有病賠錢，沒病返本！
沒錯，這話說的就是返還型重疾險(xiǎn)，聽起來很不錯，但現(xiàn)實(shí)卻有點(diǎn)不那么美好。今天我們就來說說，為什么不建議你買返本重疾險(xiǎn)。

 一、價(jià)格昂貴，性價(jià)比低

重疾險(xiǎn)最常見的有兩種：

一種是消費(fèi)型：出險(xiǎn)了就會賠付一筆錢，沒出險(xiǎn)，這筆錢就當(dāng)做公益了，給有需要的人，不會返還給你，跟車險(xiǎn)一樣。

一種是返還型：如果出險(xiǎn)了，就根據(jù)合同約定賠錢，不出險(xiǎn)，到了一定的期限，就把所交的保費(fèi)返還給你，會返還你一定的保額。
這么一聽，返還行的要比消費(fèi)型的合適很多?。?！別急，請看價(jià)格對比：

對比可以看出，30歲男性，購買同樣的險(xiǎn)種，一個是到期合同結(jié)束的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，一個是到期返還已交保費(fèi)的重疾險(xiǎn)，保額相同，抵御風(fēng)險(xiǎn)的作用相同，但是！保費(fèi)貴了一倍不止！

一年相差6550元，30年就是196500元，如果拿著這些錢隨便買個收益4%以上理財(cái)，利息也有不少；甚至提前償還高利息的房車貸也會非常合適。

為什么這么說呢？
因?yàn)椋?/span>這筆錢要被占用30年，中途不得取出，無法動用。最后返還給我們的，按照利息來計(jì)算下，可能連2%收益都沒有。
所以到底哪種合適，一目了然！

二、占用預(yù)算，影響保額
在我看來，返還型重疾險(xiǎn)不適合大多數(shù)人群，是因?yàn)樗?/span>占用了太多的保費(fèi)預(yù)算，從而影響正常的保障配置。

要知道，真正需要保障的家庭，不是那些土豪，而是像我們這種上有老下有小，背著車貸房貸，花每一分錢都要精打細(xì)算的普通工薪家庭。

能用來買保險(xiǎn)的錢，屬實(shí)有限。

如果選擇返本型重疾險(xiǎn)，要想做到50萬的保額，那夫妻倆的保費(fèi)至少2萬左右，再加上老人孩子呢，總費(fèi)用可想而知。
算來算去，如果預(yù)算不夠，可想而知，要么降低保額，要么“犧牲”某位家庭成員使其無保障，要么降低生活質(zhì)量咬牙投保。
明明可以花一兩萬塊錢買消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，把全家人的保障做好，可偏偏選返本型，讓家庭背負(fù)著保費(fèi)壓力，把自己整得苦不堪言，還以為自己賺了個大便宜。

三、保障返本，不可兼得

還有人覺得，買份返還型保險(xiǎn)，就當(dāng)攢錢了，老了拿出來花，當(dāng)成養(yǎng)老金，也挺不錯的。

這其實(shí)是個誤區(qū)！返還型保險(xiǎn)雖說可以返還保費(fèi)或一定的保額，但是有個前提，就是“不出險(xiǎn)”。 

重疾沒有理賠過，ok，可以返本；萬一出險(xiǎn)了，合同就終止了，根本沒的返，而且就算有的返，利息也是極其的低。

也就是說，論保障，返還型保險(xiǎn)的性價(jià)比不如消費(fèi)型的高；論收益，返還型保險(xiǎn)還不如年金險(xiǎn)回報(bào)率高，所以指著返還型重疾險(xiǎn)用來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)甚至是養(yǎng)老儲蓄，不是明智的選擇。

四、寫在最后
大家不要忘了，買保險(xiǎn)的目的不是為了理財(cái)，而是抵御風(fēng)險(xiǎn)，一定要把錢花在保額上，千萬不可本末倒置。