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認識保險 友邦保險廣東分公司簡介及全佑一生系列保險介紹

摘要： 自2002年友邦保險開設(shè)北京分公司、蘇州分公司（后升級為江蘇分公司），時至2012年，十年間友邦沒有新的分公司成立，現(xiàn)有上海、廣東、深圳、北京、江蘇五家分公司。今天來介紹下友邦保險廣東分公司的發(fā)展歷程及獨特的優(yōu)勢。  友邦保險在中國大陸的發(fā)展始于1992年，并于同年在上海設(shè)立分公司，是當(dāng)年第一家獲許在中國大陸經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的外資保險公司。目前，友邦保險在中國大陸的業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)擴展到北京市、深圳市、廣東省和江蘇省。作為第一家將保險營銷員制度引進國內(nèi)的保險公司，友邦保險建立了專業(yè)的保險營銷員隊伍，并通過多元化銷售渠道，為客戶提供一系列人壽保險、人身意外保險和醫(yī)療保險產(chǎn)品。 美國友邦保險有限公司（以下簡稱“友邦保險”）廣東分公司成立于一九九五年十一月，是首家獲準(zhǔn)在廣東設(shè)立的外資壽險公司。 友邦保險廣東分公司秉承“專業(yè)經(jīng)營，誠信服務(wù)”的宗旨，為廣東市民提供一系列人壽保險、人身意外保險和健康保險的產(chǎn)品及服務(wù)。自成立以來，友邦保險將國際保險理念、先進的管理系統(tǒng)和技術(shù)引進廣州市場，大大地推動了中國保險業(yè)的發(fā)展和繁榮。 美國友邦保險有限公司(簡稱“友邦保險”)廣東分公司前身——友邦保險廣州分公司于1995年成立，成為首家進入廣州市場開展人壽保險業(yè)務(wù)的外資保險公司。2006年8月，經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批復(fù)，友邦保險廣州分公司正式更名為友邦保險廣東分公司，業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍擴大到廣東省全省。友邦保險廣東分公司為廣東省人民提供一系列人壽保險、人身意外保險及健康保險產(chǎn)品，以滿足客戶多樣化的保險需求。 　　 友邦保險廣東分公司一直致力于建立一支專業(yè)的保險營銷員隊伍，并努力為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。友邦保險廣東分公司不僅在人員的甄選方面嚴格細致，更致力于人才的培訓(xùn)。除積極配合監(jiān)管機構(gòu)為準(zhǔn)營銷員開設(shè)保險營銷員資格考試培訓(xùn)課程，嚴格執(zhí)行營銷員持證上崗的要求，公司還針對不同階段的營銷員設(shè)計各種專業(yè)培訓(xùn)課程，力求提高營銷員的素質(zhì)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。 　　 友邦保險廣東分公司亦不遺余力培養(yǎng)優(yōu)秀的內(nèi)部管理人才，力求人才本地化，推動中國的保險業(yè)發(fā)展。1996年12月，友邦保險與中山大學(xué)攜手創(chuàng)辦友邦—中大精算中心，把北美精算師協(xié)會的精算專業(yè)考試引入廣東，協(xié)助國內(nèi)保險精算人才考取國際認可資格，勉力培養(yǎng)國內(nèi)保險專業(yè)管理人才。此外，友邦保險開創(chuàng)先河，把壽險管理師學(xué)會的LOMA考試引入廣東，并通過與保險同業(yè)國際知名機構(gòu)和團體的合作交流，把世界上先進的、行之有效的管理經(jīng)驗運用于日常運作中，大大提高了工作效率。 　　 友邦保險廣東分公司亦尤為關(guān)注社會公益事業(yè)。歷年來為希望工程、廣州市紅十字會、廣東省慈善總會、廣東省兒童福利會等機構(gòu)提供捐贈，資助失學(xué)兒童，救助先心病兒童，幫助遭遇洪水侵襲的災(zāi)區(qū)人民重建家園，并多次組織員工參與無償獻血活動，支持公益事業(yè)不遺余力。 　　 友邦保險廣東分公司將不斷努力，把世界一流的保險管理經(jīng)驗與先進技術(shù)帶入中國，為中國人民提供優(yōu)質(zhì)、健全的保險服務(wù)，為中國保險事業(yè)的改革開放繼續(xù)作出應(yīng)有的貢獻。 友邦保險廣東分公司全佑一生系列保險計劃包括：友邦全佑一生“五合一”疾病保險計劃、友邦全佑一生“六合一”疾病保險計劃。作為全方位的終身健康保障，全佑一生系列保險一站式涵蓋五大保險保障功能：身故保障、全殘保障、重大疾病保障、疾病終末期保障、老年長期護理保障。 全佑一生系列產(chǎn)品中最具亮點的兩項利益包括：“疾病終末期保險金”和“老年長期護理保險金”。其中“疾病終末期保險金”是基于對病人的臨終關(guān)懷而研發(fā)的人性化服務(wù)條款，更重要的是對疾病種類未加限制，疾病種類，無限延伸；“老年長期護理保險金”則充分考慮到喪失自理能力后老人的生活，一旦確認符合賠付要求，被保老人將每月獲得基本保險金額1/120的護理金，持續(xù)十年，讓客戶晚年生活多一份關(guān)愛，多一份安穩(wěn)。 全佑一生系列保險計劃是友邦中國作為行業(yè)標(biāo)桿，以客戶需求為本，倡導(dǎo)保險回歸保障生活本源的重要體現(xiàn)。

#友邦保險 #人壽保險 #疾病險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 中國人壽意外保險激活方式詳解

摘要：隨著社會發(fā)展和居民生活水平的不斷提高，市民的安全意識逐漸增強，為滿足居民日益增長的交通工具意外傷害險的需求，中國人壽推出了的“激活卡”系列產(chǎn)品，中國人壽意外保險激活方式有哪些？

　　中國人壽意外保險激活激活式意外險入駐便利店銷售

4月28日起，上海全市1420家好德、可的24小時便利店銷售中國人壽5款激活卡意外險產(chǎn)品。據(jù)悉，入駐便利店銷售的5款保險產(chǎn)品保險責(zé)任明確、保費價格低廉、保障程度較高，貼近市民日常生活的保障需求。保險采用激活卡的形式，通過網(wǎng)站、短信、語音3種方式之一即可激活投保。隨著合作的深入，今后市民在便利店不但能買到保險產(chǎn)品，更有望對以往購買的保險產(chǎn)品進行續(xù)期繳費。

