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保險(xiǎn)資訊 人保大護(hù)甲5號意外險(xiǎn)怎么樣？價(jià)格便宜嗎？
摘要：

人保大護(hù)甲5號意外險(xiǎn)是一款覆蓋各類場景的綜合意外險(xiǎn)，且交通意外保額較高，同時(shí)包含猝死責(zé)任。那么，人保大護(hù)甲5號意外險(xiǎn)怎么樣？價(jià)格便宜嗎？（點(diǎn)擊下方查看詳情）

大護(hù)甲5號意外險(xiǎn)

一、人保大護(hù)甲5號意外險(xiǎn)怎么樣？

大護(hù)甲5號成人意外險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)如下：

大護(hù)甲5號

1、意外身故/傷殘

身故：賠付100%基本保額。

傷殘：按不同傷殘等級，賠付10-100%基本保額。

2、意外醫(yī)療

報(bào)銷范圍：不限社保

免賠額：經(jīng)典版及尊貴版100元/次，至尊版0免賠

報(bào)銷比例：經(jīng)社保100%報(bào)銷，未經(jīng)社保80%報(bào)銷。

住院津貼：普通病房150元/天，無免賠天數(shù)，單次給付限30天，最長給付180天，ICU病房600元/天，無免賠天數(shù)，單次給付限30天，最長給付180天，意外住院津貼與ICU住院津貼不疊加，兩者累計(jì)最高賠付180天。（經(jīng)典版、尊享版不含住院津貼保障）

3、交通工具意外保障

飛機(jī)意外身故、殘疾：最高600萬；

火車意外身故、殘疾：最高80萬；

輪船意外身故、殘疾：最高80萬；

駕駛或乘坐身故、殘疾：最高30萬，法定節(jié)假日保額翻倍。

4、其他意外保障

急性病身故保障：因急性病發(fā)病后3日內(nèi)身故最高可賠付50萬。

預(yù)防接種疫苗身故傷殘：預(yù)防接種都可以賠，不限新冠疫苗，最高可賠20萬。

意外骨折脫臼：符合條款可以賠2000/3000/5000元。

駕駛自行車意外身故/傷殘：騎行自行車發(fā)生意外傷殘，最高可賠30萬。

意外傷殘失能金：因符合條款的意外傷害導(dǎo)致1-3級傷殘，定義為意外傷殘失能，最高可賠50萬。

二、人保大護(hù)甲5號意外險(xiǎn)價(jià)格便宜嗎？

大護(hù)甲5號意外險(xiǎn)經(jīng)典版和尊貴版與大護(hù)甲3號pro一樣，價(jià)格不變，至尊版比之前便宜了2元，整體依然很便宜：

經(jīng)典版：96元/年

尊貴版：150元/年

至尊版：288元/年

可以看到，大護(hù)甲5號不僅航空和水陸交通意外的保額升高了，還新增了不少保障，但是保費(fèi)沒變，性價(jià)比更高了。

大護(hù)甲5號

三、總結(jié)

總的來說，人保大護(hù)甲5號意外險(xiǎn)保障全面，價(jià)格也便宜，可以滿足不同人群的意外保障需求~

2024-12-02 17:53:05
保險(xiǎn)資訊 太平洋小蜜蜂3號綜合意外險(xiǎn)怎么樣？去哪里買？
摘要：

小蜜蜂3號綜合意外險(xiǎn)是太平洋保險(xiǎn)承保的一款意外險(xiǎn)產(chǎn)品，投保年齡最高是60周歲，保障內(nèi)容豐富，保額充足有多種選擇。那么，太平洋小蜜蜂3號綜合意外險(xiǎn)怎么樣？去哪里買？（點(diǎn)擊下方查看詳情）

小蜜蜂3號

一、太平洋小蜜蜂3號綜合意外險(xiǎn)怎么樣？

太平洋小蜜蜂3號綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)如下：

小蜜蜂3號

1、意外身故/傷殘：經(jīng)典版一般意外身故/傷殘的保額為30萬，典藏版和尊享版的保額分別為50萬、100萬，至尊版的保額最高為150萬。

2、意外醫(yī)療：小蜜蜂3號提升了意外醫(yī)療的保額，其中最高的至尊版有15萬，經(jīng)典版保額3萬，典藏版保額5萬，尊享版保額10萬。同時(shí)不限社保報(bào)銷，0免賠額，經(jīng)社保報(bào)銷100%，未經(jīng)社保結(jié)算報(bào)銷80%。

3、意外住院津貼：含意外住院津貼，免0天，單次不超過90天，累計(jì)不超過180天。典藏版每天補(bǔ)貼100元，尊享版和至尊版每天補(bǔ)貼150元。

4、猝死：小蜜蜂3號保猝死，經(jīng)典版20萬，典藏版30萬，尊享版和至尊版都是50萬。

5、交通意外身故/傷殘：含特定交通意外身故/傷殘保障，特定交通包括飛機(jī)、客運(yùn)軌道交通車輛、輪船、公路汽車以及私家車。其中飛機(jī)意外身故/傷殘保額最高1000萬，輪船、軌道交通最高100萬。在特定節(jié)假日駕駛、乘坐私家車，或者坐網(wǎng)約車發(fā)生意外，還能享受雙倍賠付。

6、特定傳染病保障：小蜜蜂3號還有特定傳染病保障，包括特定傳染病身故和特定傳染病住院津貼兩方面。

7、意外傷害救護(hù)車費(fèi)用：因?yàn)橐馔鈧Υ螂娫捊芯茸o(hù)車的費(fèi)用，小蜜蜂3號也能報(bào)銷，最高有2000元保額。

8、公共場所個(gè)人第三者責(zé)任險(xiǎn)：小蜜蜂3號意外險(xiǎn)還新增了第三者責(zé)任險(xiǎn)，如果在公共場所內(nèi)因其疏忽或過失致使第三者遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，最高可賠付5萬！

二、太平洋小蜜蜂3號綜合意外險(xiǎn)去哪里買？

小蜜蜂3號綜合意外險(xiǎn)是一款互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，是由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司來銷售的，所以支持在線上進(jìn)行投保，可以點(diǎn)擊下方卡片進(jìn)入官方投保入口直接購買↓↓↓

小蜜蜂3號意外險(xiǎn)

買的保險(xiǎn)本質(zhì)就是和保險(xiǎn)公司簽訂的一份合同，關(guān)于保障內(nèi)容、理賠約定，從簽訂的那一刻起，就以法律合同的方式確定下來了。因此，無論從哪個(gè)渠道投保，理賠取決于合同條款本身，大家不用擔(dān)心靠不靠譜的問題。

三、總結(jié)

總的來說，太平洋小蜜蜂3號綜合意外險(xiǎn)意外醫(yī)療無免賠額，可以報(bào)銷自費(fèi)藥，報(bào)銷比例達(dá)到100%，意外傷害保額可以最高150萬，價(jià)格比同類還便宜，是一款值得買的意外險(xiǎn)~

