開心保保險網(wǎng)

公司社保購買了醫(yī)療保險，我們?yōu)槭裁催€要購買商業(yè)醫(yī)療保險呢？商業(yè)醫(yī)療保險該如何選擇呢？針對這樣的疑問，小編咨詢了保險專家，以下為您詳細(xì)的介紹。

俗話說，有什么別有病。我們的一生之中健康才是最大的財富，有健康才有一切。在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時，環(huán)境污染也日漸嚴(yán)重，我們的生活壓力、精神壓力也日趨加大。國家在推進(jìn)社會體制改革，擴(kuò)大公共服務(wù)，使得越來越多的人們病有所醫(yī)。然而醫(yī)保是保而不包的。生病住院并不能全額報銷，有起付線、有共付段，有封頂線和重疾病支付比例以及用藥和檢查支付范圍。以廣州市平均一次住院費(fèi)1萬元舉例，假設(shè)這1萬元都是醫(yī)保保障的范圍，1萬元的花費(fèi)就需要自付3600元，36%的比例，而且這1萬元還必須是醫(yī)保范圍內(nèi)的，否則自付的比例就會更高。

醫(yī)保對于重疾的保障情況是怎樣的呢？我們假設(shè)重疾共花15萬元，如果用藥和檢查都是在醫(yī)保的范圍內(nèi)，自付比例達(dá)到19%。通常重疾患者都會選擇較好的治療方案和用藥（通常都是進(jìn)口藥品，屬于自費(fèi)藥，社保是不能報銷的），所以自付比例一般會達(dá)到50%左右。

商業(yè)醫(yī)療保險恰恰是對自付部分的最好補(bǔ)充。我們也都了解，在很多時候人壽保險可以提供一筆保險金給我們的家人。特別是對于重大疾病而言，商業(yè)醫(yī)療保險在被保險人確診為重大疾病時，馬上可以領(lǐng)取一筆重大疾病醫(yī)療金，可以及時治療，是對社保的有效補(bǔ)充。

所以我們說，社保醫(yī)療和商業(yè)健康險這二者之間是相互囊括，是互為補(bǔ)充、相得益彰的。因此我們建議，對于已經(jīng)有社會基本醫(yī)療保險的人士，除了購買重疾險外，不妨搭配一些與社保理賠不沖突的津貼型醫(yī)療保險，彌補(bǔ)自己的收入損失。

如何選擇適合自己的商業(yè)醫(yī)療保險？

面對諸多的保險品種，該如何選購商業(yè)醫(yī)療保險呢?

目前的商業(yè)醫(yī)療保險有幾大類險種：

1、普通醫(yī)療保險。該險種是醫(yī)療保險中保險責(zé)任最廣泛的一種，負(fù)責(zé)被保險人因疾病和意外傷害支出的門診醫(yī)療費(fèi)和住院醫(yī)療費(fèi)。普通醫(yī)療保險一般采用團(tuán)體方式承保，或者作為個人長期壽險的附加責(zé)任承保，一般采用補(bǔ)償方式給付醫(yī)療保險金，并規(guī)定每次最高限額。

2、意外傷害醫(yī)療保險。該險種負(fù)責(zé)被保險人因遭受意外傷害支出的醫(yī)療費(fèi)，作為意外傷害保險的附加責(zé)任。保險金額可以與基本險相同，也可以另外約定。一般采用補(bǔ)償方式給付醫(yī)療保險金，不但要規(guī)定保險金額即給付限額，還要規(guī)定治療期限。

3、住院醫(yī)療保險。該險種負(fù)責(zé)被保險人因疾病或意外傷害需要住院治療時支出的醫(yī)療費(fèi)，不負(fù)責(zé)被保險人的門診醫(yī)療費(fèi)，既可以采用補(bǔ)償給付方式，也可以采用定額給付方式。

