居民醫(yī)保里,那些我們不知道的重要“隱藏福利”

發(fā)布者:開心保小助手|發(fā)布時(shí)間:2024-08-19 11:55:12

近年來,隨著我國醫(yī)療保障體系的持續(xù)優(yōu)化,醫(yī)保的實(shí)用性在大幅增加,

 

但不少朋友在使用醫(yī)保的時(shí)候,會用的功能寥寥無幾,并不知道醫(yī)保其實(shí)有很多我們不知道的用處。

 

今天我們就來聊聊,居民醫(yī)保里那些我們不知道的重要「隱藏待遇」。

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大病保險(xiǎn)

 

「大病保險(xiǎn)」全稱「城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)」,是與基本醫(yī)保緊密關(guān)聯(lián)且具有補(bǔ)充性質(zhì)的重要保險(xiǎn)制度安排。

 

只要繳費(fèi)參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保,就等于同時(shí)參加大病保險(xiǎn),不用另外繳納其他任何費(fèi)用。

 

大病保險(xiǎn),有點(diǎn)類似于商業(yè)保險(xiǎn)里的重疾險(xiǎn),只不過是報(bào)銷式的,

 

可在因重大疾病發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用時(shí),在基本醫(yī)保報(bào)銷的基礎(chǔ)上,對符合規(guī)定的費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

 

當(dāng)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用、進(jìn)入大病保險(xiǎn)費(fèi)用段時(shí),

 

在實(shí)現(xiàn)「一站式」結(jié)算的地方可實(shí)現(xiàn)即時(shí)結(jié)算,自動享受相關(guān)待遇,無需專門申報(bào)。

 

大病保險(xiǎn)的報(bào)銷比例是分段的,不同的省份報(bào)銷比例可能有所不同,

 

根據(jù)國家醫(yī)保局相關(guān)信息,以黑龍江省哈爾濱市為例,

 

居民醫(yī)保參保人因重大疾病在三級醫(yī)院就醫(yī),總費(fèi)用100000元,


其中,醫(yī)保政策范圍內(nèi)費(fèi)用90720元,基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷56000元,

 

則進(jìn)入大病保險(xiǎn)報(bào)銷范圍費(fèi)用為剩余的34720-12000元大病保險(xiǎn)起付線=22720元,

 

乘以當(dāng)?shù)卮蟛”kU(xiǎn)分段支付報(bào)銷比例(0-2萬元為65%、2-5萬元為70%、5萬元以上為75%),

 

則醫(yī)保大病保險(xiǎn)可報(bào)銷14904元。

 

數(shù)據(jù)顯示,2023年,我國城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)報(bào)銷惠及1156萬人,人均減負(fù)7924元。

 

但需要大家注意的是,從2025年起,如果醫(yī)保中途斷繳,將設(shè)置 固定等待期 和 變動等待期 ,

 

如果沒有在居民醫(yī)保集中參保期參?;蛘咧型緮嗬U,需要等待至少3個月才能享受醫(yī)保報(bào)銷,

 

2025年起,醫(yī)?!噶銏?bào)銷」人群次年可逐年提高大病保險(xiǎn)最高支付限額,每年提高不低于1000元,具體標(biāo)準(zhǔn)由各省制定。

 

《這些醫(yī)保新規(guī),將改變你的生活!醫(yī)保斷繳,最少3個月不能報(bào)銷?》>>

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640 (2)

家庭成員共濟(jì)

 

以前,我們都知道,醫(yī)保卡不能外借,不然輕則可能影響購買商業(yè)保險(xiǎn),重則會涉嫌醫(yī)保騙保。

 

但這也導(dǎo)致經(jīng)常出現(xiàn)「有病的不夠用,沒病的用不著」的情況。

 

近幾年來,為了便于醫(yī)保政策的普惠,我國提出適當(dāng)拓寬職工醫(yī)保個人賬戶使用范圍,

 

從為自己看病就醫(yī)買單,到允許家庭成員相互共濟(jì),使用個人賬戶支付政策范圍內(nèi)的醫(yī)藥費(fèi)等,

 

只要綁定家庭成員共濟(jì),自己的醫(yī)??ㄒ部梢越o家人支付醫(yī)療費(fèi)用,不算醫(yī)保卡外借。

image (1)

這一政策,政策解決了家庭內(nèi)部健康人群的個人賬戶積累越來越多、患病較多的參保人個人賬戶卻不夠用的問題。

image (2)

當(dāng)然,各地的開通時(shí)間及規(guī)則有所不同,如果想了解更多詳細(xì)內(nèi)容,可以點(diǎn)此咨詢開心保在線顧問老師,獲取1對1解答→【點(diǎn)此直達(dá)>>

 

另外,醫(yī)保已經(jīng)在上海和青島試點(diǎn),使用外賣APP買藥,也可以直接刷醫(yī)保支付。

 

在北京、上海、深圳、廣州、武漢等城市,在中醫(yī)診所進(jìn)行針灸按摩、刮痧艾灸等,很多也能刷醫(yī)保,報(bào)銷比例很高,還能走醫(yī)保統(tǒng)籌。

 

