開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

很多投資者在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候都希望采取穩(wěn)健的方式，既能保本又能有所收獲，但是保本型基金一定能保本嗎？答案是不一定。因?yàn)楸１疽彩怯袟l件的，而且需要投資者通過(guò)采取鞏固性措施，才能保證本金的安全。以下就保本型基金的固本妙招。首先，投資保本型基金一般的保本期為3至5年。因此，籌措一筆專(zhuān)用的資金，尤其是閑置資金用于保本資金的投入來(lái)源是非常重要的。最好的準(zhǔn)備用于三年期、五年期的定期存款資金。而六個(gè)月、一年、二年期的定期存款，恐怕難以預(yù)測(cè)其未來(lái)的閑置性。其次，因?yàn)楸１拘突甬a(chǎn)品的凈值波動(dòng)高低與投資者保本期內(nèi)的本金受損程度無(wú)關(guān)。因此，投資者在保本期內(nèi)與其它類(lèi)型虧損基金產(chǎn)品做收益對(duì)比，是不妥當(dāng)?shù)?。同樣，為了?guī)避保本型基金產(chǎn)品在避險(xiǎn)期內(nèi)的投資風(fēng)險(xiǎn)，基金管理人在避險(xiǎn)期內(nèi)會(huì)采取相對(duì)保守的投資策略，會(huì)在一定程度上影響到保本型基金產(chǎn)品的超額收益。再次，投資者投資保本型基金所運(yùn)用的資金，要考慮其投入與產(chǎn)出的關(guān)系，尤其是應(yīng)當(dāng)明確保本是第一位的目標(biāo)，而盈利是第二位的。更重要的是要將這筆資金的未來(lái)用途，是準(zhǔn)備養(yǎng)老金還是子女教育金等，應(yīng)當(dāng)加以明確。這樣，將會(huì)使這筆資金的投入做到心中有數(shù)，有的放矢。第四，保本型基金產(chǎn)品的安全墊等于保本型基金產(chǎn)品投資組合現(xiàn)時(shí)凈值與價(jià)值底線的差額。因此，通過(guò)適當(dāng)放大安全墊的倍數(shù)，能夠提高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資比例以增加保本型基金產(chǎn)品的收益。這需要結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境及基金管理人的投資風(fēng)格而做出決定。第五，關(guān)注保本期內(nèi)盈利分紅，分紅是基本制度所規(guī)定的，投資者不能因?yàn)楸１拘突甬a(chǎn)品定位于保本，而對(duì)于基金分紅視而不見(jiàn)。如果在保本期內(nèi)沒(méi)有實(shí)現(xiàn)盈利分紅，其收益沒(méi)有超過(guò)銀行定期存款收益，投資者在保本型基金產(chǎn)品的投資就是不成功的。因此，加強(qiáng)對(duì)避險(xiǎn)期內(nèi)的保本型基金產(chǎn)品的分紅管理，也是需要投資者考慮的第六，保本型基金作為基金組合的組成部分，投資者在持有期內(nèi)優(yōu)化和調(diào)整基金產(chǎn)品時(shí)，一定要首先考慮其保本期內(nèi)變動(dòng)的影響，避免調(diào)整不當(dāng)而帶來(lái)不利影響。最后，保本型基金產(chǎn)品費(fèi)率優(yōu)惠也是盈利的方面之一，不是投資者任何時(shí)間購(gòu)買(mǎi)、任何時(shí)間贖回都能夠分享到這一優(yōu)惠政策。同時(shí)也要理解保本型基金的擔(dān)保條款，明確套利思路，使其具體化，回避保本期內(nèi)不利調(diào)整，避免調(diào)整不當(dāng)而帶來(lái)不利影響。

