開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

未富先老成了社會(huì)面臨著極大的養(yǎng)老壓力。養(yǎng)老保險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？應(yīng)該怎么選擇呢？該做哪些規(guī)劃？根據(jù)2011年4月28日國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的第六次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)，中國(guó)60歲及以上人口已占13.26%，成為全球人口老齡化程度最高的國(guó)家。而到2050年，中國(guó)老齡人口將占總?cè)丝?4%。

據(jù)了解，國(guó)家每年都在增加對(duì)居民醫(yī)保和新農(nóng)合的補(bǔ)貼，但醫(yī)療費(fèi)用也以平均每年15%的速度增加。同時(shí)數(shù)據(jù)顯示，2011年，我國(guó)養(yǎng)老金月人均1517元；低保曜嘉欽288元和農(nóng)村140元。保險(xiǎn)理財(cái)師特別提示，在社保保障額度較低的情況下，選擇商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)養(yǎng)老生活進(jìn)行補(bǔ)充是極為重要的。

現(xiàn)在，在消費(fèi)者的晚年規(guī)劃里，購(gòu)買(mǎi)一份養(yǎng)老保險(xiǎn)這一概念已經(jīng)漸漸地取代了傳統(tǒng)的社會(huì)保險(xiǎn)，備受消費(fèi)者的青睞。那么，還有一些消費(fèi)者不禁就要問(wèn)了：這養(yǎng)老保險(xiǎn)到底好在哪兒呢？養(yǎng)老保險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？

第一、保險(xiǎn)養(yǎng)老方便可行。和其他投資理財(cái)工具相比，保險(xiǎn)就像一架“傻瓜相機(jī)”，也許照片質(zhì)量不是特別的好(回報(bào)不算太高)，但總體還是比較穩(wěn)定可靠。而其他理財(cái)養(yǎng)老工具可能是“專(zhuān)業(yè)相機(jī)”，理論上講有可能獲得更好的照片質(zhì)量(回報(bào)較高)，但如果操作者技術(shù)不純熟不高超，實(shí)際拍出的照片質(zhì)量可能比傻瓜相機(jī)還不如。

第二、養(yǎng)老保險(xiǎn)的回報(bào)特別明確。只要確定自己希望在退休后每月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金作為補(bǔ)充，就可以讓保險(xiǎn)公司幫助規(guī)劃并計(jì)算出自己需要購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)額度和繳費(fèi)的時(shí)間，到了約定時(shí)間就可以開(kāi)始按月領(lǐng)錢(qián)了。

第三、養(yǎng)老保險(xiǎn)可以強(qiáng)制自己儲(chǔ)蓄。青壯年時(shí)期有很多的花錢(qián)渠道，如果不要求自己為了將來(lái)養(yǎng)老而預(yù)先做準(zhǔn)備，那么錢(qián)在不經(jīng)意間就花掉了，而老年生活卻沒(méi)了保障。而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)恰恰有一個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能，要求投保人必須按時(shí)定量交保費(fèi)，如此一來(lái)，遠(yuǎn)期的養(yǎng)老安排就有了計(jì)劃性。另外，由于退保損失會(huì)比較大，因此人們會(huì)慎重考慮“毀約”問(wèn)題，從而更增強(qiáng)了資金使用的專(zhuān)項(xiàng)性和儲(chǔ)蓄的強(qiáng)制性。

第四、養(yǎng)老儲(chǔ)備是一項(xiàng)長(zhǎng)期的理財(cái)計(jì)劃，而通過(guò)復(fù)利滾存計(jì)算收益的分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是儲(chǔ)備時(shí)間越久，理財(cái)效果越佳，對(duì)于“養(yǎng)老目標(biāo)”較為匹配。所謂路遙知馬力，日久見(jiàn)“效力”，“復(fù)利的魔力”通過(guò)分紅型保險(xiǎn)可以得到明顯的體現(xiàn)。而且，終身型的養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠讓人活得越久，領(lǐng)得越多，可以部分解決退休后“活得太久”帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力，這一特點(diǎn)是其他任何理財(cái)工具都無(wú)法替代的。

