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每個家庭在保證收入穩(wěn)定時，就要學會家庭理財。實現家庭資產收益的最大化，并進而讓這些財富為家庭生活服務。保險必須要先行，因為安全保障是理財安全的基礎。

家庭理財闖入誤區(qū)

一、 不考慮通貨膨脹。許多家庭首選銀行存款作為投資工具，然而只有存款利息等于或高于通貨膨脹率時，才可使存款保值、增值來達到投資目的。若存款利息低于通貨膨脹率，從表面上看，錢的數量在增多，實際上它的購買力卻在降低。

二、 隨波逐流。我們周圍有些人，看到別人炒股，他也去炒股；看到別人集郵，他也去集郵。反正看到別人干什么，不考慮自己的實際情況，盲目跟著別人干。這種投資方式叫“隨波逐流“方式，其實不同的人應選擇不同的投資品種或投資組合，平時應注意積累理財知識，樹立和堅持自己的投資理財原則。

三、 過分自信。過分自信的人往往把過去一二次成功的經驗認為是成功的秘訣，不問具體情況、條件是否發(fā)生變化，或者根據一些有限的小道消息作出投資決策，其結果是可想而知的。

四、 貪多嚼不爛。在生活中，我們會經常面臨這樣的選擇，25元的套餐和35元的自助餐你選擇那一種，很多人都會選擇35元的自助餐，他們認為自助餐可以任意吃，想吃多少就可吃多少。但他們并沒有考慮自己一頓到底能吃多少。許多人喜歡買便宜貨，可是他們從不考慮這些東西自己是否需要，若不需要，再便宜的東西也成了不便宜。

市民劉女士問：我剛生完小孩，現在沒有工作，在家待業(yè)。對象自己做生意，每月收入3000-4000元左右，家庭月支出約2000元。目前有銀行存款2萬元，有一套出租房，房租每年8000元。我想通過基金定投的方式給孩子準備教育金以及我和對象的養(yǎng)老金。請問哪種基金定投更適合我們？每月定投多少比較合適？

人壽保險為首選保障功能

保險的保障功能，這是其他任何金融產品都不具備的。家庭理財的目的無外乎讓財產保值和增值兩個部分，而保險在這里起到的是安全衛(wèi)士的作用。當風險發(fā)生，我們面臨資產入不敷出的窘境時，保險賠償金可以彌補資金缺口，從而降低意外收支失衡對個人或家庭產生的沖擊；此外，保險還為我們精神和心理層面留有一份安寧和無憂，有了這份自信和基礎，再做任何事情都會更加從容自如。

在很多保險產品中，保障功能和理財功能是有機結合的。以占多數的分紅型保險為例，它在風險來臨時起到保障功能，而分紅又可以在一定程度上抵御通貨膨脹的侵蝕，讓資產保值增值。中國保監(jiān)會規(guī)定保險公司每年至少應將分紅保險可分配盈余的70%分配給客戶，這是對分紅險保戶的收益保障。以市場上一款兩全保險（分紅型）為例，30歲的女性投保人按20年期繳，每年繳納保費10800元，若約定55周歲起以年金的方式領取養(yǎng)老金，每月即可領取1000元，共可領取300個月，累計領取30萬元。若保險期間發(fā)生身故，受益人可得到身故保險金。此外，還享受保險公司現金分紅至80周歲止，收獲保險理財的額外收益。

不建議高風險投資

劉女士家庭當前收入的不穩(wěn)定和經濟支柱單一存在一定的風險，建議要優(yōu)先考慮保障問題，劉女士的先生有必要每年再拿出五百元左右為自己投一個重疾身故和意外身故附加意外傷害險，保額以40萬為宜。劉女士目前2萬元的存款建議存銀行定期或是債券型基金，保證低風險和流動性，不宜做高風險投資；每月房屋出租收入加上收支結余大約有2000元左右可投資，建議每月基金定投1500元，可購買貨幣型基金，累積到一定數再做其他投資。定投基金為兩只，如果每年投資可獲得10％左右收益，19年時間，大約可積累100萬元。孩子的教育金備妥，繼續(xù)投，30年后差不多有339萬，夫妻養(yǎng)老金也備妥。隨以后收入增加，定投量還可加大，收益也增加。