500多款個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品,買之前先弄清楚這些

發(fā)布者:開心保|發(fā)布時(shí)間:2023-01-03 11:48:34

最近,你是不是也被個(gè)人養(yǎng)老金的廣告刷屏了?

這一個(gè)月以來,不管是公交地鐵,還是街邊廣告牌,私家車廣播,甚至登錄手機(jī)銀行辦個(gè)業(yè)務(wù),都在被個(gè)人養(yǎng)老金這個(gè)話題「洗腦」。

小開身邊的朋友也大致分為了兩派:

一派根本不知道個(gè)人養(yǎng)老金為何物,以為是跟社保的養(yǎng)老保險(xiǎn)差不多;

而另一派,早就游刃有余,打聽到哪家銀行的個(gè)人養(yǎng)老金開戶送的東西實(shí)惠了

畢竟,個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的開立具有「唯一性」,用戶只能選擇一家符合條件的銀行開戶(和當(dāng)年的ETC開戶類似)。

為了能讓用戶開戶,各大銀行也算是使處渾身解數(shù),有的銀行業(yè)務(wù)員甚至自掏腰包給開戶的客戶送布洛芬!

微信圖片_20230103114411(圖片來源:微博@新浪銀行)

小開直呼太卷了!

但是,正如專家所說,不要單純因?yàn)檗堆蛎x擇開戶,我們對它還要有一個(gè)詳細(xì)的了解。

• 個(gè)人養(yǎng)老金有什么用?

• 社保跟個(gè)人養(yǎng)老金是一回事嗎?

• 個(gè)人養(yǎng)老金怎么選擇開戶?

• 購買個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品,需要注意哪些問題?

一、個(gè)人養(yǎng)老金有什么作用?

個(gè)人養(yǎng)老金,簡單來說,就是在現(xiàn)有現(xiàn)有養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,為我們開辟一個(gè)新的儲蓄養(yǎng)老金的渠道,緩解養(yǎng)老壓力。

個(gè)人養(yǎng)老金采用采用個(gè)人賬戶模式,由個(gè)人繳費(fèi),實(shí)行完全積累、市場化運(yùn)營,可自主選擇購買符合規(guī)定的儲蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品。

另外,個(gè)人養(yǎng)老金還可以抵扣個(gè)人所得稅,并享受稅收優(yōu)惠。這一部分的內(nèi)容,小開之前的文章里說過。

推薦閱讀:《個(gè)人養(yǎng)老金能抵稅?一年竟然省下這么多錢!》>>

需要注意的是,個(gè)人養(yǎng)老金參加后封閉運(yùn)行,要到法定退休年齡,或者完全喪失勞動能力等特殊情況,才能領(lǐng)取。

二、社保跟個(gè)人養(yǎng)老金是一回事嗎?

首先,社保跟個(gè)人養(yǎng)老金不是一件事。

通常我們所說的社保中的養(yǎng)老保險(xiǎn),是指城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn),它由個(gè)人和企業(yè)共同繳納,由社?;疬M(jìn)行管理,達(dá)到退休年齡后按月領(lǐng)取。

而個(gè)人養(yǎng)老金是個(gè)人完全繳納,由個(gè)人管理,可按月、分次或一次性領(lǐng)取,退休或達(dá)到指定條件后可領(lǐng)取。

它們倆的具體區(qū)別如下:

微信圖片_20230103114416(點(diǎn)擊查看大圖)

很多人覺得,養(yǎng)老有社保就夠了,然事實(shí)并非如此。

基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的第一支柱,但近年來,國家養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的壓力越來越大,對個(gè)人而言,想在退休后只依靠退休金保持原來的生活水平,也非常難。

但個(gè)人進(jìn)行理財(cái),爆雷的情況實(shí)在太多,不要說收益了,本金能保住就不易。

個(gè)人養(yǎng)老金的出現(xiàn),讓我們在年輕時(shí)能多攢下一份錢,以后到了退休年齡,除了社保養(yǎng)老金,還能領(lǐng)一份個(gè)人養(yǎng)老金賬戶里的錢。

因此,個(gè)人養(yǎng)老金受到了大家的歡迎,據(jù)人社部數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),自啟動實(shí)施一個(gè)月以來,個(gè)人養(yǎng)老金開戶數(shù)已超過1700萬,可購買的金融產(chǎn)品有589款。

三、個(gè)人養(yǎng)老金怎么開戶?

個(gè)人養(yǎng)老金開戶,有以下幾個(gè)渠道:

• 國家社會保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺

• 全國人力資源和社會保障政務(wù)服務(wù)平臺

• 電子社???/span>

• 掌上12333APP

• 商業(yè)銀行

以國家社會保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺為例,通過身份證、社??ㄟM(jìn)行登錄/注冊后,選擇個(gè)人養(yǎng)老金-個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開立,即可按提示操作,進(jìn)行開戶。

微信圖片_20230103114421(圖片來源:國家社會保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺)

另外需要注意的是,開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶以后,還需要開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶,才能進(jìn)行產(chǎn)品的購買,可以通過銀行的手機(jī)app上進(jìn)行操作。

因?yàn)閭€(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的開立具有「唯一性」,公眾只能選擇一家符合條件的銀行,為了搶用戶開戶,各家銀行和客戶經(jīng)理也是使出了渾身解數(shù),這才有了剛才小開所說自掏腰包送客戶布洛芬的「奇觀」。

四、購買個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品,需要注意哪些問題?

