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　　很多人都會說自己保險預(yù)算不多，想先買一款保險，應(yīng)該買什么？我的回答是一定要買一份重大疾病保險，因?yàn)榈么蟛〉膸茁孰m然低，但是花費(fèi)高，因病致貧太常見。重疾險能夠彌補(bǔ)高昂的治療費(fèi)用，保額高，確診即賠，一旦發(fā)生合同約定的情況，立馬給幾十萬。那么如何買重大疾病保險更加合理呢？

　　首先你要確定重疾險保額，重疾險是為了補(bǔ)充重大疾病帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險損失，所以原則上保額越高越劃算，但具體多少還是需要根據(jù)實(shí)際情況而定。當(dāng)不幸發(fā)生重大疾病時，所帶來的經(jīng)濟(jì)損失主要有三個部分：

　　第一：醫(yī)療費(fèi)用，根據(jù)我國現(xiàn)在的就醫(yī)情況來看，目前重大疾病存活率男性為60%，女性為76%，雖然說發(fā)生重大疾病不一定要命，但花很多錢是可以肯定的。

　　第二：其次，重疾險確診之后還面臨著高額的康復(fù)費(fèi)用。

　　第三：病人和病人家屬看護(hù)的誤工費(fèi)用。

　　綜合來看，對于重疾險的保額，不考慮年齡、地域、核保限制，至少30萬以上才能滿足基本的風(fēng)險，預(yù)算夠的情況下建議選擇50萬起（保額為年收入的5倍左右）。

　　再來看一下如何選擇繳費(fèi)期限，重疾險的交費(fèi)方式有很多種，躉交、3年、5年、10年、20年、30年等，那么該如何選擇呢？戳姐建議大家在結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)情況和年齡等方面，盡量選擇更長的交費(fèi)期限，原因是交費(fèi)期期越久，相對的每年保費(fèi)就會降低，可以減緩經(jīng)濟(jì)壓力。年交保費(fèi)降低，剩下的錢還可以去買更高的重疾保額。而且現(xiàn)在許多重疾險會附加投保人豁免、輕癥豁免功能，拉長交費(fèi)期間，可以更好的發(fā)揮保險豁免的功能。最后繳費(fèi)期越久，總保費(fèi)金額的確高了，但是如果考慮到每年的通脹因素，整體考慮下來是更劃算的。比如同樣是1000塊保費(fèi)，今天就交，和拖到20年以后再交，價值是不一樣的。既然未來會貶值，那肯定是晚交比早交更劃算。

　　還要看一下多次和單次賠付如何選？現(xiàn)在重疾險產(chǎn)品在重疾賠付方面有多次賠付和單次賠付之分：單次賠付是指被保險人患病一次得到理賠后，合同終止；多次賠付是指得了一次重疾，理賠后保單效力不終止，在符合約定的條件下，可以獲得多次的賠付。多次賠付比一次賠付保障更多一些，當(dāng)然保費(fèi)也稍貴一些；而單次賠付價格相比之前更便宜，那到底該如何選擇呢？當(dāng)然，我們在做選擇時不能僅僅依據(jù)多次賠付保障更高，或者單次賠付價格更便宜來定，還要看個人的情況，也就是個人的保費(fèi)預(yù)算。

　　預(yù)算不足的話，我們要以保障額度為第一要務(wù)，可以優(yōu)先選擇一款保額足夠的單次賠付重疾險，把保額做高。

　　而如果預(yù)算充足的話，或者家里有些癌癥等方面的疾病史，建議選擇帶多次賠付的重疾險，不僅保障多，而且整體性價比更高。

　　最后重疾險花多少錢合適？先考慮保額后考慮保費(fèi)，這樣才能確保保險的保障功能，不要上來就盲目的考慮價格預(yù)算，要優(yōu)先選擇保額，其次根據(jù)自身情況和預(yù)算，考慮保障期間、交費(fèi)期限、附加險種等。

　　而從家庭保險配置角度來看，保障性產(chǎn)品的保費(fèi)支出在家庭年收入10%左右比較好。我所說的保障型產(chǎn)品是包括重疾、醫(yī)療、意外、壽險方面的純保障線，理財(cái)類、年金類產(chǎn)品是不包括在內(nèi)的。