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理財(cái)常識(shí) 平安貸款怎么樣？產(chǎn)品有哪些？: 摘要：說(shuō)起平安，相信很多朋友都不會(huì)陌生，首先想到的自然是平安保險(xiǎn)。那么說(shuō)起平安貸款，你了解多少呢，在當(dāng)下貸款已經(jīng)完全融入人們生活中的時(shí)候，平安貸款帶給我們的產(chǎn)品是什么呢？現(xiàn)在就讓我們一起來(lái)了解下平安貸款怎么樣？其產(chǎn)品又有哪些呢！平安貸款產(chǎn)品：“平安易貸”是中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司于2005年新推出的一種“信用保證保險(xiǎn)”，全名叫“平安易貸險(xiǎn)”，投保人為貸款客戶自己，被保人為放款銀行，承保人為平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，承保的是貸款客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。普通人要向銀行申請(qǐng)貸款，一般要提供固定資產(chǎn)做抵押，或者需要擔(dān)保人做擔(dān)保，因?yàn)殂y行發(fā)放任何一筆貸款都有嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)，可是80%的貸款人是不能提供抵押物和擔(dān)保人的，“平安易貸險(xiǎn)”的推出，恰好解決了貸款人無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的難題，特別適合于小額度貸款。平安貸款的發(fā)展：2009年9月29日，中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱平安產(chǎn)險(xiǎn)）與中國(guó)光大銀行（以下簡(jiǎn)稱光大銀行）在上海正式簽署開展全國(guó)個(gè)人小額信用貸款業(yè)務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議。本次合作將拉開平安產(chǎn)險(xiǎn)與光大銀行全國(guó)性合作的序幕。這就意味著個(gè)人小額信貸這種原本只有個(gè)別城市和地區(qū)居民能夠享受到的方便、快捷的服務(wù)將惠及全國(guó)。按照雙方的合作協(xié)議，平安產(chǎn)險(xiǎn)將與光大銀行共同合作，向個(gè)人客戶提供短期小額無(wú)抵押貸款業(yè)務(wù)。平安產(chǎn)險(xiǎn)通過(guò)向個(gè)人客戶提供一項(xiàng)創(chuàng)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品即“平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)”，就能幫助客戶從光大銀行獲取無(wú)抵押小額短期貸款。除了以上平安貸款之“平安易貸”之外，平安貸款還推出了平安保險(xiǎn)貸款。平安貸款之保險(xiǎn)貸款：平安保險(xiǎn)貸款是針對(duì)企業(yè)和個(gè)人開展無(wú)抵押貸款業(yè)務(wù)的信用保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，也是中國(guó)平安憑借自身綜合金融平臺(tái)優(yōu)勢(shì)推出的創(chuàng)新產(chǎn)品。它通過(guò)向企業(yè)和個(gè)人提供信用保證保險(xiǎn)，幫助其從銀行獲取貸款。只要投保成功，投保人即可輕松申請(qǐng)由平安銀行負(fù)責(zé)的貸款。貸款對(duì)象：從事工業(yè)、批發(fā)、零件、建筑安裝、交通運(yùn)輸、餐飲服務(wù)等行業(yè)的中小企業(yè)客戶，且經(jīng)營(yíng)情況較好、有充足的還款來(lái)源、具備貸款擔(dān)保能力的中小型企業(yè)。貸款期限：一般為1年貸款金額：100萬(wàn)以上擔(dān)保方式：以房地產(chǎn)抵押方式為主（可以第三方抵押）基本要求：1、必須經(jīng)工商核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人和個(gè)體工商戶；2、有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)；3、應(yīng)有必要的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度；4、無(wú)不良信用記錄。個(gè)人抵押貸款申請(qǐng)貸款的基本條件：1、具有中國(guó)人民共和國(guó)籍和完全民事行為能力的自然人；2、持有有效的身份證明文件；3、具有穩(wěn)定、合法的收入來(lái)源；4、抵押房產(chǎn)有房地產(chǎn)證，產(chǎn)權(quán)明晰，可上市流通；5、銀行規(guī)定的其他條件；貸款的金額及期限：1、商品住宅的抵押率最高可達(dá)70%；2、寫字樓和商鋪的抵押最高可以60%；3、工業(yè)廠房的抵押率最高可達(dá)50%；4、最長(zhǎng)期限可達(dá)30年；抵押包括商鋪、辦公樓、住宅、別墅、廠房、倉(cāng)庫(kù)等等。貸款利率：貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的貸款利率水平執(zhí)行。還款方式：對(duì)于期限在1年以內(nèi)的貸款，可選擇在貸款到期日一次性還本付息、利隨本清方式；對(duì)于期限在1年以上的貸款，可選擇按月“等額本息”或“等額本金”還款方式。申請(qǐng)貸款所需資料1、借款人合法的身份證明；2、借款人的收入及還款能力證明；3、擬抵押房產(chǎn)的房產(chǎn)證及房產(chǎn)共有人同意抵押的聲明；4、銀行認(rèn)可的評(píng)估部門出具的抵押物估價(jià)報(bào)告；5、貸款用途證明材料；6、銀行要求提供的其他資料。企業(yè)無(wú)抵押貸款平安易貸險(xiǎn)是平安易貸是平安產(chǎn)險(xiǎn)推出的一款個(gè)人信用保證保險(xiǎn)產(chǎn)品。通過(guò)向個(gè)人客戶提供信用保證，從而幫助客戶快速的從合作銀行獲取無(wú)抵押小額貸款。投保人為貸款客戶，承保人為平安產(chǎn)險(xiǎn)，被保險(xiǎn)認(rèn)為放款銀行。讓企業(yè)也能無(wú)抵押的從銀行輕松帶出周轉(zhuǎn)資金！平安易貸險(xiǎn)企業(yè)貸款申請(qǐng)材料：1、身份證明文件：中國(guó)居民身份證。2、住址證明文件：本人近1個(gè)月水電煤帳單任意一張。3、工作證明文件：營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。4、收入證明文件：公司近六個(gè)月銀行流水，也可補(bǔ)充六個(gè)月個(gè)人流水賬單。5、公司地址證明：公司所在地的租賃合同復(fù)印件，或租憑發(fā)票。