理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，相信很多投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)都是猶豫再三，這就讓很多風(fēng)險(xiǎn)控制能力比較低的投資者把目光投向了保本理財(cái)產(chǎn)品，一般來(lái)說(shuō)保本收益的投資理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)來(lái)說(shuō)是比較低的，所以保本理財(cái)產(chǎn)品哪家銀行好就成為了獲得較高收益的衡量標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于保本型理財(cái)產(chǎn)品不少投資者都有不同程度的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，保本理財(cái)產(chǎn)品哪家銀行好，下面就來(lái)介紹一下保本型產(chǎn)品誤區(qū)，投資者在選購(gòu)產(chǎn)品過(guò)程中一定要仔細(xì)考察，莫被理財(cái)產(chǎn)品誤區(qū)蒙蔽雙眼。1、產(chǎn)品名稱(chēng)不代表產(chǎn)品類(lèi)型不少銀行愿意用這樣的字眼作為產(chǎn)品系列名稱(chēng)，比如“穩(wěn)得利”、“信得盈”、“增盈”、“穩(wěn)健級(jí)”、“穩(wěn)健收益”等。這些名稱(chēng)看起來(lái)保本的產(chǎn)品，偏偏就是在今年到期的全部產(chǎn)品中，不保本產(chǎn)品的系列名稱(chēng)。如果僅從名稱(chēng)判斷，投資者誤認(rèn)為其保證本金的可能性很大。只有保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，是保證本金的理財(cái)產(chǎn)品。保本理財(cái)產(chǎn)品哪家銀行好，在購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該認(rèn)真閱讀收益類(lèi)型項(xiàng)目對(duì)于本金和收益的相關(guān)描述。2、提前贖回需付出成本產(chǎn)品贖回就意味著終止持有產(chǎn)品的運(yùn)行。產(chǎn)品的終止有三種可能，第一種是銀行終止；第二種是贖回條款規(guī)定下的個(gè)人贖回行為；第三種是必須支付提前贖回費(fèi)用的提前贖回。保本理財(cái)產(chǎn)品哪家銀行好，心細(xì)的投資者可能會(huì)發(fā)現(xiàn)，不少保本產(chǎn)品的條款均注明“投資者持有到期可保證本金或保證預(yù)設(shè)比例的投資本金”，其中指“持有到期”，一旦個(gè)人提前終止或者提前贖回，就不在承諾范圍內(nèi)。投資者在選擇提前贖回理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，還是要先計(jì)算一下提前贖回的成本，避免因提前贖回對(duì)投資造成損失。保本理財(cái)產(chǎn)品哪家銀行好？保本型理財(cái)產(chǎn)品在受到人們追捧的同時(shí)也暗藏這諸多風(fēng)險(xiǎn)，投資者很有可能在不了解產(chǎn)品特征的情況下進(jìn)入保本型產(chǎn)品誤區(qū)，認(rèn)為保本型產(chǎn)品一定保本，其實(shí)保本型理財(cái)產(chǎn)品也是有風(fēng)險(xiǎn)的，只不過(guò)風(fēng)險(xiǎn)程度要低于非保本類(lèi)產(chǎn)品，投資者不要以為隨便購(gòu)買(mǎi)一款保本型理財(cái)產(chǎn)品就萬(wàn)事大吉了，要看清產(chǎn)品類(lèi)型，仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，看清能否提前贖回等重要問(wèn)題，才能因地制宜的知道保本理財(cái)產(chǎn)品哪家銀行好。

在理財(cái)?shù)拇笫袌?chǎng)中，誠(chéng)信缺失的理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，全球金融危機(jī)下幾乎陷入停滯。因此，下，不少投資者將目光轉(zhuǎn)向了保本型理財(cái)產(chǎn)品。保本型理財(cái)只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。在我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)僅有短短幾年的時(shí)間之內(nèi)， 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行紛紛推出了一系列理財(cái)產(chǎn)品，工商保本型理財(cái)產(chǎn)品就是其中一款運(yùn)營(yíng)良好的理財(cái)產(chǎn)品，下面我們一起來(lái)了解一下工行保本型理財(cái)產(chǎn)品。

一、工行保本型理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理簡(jiǎn)介

二、我國(guó)工行保本型理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)

三、工行保本型理財(cái)產(chǎn)品劣勢(shì)

