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怎樣買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)最劃算？種類繁多的汽車(chē)保險(xiǎn)，車(chē)主該如何選擇？

購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)必須買(mǎi)汽車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)，除此之外車(chē)主購(gòu)買(mǎi)第三責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)（座位險(xiǎn)）、車(chē)輛損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)比較多。

汽車(chē)保險(xiǎn)分為兩類：一是必須購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)；二是商業(yè)險(xiǎn)，投保人需要選擇商業(yè)險(xiǎn)。目前，宜賓能投保的商業(yè)保險(xiǎn)有車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)（座位險(xiǎn)）、盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)，是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)，全國(guó)統(tǒng)一價(jià)格，也就意味著是車(chē)主必須購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種。而商業(yè)險(xiǎn)則是可以選擇性購(gòu)買(mǎi)的，包括商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)、車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等等。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，車(chē)主買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)該根據(jù)自身的駕駛技術(shù)、汽車(chē)狀態(tài)、行駛路況、停放地點(diǎn)等來(lái)選擇。一般來(lái)說(shuō)，新手可以考慮提高第三責(zé)任險(xiǎn)和車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)的金額；新車(chē)可以考慮購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)。

使用3年以上的車(chē)，車(chē)主根據(jù)車(chē)況可以考慮購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)；若愛(ài)車(chē)經(jīng)常出入交通混亂的市場(chǎng)或者經(jīng)常停路邊，可以購(gòu)買(mǎi)劃痕險(xiǎn)；若愛(ài)車(chē)經(jīng)常在沙石較多的路面、高速公路上行駛，可以增購(gòu)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。

所有的保險(xiǎn)公司都是按照一定的折扣率計(jì)算保費(fèi)的，新車(chē)第一年交強(qiáng)險(xiǎn)不打折，在不出險(xiǎn)的前提下，第二年可享受9折優(yōu)惠，第三年享受8折優(yōu)惠，第四年及以后享受7折優(yōu)惠；商業(yè)險(xiǎn)第一年可以享受8.5折優(yōu)惠，同樣在不出險(xiǎn)的前提下，第二年及以后享受7折優(yōu)惠。“保險(xiǎn)公司有個(gè)專門(mén)的平臺(tái)，可以查到你出險(xiǎn)記錄，你更換保險(xiǎn)公司，并不影響應(yīng)該享受的折扣，所以車(chē)主可以根據(jù)保險(xiǎn)公司的實(shí)力、服務(wù)和自己的喜好進(jìn)行選擇或者更換保險(xiǎn)公司。”

針對(duì)不同的客戶和車(chē)輛情況建議購(gòu)買(mǎi)不同的險(xiǎn)種組合，主要注意以下幾個(gè)方面：

1、為得到充分的保障，建議投保人在投保了交強(qiáng)險(xiǎn)后投保車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)，一般建議投保車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。

2、如客戶投保的是高檔車(chē)，建議投保“選擇汽車(chē)專修廠特約條款”，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，可以得到更足額的保障。

3、如客戶居住的地方無(wú)車(chē)庫(kù)且安全設(shè)施不是很完備，建議投保“機(jī)動(dòng)車(chē)盜搶保險(xiǎn)”。

4、一般私家車(chē)車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的投保，建議正駕駛座按照實(shí)際需要確定保額，如已投保人身意外險(xiǎn)，可適當(dāng)降低保額。經(jīng)常搭載家庭成員以外乘客的車(chē)輛，因車(chē)輛發(fā)生傷及乘客的保險(xiǎn)事故，車(chē)主將承擔(dān)賠償責(zé)任，故建議其他座位車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)保額提高至10萬(wàn)元/座。

5、新車(chē)均無(wú)需購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)種，因?yàn)樽匀夹枰鍪鹿疏b定。新車(chē)自燃肯定說(shuō)不過(guò)去，如果不是用車(chē)的問(wèn)題的話，自燃都需要由車(chē)輛生產(chǎn)廠商負(fù)責(zé)。建議新車(chē)購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種為：交強(qiáng)險(xiǎn)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)＋車(chē)輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠險(xiǎn)＋盜搶險(xiǎn)，再根據(jù)情況決定是否加上車(chē)身劃痕險(xiǎn)。

6、新手盡管開(kāi)車(chē)比較小心，但經(jīng)驗(yàn)不足，難免有一些磕磕碰碰的事情發(fā)生。對(duì)于新手建議多買(mǎi)幾個(gè)險(xiǎn)種。而不要抱著僥幸心理，僅僅是購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)了事。建議購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種為：交強(qiáng)險(xiǎn)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)＋車(chē)輛損失險(xiǎn)＋車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)。

7、男性司機(jī)駕車(chē)比較老到，險(xiǎn)種購(gòu)買(mǎi)可盡量偏向經(jīng)濟(jì)方面。但大的險(xiǎn)種不應(yīng)該節(jié)省，特別是需要常常跑長(zhǎng)途的車(chē)主。女性車(chē)主雖然開(kāi)車(chē)比較小心，但因?yàn)椴僮骷夹g(shù)不夠熟練，常常造成小事故比較多。險(xiǎn)種盡量偏向齊全和更多的保障性。推薦男性購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種為：交強(qiáng)險(xiǎn)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)＋車(chē)輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠率；女性購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種為：交強(qiáng)險(xiǎn)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)＋車(chē)輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠率＋不計(jì)免賠額＋盜搶險(xiǎn)＋劃痕險(xiǎn)。

雖然購(gòu)買(mǎi)的渠道五花八門(mén)，但每個(gè)渠道都有自己的利弊。以時(shí)下最為流行的電話車(chē)險(xiǎn)為例，雖然價(jià)格便宜，但對(duì)于新手來(lái)講就存在一定風(fēng)險(xiǎn)性。對(duì)于新手來(lái)講，購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的掃盲過(guò)程在電話車(chē)險(xiǎn)中體現(xiàn)并不明顯，電話車(chē)險(xiǎn)的銷(xiāo)售和顧客大多對(duì)車(chē)險(xiǎn)的各種需求和細(xì)則爛熟于心，如需要購(gòu)買(mǎi)哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)，各項(xiàng)的保額設(shè)置多少比較合適，買(mǎi)賣(mài)雙方往往都非常了解，購(gòu)買(mǎi)的目的也很明確，如果客戶不知道該買(mǎi)什么，電話車(chē)險(xiǎn)接線員往往會(huì)推薦一個(gè)組合，這個(gè)組合并不一定十分適合客戶，一些保險(xiǎn)接線員甚至通過(guò)提高某項(xiàng)保險(xiǎn)的保額來(lái)提高保費(fèi)。因此在購(gòu)買(mǎi)電話車(chē)險(xiǎn)前，最好將所需保險(xiǎn)的項(xiàng)目、每項(xiàng)保額提前設(shè)置清楚再打電話購(gòu)買(mǎi)。

客戶在選擇投保方式前，應(yīng)該首先了解自己和汽車(chē)的情況，不同的駕駛員和駕駛習(xí)慣，以及不同的車(chē)輛類型，所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)也是千差萬(wàn)別的。即使是同一個(gè)司機(jī)和同一輛車(chē)，在不同階段要購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)也是不一樣的。投資者在購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)時(shí)，不能單單考慮價(jià)格便宜，而更多的是要考慮自己的各方面情況，綜合起來(lái)考慮清楚后，再選擇適合自己的購(gòu)買(mǎi)渠道。