信用保險（Credit Insurance）是指權利人向保險人投保債務人的信用風險的一種保險，是一項企業(yè)用于風險管理的保險產品。其主要功能是保障企業(yè)應收帳款的安全。其原理是把債務人的保證責任轉移給保險人，當債務人不能履行其義務時，由保險人承擔賠償責任。

　　信用保險的一般條件除與其他財產保險一樣之外，還有以下限制：

1. 放款賒銷，以對經常有清償能力而且信用好的人或企業(yè)為限；

2. 被保險人應視為共保人，或規(guī)定損失超過一定百分比時，始由保險人就約定保險金額內負責。

信用保險有兩種基本的分類方法：

1、 根據保險標的性質的不同，可以將信用保險分為商業(yè)信用保險（可分為：貸款信用保險、賒銷信用保險、預付信用保險）銀行信用保險和國家信用保險。如果保險標的是商品賒購方（買方）的信用，這種信用保險則為商業(yè)信用保險；如果保險標的是借款銀行的信用，這種信用保險則為銀行信用保險；如果保險標的是借款國的信用，這種信用保險則為國家信用保險。

2、 根據保險標的所處地理位置的不同，可以將信用保險分為國內信用保險和出口信用保險。如果保險標的是國內商人的信用。這種信用保險則為國內信用保險；如果保險標的是他國商人的信用，這種信用保險則為出口信用保險。

　　信用保險適用對象

1、 信用保險是保險人根據權利人的要求擔保被保證人信用的行為。如果由于被保證人的作為或不作為導致權利人遭受經濟損失，保險人必須按照保險合同的約定賠償權利人的損失，并取得向被保證人追償的權利。2、保證保險是由保險人以保證人的身份為被保證人向權利人提供信用擔保，如果由于被保證人的行為導致權利人遭受損失，在被保證人不能補償權利人經濟損失的情況下，由保證人代替被保證人賠償權利人的經濟損失，并擁有向被保證人追償的權利。

2、 常見的雇員忠誠擔保保險是一種個人信用保險，承保雇主因雇員的不誠實行為而遭受的經濟損失。

3、 對于雇主因雇員的不誠實行為而遭受的直接經濟損失，保險人在下列條件下履行賠償責任：

（1）雇員的不誠實行為發(fā)生在保險期內；

（2）雇員的不誠實行為發(fā)生在其受雇傭期間（該期間連續(xù)未中斷）；

（3）雇員的不誠實行為發(fā)生在其從事雇傭工作的過程中，即與其職業(yè)或職責有關。

但是，由于雇員的不誠實行為不易立即發(fā)覺，所以本保險對雇員的不誠實行為規(guī)定了一個發(fā)現期，即在保險期限內從雇員退休、離職、死亡、脫離工作崗位日期起或保單終止之日起六個月，在此期間內發(fā)現的雇員的不誠實行為給雇主造成的損失也屬于保險責任范圍。

　  信用保險的作用主要體現在以下幾個方面：

1、 有利于保證企業(yè)生產經營活動的穩(wěn)定發(fā)展

銀行向企業(yè)發(fā)放貸款必然要考慮貸款的安全性，即能否按期收回貸款的問題。企業(yè)投保了信用保險以后，就可以通過將保單作為一種保證手段抵押給貸款銀行，通過向貸款銀行轉讓保險賠款，要求保險人向貸款銀行出具擔保等方式，使銀行得到收回貸款的可靠保證，解除銀行發(fā)放貸款的后顧之憂?？梢?，信用保險的介入，使企業(yè)較容易得到銀行貸款，這對于緩解企業(yè)資金短缺，促進生產經營的發(fā)展均有保障作用。

2、 有利于促進商品交易的健康發(fā)展

在商品交易中，當事人能否按時履行供貨合同，銷售貨款能否按期收回，一般受到多種因素的影響。而商品的轉移又與生產者、批發(fā)商、零售商及消費者有著連鎖關系。一旦商品交易中的一道環(huán)節(jié)出現信用危機，不僅會造成債權人自身的損失，而且常常會引起連鎖反應，使商品交易關系中斷，最終阻礙商品經濟的健康發(fā)展。

有了信用保險，無論在何種交易中出現信用危機，均有保險人提供風險保障。因此，即使一道環(huán)節(jié)出了問題，也能及時得到彌補。

3、 有利于促進出口創(chuàng)匯

外貿出口面向的是國際市場。風險大，競爭激烈，一旦出現信用危機，出口企業(yè)就會陷入困境，進而影響市場開拓和國際競爭力。如果企業(yè)投保了出口信用保險，在當被保險人因商業(yè)風險或政治風險不能從買方收回貨款或合同無法執(zhí)行時，他就可以從保險人那里得到賠償。因此，出口信用保險有利于出口企業(yè)的經濟核算和開拓國際市場，最終促使其為國家創(chuàng)造更多的外匯收入。