　　中國人壽意外險激活方式

保險激活卡類似于電話充值卡，其購買方式、投保時間、激活方式、生效時間和使用方式的主動權(quán)完全交給客戶，讓保險產(chǎn)品變得簡便貼身。在購買方式上，客戶可通過中國人壽業(yè)務(wù)員、客戶服務(wù)柜面等進行購買保險激活卡；在激活方式上，客戶可通過中國人壽網(wǎng)站、95519電話等多種方式實現(xiàn)自助激活；在生效時間上，客戶可根據(jù)自身需求，自行指定生效時間，靈活性極強；在使用方式上，客戶可以購買自行使用，也可以作為禮物饋贈親朋好友。投保激活卡時，投保人與被保險人需同一人，若被保險人為未成年人，必須選擇網(wǎng)上激活方式。選擇“網(wǎng)上激活”的客戶，選擇“網(wǎng)上激活”，進入保單激活平臺，點擊左邊的“網(wǎng)上激活”，在激活信息界面輸入激活卡卡號與密碼后點擊“確定”，按要求填寫被保險人相關(guān)信息和設(shè)置保單的生效日期，實現(xiàn)成功激活。生效日期必須在激活日后第3天（即激活日算起第4天）至30天內(nèi)。激活卡激活后，客戶可通過該網(wǎng)站的“網(wǎng)上激活”，自行修改密碼或進行保單查詢。選擇自助語音激活的用戶，投保對象為年滿18周歲的被保險人。通過撥打95519，依次選擇“1壽險服務(wù)”→“1自助服務(wù)”→“3激活卡激活”，按照相關(guān)提示操作即可激活。激活完成后，等待五分鐘可查收短信確認激活?？蛻粼诒渭せ詈笊形吹竭_保單生效日前，需要變更客戶資料的，可憑卡號和密碼自行通過激活平臺進行地址、電話、郵編等相關(guān)信息的修改。保單生效后，客戶如需進行相關(guān)信息的變更，可到中國人壽客戶服務(wù)柜面申請變更。被保險人出險，由受益人作為申請人，到中國人壽客戶服務(wù)柜面辦理索賠手續(xù)。保險激活卡是一種創(chuàng)新型的保險產(chǎn)品，是對傳統(tǒng)卡折式短險業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和升級，在銷售流程、產(chǎn)品形態(tài)、投保生效方式等方面都進行了簡化，具體突出的五大亮點。一是銷售方便：免手工填寫、錄入信息少、簡單規(guī)范；二是使用方便：可購買多張、可饋贈親友、靈活方便；三是生效方便：隨時激活、生效便捷；四是查詢方便：95519查詢保單、網(wǎng)站查詢及下載、安全省心；五是續(xù)保方便：吉祥卡允許續(xù)保。

　　中國人壽意外保險激活卡的優(yōu)勢

1、不會因系統(tǒng)問題延誤卡折的簽單，減少傭金計算時點的不確定性。2、可以指定生效日，不會因系統(tǒng)問題，導(dǎo)致卡折生效日糾紛問題。3、化解卡折業(yè)務(wù)單量大，不能及時錄入處理而遲遲不能簽單、生效的問題。4、 無需填寫投保單，指導(dǎo)客戶自助激活即可，不會因填寫錯誤而致退單；也不會有退單后暫收費不能現(xiàn)金支取的矛盾。5、 如果不符合承保條件，激活時即會提示，且此激活卡不會浪費，還可以重新銷售。6、 不會出現(xiàn)系統(tǒng)中為退單，而卡折尚在客戶手上的單證風(fēng)險；而普通卡折易出現(xiàn)被退單后，卡折卻在客戶手上無法追回的情況。7、社會發(fā)展的趨勢，激活卡完全符合監(jiān)管要求，是未來卡折的銷售趨勢。8、 單證的領(lǐng)用：銷售人員到單證管理員處進行領(lǐng)取的口頭申請，待單證管理員在單證系統(tǒng)內(nèi)進行卡折的發(fā)放后，銷售人員需到柜面收付費處進行保費的繳納，待保費繳納成功后，單證管理員進行激活卡實物的發(fā)放及核銷，所以不存在超期確認、遺失等后續(xù)的工作及考核。9、 單證成本和業(yè)務(wù)處理成本較低；無需錄單，能夠有效化解短險特別是卡折業(yè)務(wù)單量大、不能及時錄入處理的難題。10、 目前網(wǎng)絡(luò)、短信、電話語音激活方式均已開通，能夠滿足客戶激活方式的多樣化選擇。

#中國人壽 #意外險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 10大壽險公司排名及優(yōu)勢

摘要：保險在中國發(fā)展的幾十年間，從最初的一家保險公司到如今300多家保險公司，取得了突飛猛進的成績，同時保費也在高速增長。各個保險公司不論是在規(guī)模上，還是在保費收入等方面都存在著巨大差異，面對如此眾多的壽險公司排名，我們該如何選擇合適？主要參考以下因素：保費收入情況，理賠服務(wù)能力，產(chǎn)品研發(fā)能力，品牌認知度，以及收到罰單情況。保費收入在一定程度上代表了用戶數(shù)量，同等條件下，保費越多，選擇的用戶也就越多。壽險公司如何排名？第一名中國人壽保險股份有限公司在國內(nèi)壽壽險公司排名中，中國人壽在市場分額和利潤兩方面排名第一，賠款準(zhǔn)備金充足率上排名第一，流動性和穩(wěn)定性上分別排名第4和第7。第二名中國平安人壽保險股份有限公司平安人壽總體競爭力壽險公司排名為第二位，主要因為其在市場規(guī)模上排名第2位，盈利能力排在第3位，資產(chǎn)流動性也很靠前，排在第5位。第三名中國太平洋人壽保險公司太平洋人壽的市場總體壽險公司排名第三。這主要得益于其較強的資產(chǎn)流動性（第1名）、市場規(guī)模（第3名）和較高的盈利能力（第5名）。第四名太平人壽保險有限公司太平人壽的綜合競爭力在壽險公司排名第四位。其在資本能力和盈利能力中，均排在第二位，資產(chǎn)流動性高（第2名），市場規(guī)模相對靠前（第6名），但經(jīng)營穩(wěn)定性和賠款準(zhǔn)備金充足率表現(xiàn)欠佳，僅排在第19名。第五名泰康人壽保險有限公司泰康人壽的綜合競爭力壽險公司排名第五位。這主要得益于其排名第一的盈利能力。另外，該公司在市場規(guī)模和資本能力上，均排在第4位。但其他指標(biāo)，如賠款準(zhǔn)備金充足率（第18名）、資產(chǎn)流動性（第19名）、經(jīng)營穩(wěn)定性（第18名）則相對靠后。第六名生命人壽保險股份有限公司生命人壽在國內(nèi)的綜合競爭力壽險公司排名第6，得益于其良好的穩(wěn)定性和資產(chǎn)流動性，這兩項測試中，其在行業(yè)內(nèi)均排名第3位。第七名中宏人壽保險有限公司中宏人壽是國內(nèi)首家中外合資壽險公司，其綜合競爭力壽險公司排名7位。其中，經(jīng)營穩(wěn)定性排在第2位，資產(chǎn)流動性排在第6位，盈利能力排在第7位，賠款準(zhǔn)備金排名第8。第八名新華人壽保險股份有限公司新華人壽作為一家全國性大型保險公司，其綜合競爭力壽險公司排名第8位。第九名太平洋安泰人壽保險公司太平洋安泰人壽是由中國太平洋保險公司與美國安泰保險集團合資成立的保險公司，其綜合競爭力壽險公司排名第9。第十名美國友邦保險有限公司作為唯一一家獲準(zhǔn)在中國經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的外資獨資壽險公司，友邦的競爭力主要來源于其資本能力、盈利能力和市場規(guī)模，比較突出的表現(xiàn)在資本能力（第1名）、盈利能力（第5名）、市場規(guī)模（第7名）。壽險公司排名通過對十家公司的產(chǎn)品分析發(fā)現(xiàn)，分紅險產(chǎn)品出現(xiàn)了三大趨勢：第一、分紅險捆綁萬能險或?qū)⒁I(lǐng)2013年分紅型新產(chǎn)品的發(fā)展趨勢；第二、對有養(yǎng)老社區(qū)項目的幾家壽險公司來說，預(yù)計掛鉤養(yǎng)老社區(qū)的分紅型年金產(chǎn)品推出將增多，通過“保證入住”產(chǎn)品與“雙向選擇型入住”產(chǎn)品來兼顧高端路線與普通消費者路線；第三、預(yù)計分紅型新產(chǎn)品將繼續(xù)走細分市場、差異化經(jīng)營路線，附加重疾險、意外險、醫(yī)療險、女性險等，組合成全面保障產(chǎn)品也是將是主要趨勢之一。根據(jù)壽險公司排名，資深保險產(chǎn)品專家付娜認為分紅險市場將呈現(xiàn)四個特點：第一、壽險公司將產(chǎn)品結(jié)構(gòu)逐漸調(diào)整為注重保障及期繳產(chǎn)品是近年來的持續(xù)趨勢；第二、受保監(jiān)會要求在“全國鋪開城鄉(xiāng)居民大病保險”的政策利好、及網(wǎng)銷、電銷新渠道的迅速擴張影響，健康險、意外險等保障型產(chǎn)品的占比將持續(xù)擴大；第三、保監(jiān)會正“抓緊推進上海稅延型養(yǎng)老保險試點工作”，而上海個人稅延型養(yǎng)老保險上報的產(chǎn)品形式為萬能型或分紅型保險，故此萬能型保險有望在上海稅延型養(yǎng)老保險正式推出后擴大占比；而且由于萬能險產(chǎn)品有捆綁分紅險銷售從而提高占比的趨勢存在，也將擠占部分分紅險的市場；第四、預(yù)計2013年分紅險將從7成左右的市場占比持續(xù)小幅下降，但由于受到渠道、銷售及承保便捷、養(yǎng)老與理財需求、保費規(guī)模、會計準(zhǔn)則、經(jīng)濟環(huán)境等多種因素制約，分紅險在仍將保持一枝獨大的地位。

