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去香港買保險(xiǎn)，保費(fèi)更低，利潤(rùn)更高！近段時(shí)間以來(lái)，不少開(kāi)始關(guān)注香港大額保險(xiǎn)，來(lái)自上海的退休老人李大爺，最近也被同伴游說(shuō)去購(gòu)買香港保險(xiǎn)。同伴表示，在香港買保險(xiǎn)保障更高，收益更高，還具有資產(chǎn)出海和抵押融資的功能。并且對(duì)年齡限制很低，李大爺現(xiàn)在購(gòu)買到了70歲可以享受到豐厚的養(yǎng)老金回報(bào)。李大爺兒女都在國(guó)外，自己的積蓄和退休金也不少，將來(lái)打算出國(guó)探親或移民，對(duì)于內(nèi)地投保香港保險(xiǎn)、全球享受保障動(dòng)了一些心思。但李大爺還是不放心的來(lái)咨詢開(kāi)心保，香港保險(xiǎn)真的有那么神奇么？退休老人買香港大額保險(xiǎn)究竟劃不劃算？
香港保險(xiǎn)是指中國(guó)內(nèi)地的客戶在香港進(jìn)行投保，在全世界范圍內(nèi)都可以享受到保障收益。廣泛的保障范圍也受到了不少內(nèi)地客戶的青睞。
香港由于特殊的規(guī)定和經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，所經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)保費(fèi)便宜、回報(bào)高，保障范圍更多，理賠也比較寬松。香港人的平均壽命在全世界也屬于領(lǐng)先，加上完備的法制監(jiān)督體系和監(jiān)察體系，也保障了投保人的利益。
內(nèi)地人購(gòu)買香港保險(xiǎn)是否受法律保護(hù)呢？香港保險(xiǎn)公司規(guī)定，在香港推介人壽保險(xiǎn)均屬合法，不論銷售對(duì)象是香港本地人士，外國(guó)人士或中國(guó)內(nèi)地人士。因此，內(nèi)地客戶投保香港保險(xiǎn)，需要提供合法的港澳臺(tái)居留證件并進(jìn)行登記和存檔，來(lái)證明自己的的投保地點(diǎn)是在香港。有的保險(xiǎn)公司還規(guī)定，必須在香港本地進(jìn)行保險(xiǎn)合同的簽署，這個(gè)時(shí)候也需要奔赴香港?？傮w來(lái)說(shuō)相對(duì)復(fù)雜一些。
香港保險(xiǎn)與內(nèi)地的保險(xiǎn)制度有些不同，客戶會(huì)有一個(gè)終身的保險(xiǎn)代理人，所有的問(wèn)題都交由保險(xiǎn)代理專員。如果有理賠的需要，代理人會(huì)幫忙搜集相關(guān)的索賠單據(jù)，幫助客戶申請(qǐng)理賠?？蛻粢部梢詫⑺鲀?shù)馁Y料寄給香港，待香港處理完畢后，會(huì)將現(xiàn)金支票寄送給客戶或存入客戶的專屬網(wǎng)上賬戶。如果是分紅類人壽，每年都可以收到派發(fā)紅利的郵件，并能收到服務(wù)有關(guān)的通知。香港保險(xiǎn)制度比較完善，在售后服務(wù)上的關(guān)懷也比較周到。
李大爺想知道投保香港大額保險(xiǎn)是否有保障，開(kāi)心保理財(cái)規(guī)劃專家表示，香港大額保險(xiǎn)看似比內(nèi)地保險(xiǎn)收益高、保費(fèi)低，但存在的風(fēng)險(xiǎn)也很多。比如簽署合同的地點(diǎn)，如果不能到香港簽署保險(xiǎn)合同，發(fā)生理賠的時(shí)候保險(xiǎn)公司可能會(huì)拒賠。
其次，很多香港保險(xiǎn)公司在內(nèi)地沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)，所以理賠的時(shí)候可能會(huì)帶來(lái)不方便。有的甚至規(guī)定只能在香港指定醫(yī)院就診才能夠理賠，對(duì)于內(nèi)地客戶來(lái)說(shuō)相當(dāng)?shù)牟环奖恪?/span> 另一方面，香港大額保險(xiǎn)宣傳的高收益，風(fēng)險(xiǎn)也比較大。大額保險(xiǎn)本身的作用是保障、避稅和財(cái)富的傳承，對(duì)于退休老人來(lái)說(shuō)，最關(guān)注的還是保障作用。這方面香港大額保險(xiǎn)明顯弱勢(shì)了一些。如果未來(lái)有移民的規(guī)劃，不妨到當(dāng)?shù)刭?gòu)買合適的保險(xiǎn)，而李大爺在國(guó)內(nèi)的時(shí)間，可以購(gòu)買一年期的醫(yī)療保險(xiǎn)和人身意外保險(xiǎn)，保費(fèi)非常低廉，保額也很高。余錢推薦購(gòu)買短期保本的銀行理財(cái)產(chǎn)品，做到資金靈活的支取和使用。
對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)哪一種好這個(gè)問(wèn)題，開(kāi)心保理財(cái)專家表示，保險(xiǎn)和銀行是三大金融工具中的兩大部分，在金融工具中所起的作用各不相同，保險(xiǎn)是金融工具中唯一一個(gè)解決人們保障問(wèn)題的，保險(xiǎn)注重于保障和中長(zhǎng)期的理財(cái)，不能單純追求高收益。