四、工行保本型理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示 

在理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)大潮中，不少理財(cái)產(chǎn)品失信于投資者，因此，不少投資者將目光轉(zhuǎn)向了保本型理財(cái)產(chǎn)品。而建行保本型理財(cái)產(chǎn)品，憑借其風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)健、期限靈活等特點(diǎn)，在理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)上“一枝獨(dú)秀”，受到越來(lái)越多的投資者青睞。下面我們就來(lái)一起了解一下建行保本型理財(cái)產(chǎn)品。目前，在售的建行保本型理財(cái)產(chǎn)品主要有“利得盈”、“建行財(cái)富”和近期將上市的面向山東地區(qū)銷(xiāo)售的“乾元”系列三種。主要投資于銀行間債券市場(chǎng)的國(guó)債、央行票據(jù)和政策性銀行金融債等投資工具，風(fēng)險(xiǎn)低，保證本金。其中：“利得盈”產(chǎn)品主要面向普通大眾客戶(hù)，投資起點(diǎn)5萬(wàn)元；“建行財(cái)富”面向高端客戶(hù)發(fā)行，投資起點(diǎn)20萬(wàn)元，“乾元”系列也分普通大眾版和高端客戶(hù)版，其中普通版與“利得盈”投資起點(diǎn)一致，高端客戶(hù)版投資起點(diǎn)50萬(wàn)元。產(chǎn)品每周滾動(dòng)發(fā)行，期限分1個(gè)月、2個(gè)月、3個(gè)月，靈活搭配可供客戶(hù)選擇！王先生就是一位保本型理財(cái)產(chǎn)品的粉絲，他與建行保本型理財(cái)產(chǎn)品的不解之緣開(kāi)始于一個(gè)多月前。時(shí)至年底，那時(shí)他正好有一筆10萬(wàn)元的存款短期閑置，建行客戶(hù)經(jīng)理向他推薦了建設(shè)銀行正在熱銷(xiāo)的35天期的“利得盈債券型保本” 建行保本型理財(cái)產(chǎn)品。在客戶(hù)經(jīng)理的介紹中，王先生了解到這期產(chǎn)品募集的資金投資于銀行間債券市場(chǎng)的國(guó)債、央行票據(jù)和政策性銀行金融債，風(fēng)險(xiǎn)低，保證本金。另外預(yù)期年化收益率比定期存款確實(shí)高了不少，而且產(chǎn)品到期后，投資本金及收益可以自動(dòng)返還，不需要再辦理任何手續(xù)。通過(guò)客戶(hù)經(jīng)理的介紹，王先生感到這種產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低、可保本、收益遠(yuǎn)高于同檔期定期存款利率，確實(shí)是輕松簡(jiǎn)單的理財(cái)方式，于是他就購(gòu)買(mǎi)了10萬(wàn)元的“利得盈債券型保本” 建行保本型理財(cái)產(chǎn)品，并如愿從建行保本型理財(cái)產(chǎn)品獲得收益。建行保本型理財(cái)產(chǎn)品中長(zhǎng)期哪種好？“現(xiàn)在買(mǎi)哪種理財(cái)產(chǎn)品比較好呢？”“如果您不是急需用錢(qián)的話，我建議您買(mǎi)中長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品，這樣收益率會(huì)高一點(diǎn)。”在建設(shè)銀行理財(cái)區(qū)，我們看到正在咨詢(xún)理財(cái)產(chǎn)品的王先生。王先生說(shuō)，他上期買(mǎi)的建行保本型理財(cái)產(chǎn)品剛到期，現(xiàn)在想繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)，但是經(jīng)過(guò)兩次降息后，他對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的選擇有些迷茫。“我去年買(mǎi)的一款理財(cái)產(chǎn)品是9個(gè)月的，收益率6%左右，降息后，現(xiàn)在再想買(mǎi)那么高收益率的產(chǎn)品就沒(méi)有了。”王先生說(shuō)，“這個(gè)錢(qián)過(guò)段時(shí)間就要給兒子買(mǎi)房用，現(xiàn)在看來(lái)還是買(mǎi)個(gè)保本型的好了，比銀行利率稍微高一點(diǎn)，存三個(gè)月。”“目前理財(cái)產(chǎn)品的收益率基本都在4%左右，很少有超過(guò)5%的，有些收益高的產(chǎn)品門(mén)檻比較高，適合一些做生意的人，不是針對(duì)大多數(shù)市民的。購(gòu)買(mǎi)短期理財(cái)產(chǎn)品，要承擔(dān)降息的風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品空檔期，目前的形勢(shì)我們不建議購(gòu)買(mǎi)。”建設(shè)銀行理財(cái)經(jīng)理王信丹建議市民，未來(lái)的降息趨勢(shì)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的影響將陸續(xù)顯現(xiàn)，如果不是著急用錢(qián)，建議還是買(mǎi)中長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品為好，因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)期限過(guò)短的理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)下降的收益率很可能還不及定存劃算。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受力較強(qiáng)的中青年群體，頻繁降息的情況下也可考慮投資一些保本型基金。建行保本型理財(cái)產(chǎn)品提醒您注意：預(yù)期收益率“保本”理財(cái)專(zhuān)家指出，理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率并不意味著一定能達(dá)到，也不代表著能夠“保本”，在購(gòu)買(mǎi)時(shí)最關(guān)鍵的是看條款。“如果條款寫(xiě)的只是預(yù)期收益率，那并不能保障一定有這么高的收益，甚至本金不能保證。只有條款明確寫(xiě)明保本，才會(huì)保證一定能收回本金。”理財(cái)分析師表示，通常保本型理財(cái)產(chǎn)品能夠達(dá)到4%、5%的年化收益率就已經(jīng)很高了，市民在投資時(shí)切莫被超高的預(yù)期收益率給“忽悠”了，要根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)的承受力去購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。如果風(fēng)險(xiǎn)承受力差的話，最好還是選擇“保本”型的理財(cái)產(chǎn)品。因此，建行保本型理財(cái)產(chǎn)品以其風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)健、期限靈活等特點(diǎn)，才能得到越來(lái)越多的投資者的信任與青睞。