#壽險公司 #人壽保險 #壽險行業(yè)

2024-09-03 16:23:22

認識保險 中國平安智盈人生終身壽險

摘要：“智盈人生”2007年上市，這是一款高額保障、低廉保費、收益復(fù)利增值，并可靈活附加重大疾病保險的產(chǎn)品，上市以來累積客戶數(shù)已高達821萬客戶，為上百萬個家庭提供投資理財，重疾、意外、傷殘、身故保障等功能。其中2010年一年就新增了300余萬名客戶，“平均每10秒就新增一名客戶”，名列平安保費、件數(shù)占比最高的險種。平安智盈人生于2011年6月1日起正式停售。平安內(nèi)部人員的解釋是，此前這一產(chǎn)品銷售非常火爆，目前在一線城市基本飽和，停售在情理之中。

產(chǎn)品特點

1.緩期繳費、保障不變從第二個保單年度起，如果暫時無法支付期交保險費，只要當(dāng)時的保單價值足以支付保障成本，可以選擇緩交期交保險費，繼續(xù)享受保險保障。[1]2.高額保障，增減自主平安智盈人生終身壽險（萬能型）具有基本保額選擇區(qū)間大的特征，且可以依據(jù)人生各階段不同保障需求，在規(guī)定范圍內(nèi)彈性增減基本保額，適時調(diào)整保障與投資的比重。3.投資保底，安心理財保障資金投資安全，保單價值的年利息，保證不低于按照年利率1.75%結(jié)算的水平，還擁有更高獲益空間，同時可依據(jù)個人的財務(wù)規(guī)劃及需求，申請支付追加保費或部分領(lǐng)取。4.保單價值，透明公開將會通過主要媒體公布結(jié)算利率，也可以通過平安電話中心、平安電子商務(wù)網(wǎng)站、分支機構(gòu)客戶服務(wù)中心及保險代理人查詢，還會向您寄送個人保單年度報告，便于了解保單價值的信息。5.持續(xù)繳費、獎勵多多在本保險生效日起三年內(nèi)，每年均按照條款的有關(guān)規(guī)定支付期交保險費，則自第四保單年度起，當(dāng)按照條款的有關(guān)規(guī)定支付期交保險費時，將額外分配2%的當(dāng)期應(yīng)交期交保險費作為持續(xù)交費特別獎勵。

平安智盈人生投保案例

平安智盈人生萬能+重疾保險計劃可以提供多種形式的壽險和健康險保障。李先生30歲，男性，投保平安智盈人生萬能+重疾保險計劃。期交保險費6000元，連續(xù)交費20年，保單年度初交費；投保時主險基本保險金額20萬元，附加險基本保險金額20萬元；第1--3個保單年度每年追加20000元。假定結(jié)算利率處于高（6%/年）水平情況：60歲的保單周年日，李先生的保單賬戶價值（即現(xiàn)金價值）約65萬元，到80歲的保單周年日仍有身故保險金約202萬元；假定結(jié)算利率處于中（4.5%/年）水平情況：60歲的保單周年日，李先生的保單賬戶價值（即現(xiàn)金價值）約45萬元，到80歲的保單周年日仍有身故保險金約106萬元；假定結(jié)算利率處于低（1.75%/年）水平情況：60歲的保單周年日，李先生的保單賬戶價值（即現(xiàn)金價值）約22萬元，到80歲的保單周年日仍有身故保險金約29萬元 。

#平安保險 #人壽保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 人身保險種類是如何劃分的

摘要：人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的一種保險。當(dāng)人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時，根據(jù)保險合同條款的規(guī)定，保險人對被保險人或受益人給付預(yù)定的保險金或年金，以解決病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟困難，是對社會保障不足的一種補充。對于人身保險的分類，可以從以下幾個方面來分：按保障范圍分類人身保險包括人壽保險，健康保險和人身意外傷害保險。人壽保險：簡稱壽險，是一種以人的生死為保險對象的保險，是被保險人在保險責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。健康保險：是以人的身體為保險標(biāo)的，以被保險人因疾病或意外傷害而導(dǎo)致的傷、病風(fēng)險為保險責(zé)任，使被保險人因傷、病發(fā)生的費用或損失得到補償?shù)谋ｋU。人身意外傷害保險：是以人的身體為保險標(biāo)的，以被保險人遭受意外傷害導(dǎo)致的殘疾（或死亡）為給付條件的保險。其中人壽保險的業(yè)務(wù)范圍包括生存保險、死亡保險、兩全保險。生存保險：以約定的保險期限滿時被保險人仍然生存為保險條件，由保險人給付保險金的保險。如養(yǎng)老年金保險。死亡保險：以保險期限內(nèi)被保險人死亡為保險條件，由保險人給付保險金的保險。兩全保險：以保險期限內(nèi)被保險人死亡和被保險人仍然生存為共同保險條件，由保險人給付保險金的保險。如簡易人身險。按投保方式分類1、個人保險：單個被保險人在自愿選擇的基礎(chǔ)上投保人身保險稱為個人保險，保險對象為個人；2、聯(lián)合保險：將存在一定利害關(guān)系的兩個或兩個以上的人視為同一個被保險人，如父母、夫妻、子女、兄弟姐妹或合作者等多人，作為聯(lián)合被保險人同時投保的人身保險稱為聯(lián)合保險；3、團體保險：以一份總的保險合同承保某一機關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位或其他團體的全體或大多數(shù)成員的人身保險稱為團體保險。按保險期限分類1、長期業(yè)務(wù)：是保險期限超過一年的人身保險業(yè)務(wù)；2、一年期業(yè)務(wù)：以人身意外傷害保險居多，健康保險也可以是一年期業(yè)務(wù)；3、短期業(yè)務(wù)：保險期限不足一年的人身保險業(yè)務(wù)。按實施方式分類1、強制人身保險：也稱為“法定人身保險”，是國家通過立法規(guī)定強制實行的人身保險；2、自愿人身保險：是人身保險雙方當(dāng)事人在公平自愿的基礎(chǔ)上，通過訂立人身保險合同自愿締結(jié)保險關(guān)系的一種人身保險形式，保險公司可以選擇被保險人和保險標(biāo)的，投保人可以自由選擇保險公司、投保的險種、保險期限和保險金額。