個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品主要分為 銀行理財(cái)、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金 四大類金融產(chǎn)品。

■ 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

其中,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),目前有這幾款:

微信圖片_20230103114425(點(diǎn)擊查看大圖)

養(yǎng)老金保險(xiǎn)采用雙賬戶制,可以選擇穩(wěn)健型賬戶或者進(jìn)取型賬戶,每年也可以調(diào)整。

個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)的主要優(yōu)勢是復(fù)利,賬戶內(nèi)的資金可隨著投資收益增長復(fù)利遞增,在長期持有的背景下,是非常合算的。

因此,中青年人群,更適合考慮個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品。

但需要注意的是,提前退??赡軙袚p失,有的是前3年取出有損失,有的則是前5年。

■ 儲蓄存款

養(yǎng)老儲蓄的本質(zhì)是定期存款,和普通定期存款相比,它的利息更高一些,目前推出的產(chǎn)品利率大約在3.5%-4%之間。

■ 銀行理財(cái)

銀行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品,手續(xù)費(fèi)比普通銀行理財(cái)產(chǎn)品更便宜些,年化收益可達(dá)5%-8%,但如今銀行理財(cái)不保本,在購買時(shí)要注意了解清楚。

■ 公募基金

與銀行理財(cái)、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相比,公募基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益都更高,但其底層資產(chǎn)并非股票而是基金,所以還是更穩(wěn)健些。

另外,個(gè)人養(yǎng)老金可投的公募基金,管理費(fèi)和托管費(fèi)普遍實(shí)施5折優(yōu)惠,同時(shí)不收銷售服務(wù)費(fèi)、豁免申購費(fèi)和部分贖回費(fèi)。

目前個(gè)人養(yǎng)老金賬戶內(nèi)的公募基金都是FOF基金,可按風(fēng)險(xiǎn)偏好分類選擇產(chǎn)品,或者按退休日期選擇。

我們在證監(jiān)會官網(wǎng)上可以查詢《個(gè)人養(yǎng)老基金名錄》,共有129個(gè)產(chǎn)品。如果有一定的基金投資經(jīng)驗(yàn),可以承受一定的風(fēng)險(xiǎn),可以考慮公募基金產(chǎn)品。

如果想了解更多理財(cái)或者保障方面的問題,可以咨詢開心??头?,獲取1對1解答~

五、寫在最后

有數(shù)據(jù)顯示,超七成90后開始考慮養(yǎng)老,而其中真正有所行動的還不到10%。

因?yàn)楹芏嗍虑榭赡芸瓷先ルx我們還很遠(yuǎn),只是細(xì)細(xì)算來,時(shí)間是最不禁過的,當(dāng)30歲、40歲、50歲、60歲撲面而來,我們真的很難說「時(shí)間都去哪兒了」。

種一棵樹最好的時(shí)間是十年前,其次是現(xiàn)在,只要開始行動,什么時(shí)候都不晚。

 

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保險(xiǎn)問答

健康保險(xiǎn)中的等待期是什么意思?
所謂“等待期”,是健康保險(xiǎn)中特有的時(shí)限規(guī)定。投保健康保險(xiǎn)后,保險(xiǎn)公司審核了被保險(xiǎn)人的健康資料,同意承保,但還需要經(jīng)過一個(gè)合理期限,保險(xiǎn)公司才能受理投保人或被保險(xiǎn)人理賠申請。所有健康保險(xiǎn)合同,均有明確的時(shí)限規(guī)定,只是每個(gè)保險(xiǎn)公司規(guī)定的時(shí)限不大一樣。一般來說,疾病住院險(xiǎn)是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險(xiǎn)是90天。如果等待期內(nèi)出險(xiǎn)理賠是無法獲得賠償?shù)?,所以大家需要注意等期待的時(shí)間限制。
標(biāo)體承保、除外承保是什么意思?
標(biāo)體承保:也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保,指提交的投保申請,經(jīng)過審核確定符合投保要求,保險(xiǎn)公司不會附加任何條件,按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保。 除外承保:經(jīng)審核,被保險(xiǎn)人在投保前已有疾病或癥狀,保險(xiǎn)公司對該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。
重疾險(xiǎn)保額買多少合適?
首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費(fèi)。其次,后續(xù)面臨的康復(fù)費(fèi)用、收入中斷等,這些也要算進(jìn)去。因此,重疾險(xiǎn)的保額買多少,可以套用一個(gè)比較簡單的公式:重疾險(xiǎn)的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。最后,根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費(fèi)不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險(xiǎn)嗎?
有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險(xiǎn)的,但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級以及保險(xiǎn)公司的核保政策。在購買重疾險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)公司會要求進(jìn)行健康告知,這意味著客戶需要如實(shí)提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息,審核結(jié)果一般分為:除外承保、要求等待期或加費(fèi)承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險(xiǎn)顧問,在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。
出門旅游需要買意外險(xiǎn)嗎?
購買意外險(xiǎn)是出門旅游時(shí)的一個(gè)明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國旅游時(shí),建議購買境外旅行保險(xiǎn),它能為您的旅行提供全方位的保障。在購買保險(xiǎn)時(shí),您需要注意保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細(xì)節(jié),并選擇信譽(yù)度高、理賠服務(wù)好的保險(xiǎn)公司。希望這些建議能幫助您購買到合適的保險(xiǎn),讓您的旅行更加安心。
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