公眾責(zé)任險(xiǎn)是指對(duì)投保人在公共場(chǎng)合發(fā)生的意外事故進(jìn)行保障的險(xiǎn)種，如在營(yíng)業(yè)期間的運(yùn)動(dòng)場(chǎng)所、娛樂(lè)場(chǎng)所，在施工期間的建筑、安裝工程，在生產(chǎn)過(guò)程中的各種企業(yè)等，都可能因意外事故造成他人的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，因而產(chǎn)生投保空間。在歐美發(fā)達(dá)地區(qū)，公眾責(zé)任險(xiǎn)已成為機(jī)關(guān)、企業(yè)、團(tuán)體及各種游樂(lè)、公共場(chǎng)所的必須保障。

    1、投保基本流程和手續(xù)

    （1）被保險(xiǎn)人首先要填寫(xiě)投保單和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表，要將投保單風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表中的內(nèi)容如實(shí)完整地填寫(xiě)清楚。

（2）評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。

（3）保險(xiǎn)人根據(jù)投保資料決定費(fèi)率和其他保險(xiǎn)條件。

（4）雙方約定保險(xiǎn)條件之后，保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)單。

（5）被保險(xiǎn)人繳付保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)人出具保險(xiǎn)單。

    2、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。投保人可就被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者在工廠、辦公樓、旅館、住宅、商店、醫(yī)院、學(xué)校、影劇院、展覽館等各種公眾活動(dòng)的場(chǎng)所遭受的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害而承擔(dān)的公眾經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任進(jìn)行投保。這種責(zé)任屬于侵權(quán)責(zé)任范圍。公眾責(zé)任保險(xiǎn)如果承保合同責(zé)任，通常需要特別約定。

    3、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的適用范圍。公眾責(zé)任保險(xiǎn)的適用范圍非常廣泛，其業(yè)務(wù)復(fù)雜，種類(lèi)很多。其中場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)主要承保場(chǎng)所所有人或經(jīng)營(yíng)管理人在營(yíng)業(yè)過(guò)程中所產(chǎn)生的損害賠償責(zé)任，是公眾責(zé)任保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)來(lái)源；承保人責(zé)任保險(xiǎn)承保的是各種建筑工程、安裝工程、裝卸作業(yè)和各類(lèi)加工的承保人在進(jìn)行承包合同項(xiàng)下的工程或其他作業(yè)時(shí)所造成的損害賠償責(zé)任；個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)主要承保私人住宅及個(gè)人在日常生活中所造成的損害賠償責(zé)任。任何個(gè)人或家庭都可以將自己或自己的所有物可能造成損害他人利益的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)投保個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)而轉(zhuǎn)嫁給投保人。

    4、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的投保人和被保險(xiǎn)人。公眾責(zé)任保險(xiǎn)的投保人可以是被保險(xiǎn)人，但被保險(xiǎn)人卻不一定是投保人，還可以是其他人。例如，公民、企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)團(tuán)體等，為其本身在業(yè)務(wù)活動(dòng)或日常生活中的意外事故造成第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的責(zé)任投保公眾責(zé)任保險(xiǎn)，即為被保險(xiǎn)人。

    5、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的承?；A(chǔ)。公眾責(zé)任保險(xiǎn)多以期內(nèi)發(fā)生式為承保基礎(chǔ)，如果責(zé)任事故發(fā)生和導(dǎo)致?lián)p害事實(shí)之間有一段相隔的時(shí)間，只要責(zé)任事故發(fā)生時(shí)間是在保單有效期間內(nèi)，及時(shí)財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害是在保單終止日期之后發(fā)現(xiàn)的，保險(xiǎn)人仍須承擔(dān)賠償責(zé)任。

    6、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的賠償。公眾責(zé)任保險(xiǎn)賠償限額的規(guī)定主要有三種：一是規(guī)定每次事故的賠償責(zé)任，無(wú)分項(xiàng)，無(wú)累計(jì)；二是規(guī)定保單的累計(jì)賠償限額；三是規(guī)定免配額。我國(guó)的公眾責(zé)任保險(xiǎn)僅對(duì)財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任的賠償規(guī)定免賠額，對(duì)人身傷害責(zé)任的賠償并無(wú)免賠額的規(guī)定。

    7、保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算

保險(xiǎn)人在經(jīng)營(yíng)公眾責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，一般不像其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)那樣有固定的保險(xiǎn)費(fèi)率表，而是通常視每一被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)情況逐筆議訂費(fèi)率，以便確保保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任與所收取的保險(xiǎn)費(fèi)相適應(yīng)。按照國(guó)際保險(xiǎn)界的習(xí)慣做法，保險(xiǎn)人對(duì)公眾責(zé)任保險(xiǎn)一般按每次事故的基本賠償限額和免賠額分別訂定人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失兩項(xiàng)保險(xiǎn)費(fèi)率，如果基本賠償限額和免賠額需要增減時(shí)，保險(xiǎn)費(fèi)率也應(yīng)適當(dāng)增減，但又非按比例增減。公眾責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算方式包括如下兩種情況：一是以賠償限額（累計(jì)或每次事故賠償限額）為計(jì)算依據(jù)，即保險(xiǎn)人的應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)＝累計(jì)賠償限額×適用費(fèi)率；二是對(duì)某些業(yè)務(wù)按場(chǎng)所面積大小計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)，即保險(xiǎn)人的應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)＝保險(xiǎn)場(chǎng)所占用面積（平方米）×每平方米保險(xiǎn)費(fèi)?！?/p>

    8、理賠程序

（1）保險(xiǎn)人接到出險(xiǎn)通知或索賠要求時(shí)，應(yīng)立即記錄出險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人的名稱(chēng)、保險(xiǎn)單號(hào)碼、出險(xiǎn)原因、出險(xiǎn)時(shí)間與地點(diǎn)、造成第三者損害程度及受害方的索賠要求等；（2）進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘，調(diào)查核實(shí)責(zé)任事故的相關(guān)情況，并協(xié)助現(xiàn)場(chǎng)施救；（3）根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)查勘寫(xiě)出查勘報(bào)告，作為判定賠償責(zé)任和計(jì)算賠款的依據(jù)；（4）進(jìn)行責(zé)任審核，看事故是否發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，是否在保險(xiǎn)責(zé)任范圍，受害人是否向被保險(xiǎn)人提出索賠要求或起訴；（5）作好抗訴準(zhǔn)備，必要時(shí)可以被保險(xiǎn)人的名義或同被保險(xiǎn)人一起出面抗訴；（6）以法院判決或多方協(xié)商確定的賠償額為依據(jù)，計(jì)算保險(xiǎn)人的賠款；（7）支付保險(xiǎn)賠款。