#人身保險 #意外險 #人壽保險

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 人壽險及健康險你應(yīng)該知道的理賠法律問題

摘要：保險，顧名思義是為了為人類提供一種保障。人們購買保險特別是人壽險或健康險目的無疑不是為了保平安的，所以保險索賠的問題自然是核心。如果發(fā)生意外，保險不能理賠，那么保險就形同一張廢紙，失去了作用。由于保險公司對于索賠的規(guī)定都比較嚴格，需要達到條件才能順利，所以，我們看看在人壽險和健康險的索賠中投保人和被保險人應(yīng)該注意什么問題？根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定,保險公司在收到被保險人或受益人的賠償或給付保險金的請求后,應(yīng)當(dāng)及時作出核定,對屬于保險責(zé)任的,在與保戶達成給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi),履行給付義務(wù)。對于給付保險金數(shù)額不能確定的情況,保險公司應(yīng)當(dāng)從收到索賠申請和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi),根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付,在最終確定數(shù)額后,再支付相應(yīng)的差額。同時,要明白人壽保險的索賠時效為5年,自被保險人或者受益人知道或應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起5年內(nèi)不行使而消滅；對財產(chǎn)險該期限為2年。記住上述這幾項期限,對于有保險一族,是必要的。一、  醫(yī)院的級別是否夠高？（必須在指定醫(yī)療機構(gòu)醫(yī)治）最好縣級以上醫(yī)療機構(gòu)就診，小醫(yī)院的話，有可能得不到賠償，因為服務(wù)不保證，但意外醫(yī)療事故可以適當(dāng)放寬些，提醒大家，一般的私人醫(yī)院是不可以的，衛(wèi)生所也有可能不行，建議大家買醫(yī)療險時一定要問清楚在家附近可以去的醫(yī)院，不要出事了才問，這樣就不好的。二、 醫(yī)生開的藥是否可以報銷？（醫(yī)療報銷部分應(yīng)符合當(dāng)?shù)蒯t(yī)療規(guī)定的可報銷范圍。）是否社保用藥的范圍，對于一般的住院報銷類的商業(yè)險，大部分的公司只負責(zé)與社保用藥范圍一樣的藥品開支，主要是幫大家支付個人自付部分，如果沒有社保的客戶要特別這一點，在醫(yī)生開藥前明確藥品的范圍，或者提醒醫(yī)生希望用社保藥還是自費藥，一般的自費藥是不負責(zé)的，也有些個別公司可報自費藥的，所以大家選擇買住院報銷的商業(yè)險要問清楚三、 住院費用單據(jù)是否符合要求？一般人較少住院，所以經(jīng)驗較少，所以當(dāng)有家人住院出院時往往不會向醫(yī)院索取住院用藥清單明細，因為我們第二點已經(jīng)提到了藥品不是全報，要看是否符合社保范圍，所以了解第二點后，大家就要記得要打印用藥的清單，我自己就因忘記取清單，后面時間過了，醫(yī)院不出單了，就報不了，且相關(guān)的住院津貼險也報不了，大家一定要注意取藥品清單是。大家交病歷、單據(jù)原件才能報銷，所以交前先自己復(fù)印一份，萬一丟失也可以保最后一份。報銷險種不能重復(fù)報，津貼險種就可以重復(fù)報，報銷完成后可以要求拿回所有原件。意外醫(yī)療事故最好用現(xiàn)金結(jié)算的單據(jù)來報銷，不要用醫(yī)?？?，因為醫(yī)保卡的單據(jù)少報的錢更少。四、 注意責(zé)任免除部分的細節(jié)。（看清什么東西是不保的，不保條款）一般的死亡險的不保條款是7條，如酒后駕車及吸吸毒等不報，但也有公司可以報的，所以大家要根據(jù)自己的生活特點來選擇不同的公司來投保。住院報銷的不保條款有十幾條，大家更看看清，五、 短期醫(yī)療險不一定能每年續(xù)保。有些醫(yī)療險不是保證每年續(xù)保，那么今年報了，明年就可能買不到。保證續(xù)保的險種多是儲蓄類險，比較貴。建議大家選擇終身的儲蓄型住院津貼險，如平安的守護一生就不錯，終生住院津貼保障，退保時還可以返還現(xiàn)金價值部份。

　　人壽保險理賠中應(yīng)當(dāng)注意的法律問題

一、 保險理賠的概念及重要作用：保險理賠是保險人對可能導(dǎo)致保險責(zé)任的保險合同約定事故進行核定并作出相應(yīng)處理的行為。從法律角度講：理賠既是被保險人或受益人獲得人身險保障和實現(xiàn)其保險權(quán)益的必經(jīng)途徑，也是保險人履行保險合同義務(wù)的具體體現(xiàn),它的依據(jù)是保險合同及保險相關(guān)法律、同業(yè)規(guī)定和國際慣例,除此之外，其他任何理由或解釋均不能作為理賠的依據(jù)。從保險公司的內(nèi)部經(jīng)營管理角度講，保險理賠既是保險業(yè)務(wù)處理程序的重要環(huán)節(jié)，又是評估其他工作效率的最佳手段，通過處理理賠糾紛可以發(fā)現(xiàn)保險公司在業(yè)務(wù)承保、核保和后續(xù)服務(wù)中所存在的問題和管理漏洞。二、 壽險理賠的常規(guī)作業(yè)流程： 出險報案、保險公司受理案件＝>保險公司立案＝>保險公司對理賠材料及事實進行審核＝>保險公司作理賠調(diào)查＝>保險公司通知受益人或代理人并給付保險金。 保險理賠工作一般應(yīng)堅持“主動、迅速、準(zhǔn)確、合理”的原則。主動：是指保險人應(yīng)主動深入現(xiàn)場開展理賠工作；迅速：是指保險人應(yīng)按法律規(guī)定的時間，及時賠付，不拖延；準(zhǔn)確：是指計算賠付金額應(yīng)力求準(zhǔn)確，不惜賠，也不濫賠；合理：是指賠付要合情合理，樹立實事求是的作風(fēng)，具體情況具體分析，既符合保險條款的規(guī)定，又符合實際情況。要讓保戶感覺到保得放心，賠得心服。 三、 保險理賠的時效：保險索賠必須在索賠時效內(nèi)提出，超過時效，被保險人或受益人不向保險人提出索賠，不提供必要單證和不領(lǐng)取保險金，視為放棄權(quán)利。險種不同，時效也不同。人壽保險的索賠時效一般為 5 年；其他保險的索賠時效一般為 2 年。索賠時效應(yīng)當(dāng)從被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生之日算起。保險事故發(fā)生后，投保人、保險人或受益人首先要立即止險報案，然后提出索賠請求。四、 保險理賠過程中爭議的處理方式：保險合同在履行過程中，雙方當(dāng)事人因保險責(zé)任歸屬、賠償金額的多少發(fā)生爭議，應(yīng)采用適當(dāng)方式，公平合理地處理。按照慣例，對保險業(yè)務(wù)中發(fā)生的爭議，可采用協(xié)商和解、仲裁和司法訴訟三種方式來處理：1、 協(xié)商和解：在爭議發(fā)生后，雙方應(yīng)實事求是有誠意的進行磋商，彼此作出讓步，達成雙方都能接受的和解協(xié)議。協(xié)商和解一般有自行和解和第三者主持和解兩種方法。自行和解即沒有第三者介入，雙方當(dāng)事人直接進行交涉；第三者主持和解即由雙方當(dāng)事人以外的第三者從中調(diào)停，促使雙方達成和解協(xié)議。 2、 仲裁：仲裁是由合同雙方當(dāng)事人在爭議發(fā)生之前或之后達成書面協(xié)議，愿意把他們之間的爭議交給雙方都同意的第三者進行裁決，仲裁員以裁判者的身份而不是以調(diào)解員的身份對雙方爭議作出裁決。目前，我國對經(jīng)濟合同的爭議實行一裁終局制。仲裁組織作為民間機構(gòu)，是以第三者或中間人的身份，對雙方當(dāng)事人之間的糾紛作出公斷，因而沒有采取強制措施的權(quán)利，對仲裁裁決的強制執(zhí)行權(quán)，屬于人民法院。如果仲裁裁決后，保險人拒不履行裁決，可以向保險人所在地的人民法院的申請強制執(zhí)行。3、 訴訟：訴訟解決保險糾紛，指的是人民法院依法定訴訟程序，對于保險糾紛予以審查，在查明事實，分清責(zé)任的基礎(chǔ)上作出判決或裁定。訴訟解決保險糾紛是人民法院的司法活動，其所作出的法律裁判具有國家強制力，當(dāng)事人必須予以執(zhí)行。五、 壽險理賠業(yè)務(wù)中常見的法律糾紛：（一）關(guān)于如實告知義務(wù)——投保書中筆跡鑒別的重要性。根據(jù)《保險法》第17條的規(guī)定，如實告知義務(wù)既是保險人的一項義務(wù)，也是投保人和被保險人的一項義務(wù)。保險公司應(yīng)當(dāng)履行的如實告知義務(wù)：保險公司履行如實告知義務(wù)主要體現(xiàn)在：通過投保書書面詢問和業(yè)務(wù)員口頭詢問的方式向投保人說明了保險條款的內(nèi)容，并就被保險人的有關(guān)健康狀況進行了詳細的詢問?！侗ｋU法》第17條規(guī)定：“訂立保險合同，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。”告知所體現(xiàn)的是保險公司的最大誠信原則的。從保險實務(wù)來看，保險人違反告知義務(wù)產(chǎn)生的原因主要集中在業(yè)務(wù)員身上，具體有以下三個方面：（1）業(yè)務(wù)員對于保險條款中的免責(zé)事由未向客戶進行解釋，致使客戶對違反告知所導(dǎo)致的后果不了解。（2）業(yè)務(wù)員代填投保書，對投保書中的詢問事項未向客戶進行口頭詢問，并在投保人和被保險人欄進行代簽名；（3）業(yè)務(wù)員為了個人業(yè)績在明知客戶患病不符合承保條件的情況下，鼓動客戶投保。