2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 購買意外險(xiǎn)需知風(fēng)險(xiǎn)等級劃分
摘要：　　常言說，天災(zāi)人禍不可避免。在意外來臨之前，很多人選擇購買意外險(xiǎn)作為生命保障。但車禍、火災(zāi)、地震……意外多種多樣，該如何選擇意外險(xiǎn)產(chǎn)品呢？購買意外險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該注意哪些方面？　　8月30日，下午4點(diǎn)左右，合銅黃高速(合安高速)合肥到安慶方向，一輛江蘇牌照的雙層臥鋪客車在行駛中發(fā)生自燃，幸無人員傷亡；29日晚，南方航空一名空姐遭到乘客毆打……這些都屬于意外事件，但如果希望得到保障，卻需要購買不同分類的意外險(xiǎn)。要購買合適的意外險(xiǎn)，首先要了解意外險(xiǎn)的分類。

　　意外險(xiǎn)分類

　　一般來說，意外險(xiǎn)可以分為三類。其中意外醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)和意外住院補(bǔ)貼通常以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)。一、 意外死亡或傷殘保險(xiǎn)，由此衍化出交通工具意外險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)、個(gè)人綜合意外保險(xiǎn)等各類意外險(xiǎn)種類；二、 第二類是意外醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，對保戶因?yàn)橐馔庖鸬淖≡夯蜷T診費(fèi)用進(jìn)行賠付；三、 第三類是意外住院補(bǔ)貼，對保戶因?yàn)橐馔庾≡喊刺鞌?shù)進(jìn)行補(bǔ)貼。

　　意外險(xiǎn)等級劃分

　　人人都有發(fā)生意外的可能，但意外險(xiǎn)并不可以一概而論，還需要根據(jù)自身意外發(fā)生的概率作一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級評定。風(fēng)險(xiǎn)等級最高的一類，無疑是從事意外事故高發(fā)職業(yè)的人群，比如司機(jī)、空姐等。這一人群由于職業(yè)緣故，意外發(fā)生概率較高，保險(xiǎn)公司的費(fèi)率會(huì)相應(yīng)要高出普通標(biāo)準(zhǔn)，有些甚至被列入拒保對象。一般對于這部分人員，除了單位提供的政策性保險(xiǎn)，特定的職業(yè)險(xiǎn)種，也是不錯(cuò)的選擇?！　〕颂厥饴殬I(yè)外，還有一類是“空中飛人”，即經(jīng)常出差的人員，他們的職業(yè)本身風(fēng)險(xiǎn)也許并不高，但頻繁乘坐飛機(jī)、火車等交通工具，意外發(fā)生的概率則相對比較高。在選擇意外險(xiǎn)的時(shí)候，就要特別注重意外事故多倍給付的條款。往往百余元就可以獲得最高幾十萬元的意外保障。比起機(jī)場每次20元的專項(xiàng)保險(xiǎn)來說，這樣的保險(xiǎn)計(jì)劃顯然要經(jīng)濟(jì)劃算得多?！　〈送?，還有不少人的意外風(fēng)險(xiǎn)會(huì)在特定的期限內(nèi)提高，比如“旅游發(fā)燒友”、極限運(yùn)動(dòng)愛好者等等。投保意外險(xiǎn)時(shí)就要在保障時(shí)間和給付形式上按實(shí)際需要，進(jìn)行分段設(shè)計(jì)。有一種“假日無憂”的保險(xiǎn)，平時(shí)提供基本保障，在假日里，把保障翻高幾倍。另外，在出行之前，根據(jù)行程情況投保旅游意外險(xiǎn)，也是比較好的選擇，費(fèi)用便宜保障高，而且涵蓋了旅游期間意外事故的費(fèi)用補(bǔ)償。如果是喜歡自駕車出行，可以選擇有自駕車多倍給付條款的意外險(xiǎn)，結(jié)合車險(xiǎn)就有了更多保靠?！　《鴮τ诖蟛糠秩藖碚f，每天正常上下班，偶爾出游一次，意外發(fā)生的概率比較小?？梢栽趬垭U(xiǎn)后面直接附加幾份意外傷害賠償?shù)母郊与U(xiǎn)，不必另行組織單獨(dú)的意外險(xiǎn)保障計(jì)劃。如果是乘坐公共交通工具上下班，可以再加上有公共交通工具多倍給付的險(xiǎn)種，當(dāng)然還須注意其中是否涵蓋了輕軌和地鐵。出游之前，再購買適量的旅游意外險(xiǎn)。兩者結(jié)合就可以基本滿足意外風(fēng)險(xiǎn)的防范需要了。

　　購買意外險(xiǎn)需知保障范圍

　　意外險(xiǎn)的保障范圍分為三種：　　1)）不可保意外傷害，也可理解為意外傷害保險(xiǎn)的除外責(zé)任，即從保險(xiǎn)原理上講，保險(xiǎn)人不應(yīng)該承保的意外傷害，如果承保，則違反法律的規(guī)定或違反社會(huì)公共利益?！　〔豢杀Ｒ馔鈧σ话惆ǎ?、 被保險(xiǎn)人在犯罪活動(dòng)中所受的意外傷害。2、 被保險(xiǎn)人在尋釁毆斗中所受的意外傷害。3、 被保險(xiǎn)人在酒醉、吸食(或注射)毒品(如海洛因、鴉片、大麻、嗎啡等麻醉劑、興奮劑、致幻劑)后發(fā)生的意外傷害。4、 由于被保險(xiǎn)人的自殺行為造成的傷害。　　對于不可保意外傷害，在意外傷害保險(xiǎn)條款中應(yīng)明確列為除外責(zé)任?！　?）特約保意外傷害，從保險(xiǎn)原理上來講并非不能承保，但保險(xiǎn)人考慮到保險(xiǎn)責(zé)任不易區(qū)分或限于承保能力，一般不予承保，只有經(jīng)過投保人與保險(xiǎn)人特別約定，有時(shí)還要另外加收保險(xiǎn)費(fèi)后才予承保的意外傷害?！　√丶s保意外傷害包括：1、 戰(zhàn)爭使被保險(xiǎn)人遭受的意外傷害。2、 被保險(xiǎn)人在從事登山、跳傘、滑雪、賽車、拳擊、江河漂流、摔跤等劇烈的體育活動(dòng)或比賽中遭受的意外傷害。3、 核輻射造成的意外傷害。4、 醫(yī)療事故造成的意外傷害(如醫(yī)生誤診、藥劑師發(fā)錯(cuò)藥品、檢查時(shí)造成的損傷、手術(shù)切錯(cuò)部位等)?！　?）一般可保意外傷害，即在一般情況下可承保的意外傷害。除不可保意外傷害、特約保意外傷害以外，均屬一般可保意外傷害?！　∫话愕谋沃怀斜Ｒ话憧杀Ｒ馔鈧?，年輕人喜歡的高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)不在可保范圍內(nèi)，若要承?？稍诒ｋU(xiǎn)公司特約承保。　　需要注意的是，意外險(xiǎn)雖然賠付高，但大多是消耗性險(xiǎn)種，因此購買之前要仔細(xì)權(quán)衡自身發(fā)生意外的概率，對可能發(fā)生的情況進(jìn)行估量，選擇一份最適合自己的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，做到有的放矢，避輕就重，以免造成不必要的消耗。     
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 外資豐泰保險(xiǎn)在中國市場任重道遠(yuǎn)
摘要：中國的保險(xiǎn)市場發(fā)展快，業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)多，但是想要發(fā)掘這個(gè)潛力，需要的是策略，如何將全球優(yōu)勢轉(zhuǎn)化到本土市場并取得成功，是外資公司一直以來探索的核心。如今豐泰保險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)入中國市場15年有余，它的路還很長。從開始的瑞士豐泰到2006年法國安盛收購豐泰全球保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，到如今公告中披露安盛擬將豐泰保險(xiǎn)上海分公司轉(zhuǎn)制為安盛集團(tuán)全資子公司。豐泰在這些年一路成長，從最初的6千萬保費(fèi)到如今3億多保費(fèi)呈5倍增長。陳耀棠先生談到未來5年公司戰(zhàn)略是躍升為中國前3的外資保險(xiǎn)公司，更加致力于本土化，將優(yōu)秀的保險(xiǎn)產(chǎn)品推介進(jìn)入中國內(nèi)地保險(xiǎn)市場。