如果購(gòu)買純粹的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，建議您了解一下國(guó)壽的福祿雙喜至尊版，是業(yè)內(nèi)第一款投保人對(duì)保險(xiǎn)資金賬戶具有絕對(duì)掌控權(quán)的產(chǎn)品！二年一返錢，返錢直接進(jìn)入萬(wàn)能賬戶，按月結(jié)算利息，客戶收益大幅提升，支取更加靈活；同時(shí)每年有分紅，不領(lǐng)取可以累積升息；返款和分紅一直到75周歲，在返還所交保費(fèi)！返款和分紅錢，都?xì)w投保人掌控管理，很適合以孩子名義投保，自己進(jìn)行投資理財(cái)?shù)?！從感性方面?lái)說(shuō)，只要是保險(xiǎn)都是好的，因?yàn)槎伎梢詾榭蛻籼峁┓?wù)，但從理性方面來(lái)講，保險(xiǎn)的好與不好還要看個(gè)人的需求，看個(gè)人需要解決哪方面的需求，如果我們選擇的保險(xiǎn)解決不了我們最擔(dān)心最需要的問(wèn)題，那么即使這款保險(xiǎn)再好也是不適合我們的。
從最專業(yè)的角度來(lái)說(shuō)，為孩子來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)首先需要從3方面考慮：1、意外健康，2、教育婚嫁，3、理財(cái)
同時(shí)，在為孩子選擇保險(xiǎn)時(shí)還要考慮最重要的一點(diǎn)：這款保險(xiǎn)是否對(duì)投保人有豁免的功能，因?yàn)樵诤⒆游闯赡昶陂g，父母不僅是孩子精神支柱，更是經(jīng)濟(jì)支柱，如果父母發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)孩子的保費(fèi)將無(wú)從獲取，這樣孩子同樣沒(méi)有保障。
此外，還有一款專門的少兒保險(xiǎn)：國(guó)壽福星少兒——保倒孩子30歲，孩子在最需要用錢的時(shí)候返錢（18、22、25、30），同時(shí)如果投保人在繳費(fèi)期間發(fā)生高殘或身故，不僅免交未交保費(fèi)，每年給孩子基本保額的50%最為成長(zhǎng)金，直到孩子18歲。
保險(xiǎn)是一種穩(wěn)健的理財(cái)品種，它可以滿足按不同年齡層的不同需求，來(lái)量身打造不同的理財(cái)方案，不管是繳費(fèi)年期、領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式……都可以因人而異，尤其過(guò)程當(dāng)中可以擁有高保障，可以確保我們有足夠的時(shí)間，來(lái)完成我們的人生目標(biāo)，可以說(shuō)是打地基當(dāng)中，最穩(wěn)妥的選擇。
為子女教育投資買保險(xiǎn)，應(yīng)遵循的重要原則是“保障第一、收益第二”?，F(xiàn)在市面上保險(xiǎn)品種繁多，但基本上可以分為保障型保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)三類。由于我國(guó)現(xiàn)行的醫(yī)療保險(xiǎn)制度沒(méi)有把少年兒童完全納入保障范圍，而少兒身體比較弱，發(fā)病幾率高，因此，要想保孩子健康平安，使家庭不致因孩子生病或遭遇意外事故而陷于經(jīng)濟(jì)困境，在為子女購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，首先應(yīng)該為孩子購(gòu)買保障型保險(xiǎn)，如醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，其次是教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)，在有余力的條件下，再考慮為孩子購(gòu)買有投資功能的保險(xiǎn)。
正是因?yàn)楹⒆咏逃鸬闹匾?，在為孩子籌備教育金的過(guò)程中，就要格外注意資金積累的穩(wěn)妥、安全和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，盡量選擇有固定收益和保證資金安全的積累方式。如太平人壽的“福壽連連”就是這樣一款兩全分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，它的保險(xiǎn)責(zé)任包括生存保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金、祝壽金。作為一款長(zhǎng)期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，在保證資金安全的前提下，保值增值，規(guī)劃人生的現(xiàn)金流，特別適合父母給子女購(gòu)買，為孩子準(zhǔn)備長(zhǎng)期穩(wěn)健持續(xù)的現(xiàn)金流。據(jù)了解，“金悅?cè)松?rdquo;銷售至今，80%的保單都來(lái)自父母為子女投保。不僅可以為子女的教育金做規(guī)劃，還可以準(zhǔn)備婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金等；它的累積生息功能，可以滿足客戶不同人生階段的資金需求，客戶只要選擇不領(lǐng)取生存金，公司對(duì)其累積生息，年復(fù)利計(jì)息，客戶可以在需要的時(shí)候分階段領(lǐng)取。