#人壽保險 #健康險 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

認識保險 泰康人壽“財富贏家”怎么樣？

摘要：意外總是在人們毫無防備的時候?qū)θ藗冊斐芍卮蟮拇驌?，因此保險顯得越發(fā)重要了。面對市場上林林總總的保險產(chǎn)品，我們該如何選擇適合自己的那一份呢？專家推薦泰康人壽的“財富贏家”這個險種怎么樣呢?具有理財功能的年金型人壽保險產(chǎn)品，以其中長期、安全、穩(wěn)健、增值的特點，已經(jīng)成為越來越多人在金融理財配置中不可或缺的一部分。日前，泰康人壽推出明星產(chǎn)品--“財富贏家”將分紅險和萬能險組合在一起，通過分紅、萬能雙賬戶增值，實現(xiàn)了安全性、流動性、收益性的平衡，為解決家庭子女教育、養(yǎng)老、保險等提供解決方案。由于泰康人壽的投資業(yè)績一直保持保險業(yè)領(lǐng)先水平，因此泰康人壽具有理財功能的保險產(chǎn)品（尤其是分紅險和萬能險）也一直受到大眾的青睞。在“亂花漸欲迷人眼”般的保險產(chǎn)品中，泰康人壽2010年上市的《泰康財富人生終身年金保險（分紅型）》產(chǎn)品大受歡迎，上市不到數(shù)月已熱銷25億元，34萬多名客戶購買了這個產(chǎn)品。為了在新形勢下為百姓提供更優(yōu)質(zhì)具有理財功能的保險保障服務(wù)，泰康“財富人生”保險產(chǎn)品的升級產(chǎn)品——“財富贏家”應(yīng)運而生。據(jù)了解，“財富贏家”與目前市場在售的大多數(shù)具有理財功能的保險產(chǎn)品不同，作為一個產(chǎn)品計劃，它將分紅險和萬能險組合在一起，通過分紅、萬能雙賬戶投資增值，實現(xiàn)了安全性、流動性、收益性的完美平衡，可謂“交錢一陣子，領(lǐng)錢一輩子”，為解決家庭子女教育、養(yǎng)老、理財?shù)刃枨筇峁┝朔浅＠硐氲慕鉀Q方案。“財富贏家”從主合同生效第二年就開始按保險金額的10%每年發(fā)放生存保險金；在交費期內(nèi)，從第二年開始，每年按當(dāng)期保險費2%的比例支付持續(xù)保險金，以鼓勵客戶持續(xù)交費；交費期內(nèi)，每滿五年按當(dāng)期保險費50%的比例支付特別保險金，以減輕交費壓力。這些保險金若不領(lǐng)取，將直接進入萬能賬戶進行再次投資增值，需要時可以通過“部分領(lǐng)取”以解急用。同時主合同保單紅利可以現(xiàn)金領(lǐng)取或累積生息，也可以取出投入萬能賬戶，提高資金收益性。財富贏家還提供多種選擇權(quán)：客戶在60歲以后，可以選擇每年領(lǐng)取保險金額20%的生存金直至終身，也可以選擇在60周歲時一次性領(lǐng)取。據(jù)泰康人壽相關(guān)負責(zé)人介紹，“財富贏家”是由主險《泰康財富人生C款終身年金保險（分紅型）》和附加險《泰康附加財富贏家定期壽險（萬能型）》構(gòu)成，同時保單還包含了投保人意外身故或高殘豁免保費功能，若投保人在交費期內(nèi)因意外發(fā)生身故或高度殘疾的情況，將豁免余下未交的保費，仍享有各項保險責(zé)任，最大限度地體現(xiàn)具有理財功能的保險產(chǎn)品特有的人性關(guān)懷和分擔(dān)風(fēng)險優(yōu)勢?？蛻舾鶕?jù)需要，還可附加《泰康附加財富C款提前給付重大疾病保險》。這款保險計劃作為終身型的產(chǎn)品組合，在中長期理財?shù)呐渲弥?，集投保人身故或高殘保費豁免、保險保障、理財?shù)榷喾N功能于一身，優(yōu)勢明顯，有著很多單純的理財產(chǎn)品不具備的優(yōu)勢。據(jù)曾斬獲長沙市首屆“最佳保險品牌理財團隊”的泰康人壽湖南分公司“愛家保險理財團隊”彭長英介紹，“財富贏家”是由主險《泰康財富人生C款終身年金保險(分紅型)》和附加險《泰康附加財富贏家定期壽險(萬能型)》構(gòu)成，同時保單還包含了投保人意外身故或高殘豁免保費功能，若投保人在交費期內(nèi)因意外發(fā)生身故或高度殘疾的情況，將豁免余下未交的保費，仍享有各項保險責(zé)任，最大限度地體現(xiàn)保險產(chǎn)品特有的人性關(guān)懷和分擔(dān)風(fēng)險優(yōu)勢。客戶根據(jù)需要，還可附加《泰康附加財富C款提前給付重大疾病保險》。這款保險計劃作為終身型的產(chǎn)品組合，集投保人身故或高殘保費豁免、保險保障等多種功能于一身，有著很多單純的保險產(chǎn)品不具備的優(yōu)勢。案例背景：張先生30歲，企業(yè)職員、收入穩(wěn)定，有社保。張先生善于理財，但身邊的理財產(chǎn)品多為中短期，他希望通過中長期穩(wěn)健增值的保險產(chǎn)品，幫助自己規(guī)劃養(yǎng)老金，安排個人財富。計劃內(nèi)容：張先生以自己為被保險人，投保泰康財富贏家保險計劃（主險《泰康財富人生C款終身年金保險（分紅型）》和附加險《泰康附加財富贏家定期壽險（萬能型）》），主險每年交保險費10000元，共交10年；附加險首年一次性交保險費10元。保險計劃利益簡述根據(jù)主險《泰康財富人生C款終身年金保險（分紅型）》合同的約定，保險公司承擔(dān)如下保險責(zé)任：1、 持續(xù)保險金：在交費期間內(nèi)，張先生在每一個保險合同的生效對應(yīng)日生存，生存類保險金受益人都可以領(lǐng)取200元的持續(xù)保險金，到交費期間結(jié)束，共可領(lǐng)取9次。2、 特別保險金：在每交滿5年保險費后的首個保險合同的生效對應(yīng)日張先生生存，生存類保險金受益人都可領(lǐng)取5000元特別保險金，共可領(lǐng)取2次。3、 生存保險金：（1）保險合同生效之日起至年滿60周歲后的首個該合同的年生效對應(yīng)日（不含該日）前，張先生在每一個年生效對應(yīng)日生存，生存類保險金受益人都可領(lǐng)取1553元生存保險金，共可領(lǐng)取29次；（2）自年滿60周歲后首個保險合同的年生效對應(yīng)日（含該日）起，張先生在每一個保險合同的生效對應(yīng)日生存，生存類保險金受益人都可領(lǐng)取3106元生存保險金，直至終身。4、 萬能賬戶：根據(jù)附加險《泰康附加財富贏家定期壽險（萬能型）》合同的約定，保險公司承擔(dān)如下保險責(zé)任：以上1、2、3項自動轉(zhuǎn)入附加險的保單賬戶，月復(fù)利計息；張先生可依據(jù)附加合同的約定和自身的需求，對保單賬戶價值進行部分領(lǐng)取，以滿足人生不同階段的需求。5、 分紅賬戶：根據(jù)主保險合同的約定，張先生享有參與分配泰康分紅保險業(yè)務(wù)可分配盈余的權(quán)利。主保險合同的紅利來源于利差等，即將實際經(jīng)營成果優(yōu)于預(yù)定假設(shè)（預(yù)定利率假設(shè)等）的盈余，按不低于70%的比例分配給投保人。可以現(xiàn)金領(lǐng)取也可累積生息。6、 一次性領(lǐng)取選擇權(quán)：如果張先生在年滿60周歲后保險合同的首個年生效對應(yīng)日仍生存，生存類保險金受益人可以選擇一次性領(lǐng)取保險金額的3。6倍，即生存保險金55908元，合同終止，不領(lǐng)則合同繼續(xù)有效。7、 身故保險金：（1）根據(jù)主保險合同的約定，身故保險金為：（A）如果張先生在主保險合同的生效日至60周歲后該合同的首個年生效對應(yīng)日（不含該日）之間身故，身故保險金數(shù)額等于已交納的該合同的累計保險費數(shù)額的110%，主保險合同終止；（B）如果張先生在年滿60周歲后主保險合同的首個年生效對應(yīng)日（含該日）至年滿79周歲后該合同的首個年生效對應(yīng)日（不含該日）之間身故，身故保險金數(shù)額等于保險金額的4倍扣除生存保險金受益人在張先生年滿60周歲后主保險合同的首個年生效對應(yīng)日（含該日）后應(yīng)領(lǐng)取的生存保險金；（C）如果張先生在年滿79周歲后主保險合同的首個年生效對應(yīng)日（含該日）之后身故，身故保險金的數(shù)額為零。（2）根據(jù)附加險保險合同的約定，身故保險金為：如果張先生身故，身故保險金數(shù)額為以下兩項金額中的較大者：（A）張先生身故之日附加合同的保單賬戶價值；（B）已交納的附加合同的保險費與已從主合同轉(zhuǎn)入本附加合同保單賬戶的生存類保險金之和，但須扣除累計申請部分領(lǐng)取的金額。8、 重疾保險金：如果張先生還以自己為被保險人投保了《泰康附加財富C款提前給付重大疾病保險》，則依據(jù)該合同的約定享有以下保障：張先生如罹患重大疾?。ǚ媳ｋU合同約定的32種重大疾病中的一種或多種），保險公司給付重大疾病保險金，主附合同同時終止。重大疾病保險金與主合同項下的身故保險金，保險公司只給付其中之一，不同時給付。9、 投保人意外高殘豁免保險費：如果張先生遭受意外傷害事故，并因該次意外傷害直接導(dǎo)致其在該意外傷害事故發(fā)生之日起180日內(nèi)造成合同所指的高殘，由雙方認可的醫(yī)療機構(gòu)（或鑒定機構(gòu)）證明符合合同所指的高殘，保險公司將豁免張先生應(yīng)交納的剩余保險費。如果張先生以其他人為被保險人投保該保險計劃，他將享有投保人意外身故豁免保險費的權(quán)益。 

