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在這個(gè)飛速發(fā)展的社會(huì)里任何東西的價(jià)格都在上漲，但是物質(zhì)的價(jià)值決定其價(jià)格。車險(xiǎn)的價(jià)格也是這樣的，它以無(wú)形的價(jià)值決定著車險(xiǎn)的價(jià)格。毋庸置疑，我們不可以否定加入車險(xiǎn)在未發(fā)生意外前它確實(shí)是無(wú)形的，我們要善于保護(hù)自己的利益，用合理的車險(xiǎn)價(jià)格加入車險(xiǎn)行列。我們要真正的做到在了解車險(xiǎn)的價(jià)格基礎(chǔ)上明白車險(xiǎn)價(jià)格。

　　免賠額與車型影響車險(xiǎn)價(jià)格

車型風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)影響車險(xiǎn)價(jià)格

小王近日去買(mǎi)車險(xiǎn)，買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)后，原本不想買(mǎi)更多險(xiǎn)種了，但是經(jīng)銷售人員一解釋，小王還是覺(jué)得過(guò)去常買(mǎi)的險(xiǎn)種比如車損險(xiǎn)、商三險(xiǎn)、車上人員損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠率特約條款等很有必要，又一一買(mǎi)了，這樣一算賬，車險(xiǎn)費(fèi)用上漲了。小王的感受有一定的代表性。專業(yè)人士介紹，如果車主明白了各險(xiǎn)種變化及特點(diǎn)，特別是了解到車型、絕對(duì)免賠額、事故責(zé)任免賠率與保險(xiǎn)價(jià)格之間的關(guān)系后，就可以選擇到一套價(jià)格更合理的車險(xiǎn)。

絕對(duì)免賠額影響車險(xiǎn)價(jià)格，這次新版的商業(yè)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)在絕對(duì)免賠額方面，市場(chǎng)上現(xiàn)有的A、B、C三款均較以往有很大變化。最主要的變化就是檔次增多了，與車險(xiǎn)價(jià)格的關(guān)聯(lián)更精細(xì)了。同時(shí)，三款之間也有很大區(qū)別。專業(yè)人士介紹，檔次增加的總原則是細(xì)分客戶群風(fēng)險(xiǎn)，出事故幾率低，技術(shù)過(guò)硬，保費(fèi)就可大大降低。

以絕對(duì)免賠額為例，絕對(duì)免賠額的選擇與車主的技術(shù)與行駛安全有關(guān)，因此也直接影響到車險(xiǎn)的價(jià)格。例如，B款設(shè)定了0、500、800、1000、1500、2000共計(jì)6檔絕對(duì)免賠額。為什么要細(xì)分？平安產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司的有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，絕對(duì)免賠額對(duì)車輛的風(fēng)險(xiǎn)影響作用非常大。比如一個(gè)10至20萬(wàn)的私家新車，選擇車損險(xiǎn)絕對(duì)免賠額1000元可以優(yōu)惠32％，選擇車損險(xiǎn)絕對(duì)免賠額2000元可以優(yōu)惠47％。如果你是一個(gè)老司機(jī)，擦擦碰碰很少，那么，你就可以選擇2000元的絕對(duì)免賠額。如果同樣車型的司機(jī)是新手，他選擇0免賠額，僅此一項(xiàng)，新、老司機(jī)在車損險(xiǎn)價(jià)格計(jì)算上費(fèi)率相差幅度就可達(dá)47％。據(jù)介紹，A、C款絕對(duì)免賠額分設(shè)有3檔，即0元、1000元、2000元。

另外，對(duì)事故責(zé)任免賠，新版機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)也有較細(xì)分檔。在全責(zé)的情況下，車損險(xiǎn)事故責(zé)任免陪率A、C分0、15％共2檔，B款還增加了8％共3檔，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)分別為1.15,1.1,1.08；商三險(xiǎn)的事故責(zé)任免賠率分0、10％、20％共3檔，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)分別為1.2,1.1,1,不同的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)直接影響著車損險(xiǎn)和商三險(xiǎn)的價(jià)格。另外，由于A、B、C條款分別來(lái)源于人保、平安、太保的車險(xiǎn)條款，所以各有特點(diǎn)。平安是率先嘗試個(gè)性化條款的保險(xiǎn)公司，因此B款相對(duì)于A、C兩款分檔更多，區(qū)分更細(xì)。如果你的車及個(gè)人駕駛水平屬于低風(fēng)險(xiǎn)水平，那么，你適合選擇風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分精細(xì)的B款。如果細(xì)分了反而對(duì)你不利，就適宜選A、C款。過(guò)比較，記者發(fā)現(xiàn)，在新版商業(yè)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)中，一些項(xiàng)目消失了，比如無(wú)過(guò)錯(cuò)險(xiǎn)。出省加費(fèi)條款，在三個(gè)版本中則各有不同。B款取消了行駛區(qū)域限制。也就是說(shuō)投保B款機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)，出不出省不影響理賠。但在A款里，如果客戶選擇在省內(nèi)行駛，將會(huì)下調(diào)車險(xiǎn)費(fèi)率。這些細(xì)節(jié)的變化，都需要車主仔細(xì)考量。

交強(qiáng)險(xiǎn)出臺(tái)后，附加險(xiǎn)又增加了許多新內(nèi)容。比如，人保推出了教練車特約條款，機(jī)動(dòng)車停駛損失險(xiǎn)條款。平安針對(duì)個(gè)別車型推出了車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)、涉水行駛發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn)等。渤海保險(xiǎn)則推出了油污清理費(fèi)用保險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)條款、與全車盜搶險(xiǎn)配套的高爾夫球具丟失險(xiǎn)、代步車費(fèi)用險(xiǎn)條款、精神損害賠償責(zé)任險(xiǎn)條款、指定修理廠特約條款等20余種附加險(xiǎn)，不同特色的附加險(xiǎn)也將會(huì)為車主提供更多特殊保障。

據(jù)介紹，如果車主明白了各險(xiǎn)種變化及特點(diǎn)，特別是了解到車型、絕對(duì)免賠額、事故責(zé)任免賠率與保險(xiǎn)價(jià)格之間的關(guān)系后，就可以選擇到一套價(jià)格更合理的車險(xiǎn)。

無(wú)形實(shí)有形，大家在投保車險(xiǎn)的時(shí)候一定要擦亮眼睛！