個(gè)人無(wú)抵押貸款平安易貸險(xiǎn)是平安產(chǎn)險(xiǎn)推出的一款個(gè)人信用保證保險(xiǎn)產(chǎn)品。通過(guò)向個(gè)人客戶提供信用保證，從而幫助客戶快速的從合作銀行獲取無(wú)抵押小額貸款。平安易貸險(xiǎn)特點(diǎn)：門檻低---無(wú)需擔(dān)保，無(wú)需抵押審批快---手續(xù)簡(jiǎn)便，最快可當(dāng)天放款額度高---按借款人收入核定，最高可達(dá)收入7倍期限活---每月等額還款，期限最長(zhǎng)可達(dá)3年平安易貸險(xiǎn)貸款申請(qǐng)條件：1、具有中國(guó)國(guó)籍（不含港澳臺(tái)居民）2、年齡在21--55周歲3、擁有穩(wěn)定職業(yè)，收入不低于2000元每個(gè)人都向往美好的生活，但是沒有足夠的資金很多事情就只能望而卻步了，平安保險(xiǎn)貸款就對(duì)需資金周轉(zhuǎn)，大額消費(fèi)，房屋裝修，買車，結(jié)婚，進(jìn)修等等這類的人群提供了保險(xiǎn)貸款服務(wù)。在目前的生活中，使用貸款已經(jīng)成為很多人生活中必要的事情，所以提前了解平安貸款的相關(guān)事宜，在當(dāng)我們需要進(jìn)行貸款的時(shí)候，做到有備無(wú)患。; #平安貸款 #貸款產(chǎn)品
2023-12-11 13:54:45

理財(cái)常識(shí) 平安貸款利息怎么算？: 摘要：選擇不一樣的貸款，相應(yīng)的貸款利息也是完全不同的，以平安貸款利息來(lái)說(shuō)，我們來(lái)看下平安貸款利息怎么算吧？貸款利息計(jì)算的方法是什么？提起貸款利息計(jì)算，很多人都會(huì)想到房貸的計(jì)算，今天我們就具體了解一下貸款利息計(jì)算，主要涉及到兩種貸款計(jì)算的公式，第一種是等額本金法，第二種是等額本息法，下面就分別為大家詳細(xì)介紹一下，希望能夠?qū)V大用戶有所幫幫助。貸款利息計(jì)算的公式是什么？根據(jù)銀行的相關(guān)政策，貸款利息計(jì)算公式主要分為等額本息計(jì)算公式以及等額本金計(jì)算公式，這兩種算法有很大的區(qū)別，用戶需要根據(jù)自身的條件進(jìn)行相應(yīng)的選擇。為了幫助廣大用戶更好的計(jì)算房貸利息，我們整理了相關(guān)貸款利息計(jì)算公式，希望對(duì)您有所幫助。等額本息計(jì)算公式：〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數(shù)〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1〕等額本金計(jì)算公式：每月還款金額=（貸款本金÷還款月數(shù)）+（本金—已歸還本金累計(jì)額）×每月利率其中＾符號(hào)表示乘方。舉例說(shuō)明假設(shè)以10000元為本金、在銀行貸款10年、基準(zhǔn)利率是6.65％，比較下兩種貸款方式的差異：等額本息還款法月利率=年利率÷12=0.0665÷12=0.005541667月還款本息=〔10000×0.005541667×（1＋0.005541667）＾120〕÷〔（1＋0.005541667）＾120－1〕=114.3127元合計(jì)還款13717.52元合計(jì)利息3717.52萬(wàn)元等額本金還款法：每月還款金額=（貸款本金÷還款月數(shù)）+（本金—已歸還本金累計(jì)額）×每月利率=（10000÷120）+（10000—已歸還本金累計(jì)額）×0.005541667首月還款138.75元每月遞減0.462元合計(jì)還款13352.71元利息3352.71元根據(jù)平安銀行的公告，平安新一貸推出新的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，借款人的貸款利率最低為1.59%，最高為1.99%，與基準(zhǔn)利率相比，新一貸的利率上浮為190%-264%。據(jù)調(diào)查，平安銀行的“新一貸”收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)明顯高于市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品。對(duì)于自雇人士和貸款金額在3萬(wàn)以下的，其固定月利率是1.99%，而工薪階層的則為1.79%；被平安銀行認(rèn)定的優(yōu)良職業(yè)最低，其月利率只有1.59%。不過(guò)，平安表示，原收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的手續(xù)費(fèi)都已免除，同時(shí)客戶的實(shí)際支出費(fèi)率基本持平。平安在客戶提前還款時(shí)要求客戶承擔(dān)5%的提前還款違約金；如果客戶逾期，從逾期日期起，其利率增加50%繳納罰息，連續(xù)逾期超過(guò)30天，則下一結(jié)息日，對(duì)剩余貸款按照合同約定的利率上浮30%執(zhí)行。很多市民還不明白平安銀行商業(yè)貸款利息是如何計(jì)算的，下面為您提供銀行計(jì)算利息采用的公式：利息＝本金x期限x利率。通常以計(jì)積數(shù)方法計(jì)算利息：利息＝本金x天數(shù)x年利率/360(本金x天數(shù)稱為積數(shù))。例如：2月3日貸款7萬(wàn)元，期限3個(gè)月（到期日5月3日）；貸款6萬(wàn)元，期限5個(gè)月（到期日7月3日），兩筆貸款的利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率5.22％（人民銀行規(guī)定6個(gè)月（含）以內(nèi)的基準(zhǔn)利率為5.22％），則兩筆貸款的利息分別為：i1＝70000x89（天）x5.22％/360＝903.35（元）i2＝60000x150（天）x5.22％/360＝1305（元）。通過(guò)以上的介紹，我們了解了平安貸款利息怎么算的問(wèn)題，其實(shí)不管是在選擇什么貸款之前，都要充分的了解利息的計(jì)算是非常關(guān)鍵的。; #貸款 #貸款利息 #平安貸款
2023-12-11 13:54:45