#泰康人壽 #財富贏家

2024-09-03 16:23:22

購買保險 投保須知 重疾險什么病都能保嗎？

摘要：吳老師夫婦在2002年曾經(jīng)購買了某公司的重疾險，當(dāng)時他們都沒有什么保險意識，因為代理人是夫婦倆的朋友，她對他們說這個產(chǎn)品很好，不但保障終身，還重疾賠兩倍，身故、高殘賠三倍。當(dāng)時，吳老師問她是不是一般的疾病都有的賠，她說是，而且保證說只要人能得的疾病，這里都能保障，都可以賠。聽到這么講，吳老師夫婦就一人各買了5萬元保額的產(chǎn)品，一年繳保費共計7000多元。吸引她的是朋友那句“只要人能得的疾病，這里都能保障，都可以賠。”她想，以后再也不用為疾病擔(dān)憂了。到了2003年，吳老師在單位安排的體檢中，發(fā)現(xiàn)了闌尾炎，需要做手術(shù)。這本是一個小手術(shù)，用不了多少錢的，吳老師就給代理人去了電話，說自己要做一個闌尾炎手術(shù)，請她來協(xié)助辦理理賠。誰知對方開始答應(yīng)好好的，說馬上就過來。但是過了一會兒，吳老師就接到了代理人的電話，說這個不能理賠，理由是闌尾炎不在保障責(zé)任范圍內(nèi)。這下吳老師夫婦可急了，你賣的時候還說得好好的，不是人能得的疾病都可以賠償嗎？怎么現(xiàn)在一個小小的闌尾炎就不賠了？后來的事情是代理人一直沒有露面，等手術(shù)做完以后，吳老師夫婦去到保險公司理論，最終也只能以現(xiàn)金價值退保了事，因為他們不能提供證據(jù)說代理人說了那句話，而且在投保書上他們也簽了名，身邊又沒有比較懂法律的朋友，最后吳老師夫婦就只能自認倒霉，倒是對于“保險是騙人的”這一說法深有體會，并積極勸身邊的同事朋友不要再相信保險。案例分析其實，業(yè)內(nèi)人士都明白：吳老師他們買的產(chǎn)品是目前市場上常見的一款產(chǎn)品，這是一個“三倍壽險+兩倍重疾”的終身保障型產(chǎn)品，對常發(fā)的10類疾病提供保障，而且對每類疾病的理賠標(biāo)準(zhǔn)都作了嚴格的限制。而闌尾炎只是一個小手術(shù)，根本就不在這個保障之內(nèi)，最后不能理賠也是可想而知的。2006年的友邦深圳重疾險集體投訴事件發(fā)生后，保監(jiān)會聯(lián)合中國醫(yī)師行業(yè)協(xié)會，對國內(nèi)的重疾險產(chǎn)品進行了標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范，統(tǒng)一定義了25類重大疾病，并隨之發(fā)布了《重大疾病保險知識問答》，(以下簡稱《問答》)。《問答》以通俗易懂的文字說明了重疾險的由來及發(fā)展，并強調(diào)了主要意義和功能。新規(guī)范要求國內(nèi)所有保險公司，要在2007年8月1日將重疾險的疾病定義更新。所以，現(xiàn)在我們看到的各家公司銷售的重疾險產(chǎn)品，都是統(tǒng)一的定義。注意：購買重疾險，應(yīng)該注意以下幾個方面：1、不是用于治病花費，重疾險的意義是用于家庭經(jīng)濟損失補償，非為治病而設(shè)，在《問答》里也重點強調(diào)了這一特點，而重疾的理賠定義的嚴重性也能體現(xiàn)這一點。2、現(xiàn)在市面上的健康險，我們常見的就是補償性的醫(yī)療險(針對一般疾病住院，事后補償報銷)、津貼型的醫(yī)療險(針對疾病或者意外住院，按住院天數(shù)給付津貼賠付)以及重大疾病保險(針對定義范圍內(nèi)的重疾，以確診為依據(jù)，按照具體合同，確診就賠付基本保額或者確診后過了生存期再賠付基本保額)。3、保監(jiān)會的標(biāo)準(zhǔn)定義了25種疾病，所有的重疾險產(chǎn)品均要承保前6種重疾，對于后面19種疾病，如果要采用，就得與標(biāo)準(zhǔn)定義一致。當(dāng)然，保險公司可以在25類以后自己增加自己定義的疾病，所以，我們看到現(xiàn)在的保險保障重疾種類有區(qū)別：有28種、30種、31種、35種，甚至還有40種以上疾病種類的。因為保險產(chǎn)品是一分錢一分貨，根本沒有免費的午餐，而保險公司自己定義的多是發(fā)生概率極小的疾病。所以，并不是保單所列重疾種類越多越好，根據(jù)自己的實際情況，再結(jié)合代理人的推薦，合理選擇適當(dāng)?shù)闹丶卜N類即可。

#重疾險 #健康險 #人壽保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 社會養(yǎng)老保險選擇時應(yīng)注意什么