集合理財(cái)產(chǎn)品定義：

集合理財(cái)產(chǎn)品是由券商推出的、管理形式類(lèi)似于基金，但屬于私募性質(zhì)的一種理財(cái)方式。依據(jù)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)公布的《證券公司客戶(hù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法》、《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》運(yùn)作。

集合理財(cái)門(mén)檻相對(duì)較高，限定性產(chǎn)品最低參與金額為5萬(wàn)元，非限定性產(chǎn)品最低參與金額為10萬(wàn)元。

限定性集合理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)應(yīng)當(dāng)主要用于投資國(guó)債、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、債券型證券投資基金、在證券交易所上市的企業(yè)債券以及其他信用高且流動(dòng)性強(qiáng)的固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品；投資于股票和股票型證券投資基金的資產(chǎn).不得超過(guò)該計(jì)劃資產(chǎn)凈值的20%，并應(yīng)當(dāng)遵循分散投資風(fēng)險(xiǎn)的原則。和基金的投資范圍一致。非限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的投資范圍則由集合資產(chǎn)管理合同約定，不受前款規(guī)定限制。

集合理財(cái)在參與方式、投資范圍、投資策略、流動(dòng)性安排、收益分配、費(fèi)用收取等方面相比基金而言更具有靈活性，能為特定的客戶(hù)群體量身定制理財(cái)產(chǎn)品，能更好的滿(mǎn)足客戶(hù)的投資理財(cái)需求。

目前市場(chǎng)上共推出了32只（包括已到期的）券商的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃，按照投資類(lèi)型可分為股票型、混合型、債券型、貨幣市場(chǎng)型和FOF（基金寶）等。

新型集合理財(cái)產(chǎn)品是全球最新財(cái)務(wù)管理計(jì)劃：把收入的（40-50）%用于日常費(fèi)用支出，20%左右存入銀行用于周轉(zhuǎn)，20%左右用于個(gè)性化投資，（10-15）%用于保障支出計(jì)劃。

集合理財(cái)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的區(qū)別：

首先，證券公司集合理財(cái)收費(fèi)機(jī)制較基金靈活?；鹨话闶杖≥^為固定的管理費(fèi)，如開(kāi)放式股票型基金的管理費(fèi)一般為1.5％，投資人購(gòu)買(mǎi)基金還需交納認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)等手續(xù)費(fèi)。現(xiàn)在發(fā)行的券商理財(cái)產(chǎn)品一般收取參與費(fèi)和退出費(fèi)，比例較證券投資基金的申購(gòu)贖回費(fèi)率稍低。至于管理費(fèi)的提取方式，有的與投資人約定其他收費(fèi)方式如以市場(chǎng)指數(shù)為基準(zhǔn)，投資收益超出一定比例再收取管理費(fèi)或約定按投資業(yè)績(jī)計(jì)提管理費(fèi)等，形式比較靈活。