如今市面上還推出了偏重理財(cái)收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如開(kāi)心保代理銷售的弘康零極限B款和C款、新華I理財(cái)?shù)鹊?，最短持有期?/font>1-7年，預(yù)期年化收益率最高可達(dá)到5.28%，同時(shí)具有基礎(chǔ)的保障功能，保本保底，也可以作為教育投資選擇。建議家長(zhǎng)根據(jù)自己的投資收益期望值和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇一款合適的理財(cái)保險(xiǎn)，可以考慮短線的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，建議時(shí)間以5年為限，不宜過(guò)長(zhǎng)。
在我國(guó)城鄉(xiāng)居民的支出結(jié)構(gòu)中，子女的教育經(jīng)費(fèi)是很重要的一部分，甚至排在在養(yǎng)老規(guī)劃與購(gòu)房之前。從孩子一出生開(kāi)始，父母就開(kāi)始考慮小寶寶理財(cái)保險(xiǎn)哪種好？哪種作為保障，哪種作為教育儲(chǔ)備？而對(duì)于3歲寶寶來(lái)說(shuō)，教育規(guī)劃已經(jīng)開(kāi)始提上日程。
王女士和先生均是某學(xué)校的教師，其家庭月收入為6000元，除去日常開(kāi)支和償還住房貸款，每月結(jié)余1800元左右，女兒剛剛?cè)龤q。她和先生的理財(cái)觀念均屬于保守型，其理財(cái)要求是絕對(duì)穩(wěn)健，有風(fēng)險(xiǎn)的堅(jiān)決不碰。所以，為了積攢孩子的教育費(fèi)用，王女士首先看好了教育儲(chǔ)蓄，今年年初她到銀行開(kāi)立了一個(gè)6年期的教育儲(chǔ)蓄賬戶，每月存270元，預(yù)計(jì)孩子上高中時(shí)可以取回本息21089元。但這樣存了一段時(shí)間之后，王女士感到教育儲(chǔ)蓄太麻煩，她說(shuō)現(xiàn)代人最重要是時(shí)間，可這樣月月跑銀行會(huì)浪費(fèi)大量的時(shí)間和精力，于是便想辦理銷戶，選擇其它存款方式。另外，為了追求穩(wěn)妥，王女士其它收入的打理也均以定期儲(chǔ)蓄為主。
小孩教育規(guī)劃方案：
1、子女教育的費(fèi)用由于沒(méi)有預(yù)知性，彈性很強(qiáng)，所以要寧可多準(zhǔn)備，屆時(shí)多余的部分可作養(yǎng)老金；
2、要充分利用定期定額的方式準(zhǔn)備教育經(jīng)費(fèi);
3、可配置每月1800的指數(shù)基金定投，投資16年，按照10%的年化收益，屆時(shí)可得846785.47元；另每月定投600元的配置型股票基金，同樣投資16年，按照10%收益，可得282261.82元；購(gòu)買信誠(chéng)人壽的福連金生產(chǎn)品2份，其中1份每月500元，繳費(fèi)10年，被保險(xiǎn)人趙女士；另外一份每月200元，被保險(xiǎn)人為子女，繳費(fèi)10年，16年以后大概可獲取254026.76元；20000元投資于股票，共投資16年，按照13%計(jì)算，屆時(shí)可獲取141346.5元?？偣┙o有1524420.56元，已基本滿足小孩的教育需求。
一、有實(shí)際的目標(biāo)，懂得量力而行
教育理財(cái)?shù)倪^(guò)程其實(shí)就是教育資金的保值、增值的過(guò)程，是一個(gè)緩慢的過(guò)程，并非一蹴而就。中國(guó)教育理財(cái)要?？顚Ｓ茫?wù)于孩子良好學(xué)習(xí)環(huán)境的創(chuàng)造，其僅僅只是實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的工具，不是目標(biāo)本身，如果混淆概念本末倒置那就得不償失了。
二、投資策略合適，投資工具選擇合理
為了達(dá)到預(yù)先設(shè)定的教育理財(cái)目標(biāo)，要執(zhí)行合適的投資策略，選擇合適的投資工具或投資工具組合。在確定好理財(cái)目標(biāo)后，把目標(biāo)與當(dāng)前的實(shí)際情況相比較就可以算出兩者間的差距，而這些差距往往是可以量化的。根據(jù)差距及達(dá)成目標(biāo)所剩余的時(shí)間，推算出投資所需要的最低收益率。家庭的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該根據(jù)家庭的財(cái)務(wù)狀況，從這個(gè)收益檔次的產(chǎn)品中選擇風(fēng)險(xiǎn)最低的投資組合進(jìn)行資產(chǎn)配置。
