目前,多數(shù)幼兒園、學(xué)校都購買了校園責任保險,這類險種在全國覆蓋面比較廣。校園責任保險由校方投保,主要保障學(xué)生在校園內(nèi)發(fā)生的意外,但只有在校方有責任的情況下才給予賠付。許多家長都以為只要孩子在學(xué)校發(fā)生意外,校方責任保險就要賠,沒有必要再購買一份意外保險。事實上,校園責任保險保障有限,必須在學(xué)校有責任的情況下才賠付,為了孩子有更好的保障,家長還需要為孩子完善保險方案。那么學(xué)齡孩子那個保險好?如何選擇呢?本文將為您介紹。
一項調(diào)查結(jié)果顯示,意外傷害是我國0~14歲兒童的首位死亡原因,在我國每年身故和造成殘疾的兒童中,近40%是由意外所產(chǎn)生,即每3名死亡的兒童中就有1名是意外傷害所導(dǎo)致。城市中每6名兒童中就有1位發(fā)生過意外傷害。兒童意外傷害發(fā)生最多的地點是在家中,發(fā)生率為43.2%,其次是在學(xué)校和幼兒園、街道和公路上。
孩子們的人身安全如何得到保障?首先要選擇學(xué)平險。學(xué)平險是少年兒童投保范圍最廣,最普遍的一種保險。目前我市九成以上的學(xué)生都購買了這種保險。據(jù)其介紹,學(xué)平險全稱“學(xué)生平安保險”,一般學(xué)生入學(xué)就由學(xué)校代收保費,被保險人只需交納幾十元的保費就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項保障。但有些尷尬的是,學(xué)平險在產(chǎn)品設(shè)計上更多側(cè)重于發(fā)生意外后醫(yī)療費用一塊的補償,對于意外身故的賠付標準定得較低。雖然國家也曾上調(diào)過標準,但目前的最高上限依舊只有1萬元。在屢屢發(fā)生的孩童墜樓、溺水等悲劇面前,這筆錢似乎就顯得有些杯水車薪。
因此為孩子買保險那個保險好?千萬不要忘了意外險。出于保護,保監(jiān)會對未成年人身故保險金有最高限額的規(guī)定。在北、上、廣等一線城市,未成年人意外身故賠付金限額為10萬元,而大部分城市,最高上限是5萬元。不過從去年開始,大多數(shù)城市的標準均統(tǒng)一為10萬元,這使得市面上一批針對未成年人的少兒意外險應(yīng)運而生,一定程度上為家長們提供了更多的選擇。如太平洋人壽推出的一款卡式意外險產(chǎn)品,燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等兒童常見意外的保險責任均涵蓋在內(nèi),被保險人意外身故最高賠付金額則為10萬元。陽光人壽同樣推出了一款針對3歲—70歲人群的意外險,其保障范圍涵蓋了意外傷殘、意外身故、意外醫(yī)療及住院補貼,一年的費用大約在100元左右,折算到每天,花費不足1元錢。業(yè)內(nèi)人士楊先生表示,在兒童意外險的實際理賠案中,少兒對意外或傷病的風(fēng)險防御能力比成人要弱很多。所以對于未成年人來說,購買保險產(chǎn)品最好按照意外傷害險、醫(yī)療保險、嬰幼兒重大疾病保險和教育儲備金保險的順序購買。在所有的保障中,意外保障應(yīng)該作為首要的保障。
“多投保幾份在發(fā)生意外時能不能得到疊加的賠付?”對于10萬元意外身故賠付上限,一些家長或許還是覺得有些低。針對這一疑問,保險專家解釋說,根據(jù)當前的規(guī)定,10萬元已是最高標準,也就是說,不管家長為孩子買了一份保險還是10份保險,不管是在同一家公司購買的,還是分成不同公司的幾份產(chǎn)品,最多只能獲得10萬元的賠付。因此,家長為子女選購兒童意外險時,無需貪圖高保額。不過專家同時補充到,航空意外險作為一個單獨的險種,其保額并不受到10萬元門檻的限制,可以與學(xué)平險、意外險的保額進行疊加。對于暑期有飛機出游計劃的學(xué)生來說,無疑能提供多一重的保障。
有非常多的家長將大量資金給孩子購買教育儲備金類的保險,卻疏忽了購買嬰兒意外險。根據(jù)保險數(shù)據(jù)顯示,每年我國有近30%左右的嬰幼兒因意外傷害而進行醫(yī)學(xué)治療、殘疾或身故。同時,嬰幼兒也比較容易患發(fā)燒、感冒、腹瀉甚至肺炎等疾病,生病住院的幾率要比成年人高很多,所以給孩子選擇意外傷害類保障和醫(yī)療保障是非常有必要的。
兩種類型可以給你的小孩最適心的呵護:一)是補償型,這種類型的保險一般以實際發(fā)生的全部醫(yī)療費用為賠付上限,不重復(fù)進行賠付;另一種是根據(jù)病情診斷賠付的重大疾病保險,只要你的寶寶所得病癥屬于保險范圍內(nèi)的疾病,就會得到相等病癥應(yīng)賠付的額度;二)是附加住院補助津貼類保險,如果你孩子患病住院,不僅醫(yī)療費用可以報銷,家長還可以獲得每天一定額度的住院補助津貼。
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