其次，部分券商集合

理財(cái)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)上采用了“隱性保障”的辦法。一般的券商集合理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)將一定比例（不超過(guò)5％）的自有資金放入集合資產(chǎn)管理計(jì)劃中，并保證在計(jì)劃存續(xù)期不會(huì)退出，有的產(chǎn)品會(huì)規(guī)定存續(xù)期滿(mǎn)如果投資人發(fā)生虧損或收益率未達(dá)到一定水平，則管理人將自有資金的本金或收益部分予以有限補(bǔ)償，一般是自有資金的本金補(bǔ)投資人本金，自有資金收益彌補(bǔ)投資人的收益，直到期自有資金或投資收益全部補(bǔ)償完畢為止。但大多股票基金不具有這樣的保底功能。而大多數(shù)開(kāi)放式基金（保本基金除外）則沒(méi)有這樣的約定，風(fēng)險(xiǎn)由投資者自己承擔(dān)。

再次，基金的流動(dòng)性比證券公司集合理財(cái)計(jì)劃好。封閉式基金可以隨時(shí)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)；而開(kāi)放式基金的申購(gòu)贖回的周期一般為2～3個(gè)工作日，變現(xiàn)容易。證券公司集合理財(cái)計(jì)劃首先要經(jīng)歷一個(gè)短則1個(gè)月，長(zhǎng)則1年的封閉期。即使在開(kāi)放期，產(chǎn)品的開(kāi)放日也比較有限，一般為每個(gè)月的3個(gè)工作日～5個(gè)工作日。

最后，我們了解，證券公司的集合理財(cái)產(chǎn)品管理計(jì)劃參與門(mén)檻要比基金高，券商集合理財(cái)參與門(mén)檻相對(duì)較高，所以百姓們?cè)谶x擇投資之前一定要充分的熟悉好產(chǎn)品的屬性是否合適自己。

首先我們了解幾個(gè)平安理財(cái)產(chǎn)品案例：

平安理財(cái)產(chǎn)品很多，每年都會(huì)有新的理財(cái)產(chǎn)品推出，以平安金裕人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）進(jìn)行分析：

1.本產(chǎn)品屬于投資型的分紅險(xiǎn)，繳費(fèi)期短，保費(fèi)較高，適合經(jīng)濟(jì)條件較好的家庭購(gòu)買(mǎi)。

2.本產(chǎn)品的保障功能很弱，身故保險(xiǎn)金為無(wú)息返還所交保費(fèi)，保證本金無(wú)憂。

投保本產(chǎn)品前，要先完善自身保障。您可以選擇投保其他產(chǎn)品來(lái)提高保障，也可以在投保本產(chǎn)品時(shí)，附加重疾或住院醫(yī)療等險(xiǎn)種來(lái)提高保障。成年人建議補(bǔ)充其他產(chǎn)品來(lái)提高身價(jià)保障。

3.本產(chǎn)品快速返還，領(lǐng)取靈活。

只要被保險(xiǎn)人生存，保險(xiǎn)公司每?jī)赡攴颠€保額的10%，可以用來(lái)補(bǔ)充生活的資金需求。60歲起，保險(xiǎn)公司每年返還保額的6%，直至終身，這筆錢(qián)可以用來(lái)補(bǔ)充養(yǎng)老。

您還可以將生存保險(xiǎn)金留存在保險(xiǎn)公司累積生息，等到有需要的時(shí)候才領(lǐng)取。

4.本產(chǎn)品為分紅型壽險(xiǎn)，紅利領(lǐng)取方式有3種：累積生息、抵交保險(xiǎn)費(fèi)和購(gòu)買(mǎi)交清增額保險(xiǎn)。

建議選擇累積生息或購(gòu)買(mǎi)交清增額保險(xiǎn)的方式，讓保單價(jià)值越來(lái)越高，收益也會(huì)更高。

如果您希望提高資金利用效率和收益水平，平安銀行的日日安盈是您的明智之選。日日安盈的交易日9：30-15：00時(shí)段。申購(gòu)，當(dāng)天即可享有理財(cái)收益；贖回，資金實(shí)時(shí)到賬（申購(gòu)當(dāng)日不能贖回），與股市交易時(shí)間同步，助您在各類(lèi)投資機(jī)會(huì)中游刃有余活期存款的便利，更有機(jī)會(huì)享有高于活期利息的收益。