理財(cái)常識(shí) 個(gè)人貸款公司暗藏玄機(jī)的高利貸: 摘要：“專業(yè)貸款，以誠(chéng)為本”，光鮮的門面標(biāo)語(yǔ)十分惹人注目。然而，公司行為的貸款是法律上所明令禁止的，只有銀行等金融機(jī)構(gòu)才可提供貸款。為什么這些貸款公司可以堂而皇之的開店？業(yè)內(nèi)人士揭開了貸款公司暗藏的種種玄機(jī)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，個(gè)人貸款公司只要不超過(guò)銀行利息的4倍，在法律上都是允許的。比如兩個(gè)相識(shí)的朋友之間借款，只要約定利息不超過(guò)銀行利息的4倍，都是合法的。而這些私人貸款公司恰恰利用了這一點(diǎn)，他們以公司名義運(yùn)作，因?yàn)檫@樣可以提高效益且具有欺騙性。但實(shí)際上，貸款合同當(dāng)事人都是以個(gè)人名義出現(xiàn)的，這種私人貸款的利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)法律所規(guī)定的4倍。雙方以口頭約定利息，貸款合約只不過(guò)是為了法律手續(xù)上的便利，貸款者實(shí)際并不以合同上規(guī)定的較低利息來(lái)還款。記者了解到，個(gè)人貸款公司月利率基本在6％至8％之間。按照中間值7％來(lái)算，半年的利息就是42％，如果借了10萬(wàn)元，那么半年以后就要還14萬(wàn)元左右。而目前的銀行貸款年利率在6％左右，貸款公司的利息大大超過(guò)了法律在私人貸款中所規(guī)定的4倍。業(yè)內(nèi)人士表示，其實(shí)這就是一種變相的高利貸，只不過(guò)是掛著公司的幌子，所有的貸款手續(xù)都與按揭差不多。雖然利滾利的情況很少，但部分私人貸款公司的80％的平均年利率已經(jīng)足夠高了。先前股市大熱的時(shí)候，接近一倍的贏利也不是每個(gè)人可以做到的。在股市行情尚不明朗的情況下，綠色理財(cái)可供的方案還是不少。國(guó)債、基金、黃金、外匯、理財(cái)產(chǎn)品、藝術(shù)品……鑒于自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在理性比較以及對(duì)行業(yè)的熟悉程度中進(jìn)行選擇。綠色理財(cái)倡導(dǎo)的更為主要的一種觀念是，自然的心態(tài)，平和的理財(cái)。理財(cái)?shù)哪康氖翘岣呱钯|(zhì)量，或者是跑贏CPI。但是，從部分不良私人貸款公司獲得資金本身，是一種賭博行為，這是理財(cái)?shù)慕麉^(qū)。賭博的結(jié)局有兩種，或者平步青云，或者痛不堪生，在一種急功近利賭徒似的心態(tài)中，踏入理財(cái)禁地，后果是可想而知的。興業(yè)銀行孫衛(wèi)東在與記者的一次聊天中說(shuō)，現(xiàn)在股市不確定因素很多，老百姓要借助以前的思路，在亂世中休養(yǎng)生息，做好功課而不是盲目打仗。目前，個(gè)人貸款公司私人住房抵押貸款大熱也引發(fā)了不少官司。一位律師表示，這種案子現(xiàn)在很多，但往往存在舉證難的問(wèn)題，私人貸款者需要謹(jǐn)慎。個(gè)人貸款公司往往存在合同與口頭的利息不一致情況。對(duì)此，律師表示，按照《合同法.》來(lái)看，只要合同的規(guī)定不超過(guò)銀行利率的4倍，貸款人按照合同規(guī)定的利率來(lái)還款是完全沒有問(wèn)題的。完全可以不按照口頭說(shuō)的利息來(lái)還款，但是這里面還是存在很多問(wèn)題。這位律師說(shuō)，如果還款人是按照合同規(guī)定的較低利率，而不是口頭說(shuō)的高利率來(lái)還款的話，在法律上是可以的。不過(guò)由于部分私人貸款公司帶有高利貸性質(zhì)，他們可以利用所謂的追債公司來(lái)討要。違反口頭約定按照合同辦事，可能會(huì)危及到借款人的人身安全，所以大多人不會(huì)把事情升級(jí)到法律層面上。不過(guò)就算在法律上，往往也會(huì)因?yàn)榕e證不足而得不到保障。個(gè)人貸款公司私人貸款的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)還不止這些。假如用房子抵押貸款，而之前這些貸款法律手續(xù)肯定是健全的，全程委托買賣已經(jīng)經(jīng)過(guò)公證。這種情況下，放貸者就可以買賣這套房子，假設(shè)這套房子價(jià)值100萬(wàn)元，放貸者可以用80萬(wàn)把房子賣了，中間的差價(jià)就是放貸者得到的利潤(rùn)，而這一切完全是合法的。不少人把惟一的一套房子抵押了，但投資股市風(fēng)險(xiǎn)很大。投資者面對(duì)貸款，不僅是私人貸款公司，包括銀行，凡是個(gè)人貸款公司貸款一定要謹(jǐn)慎。; #個(gè)人貸款 #貸款公司
2023-12-11 13:54:45

理財(cái)常識(shí) 銀行貸款流程具體有哪些步驟？: 摘要：說(shuō)起銀行貸款，相信現(xiàn)在很多人都不會(huì)陌生，因?yàn)橘J款，現(xiàn)如今在我們的生活中已經(jīng)再平常不過(guò)了，那么針對(duì)銀行貸款，我們又了解多少呢，在銀行貸款中，具體的銀行貸款流程有哪些重要的步驟組成？開心保帶您了解詳細(xì)的銀行貸款流程：銀行貸款流程一：借款人提出申請(qǐng) 借款人應(yīng)當(dāng)向銀行或者其經(jīng)辦機(jī)構(gòu)直接提出書面申請(qǐng)，并填寫《貸款申請(qǐng)書》。內(nèi)容應(yīng)該包括貸款金額、貸款用途、償還能力以及還款方式。在該銀行貸款流程中，借款人在遞交申請(qǐng)的同時(shí)，還應(yīng)提交以下材料：1、首先必須擁有個(gè)人有效身份證件，提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力；2、擁有穩(wěn)定的職業(yè)，良好的收入，如果是通過(guò)銀行劃賬的方式領(lǐng)取工資的，還需要提交近期的工資卡的流水證明；3、未婚者提交未婚證明，已婚者提交配偶及家庭成員的相關(guān)材料；4、擁有申請(qǐng)貸款銀行的固定賬戶；5、貸款機(jī)構(gòu)的其他規(guī)定要求。銀行貸款流程二：銀行審批該流程中包括：立項(xiàng)；對(duì)借款人進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)估；銀行進(jìn)行可行性分析；綜合判斷；進(jìn)行貸前審查，確定能否貸款。銀行貸款流程三：簽訂借款合同　如果借款人通過(guò)了銀行的審查，銀行同意貸款，便與借款人簽訂《借款合同》。在合同中約定貸款種類、貸款用途、貸款金額、利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)、違約責(zé)任、糾紛處理及雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。銀行貸款流程四：貸款的發(fā)放簽訂合同后，雙方即可按合同規(guī)定核實(shí)貸款。借款人可以根據(jù)合同辦理提款手續(xù)，按合同計(jì)劃一次或多次提款。提款時(shí)，由借款人填寫銀行統(tǒng)一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續(xù)。銀行貸款從提取之日起開始計(jì)算利息。銀行貸款流程五：銀行貸后檢查銀行會(huì)在借款人提款之后，對(duì)其貸款提取情況和有關(guān)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和跟蹤調(diào)查。銀行貸款流程六：貸款的收回與延期 1、銀行在短期貸款到期前一個(gè)星期、中長(zhǎng)期貸款到期前一個(gè)月，發(fā)送還本付息通知單；2、貸款到期時(shí)，由借款人主動(dòng)開出結(jié)算憑證，交銀行辦理還款手續(xù)；3、對(duì)于未主動(dòng)還款的，銀行可采取扣款的方法，即從借款人賬戶中收回貸款本息。