4、手術(shù)醫(yī)療保險。該險種屬于單項(xiàng)醫(yī)療保險，只負(fù)責(zé)被保險人因施行手術(shù)而支出的醫(yī)療費(fèi)，不論是門診手術(shù)治療還是住院手術(shù)治療。手術(shù)醫(yī)療保險可以單獨(dú)承保，也可以作為意外保險或人壽保險的附加險承保。采用補(bǔ)償方式給付的手術(shù)醫(yī)療保險，只規(guī)定作為累計(jì)最高給付限額的保險金額，定額給付的手術(shù)醫(yī)療保險，保險公司只按被保險人施行手術(shù)的種類定額給付醫(yī)療保險費(fèi)。

5、特種疾病保險。該險種以被保險人患特定疾病為保險事故。當(dāng)被保險人被確診為患某種特定疾病時，保險人按約定的金額給付保險金，以滿足被保險人的經(jīng)濟(jì)需要。一份特種疾病保險的保單可以僅承保某一種特定疾病，也可以承保若干種特定疾病?？梢詥为?dú)投保，也可以作為人壽保險的附加險投保，一般采用定額給付方式，保險人按照保險金額一次性給付保險金，保險責(zé)任即終止。 怎樣選擇商業(yè)醫(yī)療保險 商業(yè)醫(yī)療保險作為一種對社會醫(yī)療保險的補(bǔ)充方式，越來越受到人們的重視。面對保險市場上眾多的讓人眼花繚亂的醫(yī)療險種，人們往往對自身的需求和保險條款理解不足，花了錢卻沒得到應(yīng)有的保障。

險種要適合自身情況

首先選擇適合自己的險種。目前我國保險市場上主要有這樣幾種類型的醫(yī)療保險：綜合醫(yī)療保險、住院醫(yī)療保險、手術(shù)醫(yī)療保險、女性醫(yī)療保險、各種津貼保險和重大疾病醫(yī)療保險等。重大疾病保險保障的疾病一般有10種，涵蓋了癌癥、癱瘓、腦中風(fēng)、尿毒癥等一些常見的重大疾病。

津貼保險又分為一般住院醫(yī)療津貼、癌癥住院醫(yī)療津貼和住院手術(shù)醫(yī)療津貼三種。住院醫(yī)療保險是指住院時以實(shí)際支出的合理費(fèi)用按百分比給付住院醫(yī)療保險金的險種。女性醫(yī)療保險是針對女性的生理特點(diǎn)而設(shè)計(jì)的婦科疾病醫(yī)療保險。綜合醫(yī)療保險多涵蓋了按日定額支付住院津貼和一些特殊疾病或手術(shù)等類補(bǔ)償。

進(jìn)行險種組合

買之前先做一份保險計(jì)劃。一般說來，一種保險產(chǎn)品的功能總有一些側(cè)重點(diǎn)，不可能包含所有的保障。所以在買保險時，要請保險經(jīng)紀(jì)人或保險代理人為你做一份能全面滿足保障需求的保險計(jì)劃，達(dá)到交費(fèi)較低而保障全面、收益較高的目的。

注意保險條款的特點(diǎn)

住院醫(yī)療保險、重大疾病保險都規(guī)定有一個觀望期，觀望期一般是在自合同生效日起90天或180天，在觀望期內(nèi)發(fā)生的保險事故，保險公司不負(fù)責(zé)賠付。再如住院醫(yī)療保險、門診醫(yī)療保險都有免賠額，如果你的醫(yī)療費(fèi)用低于免賠額，則不能獲得賠償。

又如投保人履行如實(shí)告義務(wù)，把被保險人目前的身體健康狀況及以往病史如實(shí)向保險公司陳述，以便保險公司了解真實(shí)情況，從而判斷是否承?；蛞允裁礃拥臈l件承保，若投保人故意隱瞞疾病事實(shí)，保險事故發(fā)生后，保險公司可以不承擔(dān)賠付責(zé)任，并且不退保費(fèi)。