三、越早越好，長(zhǎng)期堅(jiān)持
確定了理財(cái)目標(biāo)，制定了投資策略和選擇好投資工具后，最后就是按部就班，堅(jiān)持不懈地執(zhí)行。對(duì)于教育保險(xiǎn)之類的理財(cái)產(chǎn)品，越早開(kāi)始越好，孩子年齡越小費(fèi)率越便宜，而且越早進(jìn)行，壓力也會(huì)相應(yīng)變小。
此外，教育理財(cái)規(guī)劃忌諱的是隨便地改弦更張，如果沒(méi)有持之以恒的精神很容易半途而廢，或者盲目冒進(jìn)作出拔苗助長(zhǎng)的事。不管是哪一種理財(cái)產(chǎn)品都有一定的周期性，隨意中斷可能無(wú)法完成教育金的儲(chǔ)備或出現(xiàn)一定虧損。
3歲孩子的教育理財(cái)規(guī)劃可選方式很多，但建議家長(zhǎng)們能夠合理的選擇和搭配，以穩(wěn)健投資為主。同時(shí)也應(yīng)該適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充兒童意外保險(xiǎn)，在教育儲(chǔ)蓄的同時(shí)，也為孩子提供更多的意外保障，呵護(hù)孩子健康成長(zhǎng)。
隨著人們對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)逐漸深入，保險(xiǎn)理財(cái)成為不少人理財(cái)規(guī)劃中的重要一環(huán)。面對(duì)市面上眾多理財(cái)保險(xiǎn)，大家其實(shí)并不很了解理財(cái)保險(xiǎn)特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，常常會(huì)將其與銀行理財(cái)相混淆。今天開(kāi)心保小編為大家介紹什么理財(cái)保險(xiǎn)以及理財(cái)保險(xiǎn)的特點(diǎn)。
理財(cái)保險(xiǎn)是兼具保險(xiǎn)保障和投資功能于一體的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，是人壽保險(xiǎn)的一種。保險(xiǎn)公司會(huì)通過(guò)賬戶內(nèi)資金的分配和運(yùn)作，為投保人帶來(lái)一定的收益，爭(zhēng)取到最大的利益。目前我國(guó)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的理財(cái)保險(xiǎn)分為分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)三種，各有各的特點(diǎn)，按照發(fā)行保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品設(shè)計(jì)不同，投資收益率也有所不同。
隨著人們理財(cái)需求的逐步提高，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品作為有著一種財(cái)務(wù)規(guī)劃功能的產(chǎn)品被更多人所認(rèn)識(shí)和接受。相對(duì)其他理財(cái)產(chǎn)品而言，理財(cái)保險(xiǎn)更多是最為風(fēng)險(xiǎn)管理的工具，能夠利用保險(xiǎn)的杠桿效應(yīng)原理，投入較少的資金獲得最大的保障。
理財(cái)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄、基金、國(guó)債等理財(cái)方式有很大的不同，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
1、資金安全性
理財(cái)保險(xiǎn)屬于合同約定行為，必須簽署保險(xiǎn)合同才能確定雙方投資、委托責(zé)任的確立，因此客戶的權(quán)益和保障內(nèi)容都是受到法律保障的。保險(xiǎn)合同會(huì)被保險(xiǎn)公司妥善的管理，客戶丟失可以到柜臺(tái)補(bǔ)辦。而其他的理財(cái)方式大多采用了協(xié)議合同，一旦丟失投資內(nèi)容就無(wú)法確定，甚至?xí)?lái)資金的不安全。此外，理財(cái)保險(xiǎn)是由正規(guī)保險(xiǎn)公司發(fā)售的，安全性很高，是其他理財(cái)渠道所無(wú)法比擬的渠道優(yōu)勢(shì)。
2、投資的穩(wěn)定性
理財(cái)保險(xiǎn)的投資期限一般比較長(zhǎng)，有的甚至是終身保障的，短期的則有3年、5年、10年不等。所以理財(cái)保險(xiǎn)的利益與人生理財(cái)規(guī)劃密不可分。在投資理財(cái)保險(xiǎn)的時(shí)候，不僅要考慮到當(dāng)下的理財(cái)需求，更要與自己的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃相結(jié)合，看看是否滿足長(zhǎng)期理財(cái)需要。此外，理財(cái)保險(xiǎn)的長(zhǎng)期性也為兩代人提供了利益的轉(zhuǎn)換，很多人都為自己的兒女、父母投保，讓他們享受到長(zhǎng)期保障，也是財(cái)富傳承的一種方式。
