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要說(shuō)最近保險(xiǎn)圈的大事，預(yù)定利率調(diào)整一定首當(dāng)其沖，畢竟，去年預(yù)定利率從3.5%調(diào)降至3.0%還歷歷在目，而今，保險(xiǎn)利率就又要調(diào)整了。

關(guān)于保險(xiǎn)預(yù)定利率調(diào)整，一直有不少朋友咨詢，尤其是伴隨著銀行利率調(diào)整的消息，很多朋友要么沒(méi)搞明白這件事，要么就不知道保險(xiǎn)預(yù)定利率調(diào)整我們應(yīng)該怎么辦。

那么，我們今天就借著這個(gè)機(jī)會(huì)來(lái)聊聊，保險(xiǎn)預(yù)定利率調(diào)整是真的嗎？3.0%預(yù)定利率下調(diào)有什么影響？

一、保險(xiǎn)預(yù)定利率調(diào)整是真的嗎？

說(shuō)起保險(xiǎn)預(yù)定利率調(diào)整，我們首先要了解一下，保險(xiǎn)預(yù)定利率是什么？

預(yù)定利率，是指壽險(xiǎn)產(chǎn)品在計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)及責(zé)任準(zhǔn)備金時(shí)，預(yù)測(cè)收益率后所采用的利率，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，它就是保險(xiǎn)公司向消費(fèi)者承諾的「投資回報(bào)率」，主要參考銀行存款利率和預(yù)期投資收益率，它也是一款產(chǎn)品開(kāi)發(fā)時(shí)我們能獲得的收益「天花板」（最高紅線）。一般來(lái)說(shuō)，市面上大部分優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品長(zhǎng)期終身復(fù)利會(huì)無(wú)限接近于這條紅線，所以，預(yù)定利率越低，長(zhǎng)期終身復(fù)利也就越低了。

從消費(fèi)者的角度來(lái)看，預(yù)定利率越高越好，在1996年之前，我國(guó)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率由壽險(xiǎn)公司自主決定，當(dāng)時(shí)的銀行存款利率在10%左右，同時(shí)期保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率在8%-10%之間。

1996年后，央行連續(xù)8次降息，一年期存款利率從1993年10%左右連續(xù)下降至2002年的1.98%，尤其是最近，就在7月25日，六大銀行集體宣布全面下調(diào)各個(gè)年期存款利率，一年期、二年期、三年期和五年期整存整取存款掛牌利率分別下調(diào)至1.35%、1.45%、1.75%和1.8%。也就是說(shuō)，銀行存款利率，全面進(jìn)入「1%時(shí)代」，可見(jiàn)，銀行存款利率下調(diào)，保險(xiǎn)公司對(duì)未來(lái)投資收益率預(yù)期下降，保險(xiǎn)預(yù)定利率受到影響也在意料之中。也有學(xué)者指出，一個(gè)國(guó)家的發(fā)展水平越來(lái)越高，往往會(huì)伴隨著持續(xù)走低的利率水平。

盡管靴子尚未正式落地，但保險(xiǎn)預(yù)定利率調(diào)整，還是應(yīng)該早做準(zhǔn)備。

二、3.0%預(yù)定利率下調(diào)有什么影響？

說(shuō)到這大家可能還有疑問(wèn)，我也不存錢，那保險(xiǎn)的預(yù)定利率下調(diào)，對(duì)我有什么影響呢？影響其實(shí)很大。預(yù)定利率與保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)息息相關(guān)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，預(yù)定利率越高，買保險(xiǎn)就越劃算。首先，針對(duì)年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這樣的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，因?yàn)轭A(yù)定利率是一款產(chǎn)品開(kāi)發(fā)時(shí)我們能獲得的收益「天花板」，它的下調(diào)也就代表著這類產(chǎn)品的收益降低，同樣的繳費(fèi)期，同樣的保障期限，獲得的保單利益沒(méi)有以前“劃算”。

另一方面，針對(duì)長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)這類產(chǎn)品，漲價(jià)也是大勢(shì)所趨，不僅有研究證實(shí)了這一點(diǎn)，在過(guò)去的歷次預(yù)定利率調(diào)整中，保障類產(chǎn)品的保費(fèi)也有一定程度的漲幅，尤其是重疾險(xiǎn)，想買到同樣的保額與保障力度，就要花比以前更多的錢了。

這也就提醒了我們，3.0%預(yù)定利率下調(diào)其實(shí)是與我們息息相關(guān)的，尤其是基礎(chǔ)保障沒(méi)有配置完全，或者近期還想給自己和家人進(jìn)行加保的人，如果有這方面計(jì)劃，趁著這個(gè)窗口期，早點(diǎn)下手才合適。

三、寫在最后

說(shuō)了這么多，想必大家已經(jīng)對(duì)保險(xiǎn)預(yù)定利率調(diào)整是真的嗎？3.0%預(yù)定利率下調(diào)有什么影響？有了一定的了解，不過(guò)在此還是要提醒大家，雖然3.0%預(yù)定利率下調(diào)在即，但是購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)不能盲目，適合自己的才是最好的，要根據(jù)自己具體的需求、預(yù)算來(lái)選擇合適的產(chǎn)品，也不要一味盲目上車，事先進(jìn)行科學(xué)合理的評(píng)估與方案規(guī)劃十分重要，如果對(duì)這方面不知道如何下手，或者不了解哪些產(chǎn)品值得買，總之在規(guī)劃和投保過(guò)程中有任何問(wèn)題，可以咨詢開(kāi)心保在線顧問(wèn)老師，獲取1對(duì)1專屬服務(wù)。