需要注意的是：借款人若未能按期還款，應(yīng)按規(guī)定的天數(shù)申請(qǐng)延期。了解基本的銀行貸款流程后，我們來(lái)看下關(guān)于銀行貸款如何省息之小妙招：策略一:貨比三家慎選銀行當(dāng)前，銀行競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，各自為了爭(zhēng)取到更多的市場(chǎng)份額，都會(huì)按照國(guó)家規(guī)定貸款利率范圍進(jìn)行貸款利率的調(diào)整。因此，資金需求者在貸款時(shí)，要做到“貨比三家”，擇低利率銀行去貸款。例如，同樣是貸款10萬(wàn)元，借款期限都是一年，一個(gè)執(zhí)行基準(zhǔn)利率，一個(gè)執(zhí)行上浮20%的利率，如果選擇了后者，一年就會(huì)多掏1000多元利息。策略二:合理計(jì)劃選準(zhǔn)期限對(duì)于資金需求者，需要用款的時(shí)間有長(zhǎng)、有短。因此，為避免多掏利息，在銀行貸款時(shí)，就應(yīng)合理計(jì)劃用款期限長(zhǎng)短。同樣是貸款，選擇貸款檔次期限越長(zhǎng)的利率就會(huì)越高。也就是說(shuō)選擇貸款期限檔次越長(zhǎng)，即使是同一天還貸款也會(huì)利息不同。例如，現(xiàn)行短期貸款利率分為半年和一年兩個(gè)檔次，并規(guī)定貸款期限半年以內(nèi)的執(zhí)行半年期檔次利率，超過(guò)半年不足一年的就要執(zhí)行一年期檔次利率。如果資金需求者貸款期限為7個(gè)月，雖然只超過(guò)半年期時(shí)間點(diǎn)1個(gè)月，但按照現(xiàn)行貸款計(jì)息的規(guī)定，只能執(zhí)行一年期貸款利率，這樣無(wú)形中就增加了資金需求者的貸款利息負(fù)擔(dān)。策略三:弄清價(jià)差優(yōu)選方式銀行部門在貸款的經(jīng)營(yíng)方式上，主要有信用、擔(dān)保、抵押和質(zhì)押等幾種形式。與此對(duì)應(yīng)，銀行在執(zhí)行貸款利率時(shí)，對(duì)貸款利率的上浮也會(huì)有所不同。同樣是申請(qǐng)期限一樣長(zhǎng)，數(shù)額又相同的貸款，如果選擇錯(cuò)了貸款形式，可能就會(huì)承擔(dān)更多的貸款利息支出，讓自己白白多掏錢。因此，資金需求者在向銀行貸款時(shí)，關(guān)注和弄清不同貸款方式下的利率價(jià)差非常重要。比如，現(xiàn)在銀行執(zhí)行利率最低的貸款有票據(jù)貼現(xiàn)和質(zhì)押貸款，如果自己條件允許，那通過(guò)這兩種形式進(jìn)行貸款，肯定再合適不過(guò)了。策略四:貸款協(xié)議慎重簽訂很多資金需求者在銀行貸款簽訂協(xié)議時(shí)顯得非常的隨意。其實(shí)這種瀟灑行為說(shuō)明了他們?nèi)狈α己玫娜谫Y理財(cái)意識(shí)，往往就會(huì)在貸款時(shí)多掏利息，造成人為的“高息”。因?yàn)橛行┿y行的貸款形式會(huì)讓資金需求者在無(wú)形中多掏利息。例如，留置存款余額貸款和預(yù)扣利息貸款。所謂留置存款余額貸款即資金需求者向銀行取得貸款時(shí)，銀行要求其從貸款本金中留置一部分存入該銀行賬戶，以制約資金需求者在貸款本息到期時(shí)能如期償還。但就資金需求者來(lái)講，貸款本金被打了折扣就等于多支付了利息。所謂預(yù)扣利息貸款即有些銀行為確保貸款利息能夠按時(shí)歸還，在貸款發(fā)放時(shí)從貸款人所貸款的本金中預(yù)扣掉全部貸款利息。由于這種方式會(huì)讓資金需求者可用的貸款資金減少，客觀上加大了資金需求者的融資成本。銀行貸款已經(jīng)在我們的生活中被利用的越來(lái)越廣泛，所以了解相應(yīng)的銀行貸款流程是非常有必要的，掌握銀行貸款省息小妙招也是能有效的幫助我們更好的進(jìn)行銀行貸款。; #銀行貸款 #貸款流程
2023-12-11 13:54:45

理財(cái)常識(shí) 建行個(gè)人貸款有哪些？: 摘要：建行個(gè)人貸款有哪些？提到建行個(gè)人貸款，辦理貸款手續(xù)要經(jīng)過(guò)以下流程：貸前準(zhǔn)備、受理、調(diào)查、審批、發(fā)放、售后管理及貸后服務(wù)。但是建行個(gè)人貸款有哪些呢？建行個(gè)人貸款有哪些？建行開辦的個(gè)人公積金住房抵押貸款適用于所在單位按時(shí)足額繳存住房公積金的本市職工。在本市城鎮(zhèn)購(gòu)買單位用房、商品房、安居房、經(jīng)濟(jì)適用房資金不足時(shí)，向建行申請(qǐng)個(gè)人公積金住房抵押貸款。二手房的最高貸款額度不超過(guò)總房?jī)r(jià)的70％，其他貸種在最高可貸額度不超過(guò)購(gòu)房總價(jià)80％的前提下，一方繳存公積金的職工（含單身職工）可貸額度最高不超過(guò)15萬(wàn)，夫妻雙方均繳存公積金的職工最高可貸額度不超過(guò)30萬(wàn)。二手房最長(zhǎng)貸款年限20年，其他貸種最長(zhǎng)貸款期限不得超過(guò)30年，同時(shí)不得超過(guò)借款人的法定退休年齡，每月還本付息額不得低于貸款時(shí)夫妻雙方或單身職工月收入的15％。貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，與次年1月1日起按新的貸款利率執(zhí)行，打印出新的還款計(jì)劃。目前建行主要采取兩種方式告之客戶：一是郵寄至客戶住所，二是客戶到經(jīng)辦銀行憑身份證索取，薛冬還特別提醒市民最好采取后一種方式比較安全一些。建行個(gè)人貸款有哪些？建行開辦的個(gè)人商業(yè)性住房貸款適用于城鎮(zhèn)戶口具有完全民事行為能力的自然人。申請(qǐng)此貸種可用于購(gòu)買公有住房、商品房、安居房、經(jīng)濟(jì)適用房、集資建房、商住兩用房、別墅。個(gè)人商業(yè)性房貸款最高貸款成數(shù)為總房?jī)r(jià)的80％，最長(zhǎng)貸款年限為30年，同時(shí)不超過(guò)借款人法定退休年齡。利率按人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。建行個(gè)人貸款有哪些？建行開辦的個(gè)人住房組合貸款適用于申請(qǐng)個(gè)人公積金住房抵押貸款后，夠房資金仍然不足的購(gòu)房人，可另外提供個(gè)人商業(yè)性住房抵押貸款。公積金和商業(yè)性貸款額度之和不能超過(guò)總房?jī)r(jià)的80％，最長(zhǎng)貸款年限為30年，利率分別執(zhí)行公積金和商業(yè)性個(gè)人住房抵押貸款利率。建行個(gè)人貸款有哪些？在簽訂合同時(shí)需要關(guān)注幾項(xiàng)：閱讀合同扉頁(yè)的敬請(qǐng)注意，注意合同的要素，包括：貸款金額、貸款期限、貸款利率都要核實(shí)，此外可選擇適合自己的還款方式，主要有兩種：等額本息還法，等額本金還法，一筆借款合同只能選擇一種還款方式，合同簽訂后一般不得更改，較這兩種還款方法，他建議后一種等額本金還法即是利隨本清，每月等額償還貸款本金、貸款利息歲本金逐月遞減。每月還款額度＝還款本金／還款月數(shù)＋（貸款本金－已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率，這種還法的特點(diǎn)是比較好理解，還本速度較等額本息還款法快，因而全程所付利息較等額本息還款法小，貸款初期還款額較高等。建行個(gè)人貸款有哪些？借款人提前還款必須到經(jīng)辦銀行的營(yíng)業(yè)柜辦理還款手續(xù)，建行借款合同規(guī)定借款人在貸款發(fā)放后按時(shí)規(guī)定6期以上分期還款額的可申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，每次提前還款本金額不得低于人民幣5000元整。; #個(gè)人貸款 #建行貸款