如果對(duì)平安理財(cái)產(chǎn)品感興趣，可以通過(guò)以下4個(gè)步驟購(gòu)買(mǎi)：

1.登錄網(wǎng)銀

2.進(jìn)入銀入頻道的理財(cái)“產(chǎn)品”欄目

3.從左側(cè)菜單進(jìn)入“理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)”

4.選擇相應(yīng)的平安理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)

平安理財(cái)產(chǎn)品案例：

孫小姐今年25歲，是一家企業(yè)的白領(lǐng)，月收入在4000元左右，經(jīng)濟(jì)狀況還算不錯(cuò)，但是真正青春年華的她從來(lái)沒(méi)有存錢(qián)的習(xí)慣，“我每個(gè)月都沒(méi)有什么積蓄，是個(gè)典型的月光族”孫小姐說(shuō)，她和身邊的很多年輕女孩一樣，喜歡購(gòu)買(mǎi)各種漂亮的衣服和化妝品，還有一些娛樂(lè)消費(fèi)，比如看電影、吃飯、唱歌。

去年6月份，孫小姐剛拿了工資，好朋友就打來(lái)電話說(shuō)借錢(qián)，詢(xún)問(wèn)下才得知好朋友生了病，因?yàn)槊孀訂?wèn)題不好意思跟家人拿錢(qián)，只好跟朋友借。這件事情讓孫小姐深刻的反思，如果這樣的事情發(fā)生在自己身上怎么辦，從那以后孫小姐跟以前就判若兩人，而且購(gòu)買(mǎi)了中國(guó)平安理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)類(lèi)，現(xiàn)在孫小姐的生活雖然不像以前那么瀟灑，但是非常充實(shí)，有安全感。

其實(shí)選購(gòu)平安理財(cái)產(chǎn)品的方法很簡(jiǎn)單，根據(jù)個(gè)人的不同的年齡和經(jīng)濟(jì)承受能力，首先可以篩選出一些合適自己的理財(cái)產(chǎn)品，其次還可以根據(jù)平安理財(cái)規(guī)劃師的建議來(lái)進(jìn)行合理的量身判斷。

隨著國(guó)民水平的不斷提高，理財(cái)已經(jīng)成為每個(gè)家庭或者個(gè)人越來(lái)越關(guān)注的話題，在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)理財(cái)也是格外的深受追捧，保險(xiǎn)理財(cái)大致可謂分三類(lèi)產(chǎn)品：分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)一般用戶(hù)接觸和從字面意義上了解大致可以知道其詳情，那什么是投連險(xiǎn)，可能很多理財(cái)愛(ài)好者，還一頭霧水，今日開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)編輯給大家解析什么是投連險(xiǎn)。

什么是投連險(xiǎn)：

所謂投資連結(jié)保險(xiǎn)，其正式名字是“變額壽險(xiǎn)”。顧名思義，投連險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是身故保險(xiǎn)金和現(xiàn)金價(jià)值是可變的。投連險(xiǎn)是一種新形式的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。保障主要體現(xiàn)在被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間意外身故，會(huì)獲取保險(xiǎn)公司支付的身故保障金，同時(shí)通過(guò)投連附加險(xiǎn)的形式也可以使用戶(hù)獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險(xiǎn)公司使用投保人支付的保費(fèi)進(jìn)行投資，獲得收益。

投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、帳戶(hù)轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買(mǎi)賣(mài)差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等，根據(jù)產(chǎn)品的不同上述費(fèi)用的收取也存在差異，一般頭幾年的費(fèi)用較高，適合于長(zhǎng)線的理財(cái)規(guī)劃。

一般每款投連險(xiǎn)都會(huì)提供不同的帳戶(hù)進(jìn)行選擇，帳戶(hù)區(qū)別主要反映在投資領(lǐng)域（如基金、股票、期貨、銀行存款）帳戶(hù)資金投資比例不同，導(dǎo)致帳戶(hù)收益和風(fēng)險(xiǎn)存在差異，有利于滿(mǎn)足用戶(hù)的不同投資選擇。

截止至2012年，已有十余家保險(xiǎn)公司都推出了自己的投連險(xiǎn)，但發(fā)展起步存在較大差距。其中瑞泰人壽是較早進(jìn)入投連險(xiǎn)領(lǐng)域的人壽保險(xiǎn)公司，也是國(guó)內(nèi)唯一一家專(zhuān)門(mén)從事投連險(xiǎn)銷(xiāo)售的保險(xiǎn)公司，有著較豐富的投連險(xiǎn)產(chǎn)品選擇和科學(xué)的帳戶(hù)設(shè)置。

