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社會保險幾乎是每一個從業(yè)者都要接觸的保險類型，但是社會保險屬于“廣覆蓋低保障”的保險，商業(yè)保險正好彌補了社保的不足，能夠為人民提供更高的保障。目前，隨著人們保險意識的增強，買商業(yè)保險已經成為了一種趨勢。但是，生活中也時常會有一些人抱怨，覺得買商業(yè)保險是騙人的。那么事實是怎樣的呢？買商業(yè)保險好不好呢？答案是肯定的。買商業(yè)保險當然是好的，但是，保險是一種特殊的商品，買商業(yè)保險業(yè)一定要遵循一定的原則，它才能更好的為您的生活提供保障。

商業(yè)保險彌補社保不足

買商業(yè)保險和社保的最大區(qū)別就是社保是國家福利，而商業(yè)保險是保險公司提供的個人利益保障。首先，在于保障范圍不同。社保較為復雜，保障程度也依具體情況差別較大，但在生命保障方面比較不足。生活中不幸的案例太多了，礦難、火災、飛機失事……社保對這些身故的人是沒有補償的，只是把社保中個人賬戶的錢退給遺屬，這個時候，遺屬的生活該怎么辦，房貸車貸怎么辦，孩子的教育怎么辦?還有老人家的贍養(yǎng)等；其次，社保在意外保障方面也明顯不足。如果意外發(fā)生在上下班或工作時，社保中的工傷保險可起保障作用。其他情況的意外如旅游途中發(fā)生車禍或其他不幸，社保是不予負責的；其三，當發(fā)生傷殘及大病無法正常工作時收入就會減少，社保在這方面也無能為力。正因為社保存在這些缺點，而商業(yè)保險極好地彌補了社保的不足，才成就了商業(yè)保險的市場。

買商業(yè)保險好不好？

很多人把保險視為普通商品的一種，不僅可以討價還價，還可以等到需要的時候再買。這實在是一個謬誤。保險作為一種特殊商品，幾乎無法找到臨時替代品，當出險或生病時才想到保險，往往為時已晚。那么，買商業(yè)保險好不好？好處有哪些呢？

首先，買商業(yè)保險可以幫助小康之家在困境中突圍。曾經有一戶家境殷實的小康之家因一位家庭成員患病而導致負債累累的悲慘故事。事實上，小的風險帶來的損失我們往往可以承受和解決，而大的風險帶來的常常是滅頂之災，這些就要依靠保險來解決。何況對富人而言，用一點小錢來應對可能的突發(fā)大災難，何樂而不為呢？

其次，買商業(yè)保險可以幫助家庭守住財富的底線。有部分富人只要手頭有閑置資金，一定會去買些股票或外匯，以期達到財富增值的最大化目的。殊不知，高收益的背后也孕育著高風險，一旦“失手”，自己很可能失去未來的生活依靠。據保險專業(yè)人士解釋，養(yǎng)老金本身是一個專款專用的概念。一旦將用來養(yǎng)老的資金投入到有風險的市場上用作它途，就不能被稱為養(yǎng)老金了。家庭資金其實也有分類：有的用來現金支付，有的專管財富增值，但養(yǎng)老金是萬萬不能輕易動用的，是一個家庭應該守住的財富底線。

再次，社保是冬天的毛衣，商業(yè)保險則是大衣。社保是每個單位為職工參保的社會保險，它當然很有用，卻不能作為商業(yè)保險的替代品。有一個比喻：寒冷的冬季，在屋里，我們可能只需穿一件毛衣就夠了，但如果要出門，則應該穿一件大衣。社保，就相當于那件毛衣，維持最低的保障；商業(yè)保險則相當于那件遮風擋雨的大衣，是生活質量的保障。對家庭財富威脅最大的重大疾病，社保是無力負擔的，而且只有在社保范圍內的藥物才能報銷，社保的資金較難馬上劃到患者的賬上；而商業(yè)保險就不一樣，只要醫(yī)院確診，資金馬上到賬，而且用藥范圍很大。

購買商業(yè)保險基本原則

隨著保險在我國的發(fā)展，已經愈來愈走向規(guī)范化經營。被保險人的利益可以說是有保障的，除了司法機關，還有保監(jiān)會、保險同業(yè)公會一起維護消費者的權益。值得提醒的是，很多客戶對保險公司的控訴是由于自己不了解所買的保險產品而引起的誤會。所以買商業(yè)保險時，一定要遵循一定的原則。拿一個普通的家庭來看,在保費預算方面,應該是遵循短期建立、長期規(guī)劃、逐漸增加的原則。商業(yè)保險既然是家庭財產規(guī)劃的組成部分,會隨著家庭的收入狀況而變化,家庭成員的風險也會不斷變化：首先,對于還沒有任何商業(yè)保險保障的家庭,可以先以短期保障型產品迅速建立家庭保障防火墻,比如一些一年期的人身意外保障、醫(yī)療保障等；其次是需要結合家庭的整體財務狀況和長期理財目標制定長期的保險方案,確定保險的選擇順序和逐年增加保險費用的比例,這樣既解決了短期問題,也不會對財務有過大的壓力；在商業(yè)保險的產品選擇方面,建議遵循先擁有基本保障型商品、再逐步建立和補充養(yǎng)老型商品、在財務寬松的情況下可以選擇萬能型商品和投資型商品