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理財(cái)常識(shí) 信用卡貸款買車信用卡貸款靠譜么？: 摘要：現(xiàn)在在人們的生活中，信用卡已經(jīng)是我們很多人生活中必備的一部分，那么除了正常的信用卡日常消費(fèi)之外，現(xiàn)如今越來(lái)越多的信用卡貸款話題涌入人們生活中，主要表現(xiàn)在信用卡貸款買車這樣的消費(fèi)上，那么針對(duì)信用卡貸款，到底靠不靠譜呢？讓我們一起來(lái)看一下！信用卡貸款使用方法：銀行根據(jù)信用卡持卡人的資信狀況提升其信用卡的分期額度，以滿足持卡人在指定經(jīng)銷商分期購(gòu)買指定品牌汽車的需求。持卡人只需承擔(dān)一定手續(xù)費(fèi)即可按月分期償還購(gòu)車款項(xiàng)，充分減輕還款壓力的一種新型的車貸模式。手續(xù)費(fèi)：用信用卡分期購(gòu)車不需要支付銀行貸款利息，但是需承擔(dān)一次性手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)=分期金額×持卡人手續(xù)費(fèi)率(手續(xù)費(fèi)一次性計(jì)入分期購(gòu)車后的第一個(gè)月賬單)，各銀行的手續(xù)費(fèi)率不同。貸款期限：分期付款購(gòu)車一般最長(zhǎng)期限為24個(gè)月。首付：采用信用卡分期付款方式購(gòu)車，一般需先支付不低于車價(jià)30%的首付。限額：各銀行規(guī)定了信用卡分期付款購(gòu)車的貸款金額。比如建行規(guī)定購(gòu)車分期金額區(qū)間為20,000——200,000。信用卡貸款買車：信用卡貸款買車是銀行推出的一種信用卡分期業(yè)務(wù)。持卡人可申請(qǐng)的信用額度一般為2萬(wàn)-20萬(wàn)；分期有12個(gè)月，24個(gè)月，36個(gè)月三類；信用分期購(gòu)車不存在貸款利率，銀行只收取手續(xù)費(fèi)，不同分期的手續(xù)費(fèi)率不同。信用卡貸款購(gòu)車分期付零利息、優(yōu)惠手續(xù)費(fèi)、免擔(dān)保、免抵押，同樣享受信用卡積分回饋，沒有高額貸款利息的負(fù)擔(dān)，還免除辦理抵押手續(xù)的繁瑣，通過(guò)向銀行提供一些材料辦理專門的信用卡并一次性繳付手續(xù)費(fèi)即可。缺點(diǎn)是車型車價(jià)都有限制，不過(guò)大多數(shù)常用車型都可以選擇。信用卡貸款買車適用范圍：信用卡貸款買車，由于一般信用卡的信用額度有限，發(fā)卡銀行一般要求持卡人必須提供財(cái)力證明，銀行認(rèn)可的財(cái)力證明包括房產(chǎn)證或商品房銷售（預(yù)售）合同及購(gòu)房發(fā)票，有的銀行要求信用卡本身要具備10萬(wàn)元-20萬(wàn)元的透支額度，有的銀行允許信用良好的持卡人單獨(dú)申請(qǐng)信用額度分期購(gòu)車。顯然可見，全國(guó)推出信用卡分期購(gòu)車業(yè)務(wù)的銀行會(huì)隨著客戶的需要會(huì)越來(lái)越多。目前有中國(guó)建設(shè)銀行龍卡分期購(gòu)車業(yè)務(wù)、中國(guó)銀行“車貸通”（僅限北京地區(qū)）業(yè)務(wù)、招商銀行“車購(gòu)易”業(yè)務(wù)、民生銀行“購(gòu)車通”業(yè)務(wù)、中國(guó)工商銀行牡丹卡分期購(gòu)車業(yè)務(wù)、部分地方城市商業(yè)銀行的分期購(gòu)車業(yè)務(wù)，如漢口銀行、寧波銀行等。但各個(gè)行都有自己的門檻：招行須首付30%余下車款才能分期，工行則稱可全額分期。有些銀行部分車型還可零手續(xù)費(fèi)。此外，不同車型不同期限的分期費(fèi)率不同，有的銀行只有指定車型可分期。信用卡貸款買車適用范圍流程如下：1.提出申請(qǐng)?？春脭M購(gòu)車輛后，填寫汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)書、資信情況調(diào)查表，連同個(gè)人情況的相關(guān)證明一并提交貸款銀行。2.銀行進(jìn)行貸前調(diào)查和審批。銀行對(duì)符合貸款條件的，會(huì)及時(shí)通知借款人填寫各種表格。3.通知借款人簽訂借款合同、擔(dān)保合同、抵押合同，并辦理抵押登記和保險(xiǎn)等手續(xù)。4.銀行發(fā)放貸款（由銀行直接轉(zhuǎn)到汽車商的賬戶中）。5.借款人將首付款交給汽車商，并憑存折和銀行開具的提車單辦理提車手續(xù)。信用卡分期購(gòu)車注意事項(xiàng)：1.購(gòu)車首付不能使用信用卡支付；2.建行信用卡購(gòu)車手續(xù)費(fèi)需要在第一期還款時(shí)一次性支付；3.如果要提前償還分期，手續(xù)費(fèi)是不能退還的；4.信用卡分期付款所購(gòu)車輛，必須投保機(jī)動(dòng)車輛全車盜搶險(xiǎn)和車輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限與分期期限一致。信用卡貸款買車，在很大程度上方便了我們現(xiàn)在很多年輕人對(duì)于購(gòu)車卻又費(fèi)用不夠的問(wèn)題，只有信用良好的情況下，申請(qǐng)信用卡貸款買車很大程度上是能有效幫助我們提前過(guò)上擁有愛車的美好生活。; #信用卡貸款
2023-12-11 13:54:45

理財(cái)常識(shí) 利率市場(chǎng)化下商業(yè)銀行貸款利率遇到的問(wèn)題: 摘要：