3、具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能
理財(cái)保險(xiǎn)需要按月或者是按年繳納保費(fèi)，對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，起到了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用。特別是一些具有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)，每年繳納的保費(fèi)可以作為日后養(yǎng)老金進(jìn)行儲(chǔ)備，約定時(shí)間按時(shí)領(lǐng)取。并且理財(cái)保險(xiǎn)中途退保需要扣除一定的手續(xù)費(fèi)，所以具有了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能，減少了資金的不穩(wěn)定性。
4、理財(cái)保險(xiǎn)收益的確定性
一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)保險(xiǎn)在發(fā)售的時(shí)候，會(huì)給出一個(gè)明確的分紅或者是收益率，可以作為參考。保險(xiǎn)產(chǎn)品從設(shè)計(jì)開(kāi)始就有專業(yè)的精算師進(jìn)行利益的推算，確保投保人和公司利益都得到最大化，所以通常來(lái)說(shuō)，收益和分紅是比較明確的。我國(guó)的利率常常在變動(dòng)，但長(zhǎng)期理財(cái)保險(xiǎn)的利益約定是不變的，能夠有效的避免通貨膨脹，實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值的目的。
如今，很多保險(xiǎn)公司都推出了短期收益的理財(cái)保險(xiǎn)，這類理財(cái)保險(xiǎn)特點(diǎn)在于時(shí)限短，大多在3個(gè)月到3年之間；收益高，年化收益率在4.5%以上；購(gòu)買方式靈活，可以通過(guò)官網(wǎng)和類似開(kāi)心保這樣的第三方代理銷售平臺(tái)購(gòu)買，沒(méi)有額外的手續(xù)費(fèi)，服務(wù)也更加的靈活，為人們選購(gòu)理財(cái)保險(xiǎn)帶來(lái)更多便捷體驗(yàn)。
理財(cái)保險(xiǎn)指的是及保險(xiǎn)投資于一體的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，它屬于人壽保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種。理財(cái)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司利用其規(guī)模、投資等優(yōu)勢(shì)，及專業(yè)的投資專家條件來(lái)保護(hù)爭(zhēng)取最大化的投資利益。目前中國(guó)的理財(cái)保險(xiǎn)主要可以分為分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)這三種品類。通過(guò)選擇保險(xiǎn)形式的理財(cái)，和其他理財(cái)產(chǎn)品區(qū)別就在于投保人既對(duì)自己的資金進(jìn)行了合理的規(guī)劃和投資，也很好的規(guī)避了未來(lái)不可預(yù)測(cè)的如疾病、災(zāi)難等帶來(lái)的財(cái)務(wù)困難，做到了既保障又保值的作用。
隨著人們生活水平的不斷提高，理財(cái)已經(jīng)成為了百姓生活中的尋常事，伴隨理財(cái)人士的需求多樣化，越來(lái)越多形式的理財(cái)產(chǎn)品也相繼而生，理財(cái)保險(xiǎn)的出現(xiàn)滿足了大量理財(cái)人士的需求，但是也有很多理財(cái)人士對(duì)于什么是保險(xiǎn)理財(cái)還感到意義模糊，其實(shí)很簡(jiǎn)單，今天我們就來(lái)梳理下什么是理財(cái)保險(xiǎn)，讓更多的理財(cái)人士對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)有所認(rèn)識(shí)。
近年來(lái)，市面上除了銀行投資理財(cái)產(chǎn)品，各種理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品也層出不窮，看得人眼花繚亂。那究竟有哪些保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品種類，和銀行投資理財(cái)有什么區(qū)別？消費(fèi)者又該如何選擇適宜自己的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品？
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