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目前在市場上分紅保險是各家公司推出的拳頭產(chǎn)品，由于它具有保險加收益的特點，因此得到了廣大客戶的青睞。

我們所說的分紅型保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。也就是說，保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

這類保險的主要特點就是交費期短（只要交3年或5年）、保費略高（年繳幾千元或萬元以上）、帶有一定的保障（身故保額可能略高于所交保費）、返還極快（最快可能當年就開始返還）；對于家庭理財渠道而言，也是一種保值、增值，還有保障的新渠道。

目前在北京市場上，平安、中國人壽、太平洋、新華、泰康，加上今年剛剛開始營業(yè)的友邦和太平，這7家壽險公司均推出了自己的分紅型產(chǎn)品，而保險公司和銀行合作銷售的分紅型保險產(chǎn)品，目前也是各公司分紅產(chǎn)品中最熱的?，F(xiàn)在眼看又要到年底了，對于購買了分紅險的朋友來說，自己購買的分紅產(chǎn)品到底能得到多少紅利又成了大家最關(guān)注的問題。

對于紅利的分配，目前各公司是根據(jù)自己分紅保險的盈利情況和保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定來決定的，而紅利主要來源于死差益、利差益所產(chǎn)生的可分配盈余。死差益，是指保險公司實際的風(fēng)險發(fā)生率低于預(yù)計的風(fēng)險發(fā)生率，即實際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時所產(chǎn)生的盈余；利差益，是指保險公司實際的投資收益高于預(yù)計的投資收益時所產(chǎn)生的盈余，而這些和公司的資產(chǎn)情況、經(jīng)營情況、產(chǎn)品推出的時間長短等都有直接的聯(lián)系。因此，客戶得到的每年的紅利的發(fā)放是不確定的。在您購買的保單合同里，保險公司對紅利的分配都進行了預(yù)測。

值得注意的是，雖然這些預(yù)測一般是由保險公司的專家，根據(jù)以往的經(jīng)驗及對未來投資市場的把握提出的，具有較高的可信性，但這也不意味著保險公司保證一定能達到與預(yù)測完全一致的紅利分配。目前各家保險公司對于分紅產(chǎn)品均不做分紅保證。同時，客戶的購買年齡等因素也對分紅保險的收益有一定的影響。

分紅險的“分紅”是從哪里來的呢？分紅保險的紅利來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。由于保險公司在厘定費率時要考慮三個因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用，而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內(nèi)，實際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實際情況好于預(yù)期情況，就會出現(xiàn)以上差益，保險公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。

據(jù)了解，中國保監(jiān)會規(guī)定保險公司每年至少應(yīng)將分紅保險可分配盈余的70%分配給客戶。紅利分配有兩種方式：現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。目前國內(nèi)大多保險公司采取這種方式。在現(xiàn)金紅利的分配方式下，紅利可以采取多種領(lǐng)取方式：現(xiàn)金、累積生息、抵交保費和購買減額交清保險。