在我國(guó)，銀行的存款利率和貸款利率都是有中央銀行統(tǒng)一頒布制定的。對(duì)于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)來(lái)說(shuō)，這種嚴(yán)格的規(guī)定有利有弊。利是起到了很好的調(diào)控作用，然而這樣又導(dǎo)致了商業(yè)銀行產(chǎn)品定價(jià)能力的不足，使產(chǎn)品價(jià)格不能對(duì)市場(chǎng)變動(dòng)做出迅速準(zhǔn)確的反應(yīng)。隨之經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，調(diào)節(jié)商業(yè)銀行貸款利率，優(yōu)化貸款定價(jià)方法與策略，對(duì)我國(guó)的商業(yè)銀行的發(fā)展將有重大的意義。先看下主要的幾個(gè)問(wèn)題。（一）存在基準(zhǔn)利率缺失現(xiàn)象我國(guó)貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率仍存在缺位現(xiàn)象。一是人民銀行雖然設(shè)立了如法定準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率等利率水平，但這些利率水平的設(shè)定來(lái)自行政命令而非市場(chǎng)力量，不能發(fā)揮市場(chǎng)體系的核心作用。二是7天回購(gòu)利率指數(shù)水平雖能比較客觀地反映我國(guó)貨幣市場(chǎng)的供求狀況。但是，由于長(zhǎng)期浮動(dòng)利率債券和長(zhǎng)期浮動(dòng)利率貸款的利率都不與7天回購(gòu)利率掛鉤，7天回購(gòu)利率作為貸款基準(zhǔn)利率受到很大限制。三是我國(guó)的國(guó)債市場(chǎng)雖已開放，但存在期限結(jié)構(gòu)不完整、長(zhǎng)期債偏多、短期債過(guò)少、發(fā)行頻率低、流動(dòng)性不足等問(wèn)題。（二）利率風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄，缺乏科學(xué)定價(jià)機(jī)制由于我國(guó)利率市場(chǎng)長(zhǎng)期處于管制狀態(tài)，各商業(yè)銀行高層管理人員、利率業(yè)務(wù)人員對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)量化分析和利率風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性認(rèn)識(shí)不足，投入到利率定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理中的專職人員有限，利率管理的信息系統(tǒng)資源匱乏。我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部缺乏科學(xué)的貸款定價(jià)機(jī)制，很難對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)做出準(zhǔn)確判斷，更無(wú)從評(píng)價(jià)貸款利率是否合理，能否補(bǔ)償銀行風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。（三）沒有建立量化的定價(jià)系統(tǒng)，定價(jià)方式創(chuàng)新不足我國(guó)商業(yè)銀行信貸管理體系雖已初步建立，但對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)及對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分類起步較晚，多數(shù)商業(yè)銀行存在著貸款定價(jià)相關(guān)數(shù)據(jù)不完善或缺失、內(nèi)部評(píng)級(jí)準(zhǔn)確度不高等問(wèn)題。主要表現(xiàn)在：評(píng)級(jí)系統(tǒng)一般只能對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，而無(wú)法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大小進(jìn)行計(jì)量，內(nèi)部評(píng)級(jí)缺乏與之相對(duì)應(yīng)的違約概率和違約回收率的評(píng)估；尚未完全實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)和貸款風(fēng)險(xiǎn)的二維評(píng)級(jí)，對(duì)違約損失率的計(jì)量分析能力相對(duì)薄弱；債項(xiàng)評(píng)級(jí)剛剛起步。二、優(yōu)化我國(guó)商業(yè)銀行貸款定價(jià)的對(duì)策（一）建立貸款定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和損失抵補(bǔ)機(jī)制首先，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，增強(qiáng)貸款定價(jià)規(guī)避能力。從以賺取利差收入為主轉(zhuǎn)向以賺取服務(wù)費(fèi)收入為主，從服務(wù)功能、服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)范圍的廣度和深度上大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，重點(diǎn)發(fā)展投資理財(cái)、咨詢和財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中間業(yè)務(wù)；逐步開展資產(chǎn)管理、承諾和信用擔(dān)保、國(guó)內(nèi)外結(jié)算業(yè)務(wù)、融資安排、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等高附加值的、與金融現(xiàn)代化相適應(yīng)的中間業(yè)務(wù)，增加獲利空間，以實(shí)現(xiàn)適當(dāng)規(guī)避貸款定價(jià)和抵補(bǔ)貸款定價(jià)損失的“雙贏”。其次，運(yùn)用和創(chuàng)新避險(xiǎn)工具，可以探索運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債表外項(xiàng)目對(duì)貸款定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避，如采用期貨合約、利率互換合約等衍生金融工具；創(chuàng)建貸款定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制和工具，樹立阻止和控制貸款定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)蔓延與擴(kuò)散的有效屏障，防止貸款定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的蔓延與擴(kuò)散。