　　法興業(yè)銀行聯(lián)手豐泰保險(xiǎn)開拓中國市場

法國興業(yè)銀行（中國）有限公司與豐泰保險(xiǎn)上海分公司再度升級中國市場合作力度，雙方將在首批“銀聯(lián)借記卡”的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，開展“積分兌換保險(xiǎn)”、“優(yōu)質(zhì)VIP客戶直接獲取保險(xiǎn)”等業(yè)務(wù)合作。據(jù)悉，法興還獲得由豐泰提供的“銀行卡、支票及身份資料綜合保險(xiǎn)”、“團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)”和“高爾夫保險(xiǎn)”3種保障項(xiàng)目。雙方對“向客戶提供完備周詳?shù)膫€(gè)性化方案”也有著相同的見解，涵蓋范圍之廣，保障利益之全使得此次合作將真正讓客戶受益。作為首家進(jìn)入中國市場的歐洲財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，豐泰保險(xiǎn)在中國迎來十五周年慶。母公司安盛集團(tuán)擬向中國保監(jiān)會(huì)申請將豐泰保險(xiǎn)（亞洲）有限公司上海分公司轉(zhuǎn)制成為安盛集團(tuán)全資擁有的在中國的子公司，子公司擬更名為安盛保險(xiǎn)有限公司。隨著“分改子”計(jì)劃的實(shí)施，安盛集團(tuán)還將對該公司增資8000萬元，幫助其開拓業(yè)務(wù)。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2011年底，我國經(jīng)營產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司共有59家，其中外資產(chǎn)險(xiǎn)公司21家，但保費(fèi)收入合計(jì)只占行業(yè)總保費(fèi)收入的1.1%。隨著外資保險(xiǎn)不斷進(jìn)入中國市場，同業(yè)競爭非常激烈。對此，豐泰保險(xiǎn)采取細(xì)分市場的策略，不斷開發(fā)新產(chǎn)品，將包括責(zé)任保險(xiǎn)、游艇保險(xiǎn)、全球醫(yī)療保險(xiǎn)、藝術(shù)品保險(xiǎn)、全球保單管理等一系列產(chǎn)品和服務(wù)引入中國市場。

　　豐泰保險(xiǎn)推出環(huán)球團(tuán)體醫(yī)療保障計(jì)劃

豐泰保險(xiǎn)上海分公司近日推出一款針對企事業(yè)單位定制的團(tuán)體健康險(xiǎn)產(chǎn)品卓越“環(huán)球團(tuán)體醫(yī)療保障計(jì)劃”。此保障計(jì)劃是豐泰繼去年推出“卓越環(huán)球個(gè)人保險(xiǎn)計(jì)劃”后，與母公司安盛集團(tuán)旗下英國專業(yè)健康險(xiǎn)公司AXA-PPP持續(xù)合作的第二項(xiàng)成果。該產(chǎn)品專為各類型企事業(yè)單位及團(tuán)體設(shè)計(jì)。機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位或其他合法社會(huì)團(tuán)體均可作為投保人，為其員工及其家屬投保。此產(chǎn)品包含各類套餐計(jì)劃，方便客戶選擇；同時(shí)為滿足企業(yè)需求，貼合企業(yè)預(yù)算，企業(yè)客戶還可依據(jù)其切實(shí)需要為其員工及家屬度身定制保障計(jì)劃。此款保障計(jì)劃延續(xù)了卓越醫(yī)療個(gè)人險(xiǎn)中最為市場稱道的全球保障服務(wù)承諾，暨被保人或其家屬在國外旅行或出差時(shí)，如遇緊急情況，隨時(shí)隨地都能得24小時(shí)緊急救援服務(wù)。此項(xiàng)服務(wù)由安盛集團(tuán)旗下世界頂級救援公司安盛援助鼎力提供。同時(shí)，此款產(chǎn)品在延續(xù)了個(gè)險(xiǎn)的高保額、廣區(qū)域的住院和門診的基本保障之外，還增加了牙科、生育及常規(guī)健康護(hù)理的保障，并且產(chǎn)品搭配更為靈活?？紤]到可能的員工離職情況，該保障計(jì)劃更獨(dú)家為離職的員工提供了續(xù)保上的便利設(shè)計(jì)。

　　豐泰保險(xiǎn)進(jìn)軍藝術(shù)品保險(xiǎn)市場

近10年來，中國藝術(shù)品市場發(fā)展迅猛，已成為全球藝術(shù)品市場的重要組成部分。2月21日，豐泰保險(xiǎn)上海分公司舉辦“豐泰保險(xiǎn)—安盛藝術(shù)品保險(xiǎn)發(fā)布會(huì)”，利用自身在藝術(shù)品保險(xiǎn)營銷、核保、理賠的專業(yè)特長，通過建立具有國際公信力的藝術(shù)品鑒定及定價(jià)機(jī)構(gòu)，以期打破國內(nèi)藝術(shù)品保險(xiǎn)市場發(fā)展的技術(shù)壁壘。誠如本刊顧問、中央財(cái)大保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇教授所說：“國內(nèi)藝術(shù)品展覽九成以上未投保。國內(nèi)博物館和美術(shù)館的多數(shù)藏品也都處于無保險(xiǎn)狀態(tài)。沒有一款國際意義上的藝術(shù)品保險(xiǎn)，很多時(shí)候，展覽方不是不想買保險(xiǎn)，是沒有保險(xiǎn)可買。”

　　豐泰保險(xiǎn)簡介

法國安盛集團(tuán)是全球領(lǐng)先的金融保險(xiǎn)集團(tuán)之一，其業(yè)務(wù)遍及歐洲、北美洲和亞太地區(qū)。豐泰保險(xiǎn)（亞洲）有限公司是其成員之一。自1997年至今，作為首家進(jìn)入中國的歐洲財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，豐泰保險(xiǎn)上海分公司一直致力于為廣大的企業(yè)和個(gè)人客戶提供全面的保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)，其產(chǎn)品范圍除了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)、個(gè)人家居保險(xiǎn)、以及短期意外及健康保險(xiǎn)等比較普遍的險(xiǎn)種外，特色產(chǎn)品還包括租賃一切險(xiǎn)，展覽會(huì)責(zé)任險(xiǎn)，游艇險(xiǎn)及辦公室綜合險(xiǎn)等。法國安盛集團(tuán)始終追求成為保險(xiǎn)行業(yè)中"最受推崇的公司"。讓我們的客戶生活無限，自有把握是我們的承諾。隨著集團(tuán)在中國業(yè)務(wù)的拓展，豐泰保險(xiǎn)將在持續(xù)提供針對不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)解決方案和優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。高質(zhì)服務(wù)的同時(shí)陸續(xù)推出多種高端保險(xiǎn)產(chǎn)品以滿足日益壯大的中國保險(xiǎn)市場需求。
 
