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如今的社會存在更多的安全隱患，為孩子購買一份適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品顯得尤為重要。那么，小孩買什么保險(xiǎn)最好呢？

從目前少兒險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)的趨勢上觀察，單一功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)漸漸被能夠涵蓋意外、醫(yī)療、教育等各個方面的綜合、全能險(xiǎn)種所取代，并創(chuàng)新性的與歐洲先進(jìn)的保單分紅模式相結(jié)合，幫助父母更加從容地進(jìn)行孩子成長各階段的理財(cái)規(guī)劃。

那我們要不要給孩子買保險(xiǎn)呢？

這要看具體情況，首要前提是：只有在父母擁有了保障的時(shí)候，才能考慮孩子的保險(xiǎn)。因?yàn)椋绻改赋隽耸裁床恍沂录?，孩子沒有收入不可能有錢提供出來，如果父母沒有提前為以后的生活做好安排，那孩子就會面臨很慘的境遇。也就是說，如果父母都有了足夠的意外、健康及壽險(xiǎn)保障，就可以考慮給孩子買保險(xiǎn)了。

給少兒投保的八大好處

●保費(fèi)便宜：兒童死亡率低于成人，保費(fèi)自然低，如30歲男子保費(fèi)是1歲男童的3.5倍。

●承保機(jī)會大：年紀(jì)越大身體毛病越多，小時(shí)疾病有時(shí)候會影響未來，越早投?？杀苊獗患淤M(fèi)或拒保。

●建立良好長期的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃：教育子女有關(guān)保險(xiǎn)的項(xiàng)目和優(yōu)點(diǎn)，灌輸良好的保險(xiǎn)觀念。

●父母愛心的延續(xù)：保險(xiǎn)單伴隨著子女的成長，父母的關(guān)懷與愛護(hù)也得以體現(xiàn)。

●減輕子女將來的負(fù)擔(dān)：當(dāng)子女成年時(shí)，保費(fèi)繳完，不須再繳納保險(xiǎn)費(fèi)，即可擁有終身保障。

●保險(xiǎn)給付完全免稅：稅法規(guī)定，人壽保險(xiǎn)給付免稅。

●轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)給子女：以幫子女買保險(xiǎn)的方式，將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到子女名下。

●訓(xùn)練子女責(zé)任感：養(yǎng)成小孩良好價(jià)值觀，長大后協(xié)助分擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)，培養(yǎng)責(zé)任感。

如何選擇少兒保險(xiǎn)？

少兒保險(xiǎn)最基礎(chǔ)的部分就是磕磕碰碰，感冒發(fā)燒的住院費(fèi)用，這個是基礎(chǔ)部分。最簡單明了的方法就是購買帶疾病住院醫(yī)療的少兒卡了。

幼兒平安卡：投保年齡0-2歲每年交保費(fèi)398元，3-18歲每年交保費(fèi)180元

住院報(bào)銷：投保30天后，因疾病或因意外住院治療，在合理的醫(yī)藥費(fèi)用范圍內(nèi)，有醫(yī)保的，醫(yī)保報(bào)銷剩余的部分按90%報(bào)銷；沒有醫(yī)保的免賠200元，每次超過200元至30000元以上部分按50%-----95%的比例報(bào)銷，一年內(nèi)最高可報(bào)銷6萬元。3-18歲報(bào)銷10萬元。

意外傷害醫(yī)療：因意外傷害造成的醫(yī)療費(fèi)用（包括門診），每次超過100元部分按80%的比例給予報(bào)銷（免賠100元），一年內(nèi)最高可報(bào)銷5000元。

意外殘疾保險(xiǎn)金：因意外事故造成殘疾，按7級殘疾程度給付5000-5萬元。

少兒重疾：保15種疾病，得病給付1萬元。

身故保險(xiǎn)金：因意外身故給付5萬元；投保90天后因疾病身故，給付5萬元。

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在此基礎(chǔ)上，再補(bǔ)充重疾，保障更全面。

重疾費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于此，像兒童高發(fā)的白血病，動輒二三十萬，甚至更多一旦發(fā)生，即直接影響整個家庭的生活，甚至于還可能借債。所以小孩的重疾保障尤為重要，在不影響生活的情況下，盡量設(shè)計(jì)最高。

隨著醫(yī)療費(fèi)用的水漲船高，兒童重疾至少需要30萬往上，

保障型少兒保險(xiǎn)常常需要和教育儲蓄型保險(xiǎn)組合購買，是因?yàn)楹芏嗌賰弘U(xiǎn)沒有單賣保障功能的產(chǎn)品，保障功能往往作為附加險(xiǎn)含在教育儲蓄險(xiǎn)里。

二來因?yàn)楹⒆拥慕逃鹜枰L期的積累，一般10-15年。孩子教育金的數(shù)目，尤其是上大學(xué)的費(fèi)用，往往會讓很多家長到時(shí)手足無措。只要家長不小看小錢，小錢存上一定的時(shí)間會變成大錢，現(xiàn)在的少兒險(xiǎn)都有分紅，所以，越早幫孩子買儲蓄型的少兒險(xiǎn)，就越有利于輕松累積教育金，能夠幫助孩子未雨綢繆，將來有和其他人一樣平等的起跑點(diǎn)，公平的享有就學(xué)的權(quán)利。

少兒險(xiǎn)投保秘訣

1、越早買，越劃算

在孩子年齡越小的時(shí)候投保，所繳的費(fèi)用越便宜。以重大疾病險(xiǎn)為例，如果在孩子未滿一歲時(shí)投保，年交1500元就可以買到10萬元的保額，而30歲的人購買10萬元保額的話，就需要3500元。

2、豁免險(xiǎn)不可少

由于絕大多數(shù)的孩子自身沒有經(jīng)濟(jì)能力，投保人多為家長，為了防止在保險(xiǎn)期間，家長無力繼續(xù)繳付保費(fèi)，在購買主險(xiǎn)時(shí)可以購買豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)。

3、保障第一

選擇兒童險(xiǎn)的重要原則，是保障第一，收益第二。有的家長在購買保險(xiǎn)時(shí)經(jīng)常走入誤區(qū)，往往只偏重于能夠給付教育保險(xiǎn)金的險(xiǎn)種，甚至很多家長為孩子投保養(yǎng)老險(xiǎn)。在給孩子挑選保險(xiǎn)時(shí)，保障應(yīng)盡可能的全面，在有余力的條件下，再為孩子考慮購買有投資功能的保險(xiǎn)。

4、量入投保

這是非常重要的，家長要審慎選擇，根據(jù)自己的實(shí)際收入水平，估計(jì)每年繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用。一般情況下，根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)，年交保費(fèi)不應(yīng)超過年收入的15%-20%。

5、先大人  后孩子

很多人在購買少兒險(xiǎn)的時(shí)候都有個誤區(qū)，就是先保小孩，后保甚至不保大人。這顯然是不妥的，孩子固然重要，但別忘記家長畢竟是收入的來源。只給孩子投保，萬一家長發(fā)生意外，孩子就失去了保障的來源，而如果保費(fèi)過多，還有可能會影響家人的生活。