公司每個(gè)月公布一次結(jié)算利率，每個(gè)月結(jié)算當(dāng)期收益，并自動(dòng)計(jì)入下一期本金。這樣雖然月月復(fù)利，但每個(gè)月的收益水平都有可能發(fā)生波動(dòng)。

最后，和銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，萬能險(xiǎn)還具有一定保障功能。但需要指出的是，國華理財(cái)寶的保障功能幾乎為零。

理財(cái)寶是一款號(hào)稱理財(cái)神器、靈動(dòng)典范的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，最短31天的理財(cái)周期；門檻降至1000元；預(yù)期年化收益隨著客戶存留時(shí)間的長短節(jié)節(jié)升高；支持客戶部分或者全額領(lǐng)取，客戶到期退保時(shí)，退款可T+1到賬。它的預(yù)期年化結(jié)算利率高達(dá)4.8%，滿30天之后就可領(lǐng)?。?0天內(nèi)領(lǐng)取會(huì)造成本金損失），領(lǐng)取時(shí)從賬戶中扣除領(lǐng)取金額萬分之9.8的手續(xù)費(fèi)。

國華人壽理財(cái)怎么樣之財(cái)富增值萬能險(xiǎn)

作為一款家庭理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，財(cái)富增值具有零初始費(fèi)，全額即時(shí)增值；專家理財(cái)，專業(yè)高效運(yùn)作；下有保底，財(cái)富安全增長；三重保障（涵蓋健康保障、普通意外保障和交通意外保障）尊享悉心呵護(hù)四大特色。該產(chǎn)品為一次性購買、長期受益的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品。購買起點(diǎn)為6000元，客戶覆蓋出生滿28日~65周歲的人群。與一般萬能型不同，該產(chǎn)品還特別加推兩項(xiàng)增值服務(wù)。從收益類型上看，該產(chǎn)品屬于保底加浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，在為客戶提供保底利息（2.5%）同時(shí)，以國華的投資實(shí)力盡心代客理財(cái)，為客戶提供可觀的浮動(dòng)收益（國華財(cái)富增值7月收益率為5%，基本上可以抵御通貨膨脹）。且該產(chǎn)品無前期購買的初始費(fèi)用，購買后客戶賬戶價(jià)值可實(shí)現(xiàn)即時(shí)增值。

一般來說，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品基本就是以萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)為主，國華人壽的理財(cái)主打產(chǎn)品也是以此類居多，在面對眾多產(chǎn)品選擇的時(shí)候，專家還是提醒消費(fèi)者，要多結(jié)合自身的實(shí)際需求出發(fā)。

太平人壽歷史悠久，及資料記載，早在1929年就在上海成立，在1956的時(shí)候移師海外，是目前中國早期的保險(xiǎn)公司之一，在2001年中國保險(xiǎn)控股有限公司，更名“太平人壽”全面開始實(shí)施國內(nèi)的保險(xiǎn)之路。太平人壽分紅險(xiǎn)也同樣憑借著近幾年百姓們的理財(cái)熱潮多樣化起來。

太平人壽分紅險(xiǎn)之太平財(cái)富成長一號(hào)兩全保險(xiǎn)

產(chǎn)品特色：

交10年領(lǐng)15年年領(lǐng)首年保費(fèi)的10%雙重分紅，期滿全返還。

太平人壽分紅險(xiǎn)之盈盛兩全保險(xiǎn)C款

產(chǎn)品特色：

年年得利，年年增——每年獲利10%基本保額，且隨分紅每年遞增，回報(bào)更快、越領(lǐng)越多！ 

交少領(lǐng)多，真劃算——只需交費(fèi)10年，即可安享15年的穩(wěn)定收益和高額保障。 

三重保障，更安心：

資金增值安全保障——滿期保證返還：全部所交保費(fèi)+分紅累積的全部增值收益；

公共交通三倍保障——因特定公共交通意外身故——給付3倍“基本保額×交費(fèi)年度數(shù)”；

健康醫(yī)療可選保障——可附加15年18種重大疾病保障，或其他健康醫(yī)療產(chǎn)品。

太平人壽分紅險(xiǎn)之金悅?cè)松鷥扇ｋU(xiǎn)

產(chǎn)品特色：生存金返還比例五級跳，隔年領(lǐng)取，領(lǐng)至88歲。

65歲之后年年領(lǐng)取保額30%的退休金，養(yǎng)老有保障。

投保人意外身故或高殘享受保費(fèi)豁免。

搭配靈活，保障更全面。

太平人壽分紅險(xiǎn)之財(cái)富定投兩全保險(xiǎn)

產(chǎn)品特色：

定期定額，小錢變大錢，

領(lǐng)取比例，自已可做主，

多重保障，生活更安心，

年年返還，領(lǐng)取多十年，

金額返不，滿期樂開懷，

累積生息，暢享雙分紅。

太平人壽分紅險(xiǎn)之陽光天使少兒兩全保險(xiǎn)

產(chǎn)品特色：

三保障：滿期保險(xiǎn)金身故保障重疾保障

三豁免：投保人身故、全殘或罹患30種重疾即可豁免

買一賠二：主險(xiǎn)與附險(xiǎn)均有身故保障，重疾保障雙倍（白血病2.3倍）賠付，主險(xiǎn)與附險(xiǎn)保費(fèi)均有豁免責(zé)任。

太平人壽分紅險(xiǎn)之盈盛兩全保險(xiǎn)B款

產(chǎn)品特色：

10年交費(fèi)，15年受益, 

三年一返，早早得利, 

健康醫(yī)療，隨心選擇, 

三倍保障，一路相伴, 

雙重分紅，收益遞增.

