消費(fèi)型重疾險(xiǎn)按照主要保險(xiǎn)責(zé)任的不同，可分為純重疾、重疾+輕癥/中癥、重疾+輕癥/中癥+惡性腫瘤2次賠付等多種類型。很多人在投保重疾險(xiǎn)時(shí)，會(huì)查找重大疾病保險(xiǎn)排名，今天我們主要進(jìn)行純重疾全面測(cè)評(píng)，為大家挑選重疾險(xiǎn)產(chǎn)品提供參考。

• 純重疾適合人群
• 6款純重疾產(chǎn)品全面測(cè)評(píng)

1.預(yù)算有限，首選純重疾

保險(xiǎn)的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)保障，買保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)是用杠桿原理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理——用較小的保費(fèi)支出換取較大的風(fēng)險(xiǎn)保額，將自己承擔(dān)不起的風(fēng)險(xiǎn)足額轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。

重大疾病就屬于普通家庭無法承受的風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)生概率不高，一旦發(fā)生，卻很容易導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)的小船說翻就翻。

重疾險(xiǎn)保額有個(gè)測(cè)算公式：重疾保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+（3-5年）收入損失

簡(jiǎn)單來說，保額正常要做到50萬，至少不低于30萬。如果是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，收入水平較高，在此基礎(chǔ)上要加上3-5年的收入損失，以降低康復(fù)期間家庭經(jīng)濟(jì)生活壓力。

對(duì)于預(yù)算有限的朋友，在投保重疾險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該首選純重疾，好鋼花在刀刃上，用有限的保費(fèi)盡量提升保障水平。

2.純重疾產(chǎn)品哪款值得買？

純重疾，目前市場(chǎng)在售5款產(chǎn)品：百年康惠保、瑞泰瑞盈、光大百病保、弘康健康一生A2019、昆侖健康保等。全面研究產(chǎn)品投保規(guī)則、保障責(zé)任及保費(fèi)價(jià)格，我們篩選出4款產(chǎn)品，如下：

純重疾產(chǎn)品對(duì)比

除昆侖健康保外，其余3款純重疾產(chǎn)品都保100種重大疾病。目前市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)，對(duì)于保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種常見重疾皆有保障，所以除非對(duì)某種疾病有特別的擔(dān)憂，否則沒必要對(duì)重疾病種詳細(xì)對(duì)比。

（各產(chǎn)品具體保障重疾病種，篇幅所限不再贅述，有需要可咨詢客服。）

總體而言，如果不存在健康異常，就性價(jià)比而言，投保建議如下：

（1）預(yù)算有限的朋友，追求極致性價(jià)比，建議選擇定期保障，百年康惠?；蛉鹛┤鹩攸c(diǎn)保障人生重大責(zé)任期的重疾風(fēng)險(xiǎn)。

①保至70歲首選百年康惠保，該產(chǎn)品自2017年在開心保發(fā)售以來，備受市場(chǎng)認(rèn)可，30年交保費(fèi)水平甚至與瑞泰瑞盈交至70歲相差無幾，性價(jià)比之高可見一斑；

②如果預(yù)算極其有限，可選擇瑞泰瑞盈保至60歲（交至60歲），由于重疾險(xiǎn)理賠率與年齡直接相關(guān)，選擇保至60歲可以降低保費(fèi)壓力。

注：弘康健康一生A2019保至85歲、昆侖健康保保至80歲，保費(fèi)價(jià)格水平與保終身價(jià)格極致產(chǎn)品幾無差別，不建議選擇。

（2）如果預(yù)算相對(duì)充足，投保終身保障，光大永明百病保、百年康惠保相差無幾。

（3）風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的職業(yè)，可選擇投保百年康惠保（除健康告知提到的高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)外皆可投保）、瑞泰瑞盈或昆侖健康保（不限職業(yè)）。

（4）給父母投保，55周歲以下可投保百年康惠保（支持30年交）、瑞泰瑞盈（最高70周歲仍可投保，且55周歲仍可選交至70歲）。

需要補(bǔ)充的是，雖然上述部分產(chǎn)品在同類中性價(jià)比并不突出，但是與其他類型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品相比，仍具價(jià)格優(yōu)勢(shì)。對(duì)于因健康告知原因，無法如愿選擇極致性價(jià)比的朋友，退而求其次，也是不錯(cuò)的選擇。