2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 平安意外保險(xiǎn)理賠案例
摘要：保險(xiǎn)理賠案例在現(xiàn)實(shí)生活中活靈活現(xiàn)，通過這些案例也讓我們見到了很多奇怪的處理方式和意外事件。從保險(xiǎn)理賠案例中我們也該學(xué)會(huì)吸取經(jīng)驗(yàn)，在自己遇到事故的時(shí)候，更好的保護(hù)自身安全。有人說意外險(xiǎn)是每個(gè)人都應(yīng)該必備的保險(xiǎn)，也不少人認(rèn)為壽險(xiǎn)是應(yīng)當(dāng)排在第一位購買的。但就保障范圍而言，意外險(xiǎn)其實(shí)才應(yīng)該作為首選的保險(xiǎn)。因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是意外傷害。它的保障項(xiàng)目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付，是專門為那些意外死亡者的家屬或者因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的殘疾人士，提供必要的生活保障和醫(yī)療保障。而且，作為與人身、財(cái)產(chǎn)息息相關(guān)的險(xiǎn)種，意外險(xiǎn)在人們生活中占有很重要的地位。我們經(jīng)?？梢钥吹矫襟w報(bào)道說因意外事故造成很多市民家庭人員受傷，但由于沒有參加保險(xiǎn)，得不到相應(yīng)賠償，使得風(fēng)險(xiǎn)沒有轉(zhuǎn)移而造成生活上的困難。其實(shí)，這個(gè)問題完全是可以避免的。只要在日常生活中按照自身的需要為家庭成員購買一份意外險(xiǎn)，投入幾十元或幾百元保險(xiǎn)費(fèi)，就可以有效地轉(zhuǎn)移意外傷害帶來的風(fēng)險(xiǎn)，從而獲得讓家人的生活無后顧之憂的高額保障。作為普通家庭的日用之物，燃?xì)獾囊兹夹?、可爆性等潛在的威脅不容忽視。一般的意外保險(xiǎn)提供身故、燒傷及殘疾保障，對于燃?xì)馐鹿试斐傻膫ξ幢厝砍斜！５桨脖ｋU(xiǎn)公司推出的家庭綜合保險(xiǎn)是針對全家人的綜合保障計(jì)劃，被保險(xiǎn)人為兩人以上，保障自己和配偶及子女在工作生活中的意外傷害，還提供門診與住院醫(yī)療保障、意外住院收入補(bǔ)償，還有24小時(shí)電話醫(yī)療咨詢、全國180家醫(yī)院特需門診預(yù)約等服務(wù)；以及高達(dá)5萬元保險(xiǎn)金額燃?xì)庖馔怆U(xiǎn)，為廣大市民對抗?jié)撛诘囊馔馔{提供有力后盾。2011年，江女士一次在馬路上散步時(shí)，為了避免事故發(fā)生，她在躲避一輛橫沖直撞的大卡車時(shí)，卻被另一輛隨后沖上來的小貨車撞傷了大腿，骨折住進(jìn)本地醫(yī)院，在隨后的手術(shù)以及護(hù)理中，梁女士的相關(guān)費(fèi)用差不多花費(fèi)了3萬多元，并且醫(yī)院建議梁女士需要臥床休息5個(gè)月以上。在這個(gè)保險(xiǎn)理賠案例中，江女士身心受損的時(shí)刻，讓其唯一慶幸的是，自己購買的總保額為30萬元的綜合意外險(xiǎn)這下能發(fā)揮作用了。可讓江女士萬萬沒有想到的是，當(dāng)她今年康復(fù)出院后向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司卻答復(fù)她說，只有被保險(xiǎn)人死亡傷殘，投保人才能依據(jù)“人身意外傷害責(zé)任”向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，但現(xiàn)在江女士的腿部功能并沒有完全喪失掉，因此，公司只能按照“人身意外傷害醫(yī)療責(zé)任”對江女士賠付8000元以下的賠償。保險(xiǎn)理賠案例提示我們，投保人在投保之前必須對意外險(xiǎn)有一個(gè)客觀的認(rèn)識。對于“綜合個(gè)人意外傷害險(xiǎn)”的主要保險(xiǎn)責(zé)任涉及意外傷殘和意外身故賠付，而投保人在投保前，也應(yīng)認(rèn)識到，投保人要想獲得意外險(xiǎn)賠償，也只有投保人的傷殘?jiān)谶_(dá)到一定程度時(shí)才可獲賠，特別是，“意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)”的主要保險(xiǎn)責(zé)任涉及意外傷殘中發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，但具體情況還得具體對待，并不一定投保人花了多少醫(yī)療費(fèi)，就能夠獲得多少賠償，這些保險(xiǎn)公司都有他們賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)和理由。 
2024-12-02 17:53:05
保險(xiǎn)資訊 人保金剛保意外險(xiǎn)在哪里買？官方投保渠道？
摘要：

人保金剛保意外險(xiǎn)是最近上線的成人綜合意外保障，這款產(chǎn)品有3個(gè)版本可選，投保靈活，保障全面。很多人都想買，但是這款產(chǎn)品在中國人保官方網(wǎng)站上卻找不到？那么人保金剛保綜合意外險(xiǎn)在哪里哪里買？官方投保渠道在哪里？

一、人保金剛保成人意外險(xiǎn)投保渠道

人保金剛保成人意外險(xiǎn)是一款互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，其中尊享版的保額最高，保障責(zé)任最全，包含意外身故/傷殘、意外醫(yī)療、住院津貼、急性病身故、交通意外額外賠付，還拓展承包了自費(fèi)藥，性價(jià)比非常高。

人保金剛保已經(jīng)開通了在線投保服務(wù)，并且會(huì)提供電子保單。電子保單與紙質(zhì)保單具有同等的法律效力，大家可以放心地在經(jīng)過認(rèn)證的第三方保險(xiǎn)平臺購買，也可以 點(diǎn)擊下方圖片鏈接，官方渠道投保。

金剛保意外險(xiǎn)鏈接圖

目前該公司在北京、上海、天津、重慶、等30多個(gè)省市區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。如果投保所在地沒有分支機(jī)構(gòu)，可能輕微會(huì)出現(xiàn)服務(wù)不及時(shí)等現(xiàn)象。

 

二、人保金剛保意外險(xiǎn)投保需要注意什么？

01 投保年齡限制

人保金剛保是成人意外險(xiǎn)，只有18-60周歲的成年人可以購買。18歲以下的兒童需要選擇少兒意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

02 注意投保職業(yè)

金剛保意外險(xiǎn)投保職業(yè)為1-3類，警察、消防員、高空作業(yè)等高危職業(yè)人群不能投保。如果不清楚自己的職業(yè)屬于哪一類，點(diǎn)擊下方鏈接，官方渠道查詢。

