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劉先生在家洗澡時不慎滑倒，導(dǎo)致手臂骨折住院。痊愈出院后，劉先生想起自己買有一份意外險，遂向保險公司申請理賠，但被告知不予以理賠。這讓劉先生非常不解：“保單上明明寫著附加意外傷害險，保額2萬元。保險公司憑啥拒保？”事實上。劉先生是將意外傷害險和意外傷害醫(yī)療險搞混了，雖然同為“意外險”，也都是針對意外事故引起的傷害進(jìn)行賠付，但兩者差別很大。那么，什么是意外傷害醫(yī)療險？意外傷害醫(yī)療險跟意外傷害險有哪些不同？人們在投保時應(yīng)該注意哪些事項呢？本文將詳細(xì)介紹。

意外傷害險≠意外傷害醫(yī)療險

意外險分為“意外傷害險”和“意外醫(yī)療險”。雖然同為“意外險”，也都是針對意外事故引起的傷害進(jìn)行賠付，但兩者差別很大。“意外傷害險”的保險責(zé)任通常包含意外身故和意外傷殘，投保人因意外造成身體傷害時，保險公司將予以賠付。通常僅在燒傷、殘疾、死亡等賠付條件下，受益人一次性拿到約定的保險金；而“意外醫(yī)療險”通常含有因意外事故產(chǎn)生的門診、急診醫(yī)療費、住院費的報銷等，針對被保險人因意外原因受到身體傷害，并由此產(chǎn)生的醫(yī)藥費用開支，按照合同約定給予報銷，可多次理賠，但全年累計賠付保險金以所選的保險產(chǎn)品保額為限。

“意外傷害險”主要是賠付造成傷殘或身故的大意外，和治療費用無關(guān)，屬于給付型險種。而“意外傷害醫(yī)療險”則主要賠付小意外，如對生活中常見的磕磕碰碰造成的醫(yī)藥費用。不過，“意外醫(yī)療險”具有損失補(bǔ)償性質(zhì)，賠償標(biāo)準(zhǔn)是遭受意外后，對就醫(yī)或接受其他幫助時實際支出費用的補(bǔ)償，如果被保險人通過醫(yī)保等其他渠道獲得部分補(bǔ)償，保險公司就只承擔(dān)剩余的費用。

意外傷害險與意外傷害醫(yī)療險組合投保更有保障

案例：近日，趙小姐帶著孩子在小區(qū)的水池邊玩耍，“突然聽見哇的一聲，原來小孩在玩水時不小心撞到了水池里的假山。”由于撞到了頭部，趙小姐專程帶孩子去醫(yī)院做了個頭部CT檢查。據(jù)她介紹，檢查費用花了約600元。

案例分析：就趙小姐的案例而言，保險專家表示，如家長幫小朋友投保了意外傷害醫(yī)療險，那么在意外傷害醫(yī)療險的額度范圍內(nèi)，CT檢查費用保險是可以報銷的。只要用的是社保目錄的用藥，以CT檢查費為例，花費150元以內(nèi)無法理賠，而600元的總花費保險可以報銷450元。但是需要注意的是，現(xiàn)在很多投保人以為投保了意外險其中就包含了意外傷害醫(yī)療險，其實不然。每款保險都有屬于自己的保險責(zé)任，意外險的基本責(zé)任是，意外身故或傷殘。但是多數(shù)意外身故發(fā)生時，同時會帶有意外殘疾或燒燙傷，也就是說，意外險還可能帶有因意外引起的醫(yī)療費用。如果我們買的是普通的意外險，那么其中是不帶醫(yī)療報銷功能，或者自帶的費用很低，不夠承受醫(yī)療的費用，這時候就需要附加一份意外傷害醫(yī)療險。意外傷害醫(yī)療險其實是意外險的附加險，是指因為意外事故導(dǎo)致人身傷害的醫(yī)療費用可以按照購買時的約定報銷比例和額度由保險公司給予現(xiàn)金報銷。意外傷害醫(yī)療險的投入不多，但是能提供較高的保障。

相關(guān)鏈接：意外傷害醫(yī)療險理賠需選擇定點醫(yī)院診治

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，一般情況下因意外和突發(fā)疾病引起的傷病可就近治療，但在可以轉(zhuǎn)院時，需轉(zhuǎn)到保險公司的定點醫(yī)院治療。目前，武漢市有21家醫(yī)院為商業(yè)保險的定點醫(yī)院，大部分保險公司的定點醫(yī)院為二級以上醫(yī)院。“發(fā)生意外時，應(yīng)盡量前往保險公司指定的定點醫(yī)院進(jìn)行診治。若因特殊原因不能到保險公司定點醫(yī)院診治，需及時通知保險公司，并得到保險公司的同意。否則將有可能給后續(xù)的理賠帶來不便。”平安人壽湖北分公司理賠人員提醒投?？蛻?。此外，平安理賠人員還表示，意外傷害險條款規(guī)定，因意外導(dǎo)致身體某些機(jī)能永久完全喪失申請理賠，需在事故發(fā)生日起經(jīng)過180天后，到保險公司定點法醫(yī)鑒定單位做殘疾鑒定。