百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)都保障大病造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，簡單地說就是“得病賠錢”，那為什么這兩款產(chǎn)品的價(jià)格天差地別呢？百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)有什么區(qū)別？哪一個(gè)更需要買？

一、百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)有什么區(qū)別？

（1）百萬醫(yī)療險(xiǎn)：

• 保什么：

被保險(xiǎn)人遭受意外傷害或在等待期后因意外傷害以外的原因發(fā)生疾病，在醫(yī)院接受治療，對(duì)于被保險(xiǎn)人發(fā)生的合理且必要的下列醫(yī)療費(fèi)用，百萬醫(yī)療險(xiǎn)賠付保險(xiǎn)金。

• 賠付方式：

百萬醫(yī)療險(xiǎn)是實(shí)報(bào)實(shí)銷型，報(bào)銷金額不會(huì)超過實(shí)際醫(yī)療花費(fèi)的總額。保額雖然上百萬，但如果出去免賠額后實(shí)際只產(chǎn)生了10萬的醫(yī)療費(fèi)用，那么就只會(huì)按照10萬元賠付保險(xiǎn)金。

• 免賠額：

百萬醫(yī)療險(xiǎn)一般有1萬元的免賠額。醫(yī)保先行報(bào)銷后，再扣除免賠額，生育的部分才能享受百萬醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷。

• 保障期限和價(jià)格

百萬醫(yī)療險(xiǎn)保障期間通常為1年期，一旦身體異常、出險(xiǎn)理賠、產(chǎn)品停售就沒辦法續(xù)保。不過現(xiàn)在有些產(chǎn)品支持保證續(xù)保。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格相對(duì)便宜，30歲投保僅幾百元，但是價(jià)格會(huì)隨著被保險(xiǎn)人的年齡增長而增加。

（2）重疾險(xiǎn)：

• 保什么：

被保險(xiǎn)人因意外傷害或于等待期后因意外傷害以外的原因發(fā)生合同約定的重大疾病中的一種或多種，重疾險(xiǎn)賠付100%基本保額

• 賠付方式：

重疾險(xiǎn)是給付型的。確診合同規(guī)定的重大疾病、或者達(dá)到合同約定的狀態(tài)時(shí)，保險(xiǎn)公司一次性給付被保險(xiǎn)人相應(yīng)的保險(xiǎn)金。這筆錢可以靈活使用，負(fù)擔(dān)醫(yī)藥費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)，彌補(bǔ)收入損失費(fèi)都可以。

• 免賠額：

重疾險(xiǎn)不設(shè)置免賠額。約定的保額是多少，就賠付多少。

• 保障期限和價(jià)格：

重疾險(xiǎn)的保障期限有1年/30年/保至70歲/終身等多種選擇。一般確診重疾并賠付后，保障就終止了。如果有重疾二次賠付或其他約定，保障會(huì)持續(xù)。

重疾險(xiǎn)的價(jià)格收多個(gè)因素影響，保障期限的長短，保額的高地，投保的年齡及附加責(zé)任等。

二、百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)哪一個(gè)更需要買？

醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)雖然都屬于健康類保險(xiǎn)，但兩款產(chǎn)品的區(qū)別還是很大的。

雖然百萬醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷上限為幾百萬，和重疾險(xiǎn)比起來更誘人，但是只能保障實(shí)際的住院及治療費(fèi)用，而且是根據(jù)具體花銷而報(bào)銷。

而大病那出院后的康復(fù)以及因重疾導(dǎo)致的收入中斷這些費(fèi)用都是一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)所不能及的。

重疾險(xiǎn)的首要作用，不僅是提供醫(yī)療費(fèi)用，更重要的是為了給得了重病的家庭提供收入損失補(bǔ)償，避免整個(gè)家庭因病致貧。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)覆蓋住院治療費(fèi)用，重疾險(xiǎn)來補(bǔ)償收入損失，它們的作用不同，不是在二者之間選擇其一即可，而是互為補(bǔ)充。