金剛保意外險(xiǎn)鏈接圖

03 投保地區(qū)

人保金剛保投保有3個(gè)版本，分別是基礎(chǔ)版、高端版、尊享版。其中基礎(chǔ)版和高端版在大陸范圍內(nèi)可以投保，而尊享版只有部分城市可以投保。

尊享版僅限長期工作生活在如下地區(qū)的符合投保人規(guī)則的人投保：北京市、上海市、深圳市、廣州市、天津市、石家莊市、太原市、呼和浩特市、沈陽市、大連市、長春市、哈爾濱市、南京市、蘇州市、杭州市、寧波市、溫州市、合肥市、福州市、廈門市、南昌市、濟(jì)南市、青島市、武漢市、長沙市、珠海市、佛山市、東莞市、南寧市、海口市、重慶、成都市、貴陽市、昆明市、西安市、蘭州市、西寧市、銀川市、烏魯木齊市

以上就是對人保金剛保意外險(xiǎn)官方投保渠道的和投保注意事項(xiàng)的分享，建議大家投保時(shí)盡量選擇高保額，尤其是對家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說，尊享版100萬保障可以為自己和家人提供足夠的保障。

2024-12-02 17:53:05
保險(xiǎn)資訊 大護(hù)甲5號成人意外險(xiǎn)保什么？三種保障計(jì)劃怎么投保？
摘要：

大護(hù)甲意外險(xiǎn)的性價(jià)比一直很高，這次由中國人保承保的大護(hù)甲5號成人意外險(xiǎn)保障更好，價(jià)格也更低。那么，大護(hù)甲5號成人意外險(xiǎn)保什么？三種保障計(jì)劃怎么投保？（點(diǎn)擊下方查看詳情）

大護(hù)甲5號意外險(xiǎn)

一、大護(hù)甲5號成人意外險(xiǎn)保什么？

大護(hù)甲5號成人意外險(xiǎn)保障責(zé)任如下：

大護(hù)甲5號

1、意外身故/傷殘：最高100萬

三個(gè)版本的意外身故傷殘保額分別是：30萬、50萬、100萬；傷殘的保額按照殘疾的等級10-100%的基本保額進(jìn)行比例賠付。

2、意外醫(yī)療：最高10萬

意外醫(yī)療的保額分別為2萬，5萬，10萬。

報(bào)銷范圍：不限社保

免賠額：經(jīng)典版及尊貴版100元/次，至尊版0免賠

報(bào)銷比例：經(jīng)社保100%報(bào)銷，未經(jīng)社保80%報(bào)銷。

住院津貼：普通病房150元/天，無免賠天數(shù)，單次給付限30天，最長給付180天，ICU病房600元/天，無免賠天數(shù)，單次給付限30天，最長給付180天，意外住院津貼與ICU住院津貼不疊加，兩者累計(jì)最高賠付180天。（僅至尊版含住院津貼保障）

3、急性病身故保障：最高50萬

因急性病發(fā)病后（含猝死）3日內(nèi)身故最高可賠付50萬。經(jīng)典版和尊貴版保額分別為20萬、30萬。

4、交通工具意外保障：

飛機(jī)意外身故/殘疾：最高600萬；經(jīng)典版和尊貴版分別為100萬和300萬保額；

火車、輪船意外身故/殘疾：最高80萬；經(jīng)典版和尊貴版分別為30萬和60萬；

駕駛或乘坐營運(yùn)車意外身故/殘疾：最高30萬，經(jīng)典版保額15萬，法定節(jié)假日保額翻倍。

5、預(yù)防接種疫苗身故傷殘：最高20萬（含新冠疫苗）

6、意外骨折脫臼：最高5000元

意外骨折脫臼的保額分別為2000元，3000元和5000元。

7、駕駛自行車意外身故/傷殘：最高30萬（不含電動(dòng)自行車）

因駕駛自行車導(dǎo)致的意外身故及傷殘，保額分別為9萬，15萬，30萬。

8、意外傷殘失能金：最高50萬

因意外造成1-3級傷殘的殘疾人可額外獲得賠付，保額分別為15萬，25萬，50萬。

二、大護(hù)甲5號成人意外險(xiǎn)三種保障計(jì)劃怎么投保？

大護(hù)甲5號成人意外險(xiǎn)有三個(gè)版本，保費(fèi)價(jià)格分別如下：

經(jīng)典版：96元

尊貴版：150元

至尊版：288元

如果預(yù)算較低，又想要全面意外保障的話：可以選擇投保經(jīng)典版，一年僅需96元；

如果追求高性價(jià)比的話：建議選擇投保至尊版，一年僅需288元，全年最高100萬的意外身故保障、最高10萬0免賠的意外醫(yī)療保障和多項(xiàng)高額交通意外保障，尤其是對于差旅人士來說，這個(gè)計(jì)劃很合適。

大護(hù)甲5號

三、總結(jié)

總的來說，大護(hù)甲5號成人意外險(xiǎn)保障比較全面，如果現(xiàn)在正想要入手一款意外險(xiǎn)的話，這款產(chǎn)品不要錯(cuò)過~

2024-12-02 17:53:05
保險(xiǎn)評論 合理補(bǔ)充意外醫(yī)療保險(xiǎn) 買的多不如買的好
摘要：

俗話說的好，有啥別有病，沒啥別沒錢。生病住院醫(yī)療花費(fèi)不菲，往往帶來沉重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。合理補(bǔ)充意外醫(yī)療保險(xiǎn)不僅能夠提高報(bào)銷比例，更可以彌補(bǔ)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的不足，提供更周全的保障。

意外醫(yī)療保險(xiǎn)理賠案例：

開心保用戶李小姐來電咨詢，自己在一次戶外活動(dòng)中不慎右臂骨折，住院20天左右，住院加上手術(shù)，一共花了1.1萬元。因?yàn)槔钚〗阒霸陂_心保購買過人?；圻x心安綜合意外保險(xiǎn)，因此咨詢能否理賠。李小姐本身有社保，按照當(dāng)?shù)蒯t(yī)保報(bào)銷比例，可以報(bào)銷70%左右，單位也可以提供一些醫(yī)療補(bǔ)償，其余的部分可以通過商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷。開心?？头嵝牙钚〗惚Ａ糇≡横t(yī)療的票據(jù)，并根據(jù)人保規(guī)定的理賠流程進(jìn)行理賠申請。出院后，李小姐接到了人保賠付的理賠款3000元。

意外醫(yī)療保險(xiǎn)通常事宜附加條款的形式出現(xiàn)在意外傷害保險(xiǎn)中，能夠提供醫(yī)療保險(xiǎn)類的補(bǔ)償，包括醫(yī)療費(fèi)用、手術(shù)費(fèi)、住院津貼、住院補(bǔ)助等等。意外醫(yī)療保險(xiǎn)通常都設(shè)有免賠額，超過免賠額部分可以報(bào)銷。以上文提到的人?；圻x心安綜合意外保險(xiǎn)為例，意外醫(yī)療最高可補(bǔ)償1萬元，免賠額100元，超過100元部分可以100%報(bào)銷。這款保險(xiǎn)對于意外身故、意外燒傷、意外殘疾賠付都為10萬元，附加民航、火車和輪船意外保障，一年的保費(fèi)僅為100元，是一款保障范圍廣、性價(jià)比高的綜合人身意外險(xiǎn)。