投連險(xiǎn)的功能：

投資連結(jié)保險(xiǎn)除提供風(fēng)險(xiǎn)保障外，還具有投資功能。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資部分的回報(bào)率是不固定的，未來(lái)投資收益具有一定的不確定性，保單價(jià)值將根據(jù)保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益情況確定。

一方面，保險(xiǎn)公司投資收益比較好時(shí)，客戶(hù)的資金也將獲得較高的投資回報(bào)；反之，保險(xiǎn)公司投資收益不理想時(shí)，客戶(hù)也將承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，正是由于取消了保單固定利率，所以保險(xiǎn)公司可以制定更加積極的投資策略，通過(guò)對(duì)資金的有效地組合和運(yùn)用，使資金發(fā)揮更大的效率。這樣投保人就有可能獲得比采用固定利率的傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)更好的投資收益。

投連險(xiǎn)特點(diǎn)：

(1)投連保險(xiǎn)更強(qiáng)調(diào)客戶(hù)資金的投資功能。

(2)投連產(chǎn)品當(dāng)中可包含多個(gè)不同類(lèi)型(根據(jù)投資對(duì)象分類(lèi))的投資賬戶(hù)供客戶(hù)選擇，客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)后資金將直接進(jìn)入其選擇的投資賬戶(hù)。

(3)投連產(chǎn)品同時(shí)可以向客戶(hù)提供人身風(fēng)險(xiǎn)保障功能，保障責(zé)任可多可少，客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)保障發(fā)生的費(fèi)用及其他投連產(chǎn)品規(guī)定向客戶(hù)收取的管理費(fèi)用均定期從客戶(hù)的投資賬戶(hù)中扣除。

(4)同股票、基金類(lèi)似，投連賬戶(hù)中的資產(chǎn)由若干個(gè)標(biāo)價(jià)清晰的投資單位組成，資金收益體現(xiàn)為單位價(jià)格的增加。

(5)客戶(hù)享有投連賬戶(hù)中的全部資金收益，保險(xiǎn)公司不參與任何收益分配而只收取相應(yīng)管理費(fèi)用，同時(shí)客戶(hù)要承擔(dān)對(duì)應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)。

投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種投資型的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，相對(duì)于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品而言，除了給予生命保障外，還具有較強(qiáng)的投資功能。其主要特點(diǎn)是：保費(fèi)分成投資和保障兩部分，受益主要來(lái)源于投資賬戶(hù)的收益，風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)自己承擔(dān)。投資連結(jié)保險(xiǎn)一般會(huì)把投保人所繳付的保費(fèi)按照不同的比例分為兩個(gè)賬戶(hù)：一般是較少部分保費(fèi)進(jìn)入保障賬戶(hù)，用于體現(xiàn)產(chǎn)品的保障功能；其余較多的部分進(jìn)入投資賬戶(hù)。

經(jīng)過(guò)以上的分析，相信很多對(duì)于什么是投連險(xiǎn)還不懂的用戶(hù)應(yīng)該能夠簡(jiǎn)單的做起了解，在選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，小編還是建議投保人應(yīng)該面對(duì)面的和相關(guān)專(zhuān)家進(jìn)行咨詢(xún)和方案制定，以便購(gòu)買(mǎi)合適的理財(cái)產(chǎn)品。

分紅險(xiǎn)是越來(lái)越多理財(cái)者心儀的理財(cái)產(chǎn)品，兼具了保障和收益的同時(shí)如何選擇才是最為關(guān)鍵的，今天開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)編輯來(lái)和大家分享下中國(guó)人壽分紅險(xiǎn)的種類(lèi)，讓我們一起來(lái)對(duì)中國(guó)人壽分紅險(xiǎn)做個(gè)了解。

產(chǎn)品名稱(chēng)：國(guó)壽福祿尊享兩全保險(xiǎn)(分紅型)

產(chǎn)品簡(jiǎn)介： 國(guó)壽福祿尊享兩全保險(xiǎn)(分紅型)為您提供兩年一返，保額10%的生存保險(xiǎn)金，長(zhǎng)壽是金，終身受益，您還可享有身故保障及公司分紅保險(xiǎn)期間： 終身

