保險(xiǎn)圈又有大新聞了。

上周，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)文，批復(fù)了瑞眾人壽的開(kāi)業(yè)。

（圖片來(lái)源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局）

瑞眾人壽，大家聽(tīng)這個(gè)名字可能有點(diǎn)陌生，但小開(kāi)要說(shuō)它的「淵源」，估計(jì)沒(méi)幾個(gè)人不知道。

它就是華夏人壽。

作為一家成立于2006年的人壽保險(xiǎn)公司，華夏人壽在2019年頂峰時(shí)保費(fèi)收入達(dá)2697億，僅次于國(guó)壽和平安。

這算是大家印象里妥妥的「大公司」了。

但就是這樣一個(gè)「大公司」，起高樓、宴賓客沒(méi)多久，就迎來(lái)了「樓塌了」。

2020年，因卷入「明天系」金融犯罪案，包括華夏人壽在內(nèi)的四家保險(xiǎn)公司被銀保監(jiān)會(huì)依法監(jiān)管一年，到期后又延長(zhǎng)了一年。

而如今，新籌建的瑞眾人壽，將全權(quán)接受華夏人壽的業(yè)務(wù)，依法受讓華夏人壽資產(chǎn)負(fù)債，承接機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)及人員等。

大家手中如果持有華夏人壽的保單，也不用擔(dān)心，保單責(zé)任將由瑞眾人壽承擔(dān)，保單效力不會(huì)受到影響。

但大家可能心里也會(huì)犯嘀咕，華夏人壽這么「大」的保險(xiǎn)公司，難道都不靠譜了嗎？

一、保險(xiǎn)公司真有「大小」之分嗎？

首先的一個(gè)問(wèn)題就是：「保險(xiǎn)公司真的有大小之分嗎？」

如果從注冊(cè)資本上來(lái)說(shuō)的話，確實(shí)有。

以新開(kāi)業(yè)的瑞眾人壽為例，注冊(cè)資本565億元，比平安還要多出200多億，幾乎是國(guó)壽的兩倍。

而曾與華夏人壽等一并被接管的天安人壽，已更名為「中匯人壽」，注冊(cè)資本332億元。

此外， 在安邦保險(xiǎn)重組后接手成立的大家保險(xiǎn)，可能名字并不算響亮，但注冊(cè)資本也高達(dá)307.9億元。

可見(jiàn)，那些我們以為的「小公司」，其實(shí)注冊(cè)資本也都是幾億幾十億起步的，它們真的「不小」。

就像非?；鸬拇篼湺▔郾澈蟮谋ｋU(xiǎn)公司華貴人壽，注冊(cè)地在貴州省，可能名頭沒(méi)那么響亮，而它的大股東是茅臺(tái)，注冊(cè)資本也高達(dá)10個(gè)億。

說(shuō)白了，能拿到保險(xiǎn)牌照的公司，實(shí)力都是非常強(qiáng)的，根本不小。

只不過(guò)由于不同保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)策略不同，有的公司更著力于品牌知名度的打造，而有的公司將營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用更多用于開(kāi)發(fā)產(chǎn)品上，于是經(jīng)常出現(xiàn)「保險(xiǎn)出名，保險(xiǎn)公司不出名」的情況。

前文所說(shuō)的華貴人壽與大麥定壽，就是很好的例子。

二、保險(xiǎn)公司倒閉了，我的保單還有效嗎？

買(mǎi)保險(xiǎn)，尤其是買(mǎi)長(zhǎng)期險(xiǎn)，大家都會(huì)擔(dān)心：「保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)破產(chǎn)倒閉，我的保單怎么辦？」

我們先說(shuō)保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)破產(chǎn)倒閉。

去年易安財(cái)險(xiǎn)破產(chǎn)重整，成為我國(guó)第一家破產(chǎn)的保險(xiǎn)公司，嚇到了不少人。

《國(guó)內(nèi)第一家保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，我的保單還安全嗎？》>>

作為金融三駕馬車(chē)之一，保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要的支柱，有著重要的金融地位，起步最早，監(jiān)管也極為嚴(yán)格。

保險(xiǎn)公司想「破產(chǎn)倒閉」，沒(méi)那么容易，因?yàn)楸O(jiān)管部門(mén)有相對(duì)應(yīng)的措施「托底」。

如2008年成立的保險(xiǎn)保障基金制度，是我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的一道重要屏障，是政府以市場(chǎng)化手段處置行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

當(dāng)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不善、資不抵債、破產(chǎn)倒閉時(shí)，基金即可用于保障保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

而且，即使保險(xiǎn)公司因?yàn)楦鞣N原因被接管，監(jiān)管部門(mén)也會(huì)進(jìn)行進(jìn)一步的救治，如易安財(cái)險(xiǎn)，就被比亞迪全資接盤(pán)，成為了比亞迪財(cái)險(xiǎn)。

至于保單，當(dāng)然是仍然有效。

《保險(xiǎn)法》第九十二條規(guī)定：

如被依法撤銷(xiāo)或依法宣告破產(chǎn)，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。

（來(lái)源：《保險(xiǎn)法》第九十二條）

2020年解散清算的安邦保險(xiǎn)，它的存量保單，就轉(zhuǎn)給了大家人壽與大家財(cái)險(xiǎn)，繼續(xù)正常履約。

保險(xiǎn)公司不僅每年都必須留取10%的利潤(rùn)作為「保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金」，預(yù)防嚴(yán)重虧損導(dǎo)致資金問(wèn)題，保險(xiǎn)公司的后面，也都有再保險(xiǎn)公司分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

所以，我們說(shuō)保險(xiǎn)「安全」，并非因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司不會(huì)破產(chǎn)，而是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司背后的監(jiān)管足夠強(qiáng)大。

無(wú)論保險(xiǎn)公司如何，我們的保障權(quán)益不會(huì)受到影響。

三、買(mǎi)保險(xiǎn)，怎么選擇保險(xiǎn)公司？

說(shuō)了這么多，那么，該在買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，怎么選擇保險(xiǎn)公司呢？

其實(shí)由上文我們已經(jīng)能得出結(jié)論了：只要是正規(guī)的保險(xiǎn)公司，都不用專(zhuān)門(mén)去挑保險(xiǎn)公司，那些「非XX公司和XX產(chǎn)品不考慮」的，也沒(méi)有必要。

什么公司不重要，保障什么才最重要。

我們買(mǎi)保險(xiǎn)的本質(zhì)是買(mǎi)保障，最重要的是看保險(xiǎn)合同，選擇合適自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，才最為要緊。