選擇意外醫(yī)療保險(xiǎn)需要注意哪些方面

1、看醫(yī)療保障范圍。在購買意外醫(yī)療保險(xiǎn)的時(shí)候，看清楚保障范圍很重要。尤其是醫(yī)療報(bào)銷范圍，是只提供因意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，還是包括疾病導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用。從保險(xiǎn)責(zé)任來說，意外醫(yī)療和疾病醫(yī)療是兩個(gè)不同的概念，需要在投保之前弄清楚，以免在理賠的時(shí)候發(fā)現(xiàn)不在保障范圍內(nèi)，造成理賠困難。

2、看免賠額和免賠率。意外醫(yī)療保險(xiǎn)通常設(shè)有免賠額，超過部分才能予以報(bào)銷。

3、報(bào)銷次數(shù)限制。意外醫(yī)療保險(xiǎn)給付是有次數(shù)限制的，需要消費(fèi)者清楚每次能報(bào)銷多少，每年能報(bào)銷多少。比如保額為1萬元，如果是每次報(bào)銷1萬元，全年無論發(fā)生多少次醫(yī)療費(fèi)用都可以報(bào)銷；如果是按年賠付的話，需要全年累計(jì)不能超過1萬元。顯然，全年沒有次數(shù)限制的意外醫(yī)療保險(xiǎn)對于消費(fèi)者來說更加有利。

4、就診醫(yī)院及分項(xiàng)要求。意外醫(yī)療保險(xiǎn)會(huì)對就診醫(yī)院有要求，通常要是二級以上（含二級）醫(yī)院進(jìn)行診治才能夠報(bào)銷。有些意外醫(yī)療保險(xiǎn)還會(huì)規(guī)定治療費(fèi)用和醫(yī)藥費(fèi)用的支出不得超過限額，在該限額內(nèi)才能夠報(bào)銷。這些都是影響到實(shí)際賠付金額的，需要消費(fèi)者能夠了解清楚。

開心保保險(xiǎn)專家提示大家，意外醫(yī)療保險(xiǎn)理賠對于時(shí)間也有限制，出險(xiǎn)之后要及時(shí)與保險(xiǎn)公司聯(lián)系，溝通理賠事宜。此外還應(yīng)注意，意外醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷費(fèi)用是以實(shí)際支出費(fèi)用為給付條件的，可以作為社保的補(bǔ)充，但不能夠重復(fù)報(bào)銷。因此不建議消費(fèi)者重復(fù)投保，只要符合自己的需求就可以。

