開心保保險網(wǎng)

作為一家成立不足1年的壽險公司，弘康人壽憑借在網(wǎng)銷上的出色表現(xiàn)，打響了市場攻略的第一站。弘康人壽經(jīng)由淘寶銷售的兩款投資性產(chǎn)品“弘康靈動一號”和“弘康零極限B款”，兩天的保費收入就超過2000萬元，讓業(yè)內(nèi)震驚不小。

新公司搭車淘寶網(wǎng)銷

弘康人壽于2012年8月底正式開業(yè)，員工不到50人。而成立不足6個月，即2013年2月初就與淘寶理財合作，參加了為期三天的壽險公司理財產(chǎn)品團購促銷活動，通過向消費者返一定集分寶的模式為參加活動的保險公司造就了一撥“用戶紅利”。弘康人壽副總裁兼總精算師張科27日對本報記者稱，“產(chǎn)品2月初上線直到促銷，保費收入約幾百萬，促銷三天就賣了2000萬”。

參與團購的網(wǎng)友中也不乏“大手筆”。其中，一名網(wǎng)友于8日下午17:04分購買了129份弘康人壽的“靈動一號”產(chǎn)品，即投資12.9萬元，該產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率為3.01%，最低持有期為15天。“低門檻、高收益、有保底”讓參團保險產(chǎn)品十分具吸引力。相比較其他理財產(chǎn)品動輒5萬元起售的門檻，本次推出的保險型理財產(chǎn)品參與門檻低至千元，收益高于一般理財產(chǎn)品，收益率在3-5%之間，加上返利集分寶等促銷工具，最終收益要比既定的年化收益略高。

網(wǎng)銷理財產(chǎn)品避保障

新鮮感之后，如何設(shè)計有競爭力的創(chuàng)新產(chǎn)品，抓住穩(wěn)定客戶，是壽險公司走網(wǎng)銷之路需要繼續(xù)考慮的問題。目前入駐淘寶的金融產(chǎn)品只有幾款，除交行售賣貴金屬外，其他都偏向于主打理財。而壽險公司推出的全是投資理財型產(chǎn)品。

而在理財方面，弘康人壽在淘寶上推出兩款產(chǎn)品分別名為“弘康靈動一號”和“弘康零極限B款”。前者500元起認(rèn)購，以500元的倍數(shù)增長，預(yù)計年化收益率為3.01%，保底收益2%，15天可零手續(xù)費退保。后者預(yù)計年化收益率為4.85%，保底2.5%，一年期滿后可領(lǐng)取收益。

從收益角度，即使達(dá)到預(yù)計收益也不比銀行類理財產(chǎn)品有突出優(yōu)勢。“這三天的保費收入確實有一個跨越性增長，但與我們掌管的投資資金總量相比，卻沒有那么突出。”張科透露，弘康人壽的5億元注冊資金大部分也用于投資收益。其直投對象主要為銀行協(xié)議定存和債券等固定收益類金融產(chǎn)品，也有一部分資金委托資管、券商等機構(gòu)管理。

弘康人壽宣稱以上兩種萬能險產(chǎn)品期滿后退保“不收取任何費用”。張科強調(diào)，這些費用指保單管理費、初始費用、分領(lǐng)手續(xù)費等。“投資者認(rèn)購的全額我們都用于投資，產(chǎn)品里的保障類險種是贈送的。”張科認(rèn)為，之所以保費有競爭力與網(wǎng)銷低廉的銷售成本有關(guān)。銀保渠道收入高，人力成本也高，目前就弘康來看，互聯(lián)網(wǎng)渠道帶來的收入已超過銀保。

網(wǎng)銷保險產(chǎn)品未來走勢

網(wǎng)銷保險產(chǎn)品涉嫌“跨區(qū)銷售”的質(zhì)疑聲從未斷過，為避免異地出險理賠可能造成的潛在監(jiān)管風(fēng)險和高經(jīng)營成本，壽險公司現(xiàn)階段更傾向于回避開發(fā)保障類產(chǎn)品。難以開發(fā)保障型產(chǎn)品，理財又將面臨多機構(gòu)競爭。弘康等壽險公司先入場吃完這撥紅利后，要邁下一步卻不那么容易。“這確實是目前我們暫時未推出純保障類產(chǎn)品的一個原因。另外保障類產(chǎn)品條款相比理財類更復(fù)雜，對消費者吸引力也不足理財類。”張科對記者坦言。目前弘康人壽只能在北京地區(qū)開展保險業(yè)務(wù)。

當(dāng)更多銀行、保險、基金等金融機構(gòu)入駐淘寶平臺之后，“保險產(chǎn)品如何跟銀行類的理財產(chǎn)品競爭，若要推保障類產(chǎn)品又如何解決異地（未設(shè)分支機構(gòu)地區(qū)）理賠問題？”27日，中國社會保險學(xué)會理事庹國柱接受本報采訪時提出。他認(rèn)為，保險產(chǎn)品網(wǎng)銷一方面需要“試錯”空間，另一面要考慮設(shè)計與互聯(lián)網(wǎng)特性相適應(yīng)的產(chǎn)品。