太平人壽分紅險(xiǎn)之喜盈豐兩全保險(xiǎn)B款

產(chǎn)品特色：

資金安全，穩(wěn)！滿期保證領(lǐng)取，資金收益穩(wěn)健。 

三重呵護(hù)，多！身故保障、意外身故保障、公共交通意外身故保障，三重保障呵護(hù)生命價(jià)值。

意外保障, 高！一般意外和公共交通意外高額保障一路相隨，彰顯尊貴。

五年期滿，活！一次性投入，五年期滿，若中途急需資金，可申請保單貸款，資金自由靈活。

雙重分紅，好！累積年度分紅，基本保險(xiǎn)金額逐年遞增；期末還有終了紅利，收獲更多驚喜。

附加健康，全！可選擇附加喜盈康重大疾病保險(xiǎn)，重大疾病保險(xiǎn)金、重大疾病住院費(fèi)用保險(xiǎn)金雙重給付，健康無憂。

分紅保險(xiǎn)顧名思義都是可以通過購買獲得相應(yīng)的分紅保障，但是，在購買時(shí)還是要提醒廣大百姓不能僅僅只看收益率，保險(xiǎn)本身的保障才更重要。

手頭有一定的閑錢，想要理財(cái)，卻又不知道選擇什么樣的產(chǎn)品好，面對眾多理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，今日開心保專業(yè)理財(cái)編輯來和大家分享下太平洋理財(cái)保險(xiǎn)眾多產(chǎn)品中的鴻鑫人生分紅險(xiǎn)。

太平洋理財(cái)保險(xiǎn)之鴻鑫人生將每年獲得一筆金額等同于祝福金的特設(shè)重大疾病關(guān)愛金，增強(qiáng)生活保障，加倍體貼呵護(hù)人生長路。重大疾病關(guān)愛金如不領(lǐng)取，還可留存于公司累積生息。

產(chǎn)品特色

巧理財(cái)終生年年祝福金

自主險(xiǎn)合同生效日起，每年都可領(lǐng)到相當(dāng)于主險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額9%的祝福金，首期祝福金于合同生效日即可領(lǐng)取，無需長期等待。收益返還頻率高、速度快，年年享有一筆穩(wěn)定的現(xiàn)金流，輕松滿足長期財(cái)務(wù)規(guī)劃的需要。

巧保值七十還本祝壽金

除每年可領(lǐng)取祝福金之外，在70周歲時(shí)，還可領(lǐng)取到一筆相當(dāng)于已交主險(xiǎn)保費(fèi)總額的祝壽金，既保證了資金安全，又可用于養(yǎng)老生活支出，提高晚年生活的品質(zhì)。

巧增值復(fù)利累積紅利金

本公司每年根據(jù)分紅保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況，確定紅利分配方案，您可以每年分享到公司經(jīng)營的成果。祝福金、祝壽金和紅利均可留存在本公司賬戶，以復(fù)利累積生息，收益升值空間可靠穩(wěn)定，助您抵御通貨膨脹。

巧防范抵御風(fēng)險(xiǎn)保障金

一旦投保，將擁有終身身價(jià)保障。在保障資金收益安全之外，還可防范身故風(fēng)險(xiǎn)。

巧關(guān)懷加倍體貼關(guān)愛金

可附加太平洋理財(cái)保險(xiǎn)之鴻鑫人生重疾保險(xiǎn)，組成更為全面的保障計(jì)劃。若患約定的重大疾病且符合理賠條件，將每年獲得一筆金額等同于祝福金的特設(shè)重大疾病關(guān)愛金，增強(qiáng)生活保障，加倍體貼呵護(hù)人生長路。重大疾病關(guān)愛金如不領(lǐng)取，還可留存于公司累積生息。

巧呵護(hù)人性彰顯豁免金

可附加太平洋理財(cái)保險(xiǎn)之鴻鑫人生重疾保險(xiǎn)，若患約定的重大疾病且符合理賠條件，除可獲得重大疾病關(guān)愛金之外，對分期支付保費(fèi)的，本公司將逐期豁免主險(xiǎn)和附加鴻鑫人生加倍關(guān)愛重疾險(xiǎn)的剩余保費(fèi)，為您減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而且還繼續(xù)享有理財(cái)計(jì)劃的各項(xiàng)權(quán)益，彰顯人性關(guān)懷。

巧心思指定日期送禮金

可自由設(shè)置祝福金和祝壽金在每年及70周歲時(shí)的領(lǐng)取日期，如生日、結(jié)婚紀(jì)念日、開學(xué)日等，使受益人在特定的日期收到一份特殊的禮物，賦予您的愛更深刻的含義。

太平洋理財(cái)保險(xiǎn)之鴻鑫年年不足之處：

但是作為理財(cái)類的人壽保險(xiǎn)，身故保障低。只是每年返還的生存金及較高的分紅金，可以作為一個(gè)教育及養(yǎng)老金的補(bǔ)充。由于保障低，所以其分紅功能必然比較強(qiáng)，未來預(yù)期收益往往較高，所以適合投資理財(cái)也不適合做為一種純粹的教育或是養(yǎng)老保險(xiǎn)。另外雖然鴻鑫人生兩全分紅型保險(xiǎn)能夠附加重大疾病，但是保障范圍與專門保障重大疾病的保險(xiǎn)相比還是不夠的。

不管是購買太平洋理財(cái)保險(xiǎn)，還是其他品類的理財(cái)保險(xiǎn)，結(jié)合自身的實(shí)際經(jīng)濟(jì)需要和年齡段才是最為重要的。