摘要：很多人選擇社會養(yǎng)老保險為自己的晚年生活提供保障，因此可見養(yǎng)老保險至關(guān)重要。那么，在購買社會養(yǎng)老保險時應(yīng)該注意什么呢？參加社會養(yǎng)老保險既是權(quán)利也是一種義務(wù)。社會養(yǎng)老保險可以保障參保人退休后的基本生活。如果想讓退休后的生活質(zhì)量不至于有明顯的下降，則應(yīng)該選擇商業(yè)養(yǎng)老保險進行補充。那么，購買養(yǎng)老保險具體應(yīng)該從哪些方面考慮呢？目前我國個人養(yǎng)老保險體系主要由社會養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險兩部分組成。社會養(yǎng)老保險作為基礎(chǔ)保障，只能滿足個人基本生活需求。如果想在退休后過上更安穩(wěn)的生活，個人還應(yīng)該配置一些商業(yè)養(yǎng)老保險。自由職業(yè)者也可繳納社會養(yǎng)老保險雖然社會養(yǎng)老保險不足以支撐全部的養(yǎng)老開支，但是也可以滿足一些基本保障。一般簽訂正式勞動合同的工作者每月工資中會自動扣除社會養(yǎng)老保險金，另一些自由職業(yè)者或者個體戶則需要自行繳納社會養(yǎng)老保險金。自由職業(yè)者是指具有本市城鎮(zhèn)戶口，男性未滿60周歲，女性未滿55周歲，未與單位建立勞動關(guān)系，但從事有一定合法經(jīng)濟收入的自雇人員。按照相關(guān)規(guī)定自由職業(yè)者繳納社會保險費，采用指定銀行以個人儲蓄卡繳費的形式，約定扣款時間，按月足額進行繳納，也可按季繳納。自由職業(yè)者繳納養(yǎng)老保險金比例各個地區(qū)略有不同。如上海地區(qū)規(guī)定自由職業(yè)者繳納城?；鶖?shù)的上、下限，在上年度全市職工月平均工資收入的300%和60%之間確定，養(yǎng)老保險金繳費比例為30%。自由職業(yè)者按規(guī)定繳納養(yǎng)老保險費后，社保機構(gòu)按本人繳納基數(shù)的11%為其建立個人養(yǎng)老保險賬戶。自由職業(yè)者若男性年滿60周歲，女性年滿55周歲，繳費年限(含連續(xù)工齡)滿15年，即可申請領(lǐng)取養(yǎng)老保險金。如個別人員到達退休年齡時，仍在繼續(xù)從事自由職業(yè)并有合法經(jīng)濟收入的，經(jīng)本人申請，也可繼續(xù)延長繳費l至5年。參加基本養(yǎng)老保險的自由職業(yè)者，其退休條件和養(yǎng)老金計發(fā)辦法與國有、集體企業(yè)職工完全一致，即養(yǎng)老金包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人養(yǎng)老金兩部分。養(yǎng)老金能隨經(jīng)濟發(fā)展“水漲船高”參保人繳費越多、參保時間越長，將來的待遇就越高，這是基本養(yǎng)老保險制度的激勵機制。但在目前國內(nèi)CPI不斷創(chuàng)下新高，通脹壓力加大的背景下，很多人擔(dān)心：10年、20年后領(lǐng)取的養(yǎng)老金會不會不足以維持最低生活標(biāo)準(zhǔn)？就具體待遇而言，據(jù)測算，以一個“標(biāo)準(zhǔn)人”(以職工平均工資為平均繳費水平，繳費滿35年)，退休時拿到的退休金為其在職工資的59.2％，亦即假定若干年后職工平均工資漲到了1萬元／月，則這個“標(biāo)準(zhǔn)人”每月可領(lǐng)到近6000元退休金。專家說，這只是一種理論測算，參保人具體情況不同，將來的職工平均工資也難以預(yù)計，因此現(xiàn)在很難具體算出待遇，但這正是養(yǎng)老保險制度的優(yōu)點：養(yǎng)老金能隨經(jīng)濟發(fā)展“水漲船高”。養(yǎng)老保險保的是老年階段,在購買養(yǎng)老保險時應(yīng)該注意幾點:不宜買得過早。針對意外、疾病的保障性保險要及時購買,不能等待。養(yǎng)老保險則不同,養(yǎng)老保險老年才能享用,繳費和享受保障之間要相隔很長一段時間,由于近年來經(jīng)濟發(fā)展很快,相隔時間過分長了,原先的養(yǎng)老保險金標(biāo)準(zhǔn)就不一定適用。再則,從青年到老年,其中有幾十年時間,中間需要用錢的地方一定很多,很難說其重要性一定不如養(yǎng)老保險。也不宜買得過晚。除了個別養(yǎng)老保險外,買得過晚也不適宜。養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金基本上有兩個來源:其一是養(yǎng)老金領(lǐng)取者自己所繳的保險費和這些保險費所產(chǎn)生的利息；其二是別人(先死亡的人)繳的保險費和保險費所生成的利息。所以,如果在稍早時候便開始購買養(yǎng)老保險,由于時間長,到領(lǐng)取養(yǎng)老金時,不僅本金大,所能獲得的利息也相應(yīng)多一些。因此,如果期望能多領(lǐng)取一些養(yǎng)老金,購買養(yǎng)老保險的時間不宜過晚。要充分考慮到通貨膨脹所帶來的影響。一般來說,從購買養(yǎng)老保險到領(lǐng)取養(yǎng)老金,這中間可能相隔10年、20年乃至更長的時間,因此在購買養(yǎng)老保險時必須充分考慮到這期間通貨膨脹的影響。通貨膨脹通俗說來就是"錢不值錢",由于這個原因,導(dǎo)致我們今天在購買養(yǎng)老保險時,不能確定將來領(lǐng)取養(yǎng)老金時,其真正的價格相當(dāng)于今天的多少錢。舉個例子,假如我們今天領(lǐng)取的800元養(yǎng)老金能夠大體上滿足基本生活的需要。而自己購買的養(yǎng)老保險規(guī)定20年后能領(lǐng)取的養(yǎng)老金為2000元,20年后,這2000元是否相當(dāng)于今天的800元,能夠大體上滿足基本生活的需要呢?這當(dāng)然不得而知,還要看20年的通貨膨脹的走勢。所以說,在購買養(yǎng)老保險時必須要考慮到通貨膨脹所帶來的影響。
 