甚至今年,看牙也被納入了醫(yī)保統(tǒng)籌報(bào)銷,拔智齒什么的,也能按比例報(bào)銷了。

640(3)

除了醫(yī)保,還要注意這些

 

不得不說,為了讓老百姓享受到更多實(shí)實(shí)在在的福利,國家真是下了大功夫。

 

但是,我國醫(yī)保參保人數(shù)有13.34億人,這個人數(shù)實(shí)在是太龐大了,

 

而醫(yī)保是一項(xiàng)基本社會保障,屬于普惠性質(zhì)的社會福利,

 

報(bào)銷力度是很有限的,只能滿足我們最基本的需求,

 

它的性質(zhì)就決定了它無法幫助大家把醫(yī)療費(fèi)用 all in ,所以這也是一直建議大家在配置好醫(yī)保的基礎(chǔ)上,再搭配商業(yè)保險(xiǎn)的原因。

為什么醫(yī)保不夠用 - 副本

很多治療重病的創(chuàng)新藥、專利藥,以及先進(jìn)的檢查技術(shù)(如腫瘤患者需要的PET-CT),醫(yī)保都報(bào)銷不了,

 

如果只是一些小病,可能醫(yī)保和自費(fèi)就能負(fù)擔(dān),而如果在一些惡性腫瘤、心肌梗死等重大疾病面前,醫(yī)保只能說杯水車薪。

 

另外,罹患重大疾病后,不僅要面臨高昂的醫(yī)療費(fèi),還將產(chǎn)生其他費(fèi)用,如護(hù)理費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi),收入損失費(fèi)用等等,

 

而這些間接的費(fèi)用醫(yī)保都不能報(bào)銷,只能自己承擔(dān)。

 

只有醫(yī)保是不夠的,還需要有百萬醫(yī)療、重疾險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn),來彌補(bǔ)醫(yī)保無法解決的問題。

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保險(xiǎn)問答

上班有社保,還有必要再買份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)嗎?
現(xiàn)如今,社保養(yǎng)老金替代率持續(xù)降低,僅靠社保養(yǎng)老只能保證最基本的生活水平,想要有一個體面的退休生活,商業(yè)養(yǎng)老金必須補(bǔ)充起來,提前規(guī)劃,安享晚年。盡管單位已經(jīng)購買了社會保險(xiǎn),但商業(yè)保險(xiǎn)能夠?yàn)閭€人提供更加全面的保障。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要作用是補(bǔ)充養(yǎng)老金,幫助個人在退休后維持一定的生活水平。這種保險(xiǎn)通常具有資金安全、繳費(fèi)靈活和保費(fèi)豁免的優(yōu)勢,能夠在一定程度上緩解經(jīng)濟(jì)壓力,確保即使在突發(fā)情況下也能正常領(lǐng)取養(yǎng)老金。
年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)應(yīng)該怎么選?
年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)都可以作為家庭資產(chǎn)配置的選擇:1.專款專用,買年金險(xiǎn):如為孩子做教育金或者為自己做養(yǎng)老金規(guī)劃等;2、靈活多變,選增額終身壽險(xiǎn):可以用作教育金、養(yǎng)老金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等。
預(yù)定利率下調(diào),重疾險(xiǎn)會漲價(jià)嗎?
答案是肯定的。 根據(jù)東吳證券研究所去年發(fā)布的一份研究報(bào)告,當(dāng)預(yù)定利率從3.5%調(diào)整到3%,年金險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)的對應(yīng)保費(fèi)漲幅分別為18.4%和19.5%,而保障類的重疾險(xiǎn)漲幅約為16.4%,定期壽險(xiǎn)漲幅也有3.5%。 東吳證券研究所的這份研報(bào)是針對去年預(yù)定利率下調(diào)的情況,而今年預(yù)定利率從3.0%下調(diào)至2.5%,具體情況如何,想必大家也有數(shù)了,以后想買到高性價(jià)比的產(chǎn)品,就很難了。
3.0%預(yù)定利率下調(diào),要不要現(xiàn)在買保險(xiǎn)?
如果有需要,那就早點(diǎn)買,畢竟在利率下行的大環(huán)境下,預(yù)定利率的調(diào)整,無論是對增額終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)這樣的理財(cái)類產(chǎn)品有影響,對長期重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)這類純保障類產(chǎn)品,也是有波及的。 但是,也不要盲目跟風(fēng),我們都知道,買保險(xiǎn),最重要的還是看自己的需求,不能為了買而買。
保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率是指什么?
預(yù)定利率是指壽險(xiǎn)產(chǎn)品在計(jì)算保費(fèi)時(shí),預(yù)測收益率后所采用的利率,說白了,就是保險(xiǎn)公司因使用了客戶的資金,而承諾以年復(fù)利的方式給客戶的回報(bào)率。 保險(xiǎn)預(yù)定利率的高低和保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格直接掛鉤。在其它假設(shè)條件(保障責(zé)任、保障期限、附加服務(wù)等等)不變的前提下,保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率越高,消費(fèi)者投保該產(chǎn)品時(shí)所繳納的保費(fèi)就會越少,保險(xiǎn)產(chǎn)品的競爭力越強(qiáng)。
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