2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 海南博鰲樂城先行區(qū)探路醫(yī)療旅游
摘要：博鰲亞洲論壇2014年年會(huì)設(shè)“博鰲樂城國際醫(yī)療旅游先行區(qū)的使命及未來”討論，與會(huì)嘉賓以博鰲為例，展望中國醫(yī)療旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展未來趨勢。“博鰲樂城國際醫(yī)療旅游先行區(qū)”(以下簡稱“先行區(qū)”)是中國目前唯一由國務(wù)院審批、以醫(yī)療旅游為主導(dǎo)、致力于發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的第三產(chǎn)業(yè)園區(qū)，計(jì)劃用15至20年時(shí)間建成國際旅游醫(yī)療區(qū)、低碳生態(tài)社區(qū)和國際組織聚集區(qū)。“先行區(qū)”將享受醫(yī)藥衛(wèi)生、土地、投融資及對外開放四大方面的9項(xiàng)優(yōu)惠政策。“醫(yī)療旅游已成為一種時(shí)尚、高端的旅游產(chǎn)品，但在中國還有很長路要走，海南博鰲樂城國際醫(yī)療旅游先行區(qū)建設(shè)將具有重要示范作用。”9日下午，中國國家衛(wèi)生和計(jì)劃生育委員會(huì)主任李斌在海南博鰲做上述判斷。李斌介紹，目前全球已有100多個(gè)國家和地區(qū)開展醫(yī)療旅游，保守估計(jì)2011年產(chǎn)業(yè)規(guī)模已超過7500億美元。“到2020年中國健康服務(wù)業(yè)總規(guī)模將達(dá)到8萬億元人民幣，成為經(jīng)濟(jì)重大增長點(diǎn)，這為先行區(qū)發(fā)展提供了廣闊空間。”中國醫(yī)療旅游產(chǎn)業(yè)目前尚在起步階段。中國醫(yī)學(xué)科學(xué)院整形外科醫(yī)院院長曹誼林認(rèn)為，醫(yī)療旅游發(fā)展將遇到兩個(gè)挑戰(zhàn)：第一是如何打開國內(nèi)外市場，第二是怎樣留住有技術(shù)專家。“蓋很好的中心，醫(yī)生不行、護(hù)士不行、治理不行，人家也不會(huì)來。”香港醫(yī)院管理局前主席胡定旭也提醒，“先行區(qū)”要特別注重視人才問題，完善生活配套設(shè)施，以政策吸引人才，建設(shè)優(yōu)秀醫(yī)療團(tuán)隊(duì)。阿聯(lián)酋奎斯特投資集團(tuán)董事局主席馬穆結(jié)合迪拜經(jīng)驗(yàn)，建議中國醫(yī)療旅游產(chǎn)業(yè)應(yīng)遵從幾項(xiàng)原則：首先有政府支持，其次建立國際顧問團(tuán)隊(duì)策劃具體發(fā)展戰(zhàn)略，先要從外部吸收專業(yè)人才，醫(yī)療機(jī)構(gòu)也要重視聲譽(yù)和服務(wù)質(zhì)量，讓客戶有“安全感”。李斌建議，“先行區(qū)”建設(shè)要把握四個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)：一是開發(fā)特色醫(yī)療旅游產(chǎn)品；二要建立國際化醫(yī)療設(shè)施、服務(wù)質(zhì)量管理和健康管理體系；三要在價(jià)格、稅收、薪酬制度、執(zhí)業(yè)政策等方面積極探索；四是加強(qiáng)宣傳推介，吸引更多投資者與國內(nèi)外目標(biāo)人群。不過胡定旭同時(shí)提醒，對醫(yī)療旅游不要急于做宣傳。“先將基礎(chǔ)打好，要有足夠的人、足夠的基建、足夠的配套。”作為在中國建設(shè)的國際醫(yī)療旅游先行區(qū)，博鰲樂城應(yīng)如何體現(xiàn)特色？胡定旭建議，“先行區(qū)”可利用傳統(tǒng)的中醫(yī)藥優(yōu)勢，打造身中西醫(yī)結(jié)合品牌，此外還可吸引國外藥廠前來做科研，把“先行區(qū)”打造成醫(yī)療城。李斌表示，政府將進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，有效促進(jìn)“先行區(qū)”的健康發(fā)展，全力打造中國社會(huì)辦醫(yī)和健康服務(wù)業(yè)發(fā)展先行先試的示范平臺。在政府監(jiān)管外，“先行區(qū)”已成立行業(yè)自律組織“博鰲健康會(huì)”。擔(dān)負(fù)兩項(xiàng)責(zé)任：第一，建立進(jìn)入和退出機(jī)制，制定有約束力的《行業(yè)共建規(guī)則》優(yōu)勝劣汰；第二，建立技術(shù)專家與倫理道德委員會(huì)，遵循“安全第一”原則和符合社會(huì)倫理道德的標(biāo)準(zhǔn)醫(yī)療旅游游客九成出境看病到韓國做整形美容、去瑞士注射羊胎素、到日本進(jìn)行癌癥早期風(fēng)險(xiǎn)篩查，醫(yī)療旅游行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，我國每年九成醫(yī)療旅游游客選擇出境旅行購買醫(yī)療服務(wù)。華東地區(qū)一家經(jīng)營國外醫(yī)療旅游產(chǎn)品的旅行社營銷部經(jīng)理周曄說，抗衰老、防癌體檢和整形美容是出境游游客咨詢最多的項(xiàng)目。曾去過韓國墊高鼻子的河北唐山市民孫曉東說，多花一些錢讓自己變美點(diǎn)，“感覺這錢花得不冤枉。”
2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 明確猝死保險(xiǎn)責(zé)任有待試點(diǎn)解決理賠糾紛
摘要：關(guān)于猝死是否屬于理賠范圍，頻頻對簿公堂，糾紛事情引起了保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)的重視，近日，保險(xiǎn)行業(yè)嘗試通過完善意外險(xiǎn)合同并明確猝死的保險(xiǎn)責(zé)任來化解此類理賠糾紛。“各公司應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任不同對費(fèi)率作出相應(yīng)調(diào)整。”深圳保監(jiān)局表示，出臺這個(gè)文件主要是為了規(guī)范意外險(xiǎn)條款，保護(hù)投保人利益。“將猝死在合同中列明能避免一些不必要的麻煩，因?yàn)樵谝恍┮馔怆U(xiǎn)條款中，并沒有說明猝死屬于保險(xiǎn)責(zé)任還是屬于除外責(zé)任，而目前對于猝死到底屬于意外還是不屬于意外也沒有定論，所以要求保險(xiǎn)公司在合同中說清楚。”該局人身險(xiǎn)監(jiān)管處人士對記者說。記者在國壽、平安、人保、太保和新華等保險(xiǎn)公司網(wǎng)站查閱相關(guān)條款發(fā)現(xiàn)，只有人保財(cái)險(xiǎn)的e-都市白領(lǐng)人身意外保險(xiǎn)的順心保A款和平安的一年期綜合意外險(xiǎn)適應(yīng)條款將“猝死”列為除外責(zé)任，其他意外險(xiǎn)多數(shù)沒有明示是否對此理賠。雖然如此，中國人壽的客服人員在接受記者咨詢時(shí)表示，猝死是疾病導(dǎo)致的，跟意外沒有關(guān)系，所以不賠。記者獲悉，深圳保監(jiān)局近期明文要求保險(xiǎn)公司完善意外險(xiǎn)條款，將猝死是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍寫入合同內(nèi)，如承保猝死風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)將猝死列入保險(xiǎn)責(zé)任，并在理賠申請材料中明示猝死的證明材料；不承保猝死風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)在除外責(zé)任條款中明示。該保監(jiān)局表示，以此來切實(shí)解決長期以來因“猝死是否屬于意外險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任”引起的條款糾紛。據(jù)了解，猝死引發(fā)的意外險(xiǎn)理賠糾紛案件屢屢被曝光，但因各方對猝死是意外還是疾病意見不一，往往會(huì)對簿公堂。就保險(xiǎn)角度而言，意外事故指外來的、非本意的、突然的、非疾病的事件，依據(jù)醫(yī)學(xué)解釋猝死為潛在疾病引發(fā)的死亡，具有自然性與非暴力性，屬于非意外事件死亡。因此，保險(xiǎn)公司在潛意識中認(rèn)定意外險(xiǎn)對猝死拒賠。然而，關(guān)于猝死引發(fā)的意外險(xiǎn)理賠糾紛，各法院判決結(jié)果不一，有時(shí)與當(dāng)事雙方的舉證是否有力關(guān)系極大，多數(shù)案件判保險(xiǎn)公司擔(dān)負(fù)賠付責(zé)任。對于此次深圳地區(qū)要求保險(xiǎn)公司在意外險(xiǎn)條款中明示猝死是否為保險(xiǎn)責(zé)任的提法，也有保險(xiǎn)公司人士認(rèn)為，一旦將猝死列為保險(xiǎn)責(zé)任，那么將增加保險(xiǎn)公司的賠付率，勢必要迫使保險(xiǎn)公司提高費(fèi)率；同時(shí)，對猝死進(jìn)行賠付，也將致使保險(xiǎn)意義上的猝死與醫(yī)學(xué)上的猝死產(chǎn)生矛盾。一位保險(xiǎn)專家分析，保險(xiǎn)公司下一步很可能將“猝死不屬于保險(xiǎn)責(zé)任”明確寫入保險(xiǎn)條款，并在銷售過程中加大宣傳力度，以避免引起糾紛。記者采訪了解到，問題的關(guān)鍵在于司法鑒定、法醫(yī)、法院與保險(xiǎn)行業(yè)對猝死是由意外或疾病引發(fā)有統(tǒng)一的認(rèn)定。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郝演蘇(微博)就曾指出，這需要監(jiān)管部門請相關(guān)的司法機(jī)關(guān)對猝死做出一個(gè)權(quán)威的鑒定，鑒定猝死是否屬于意外，或者是醫(yī)學(xué)上對猝死做一個(gè)權(quán)威的認(rèn)證，什么情況下發(fā)生的猝死是屬于意外，什么情況下的猝死不屬于意外，這樣就可以確定保險(xiǎn)公司意外險(xiǎn)該不該賠。“如果沒有統(tǒng)一權(quán)威的認(rèn)定，即使保險(xiǎn)公司將猝死列為意外險(xiǎn)的除外責(zé)任，當(dāng)法院認(rèn)為猝死的近因是意外事故時(shí)，保險(xiǎn)公司還是無法推卸理賠的責(zé)任。”一位律師如是解釋。

　　親人猝死　保險(xiǎn)理賠一波三折

投保了人身意外傷害保險(xiǎn)的路一鳴，在工作時(shí)突然倒下后便沒能起來，被醫(yī)院診斷為猝死。由于死因不明，路一鳴親屬申請保險(xiǎn)理賠一波三折。一審法院判決保險(xiǎn)公司不用賠，二審法院依法改判路一鳴親屬獲賠5萬元。路一鳴是廣西地方鐵路有限責(zé)任公司金城江管理段（下稱管理段）的一名老職工。2009年5月1日，管理段為全體職工投保了人身意外傷害保險(xiǎn)。管理段代理職工與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同中約定：保險(xiǎn)期限為1年，被保險(xiǎn)人因意外傷害身故的，保險(xiǎn)公司賠付5萬元。何為“意外傷害”，合同的規(guī)定“是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。”保險(xiǎn)合同還特別約定，被保險(xiǎn)人因疾病死亡的，保險(xiǎn)公司免除賠償責(zé)任。同年12月21日上午，路一鳴在辦公室上班時(shí)突然暈倒在地，醫(yī)護(hù)人員趕到現(xiàn)場搶救無效，宣布他于10時(shí)50分死亡。醫(yī)院隨后出具死亡診斷書，認(rèn)定路一鳴為猝死（死因不明）。當(dāng)天，路一鳴親屬趕到了事故現(xiàn)場，他們得知路一鳴投保有意外傷害保險(xiǎn)，還特意通知保險(xiǎn)公司的人員到場。兩天后，路一鳴的尸體按正常程序進(jìn)行了火化。路一鳴親屬向保險(xiǎn)公司提交醫(yī)院出具的“死亡診斷書”，認(rèn)為路一鳴猝死屬于保險(xiǎn)合同約定的理賠范圍，要求保險(xiǎn)公司賠付5萬元，但遭到了拒賠。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，醫(yī)院診斷路一鳴為猝死，說明其死因不明，因此不能肯定他是因意外傷害致死，不屬于雙方約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，故不予賠償。

