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如今隨著生活水平的日益提高，越來越多的國人開始把旅游當(dāng)成充實人生體驗和享受人生樂趣的重要渠道。出門在外，難保不出意外。由于旅游意外險費率較為低廉、加上一般不會受到性別、工作、年齡等個人因素制約，網(wǎng)上輕點鼠標(biāo)就能完成投保，因此成了驢友在旅途中必不可少的好幫手。那么，什么是旅游意外險費率？旅游意外險費率有哪些要素構(gòu)成呢？本文為您介紹。

什么是旅游意外險費率

保險費是投保人為轉(zhuǎn)移風(fēng)險、取得保險人在約定責(zé)任范圍內(nèi)所承擔(dān)的賠償(或給付)責(zé)任而交付的費用；也是保險人為承擔(dān)約定的保險責(zé)任而向投保人收取的費用。保險費率，是每一保險金額單位與應(yīng)繳納保險費的比率。保險費率是保險人用以計算保險費的標(biāo)準(zhǔn)。保險人承保一筆保險業(yè)務(wù)，用保險金額乘以保險費率就得出該筆業(yè)務(wù)應(yīng)收取的保險費。計算保險費的影響因素有保險金額、保險費率及保險期限，以上三個因素均與保險費成正比關(guān)系，即保險金額越大，保險費率越高，或保險期限越長，則應(yīng)繳納的保險費就越多。其中任何一個因素的變化，都會引起保險費的增減變動。保險金額單位一般為1000元或100元，所以保險費率通常用千分率或百分率來表示。

旅游意外險費率的構(gòu)成

旅游意外險費率一般由純費率和附加費率兩部分組成。習(xí)慣上，將由純費率和附加費率兩部分組成的費率稱為毛費率。純費率也稱凈費率，是保險費率的主要部分，它是根據(jù)損失概率確定的。按純費率收取的保險費叫純保費，用于保險事故發(fā)生后對被保險人進行賠償和給付。附加費率是保險費率的次要部分，按照附加費率收取的保險費叫附加保費。它是以保險人的營業(yè)費用為基礎(chǔ)計算的，用于保險人的業(yè)務(wù)費用支出、手續(xù)費支出以及提供部分保險利潤等。

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不能過于關(guān)注旅游意外險費率

買保險和買其他日常消費品一樣，要挑選適合自己的。所謂適合自己，指的是保險的具體保障范圍應(yīng)該符合自己此次旅游的特點，并非保得越多越好，也并非旅游意外險費率越低越好。因為旅游意外險產(chǎn)品的保障范圍雖然大體類似，但具體的保障利益會有一些差別。比如境外自助游可能會面臨的意外就比跟團游多，包括發(fā)生迷路、意外受傷、出入境受限的可能性要更大，因此自助游的保險覆蓋要求就更高；又如常規(guī)城市景點項目和參與登山、攀巖、滑翔、潛水、沖浪等高危旅游項目所面臨的意外風(fēng)險系數(shù)大不相同，前者沒必要購買包含那些高危項目的保險，否則多交保費反而浪費，而后者則一定要購買包含這些高危項目的保險，否則一旦出險，很可能遭遇拒賠的窘境；再如旅游目的地國家的治安不太好，偷竊、搶劫事件時常發(fā)生，社會構(gòu)成復(fù)雜或出現(xiàn)自然災(zāi)害的可能性較大的（如每年特定季節(jié)經(jīng)常有臺風(fēng)、颶風(fēng)出沒），在投保時應(yīng)該格外注意。保險合同中一定要有針對行李丟失、盜竊、護照丟失、旅程更改進行相應(yīng)賠償?shù)臈l款。在上述案例中，正是由于保險條款中對旅行延誤的賠償有明確的規(guī)定，才使得張?zhí)烊A的這部分賠償請求得到了法院的支持。