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沉甸甸的年終獎(jiǎng)到手了，很多人還享受在喜悅中，也許有人一時(shí)興奮，一下子投擲千金卻未有所獲，只享受到片刻的歡樂；也有一些人，將年終獎(jiǎng)拿出一部分進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，作為長(zhǎng)期投資獲得更多收益。理財(cái)專家提示，利用年終獎(jiǎng)進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃成為當(dāng)下都市白領(lǐng)的新型消費(fèi)方式，不會(huì)影響日常消費(fèi)支出還會(huì)增加保險(xiǎn)保障和理財(cái)規(guī)劃，會(huì)理財(cái)才更會(huì)賺錢。

投資基金：菜鳥也能學(xué)會(huì)理財(cái)

年終獎(jiǎng)仍有剩余，又不太精通股市與黃金市場(chǎng)等等的投資技巧，那么，在通脹壓力不斷增長(zhǎng)的背景下，投資一支優(yōu)秀的基金一定是你的第一選擇。

專家指出，作為投資主力的股票基金，更適合年輕人投入，畢竟收益大的同時(shí)，基金股票的風(fēng)險(xiǎn)也被放大，并不適合短期投資，建議家庭負(fù)擔(dān)較輕的年輕白領(lǐng)可以將投資重心放在這類產(chǎn)品上，千萬不要認(rèn)為年終獎(jiǎng)是意外之財(cái)，就盲目投資到高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，這是錯(cuò)誤的投資方式。而投資優(yōu)秀基金，特別是基金定投，正是相對(duì)平穩(wěn)的投資股票等高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)的最好方式。

特別是對(duì)于月光族來說，最重要的理財(cái)原則是控制消費(fèi)欲望，改變消費(fèi)習(xí)慣和觀念。鑒于這類人群控制力較差，容易產(chǎn)生消費(fèi)沖動(dòng)，對(duì)資金沒有規(guī)劃。建議扣除必須的節(jié)日消費(fèi)開支后，將年終獎(jiǎng)的剩余作為第一筆基金購買的投入，同時(shí)設(shè)置在工資卡中做基金定期定投，一方面分散風(fēng)險(xiǎn)，另一方面可以起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，抑制消費(fèi)的作用。

重疾險(xiǎn)保障該如何規(guī)劃？

對(duì)二三十歲的年輕人來說，很少會(huì)因?yàn)榧膊《劳?，平常也就是傷風(fēng)感冒多一些，發(fā)生重大疾病的可能性也不高。因此，年輕人在保障方面最大的需求是意外類的保險(xiǎn)，而意外保險(xiǎn)的一大特色就是保費(fèi)低廉，因此，這類保險(xiǎn)是最經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的。社保是事后給錢，而商業(yè)保險(xiǎn)中的重疾險(xiǎn)是確診后就先墊付，如果出現(xiàn)大病，商業(yè)保險(xiǎn)就可以彌補(bǔ)很多家庭沒錢治病的困境。商業(yè)重疾險(xiǎn)一般都有豁免條款，被保險(xiǎn)人一旦發(fā)生合同約定事故即無需繳納后續(xù)保費(fèi)，但保障繼續(xù)有效，而社保醫(yī)療的享受前提是按規(guī)定連續(xù)不斷按時(shí)繳費(fèi)。

重疾險(xiǎn)哪種好？對(duì)20歲到30歲的投保人而言，儲(chǔ)蓄型重大疾病保險(xiǎn)和消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)的價(jià)格相差非常大，投保人可以選擇儲(chǔ)蓄型+消費(fèi)型的組合重疾保障。而在35歲至45歲階段時(shí)，消費(fèi)型大病險(xiǎn)在保費(fèi)方面相對(duì)于儲(chǔ)蓄型大病險(xiǎn)，已經(jīng)不占很大優(yōu)勢(shì)，可以逐漸降低消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)的比例，同時(shí)增加儲(chǔ)蓄型重大疾病保險(xiǎn)的投入。

年終獎(jiǎng)理財(cái)  按比例分配

浦發(fā)銀行理財(cái)師分析，年終獎(jiǎng)理財(cái)要根據(jù)金額大小和風(fēng)險(xiǎn)承受能力量體裁衣，比如，5萬元以下的以穩(wěn)健為主，可采用基金定投、銀行定期儲(chǔ)蓄、國(guó)債、貨幣基金、債券基金等方式強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，還可考慮購買意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)等保險(xiǎn)，但保費(fèi)支出不應(yīng)超過家庭資產(chǎn)總結(jié)余的20%；5萬元以上年終獎(jiǎng)的投資組合則更加靈活，可以購買銀行低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，可適當(dāng)投資偏股型、偏債型基金，可購買股票，還可購買黃金等。

中國(guó)銀行理財(cái)師建議，年終獎(jiǎng)理財(cái)應(yīng)以穩(wěn)健為主，適當(dāng)選擇一些略有風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品。如年終獎(jiǎng)有一萬塊錢，六七千元以穩(wěn)定為主，剩下的可以投入股市、黃金等有一定風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域，雞蛋不能放一個(gè)籃子里，將風(fēng)險(xiǎn)性理財(cái)和穩(wěn)健型理財(cái)進(jìn)行合理配置，有利于分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。在理財(cái)搭配中，銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品在個(gè)人貨幣資產(chǎn)中應(yīng)占約50%，股票等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品約占15%，投資類保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品約占35%，這是理財(cái)生活中較為穩(wěn)妥的“軍規(guī)”，此外，每個(gè)家庭要預(yù)留每月支出6--9倍的資金，作為“緊急備用金”。這樣，在家庭收入突然減少或中斷時(shí)，可以讓家庭能有較充足的時(shí)間面對(duì)困難。