　　一審稱舉證不能　親屬索賠被駁回

因協(xié)商無法解決爭議，2010年6月7日，路一鳴的妻子和兩個(gè)兒子向河池市金城江區(qū)人民法院提起訴訟，要求保險(xiǎn)公司賠付5萬元保險(xiǎn)金。法院開庭審理時(shí)，保險(xiǎn)公司提出，“猝死”是醫(yī)學(xué)術(shù)語，其全稱是“急速的意料之外的自然性疾病死亡”，是指貌似身體健康或者疾病癥狀不明顯的人，由于潛在的器質(zhì)性或非器質(zhì)性疾病突然發(fā)作，所引起的急性而令人感到意外的死亡。而雙方約定應(yīng)該賠付的“意外傷害”，則是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。因此路一鳴不屬于因意外傷害致死，保險(xiǎn)公司無需賠償。路一鳴親屬則認(rèn)為，路一鳴被醫(yī)院診斷為猝死，屬于死因不明，這就表明不能排除他是由于非自身疾病死亡的可能性，保險(xiǎn)公司將路一鳴死亡的原因排除在“意外傷害”之外，沒有依據(jù)。金城江區(qū)法院審理后認(rèn)為，路一鳴與保險(xiǎn)公司簽訂的人身意外傷害保險(xiǎn)合同，是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，沒有違反法律、法規(guī)的禁止性規(guī)定，合法有效。雙方在保險(xiǎn)合同中約定“保險(xiǎn)人應(yīng)對被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。”因此，如果主張路一鳴系遭受意外傷害導(dǎo)致猝死，其親屬應(yīng)提供相關(guān)證據(jù)予以佐證。但路一鳴親屬向法院提交的死亡診斷書等證據(jù)，只能證明路一鳴系不明原因?qū)е碌拟?，無法證明他死于外力因素或意外傷害，根據(jù)最高人民法院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第2條的規(guī)定，路一鳴親屬應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。金城江區(qū)法院據(jù)此不支持路一鳴親屬的訴訟請求，作出依法駁回的判決。

　　舉證責(zé)任該誰負(fù)　親屬二審提質(zhì)疑

一審輸了官司，路一鳴的親屬不服，向河池市中級人民法院提出上訴。2011年3月23日，河池中院公開開庭審理此案時(shí)，路一鳴親屬提出，當(dāng)今醫(yī)學(xué)界公認(rèn)的猝死，是指急驟的、出人意料的自然死亡和非暴力死亡。引起猝死既有可能是死者自身的疾病，也有可能是外來的因素所致，如因意外中毒死亡、突然受外來驚嚇致死等。因此，對于搶救無效死亡，死因不明的，醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的死亡診斷書均寫明為“猝死”。路一鳴被醫(yī)院診斷為猝死，這就表明他既可能是因疾病死亡，也有可能是因非疾病死亡。路一鳴親屬認(rèn)為，管理段代理職工與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同是格式合同。在無法排除路一鳴屬非疾病死亡的情況下，根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》第30條“采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對合同條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋”的規(guī)定，法院應(yīng)當(dāng)作出有利于受益人的解釋，即認(rèn)定路一鳴為非疾病死亡，屬于保險(xiǎn)合同約定的“意外傷害致死”，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按約賠付5萬元保險(xiǎn)金。路一鳴親屬還提出，一審法院分配舉證責(zé)任不公，理由是：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第20條“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按保險(xiǎn)合同請求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金的，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料”的規(guī)定，他們作為受益人承擔(dān)的是一般舉證責(zé)任，并非完全責(zé)任。“醫(yī)院都無法查明路一鳴的死因，我們作為沒有醫(yī)學(xué)專業(yè)知識的親屬又如何證明他系外力因素或意外傷害致死？保險(xiǎn)公司主張路一鳴并非意外傷害致死，那就得證明他是死于疾病，否則不能免除賠償責(zé)任。”路一鳴的親屬如是說。保險(xiǎn)公司還是堅(jiān)持認(rèn)為路一鳴是因突發(fā)疾病猝死，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，保險(xiǎn)公司免賠。

　　保險(xiǎn)人舉證不能　二審判賠5萬元

河池市中院審理后認(rèn)為，猝死，當(dāng)今醫(yī)學(xué)界公認(rèn)的定義是指急驟的、出人意料的自然死亡和非暴力死亡。世界衛(wèi)生組織將發(fā)病后6小時(shí)內(nèi)死亡者定為猝死。由此可見，猝死只是一種死亡表現(xiàn)形式，而非死亡原因。導(dǎo)致猝死的原因，既可能是疾病，也可能是非疾病。如果路一鳴是因疾病導(dǎo)致的猝死，保險(xiǎn)公司可以免除賠償責(zé)任，如果路一鳴是非疾病導(dǎo)致的猝死，那么保險(xiǎn)公司則應(yīng)當(dāng)理賠。因此，只有證明路一鳴的死因，才能判斷保險(xiǎn)公司應(yīng)否理賠。至于如何分配本案的舉證責(zé)任？中院認(rèn)為，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第20條的規(guī)定，路一鳴親屬作為保險(xiǎn)受益人，只需提供初步的證據(jù)即可。而保險(xiǎn)公司具備相應(yīng)的專業(yè)知識，其舉證要求應(yīng)高于普通人，要進(jìn)一步證明保險(xiǎn)事故的成因和性質(zhì)。路一鳴猝死后，其親屬馬上通知保險(xiǎn)公司到場并告知基本情況、事后又將醫(yī)院的死亡診斷書交給保險(xiǎn)公司，路一鳴親屬已經(jīng)完成了初步證明責(zé)任。此后，證明路一鳴死因的責(zé)任，應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。但是，保險(xiǎn)公司并沒有要求對路一鳴的遺體進(jìn)行尸檢，導(dǎo)致路一鳴遺體經(jīng)正常程序火化后無法查明死因，保險(xiǎn)公司再也無法證明路一鳴猝死是其自身疾病造成的。舉證不能，是保險(xiǎn)公司的原因造成的，因此保險(xiǎn)公司不能免責(zé)。河池市中院據(jù)此認(rèn)為，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，證據(jù)充分，但對舉證責(zé)任分配確認(rèn)不當(dāng)，依照我國《保險(xiǎn)法》第22條、最高人民法院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第2條和《民事訴訟法》第64條、第153條1款第（二）項(xiàng)之規(guī)定，改判保險(xiǎn)公司賠償路一鳴的親屬保險(xiǎn)金5萬元。
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