投保范圍

凡出生三十日以上，六十周歲以下，身體健康者均可作為被保險(xiǎn)人

交費(fèi)期間

保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)期間分為三年，五年和十年三種，由投保人在投保時(shí)選擇

保險(xiǎn)期間

合同生效之日起至合同終止日止

保險(xiǎn)特色：

長(zhǎng)壽是金 終身受益

資產(chǎn)保全 彰顯品質(zhì)

生命保障 身價(jià)體現(xiàn)

高額返還 尊享一生

產(chǎn)品名稱(chēng)：國(guó)壽福祿金尊兩全保險(xiǎn)(分紅型)

產(chǎn)品簡(jiǎn)介：中國(guó)人壽分紅險(xiǎn)之一

投保年齡：0歲（出生滿(mǎn)30天）至55周歲

繳費(fèi)方式：年交（3年、5年、10年）

保險(xiǎn)期限：終身

保險(xiǎn)特點(diǎn)：

定期返還見(jiàn)效快收益遞增節(jié)節(jié)高

約定返本還收益終身領(lǐng)取不封頂

高額保障倍呵護(hù)坐享紅利可復(fù)利

保單借款解危機(jī)邁向財(cái)富自由路

產(chǎn)品名稱(chēng)：國(guó)壽福祿雙喜兩全保險(xiǎn)（分紅型)

產(chǎn)品簡(jiǎn)介：“福祿”系列產(chǎn)品突出“理財(cái)+保障+投資”的特點(diǎn)，客戶(hù)均可以享受“兩年一返、固定收入”，即從購(gòu)買(mǎi)之日起，每滿(mǎn)兩年，中國(guó)人壽將按基本保險(xiǎn)金額的10%給付生存保險(xiǎn)金，作為客戶(hù)穩(wěn)定的收入來(lái)源，每年還可享受穩(wěn)定的公司分紅，非常適合家庭穩(wěn)健理財(cái)規(guī)劃需求。

保險(xiǎn)特點(diǎn)：福祿系列產(chǎn)品投保范圍廣泛，交費(fèi)方式靈活，市民可根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)條件選擇不同的繳費(fèi)方式，在保障期限內(nèi)還可以享有完善的生命保障。保單具有貸款功能，確保資金靈活，當(dāng)客戶(hù)急需用錢(qián)時(shí)，就可以申請(qǐng)辦理保單貸款獲得急用現(xiàn)金，而保障部分依然 有效。

除此之外，福祿系列產(chǎn)品還可以附加福祿雙喜提前給付重大疾病保險(xiǎn)和國(guó)壽附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)兩個(gè)險(xiǎn)種。保障范圍廣泛，真正免除了生病的后顧之憂。

除了以上詳細(xì)介紹的三款中國(guó)人壽分紅險(xiǎn)之外，中國(guó)人壽分紅險(xiǎn)還有很多的品類(lèi)，這些產(chǎn)品都是分別適合不同的年齡段，不同需求的理財(cái)客戶(hù)‘

國(guó)壽鴻盈兩全保險(xiǎn)(分紅型)

國(guó)壽福祿滿(mǎn)堂養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)

國(guó)壽鴻壽年金保險(xiǎn)(分紅型)

國(guó)壽鴻福相伴兩全保險(xiǎn)(分紅型)

國(guó)壽鴻鑫兩全保險(xiǎn)(分紅型)

國(guó)壽金彩明天兩全保險(xiǎn)(B款)(分紅型)

國(guó)壽金彩明天兩全保險(xiǎn)(A款)(分紅型)

國(guó)壽鴻運(yùn)少兒兩全保險(xiǎn)(分紅型)

國(guó)壽鴻宇兩全保險(xiǎn)(分紅型)

國(guó)壽個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)

國(guó)壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)

國(guó)壽安享一生兩全保險(xiǎn)(分紅型)

在中國(guó)人壽分紅險(xiǎn)如此全面和繁多的條件下，提醒廣大要購(gòu)買(mǎi)中國(guó)人壽分紅險(xiǎn)的客戶(hù)要結(jié)合自己的身體、年齡、經(jīng)濟(jì)條件來(lái)做出良好的選擇。