第五、對(duì)于有紅利投資理財(cái)功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)，其收益所面臨的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。作為養(yǎng)老資金來(lái)說(shuō)，最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹，這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區(qū)別。

目前，市場(chǎng)上銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品眾多。養(yǎng)老保險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？如何選擇和合理地搭配商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，達(dá)到自己預(yù)期的養(yǎng)老規(guī)劃呢？

首先，要適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)，以保障人生中的突發(fā)事件。其次，購(gòu)買(mǎi)傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以保障自己在合同期滿(mǎn)時(shí)領(lǐng)取一筆資金用于養(yǎng)老，或在自己突發(fā)意外時(shí)，讓后代的生活有所保障。

再次，如果想要年年有進(jìn)賬或月月有收入，則需要購(gòu)買(mǎi)年金型保險(xiǎn)。在購(gòu)買(mǎi)年金型產(chǎn)品時(shí)，為了防范重大疾病和意外事件的發(fā)生，可以選擇附加險(xiǎn)組合購(gòu)買(mǎi)。組合購(gòu)買(mǎi)保費(fèi)較低，保障更加全面。

最后，如果客戶(hù)資金充裕，可以在上述基礎(chǔ)上投保分紅型和萬(wàn)能型產(chǎn)品，為自己的老年生活帶來(lái)更多保障。

社保到底夠不夠呢?我舉一個(gè)客戶(hù)張女士的例子：張女士54歲，每月收入3000元，如果她明天退休，以她目前的現(xiàn)狀，結(jié)合現(xiàn)有的社保政策，會(huì)給她多少退休金？大概1000元左右。我們可以試想一下：那是張女士理想的生活嗎？

今天生活3000元，明天就變成1000元，這樣一個(gè)落差，她的生活能夠很平衡嗎？中國(guó)有句古話：由儉入奢易，由奢入儉難。所以說(shuō)，養(yǎng)老僅靠國(guó)家、靠社保，只能解決我們部分的問(wèn)題，沒(méi)有辦法完成我們期待的養(yǎng)老生活。養(yǎng)兒防老。可能等到我們到80歲的時(shí)候，自己的子女也要面臨養(yǎng)老的問(wèn)題了。所以說(shuō)：靠子女養(yǎng)老并不科學(xué)。

很多人會(huì)說(shuō)：現(xiàn)在的生活有太多壓力：每月要還房貸、車(chē)貸，還要撫養(yǎng)子女等等，所以，養(yǎng)老的問(wèn)題現(xiàn)在根本沒(méi)有辦法考慮，船到橋頭自然直，到時(shí)候再說(shuō)吧；還有不少人認(rèn)為：現(xiàn)在我還沒(méi)有養(yǎng)老規(guī)劃，一代一代人不都是這么過(guò)來(lái)的嘛，到時(shí)候我也會(huì)有自己的辦法。但如果我們確認(rèn)養(yǎng)老是今后每個(gè)人都將面對(duì)的問(wèn)題，這個(gè)問(wèn)題今天不去解決，那么明天它可能會(huì)演變?yōu)楦蟮膯?wèn)題出現(xiàn)在我們面前。有一句話，三分天注定，七分靠打拼，命也是靠自己爭(zhēng)取的，我們?nèi)绻Ｍ约何磥?lái)的命好的話，就要有好的思維和好的行動(dòng)。我們的命運(yùn)其實(shí)掌握在自己的手中。

今天有錢(qián)，不代表明天有錢(qián)。養(yǎng)老錢(qián)是明天的錢(qián)，把你今天的錢(qián)如何搬到未來(lái)，確實(shí)是一個(gè)技術(shù)問(wèn)題。人生如棋，我們要走一步看三步，學(xué)會(huì)運(yùn)籌帷幄。當(dāng)我們有錢(qián)時(shí)，就可以開(kāi)始準(zhǔn)備養(yǎng)老金了，這樣做我們不但能留住現(xiàn)在的錢(qián)，也能保證未來(lái)也有錢(qián)。所以，有錢(qián)更需要去做科學(xué)合理的規(guī)劃。