（二）培育市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系，完善利率市場(chǎng)形成機(jī)制根據(jù)現(xiàn)有的市場(chǎng)條件，加快培育市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系，構(gòu)建基準(zhǔn)利率指標(biāo)，完善利率形成機(jī)制，為金融機(jī)構(gòu)投融資或貸款提供合理的定價(jià)基礎(chǔ)，提高市場(chǎng)利率的引導(dǎo)能力。大力發(fā)展貨幣市場(chǎng)，把基準(zhǔn)利率的設(shè)定權(quán)交給市場(chǎng)；逐步實(shí)現(xiàn)以同業(yè)拆借利率為主要參照指標(biāo)，使之自然成為基準(zhǔn)利率標(biāo)桿的市場(chǎng)化目標(biāo)；以央行票據(jù)和國(guó)庫(kù)券構(gòu)建無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合，建立各期限融資項(xiàng)目的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)基準(zhǔn)利率。我國(guó)利率市場(chǎng)化的最終目標(biāo)是建立以中央銀行利率為基礎(chǔ)，以貨幣市場(chǎng)為中介，根據(jù)市場(chǎng)資金供求狀況決定貸款利率水平的利率形成機(jī)制。以前嚴(yán)格的商業(yè)銀行貸款利率調(diào)控導(dǎo)致了商業(yè)銀行產(chǎn)品定價(jià)能力的不足，使對(duì)產(chǎn)品的價(jià)格變動(dòng)反應(yīng)遲鈍。這個(gè)問(wèn)題也使利率市場(chǎng)化遭遇的改革上的大瓶頸。提高我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力，是時(shí)代發(fā)展的要求。當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行貸款利率定價(jià)存在的主要問(wèn)題應(yīng)該解決將是我們面對(duì)的重要課題。; #銀行理財(cái) #貸款利率
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理財(cái)常識(shí) 想要進(jìn)行貸款平安貸款利息多少？: 摘要：不管是進(jìn)行什么樣的貸款，在選擇貸款之前查看和計(jì)算相關(guān)的貸款利息是非常關(guān)鍵的，我們以平安貸款為例，來(lái)了解下關(guān)于平安貸款利息多少？平安貸款利息多少？相比市場(chǎng)上同類的貸款產(chǎn)品，客戶在貸款總額12000元，貸款期限12個(gè)月的情況下，渣打“現(xiàn)貸派” 支付了54.43元的利息和82.8元的手續(xù)費(fèi)，費(fèi)率為1.13%；而新一貸支付則為238.8元，差額達(dá)到101元，據(jù)平安稱，外資銀行還加收了月息的0.69%來(lái)用著賬戶管理費(fèi)，而平安的收費(fèi)僅有利息支出，客戶實(shí)際支付的利息并不高于同類產(chǎn)品。貸款只需一個(gè)免費(fèi)電話。平安銀行小額貸款作為一款高風(fēng)險(xiǎn)的貸款產(chǎn)品，銀行在給客戶提供融資便利的同時(shí)，也承擔(dān)了比其他貸款業(yè)務(wù)更高的風(fēng)險(xiǎn)，因此平安銀行貸款利率理應(yīng)與一般貸款產(chǎn)品有所區(qū)分。“ 新一貸是平安銀行的特色產(chǎn)品，基于創(chuàng)新和嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制，目前該產(chǎn)品的貸款余額已經(jīng)超過(guò)4億元，不良率保持在較低水平。”深發(fā)展有關(guān)人士介紹，“即使在市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品中比較，新一貸的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)也是較低的。”平安的無(wú)抵押貸款的貸款限額為50萬(wàn)元，比很多小額貸款的額度都高，可以充分滿足貸款需求。辦理過(guò)程只需要一天即可。它只需要簡(jiǎn)單的證明，證明你有還款能力，有工作即可。而且它的貸款期限比其他小額貸款的期限長(zhǎng)，所以也大大減輕了借款人的貸款壓力。它是社會(huì)發(fā)展的必然，改善了很多人由于資金問(wèn)題導(dǎo)致的生活或是工作無(wú)法協(xié)調(diào)。最多能貸多少對(duì)于大多數(shù)客戶而言，申請(qǐng)平安易貸險(xiǎn)，申請(qǐng)審核通過(guò)后都能夠獲得1至4萬(wàn)的貸款額，也有部分可獲得4--6萬(wàn)元的貸款額。而對(duì)于資質(zhì)最優(yōu)的客戶，申請(qǐng)額度最高可達(dá)到15萬(wàn)元。利息計(jì)算方法平安銀行計(jì)息方法是按月計(jì)息，每月貸款利率與申請(qǐng)者的個(gè)人情況以及申請(qǐng)地有關(guān)。不同時(shí)間、不同地點(diǎn)不同貸款人的貸款額度均有所不同。具體可在辦理時(shí)咨詢當(dāng)?shù)仄桨层y行。不過(guò)需要提醒的是，平安銀行貸款利率通常不是很高，而在申請(qǐng)貸款成功后，貸款費(fèi)用除了貸款利息，還包括擔(dān)保費(fèi)，并且擔(dān)保費(fèi)率比較高。通常所有費(fèi)用總共計(jì)算起來(lái)，年成本可高達(dá)30%左右，比市面上一些小貸公司貸款成本還要高。因此，在您選擇平安易貸險(xiǎn)辦理貸款時(shí)，可綜合多方面費(fèi)率一起考慮。了解平安貸款利息的相關(guān)問(wèn)題，我們?cè)谶M(jìn)行平安貸款的時(shí)候能有效的把控好相關(guān)的利息分配，做到合理的貸款。; #貸款 #貸款利息 #平安貸款
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理財(cái)常識(shí) 要知道按揭房再抵押貸款辦理流程: 摘要：按揭房屋抵押貸款辦理流程，我們先要了解相關(guān)情況。并辦理相關(guān)帶齊資料這樣就可以申請(qǐng)按揭房屋抵押貸款。1、按揭房再抵押貸款用途：用于支持個(gè)人在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買、大修住房，目前其主要產(chǎn)品是抵押加階段性保證個(gè)人住房貸款，即通常所稱"個(gè)人住房按揭貸款"。 2、按揭房再抵押貸款對(duì)象：具有完全民事行為能力的中國(guó)公民，在中國(guó)大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港、澳、臺(tái)自然人，在中國(guó)大陸境內(nèi)有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的外國(guó)人。 