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2024-09-03 16:23:22

保險理賠 人壽保險理賠案例

摘要：很多人在購買保險產(chǎn)品的時候都會考慮保障內(nèi)容、保障金額，從而做到心中有數(shù)，日后一旦遭遇不測，也能夠給自己和家人帶來有效權(quán)益和保障。下面我們就來看一些人壽保險的理賠案例，希望能給大家?guī)韰⒖肌?、黃女士甲狀腺癌重疾給付案2005年3月，投保人黃女士為其本人投保我司國壽康恒重大疾病保險50萬元，投保年齡34歲，如實告知健康情況，核保同意加費承保。2007年初，被保險人無意發(fā)現(xiàn)右甲狀腺結(jié)節(jié)，大小約15*12mm，當(dāng)時未予重視，腫塊無伴隨癥狀。8月份在上海瑞金醫(yī)院門診查B超示右側(cè)甲狀腺低回聲，右側(cè)頸部淋巴結(jié)腫大，CT示右側(cè)甲狀腺冷結(jié)節(jié)。入院行甲狀腺切除術(shù)，術(shù)后病理：甲狀腺乳頭狀癌并淋巴轉(zhuǎn)移。經(jīng)委托上海分公司調(diào)查，情況屬實。根據(jù)條款規(guī)定，中國人壽保險公司向被保險人給付重大疾病保險金50萬元，保險合同終止。2、張先生之子白血病重疾給付案
2005年11月，投保人張先生為其兒子投保我司康寧終身保險5萬元、國壽康恒重大疾病保險10萬，投保年齡60天。
2007年7月，被保險人因感冒被送往寶安區(qū)婦幼保健院治療，血生化檢查示淋巴細胞不規(guī)則異型，后轉(zhuǎn)入深圳市兒童醫(yī)院住院治療，出院診斷為急性淋巴細胞性白血病。經(jīng)調(diào)查，情況屬實。
根據(jù)條款規(guī)定，我司向被保險人的監(jiān)護人合計給付重大疾病保險金20萬元，康終免交以后各期保費，保險合同繼續(xù)有效，康恒保險合同終止。3、孟先生車禍遇難死亡賠付案2008年4月30日，客戶孟某在北京某銀行投?！秶鴫埒欂S兩全保險（分紅型）》，躉交保費100萬元，基本保額106.2萬元，未指定保險金受益人?！　‘?dāng)年9月16日晚，孟某下班騎自行車回家，途中與環(huán)衛(wèi)局的環(huán)衛(wèi)車輛發(fā)生碰撞，搶救無效身亡。12月3日，整理遺物后發(fā)現(xiàn)孟某保單的妻子向中國人壽壽險北京市分公司報案，提出理賠申請?！　≌{(diào)查后，壽險北京市分公司認定被保險人孟某屬于意外事故導(dǎo)致死亡，符合“鴻豐”保險責(zé)任身故賠償3倍保額的規(guī)定，2009年1月依據(jù)合同約定向被保險人相關(guān)繼承人支付意外身故保險金共計318.6萬元，受益人對中國人壽保險理賠工作表示滿意。4、劉先生交通事故身亡賠付案河北客戶劉某于2004年3月10日在當(dāng)?shù)劂y行投保《國壽鴻泰兩全保險》，躉交保費20萬元，基本保額209676元；2007年3月14日投保《國壽鴻豐兩全保險（分紅型）》，躉交保費20萬元，基本保額212400元。2007年6月20日，深感所投險種合適的劉某再次投?！秶鴫埒欂S兩全保險（分紅型）》，躉交保費60萬元，基本保額637200元。并于2008年12月23日再次投?！秶鴫埒櫶﹥扇ｋU》，躉交保費10萬元，基本保額104807元。2009年4月1日，劉某的丈夫報案稱，當(dāng)年2月13日劉某駕駛轎車發(fā)生交通事故，造成其當(dāng)場身亡。接到報案后，中國人壽壽險河北省分公司立即核實事故情況，確認被保險人因意外車禍死亡情況屬實，給付身故保險金2863283元。受益人收到保險金后對公司高效、真誠的服務(wù)給予高度評價。5、陳女士投保12年溺水身亡賠付案客戶陳某是浙江知名女企業(yè)家，深諳理財之道的她于1997年6月30日在中國人壽壽險浙江省公司投?！秶鴫蹫t灑明天保險》，基本保額5萬元；2008年1月1日，再次投?！秶鴫劢鸩拭魈靸扇ｋU》，基本保額60萬元。2009年6月25日清晨雨后，陳某在所住小區(qū)的河邊晨練時，不慎失足跌入河中溺水死亡。公司接到理賠申請，予以核實后，立即根據(jù)條款約定給付身故保險金1877500元。該案的及時處理和賠付，體現(xiàn)了公司“托付國壽、理賠無憂”的承諾，獲得了客戶的高度贊許。6、丈夫去世保險金守護家人2008年6月，客戶趙某由其妻子為其在當(dāng)?shù)劂y行投?！秶鴫埒欂S兩全保險（分紅型）》。2009年10月19日，妻子向中國人壽壽險廣東省分公司申請理賠稱，被保險人于2009年9月27日因鼻咽癌治療無效死亡。接到報案后，廣東省分公司理賠人員立即致電家屬，表達了公司的深切慰問。同時了解到被保險人于2008年12月患上鼻咽癌，一直在廣州中國人民解放軍第四二一醫(yī)院進行化療治療，由于癌癥已轉(zhuǎn)移到肝、骨等全身多個部位，于2009年9月27日治療無效在家中身故。隨后，調(diào)查人員隨即前往相關(guān)醫(yī)院調(diào)取被保險人的住院病歷，確認了被保險人患病身故的事實。鑒于此，公司理賠人員按照流程迅速完成了理賠處理，給付身故保險金及保單紅利合計1805400元。當(dāng)理賠人員將理賠通知書送給客戶時，失去親人的妻子表示將再次購買中國人壽的保險守護家人。
 

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