6月25日,國務院發(fā)布《國務院關于促進海洋漁業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的若干意見》(下稱“意見”),指出金融機構要根據漁業(yè)生產的特點,創(chuàng)新金融產品和服務方式,研究完善漁業(yè)保險支持政策,積極開展海水養(yǎng)殖保險。
不過,到目前為止,漁業(yè)保險仍未被納入國家政策性農業(yè)保險補貼范圍。
“全國僅有三家機構開展了漁業(yè)保險。”中航安盟財產保險有限公司(下稱“中航安盟”)戰(zhàn)略規(guī)劃部總經理曹志宏告訴記者,國家財政補貼未跟進水產養(yǎng)殖,成為了漁業(yè)保險的阿喀琉斯之踵。
而在這三家開展?jié)O業(yè)保險的機構中,中航安盟在成都市試點的漁業(yè)保險參保戶已占到全市養(yǎng)殖戶的65%,漁業(yè)年保費達1600萬元。
三方定價的理賠模式
“已經打撈了10天,估計死魚超過上萬斤了。” 成都市雙流縣煎茶鎮(zhèn)青松村二組養(yǎng)魚承包戶張術明看著一地的病死魚對本報記者說。
但是,張術明看上去并不十分著急,因為張術明知道他的損失可能不會太大。
接到張術明的電話后,中航安盟財產保險(下稱“中航安盟”)農險業(yè)務一部副經理吳毅來到現(xiàn)場勘查情況。
他告訴記者,“查勘確定了最終死魚數(shù)量,保險賠付金就會通過銀行轉賬到漁戶的賬戶中。”
“公司是根據魚的不同品種按斤數(shù)對養(yǎng)殖戶進行賠償。”吳毅告訴記者,這是一種成本理賠定價,即用每斤魚的魚苗和飼料的實際價格加權來作為每斤魚的理賠價格。
但成本價格并非保險公司單方認定,而是由農戶、當?shù)厮畡站帧⒈kU公司進行三方協(xié)商,報成都市政策性農險領導小組辦公室進行審批最終確定。
“漁業(yè)保險價格會根據市場價格進行調整,公司每年都會向成都市水務局進行報備。”吳毅說。
曹志宏稱,今年4月20日四川雅安發(fā)生7.0級地震,公司共接到53戶漁戶報案,報案損失魚74900斤,漁業(yè)養(yǎng)殖戶共損失26萬元,公司全部進行了賠付。養(yǎng)殖活魚的非正常死亡,促使農戶開始關注漁業(yè)保險。
而在組織投保時,中航安盟提供了2種方式,即集體投保與規(guī)模戶單獨承保相結合的承保方式。這2種方式都是以規(guī)模投保,降低保險公司的受理成本。
“投保時間約定在每年11月,這里有兩層因素。”吳毅解釋,由于12月各地方政府將進行財政預算,11月集中投??梢允拐陬A算中較準確地統(tǒng)計出漁業(yè)保險的財政補貼金額;其次,則是規(guī)避農戶的道德風險。
曹志宏表示在承保受理時,“中航安盟按照保險條款列明承保條件和公司風險管控要求,對投保標的進行驗標,通過后收取保險費,并進行核心業(yè)務系統(tǒng)投保信息錄入。”
“其實,漁業(yè)保險是難在理賠上。事故原因以及死魚價值都比其他農業(yè)險種更加難以認定。”吳毅稱。
因此當報案魚類損失在2000斤及以上時,需進行雙人查勘(含當?shù)仞B(yǎng)殖合作社或協(xié)會一人);當報案魚類損失在4000斤及以上時,則須向政府水務部門進行匯報。“多方參與,雖然勘查成本提高,但事故認定的精確度也在上升。”吳毅對記者說。
“死魚價值是以每斤價格乘以投保時約定的成本價來確定的,但是往往由于死魚數(shù)量過多,在實際操作中,并不能準確稱出斤數(shù)。”吳毅對記者說,這時就會按照另一種方式來估算,即當?shù)孛慨€魚塘此類品種魚的平均產量。
據了解雙流縣每畝魚產量為2000多斤,本報記者為張術明算了一筆賬,按照這種方式,張術明養(yǎng)殖的70畝魚塘病死魚可能會有1.4萬斤左右得到賠付。
“還有一種極端情況,如果遇到地震泥石流將魚塘封填,無法確定是否有魚在其中,公司將按照保費的2.5倍賠付給保戶。”吳毅最后說。
“高企”的財政補貼
“目前在全國開展?jié)O業(yè)保險僅有上海安信保險、中行安盟和中國漁業(yè)互保協(xié)會三家機構。”曹志宏表示。
“漁業(yè)是高風險行業(yè),發(fā)達國家經驗表明,如果沒有政府財政補貼支持,漁業(yè)保險根本做不起來。”上述業(yè)界專家稱。
記者了解到,截止2011年,全國漁業(yè)經濟總產值已達1.5萬億元,占全國農業(yè)總產值的31.59%,全國漁業(yè)相關的從業(yè)人員超過2千萬。然而,自國家2004年啟動新一輪農業(yè)保險試點以來,漁業(yè)保險至今未納入國家政策性農業(yè)保險補貼范圍。
而中航安盟所依靠的則是地方政府補貼。
中航安盟提供的資料顯示,從2010年8月至2012年政策性水產養(yǎng)殖保險試點已經實現(xiàn)全成都市覆蓋。
在承保方案中,保費實行市、縣政府和農戶共同分攤原則。分攤比例額為農戶承擔23%,市、縣兩級財政承擔77%。
“77%的政策性補貼,成都市占60%,區(qū)(市)縣占余下的17%。”這位專家認為,沒有中央的財政補貼,想在地方試點推行漁業(yè)保險,只能是在財政收入雄厚的城市進行,如果要在全國推廣,中央財政補貼必不可少。
這位專家向記者透露,國家財政補貼至今未涉及漁業(yè)保險,可能是因為其高風險。“首先水產養(yǎng)殖抵御各種自然災害的能力較弱,存在巨災風險。”
他告訴記者水產養(yǎng)殖專業(yè)性強,養(yǎng)殖產品的存量確定和價值確定以及出險后的勘驗定損工作難度較大;同時詐保騙保等道德風險也時有發(fā)生且難以控制防范。
“水產養(yǎng)殖業(yè)者相關行業(yè)知識不足,也會造成活魚死亡。”這位專家強調。
“中航安盟賠付率也是由2010年啟動之初的近90%,降至2012年的60%。”曹志宏稱,截止2012年末,中航安盟漁業(yè)保費達1600萬元,成都市政策漁業(yè)保險的參保戶已占到全市養(yǎng)殖戶的65%,公司基本實現(xiàn)盈虧平衡。
在他看來,這三年的漁業(yè)保險試點是一次艱辛的嘗試。
“希望今年中央一號文件和國務院《意見》的發(fā)布,可以使?jié)O業(yè)保險能盡快得到國家財政的支持。”曹志宏說。
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