3、按揭房再抵押貸款條件：借款人必須同時(shí)具備下列條件： 1）有合法的身份；（2）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（3）有合法有效的購(gòu)買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；（4）有所購(gòu)（大修）住房全部?jī)r(jià)款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)（大修）住房的首付款；（5）有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；（6）貸款行規(guī)定的其他條件。 4、貸款額度：最高為所購(gòu)（大修）住房全部?jī)r(jià)款或評(píng)估價(jià)值（以低者為準(zhǔn)）的80%； 5、貸款期限：一般最長(zhǎng)不超過(guò)30年。 6、貸款利率：貸款期限為5年以下（含5年）的：貸款年利率為4.77%；貸款期限為5年以上的，貸款年利率為5.04%（按各地政府實(shí)際情況定）。到銀行按揭貸款買房，也就等于是把房屋的所有權(quán)抵押給了銀行而獲取的貸款，這個(gè)時(shí)候房屋的所有權(quán)是屬于銀行的。那么，如果是按揭房，是否可以再貸款呢?需要滿足哪些條件? 原則上，按揭房的房屋所有權(quán)是屬于銀行的，因此房主其實(shí)沒有用它再貸款的權(quán)利。不過(guò)，若是在同一家銀行辦貸款，按揭房也是可以獲得一定的貸款的。用按揭房辦貸款，貸款前提是該房子已經(jīng)增值。否則，通常銀行是不會(huì)愿意搬貸款的。用按揭房辦貸款，還需滿足申請(qǐng)人年齡在18--65周歲之間，具有穩(wěn)定的工作和收入，良好的還款能力。個(gè)人征信記錄良好。并且申請(qǐng)人同意用自己名下的房產(chǎn)權(quán)益作為抵押來(lái)貸款，所辦貸款的銀行為原來(lái)辦按揭貸款的同一家銀行。按揭房再抵押貸款，所能獲得的額度在該房屋已還貸款的價(jià)值范圍內(nèi)，如該房屋市場(chǎng)評(píng)估價(jià)值為50萬(wàn)，您已還房貸20萬(wàn)，那么您所能申請(qǐng)到得貸款額度不超過(guò)20萬(wàn)元。按揭房再貸款，貸款時(shí)間通常不超過(guò)五年，并且不能超過(guò)一次按揭貸款時(shí)間。; #按揭貸款 #抵押貸款 #貸款流程
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理財(cái)常識(shí) 常見的銀行貸款利息計(jì)算方法有哪些？: 摘要：說(shuō)起銀行貸款，對(duì)于現(xiàn)在很多人來(lái)說(shuō)應(yīng)該不會(huì)感到陌生，不管是買房還是買車，亦或者是出國(guó)上學(xué)等，但是在進(jìn)行銀行貸款中，我們最關(guān)心的就是關(guān)于銀行貸款利息問(wèn)題，那么針對(duì)銀行貸款利息計(jì)算方法有哪些呢？讓我們一起來(lái)看一下吧！銀行的貸款利息怎么算？貸款利息：是指貸款人因?yàn)榘l(fā)出貨幣資金而從借款人手中獲得的報(bào)酬，也是借款人使用資金必須支付的代價(jià)貸款可以考慮用抵押方式(房產(chǎn)等)貸款.也可以通過(guò)擔(dān)保貸款,后者貸款額度小一些.銀行貸款利息計(jì)算方式：一般是按月復(fù)利計(jì)算的。分期還款方式有兩種：一種是等額本息,一種是等額本金.短期的也可以一次性還本付息還款.下面以貸款銀行60000元,一年(12個(gè)月),按現(xiàn)在一年期貸款年利率5.31%(月利率:5.31%/12=0.4425%)計(jì)算為例，詳細(xì)講述不同計(jì)算方式，貸款利息怎么算：1.一次性還本付息,本息合計(jì):60000*(1+0.4425%)^12=63264.69元2.分期償還.等額本息.等額本息還款是每一期(每個(gè)月)還款額都是一樣的還款,計(jì)算如下:6萬(wàn),1年(12個(gè)月), 月還款額:[60000*0.4425%*(1+0.4425%)^12]/[(1+0.4425%)^12-1]=5144.98元還款總額:5144.98*12=61739.76元（說(shuō)明:^12為12次方）3.分期償還,等額本金還款是不等息還款，就是越來(lái)越少的那種,每個(gè)月償還本金相同,利息遞減.6萬(wàn),1年(12期)每月還的本金相同:60000/12=5000元第一個(gè)月還款=第一個(gè)月本金+第一個(gè)月利息:還款額:5000+60000*0.4225%=5253.50第二月還款:5000+(60000-5000)*0.4225%=5232.38第三月還款:5000+(60000-5000*2)*0.4225%=5211.25以此類推第N個(gè)月還款:5000+[60000-5000*(N-1)]*0.4225%共計(jì)利息額:61725.75以一套房子來(lái)說(shuō)，了解下銀行貸款利息計(jì)算方法：一套房子，100平方，10000每平方，首付三成，月供多少，總利息多少？以貸款20年來(lái)算：該房屋的總價(jià)為10000*100=100萬(wàn)元，首付三成(30萬(wàn)元)，貸款金額為70萬(wàn)元，貸款期限20年，按揭利率為6.8%(最新利率)，按還款方式“等額本息法、等額本金法”分別計(jì)算如下：1、等額本息法：計(jì)算公式：月還款額=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]式中n表示貸款月數(shù)，^n表示n次方，如^240，表示240次方(貸款20年、240個(gè)月)月利率=年利率/12總利息=月還款額*貸款月數(shù)-本金經(jīng)計(jì)算：月還款額為5343.38 元(每月相同)。還款總額為1282411.20 元，總利息為582411.20 元。2、等額本金法：計(jì)算公式：月還款額=本金/n+剩余本金*月利率總利息=本金*月利率*(貸款月數(shù)/2+0.5)經(jīng)計(jì)算：第一個(gè)月還款額為6883.33 元(以后逐月減少，越還越少)，最后一個(gè)月還款額為2933.19元。還款總額為1177983.33 元，總利息為477983.33 元。以上兩種方法相比較，等額本金法比等額本息法少還104427.08 元。采取哪種方法還款，借款人在銀行辦理貸款手續(xù)時(shí)可以選擇。適當(dāng)?shù)臅r(shí)候，銀行貸款可以幫助我們解決很重要的燃眉之急，能讓我們?cè)谔崆跋M(fèi)明天金錢的同時(shí)，過(guò)上幸福的生活，但是在進(jìn)行銀行貸款之前，了解必要的銀行貸款利息計(jì)算方法，對(duì)于我們貸款客戶是非常關(guān)鍵的，合理的計(jì)算，或許可以幫助我們節(jié)省相當(dāng)大的一部分利息。; #銀行貸款 #貸款利息
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