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意外險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人由于意外原因造成身體傷害或?qū)е職垙U、死亡時(shí)，保險(xiǎn)人按照約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人身保險(xiǎn)。其中意外原因是指外來(lái)的、突然的、非本意的、非疾病的原因。為了防范于未然，我們?cè)撊绾钨?gòu)買一份適合自己的乘客意外險(xiǎn)？

什么是乘客意外險(xiǎn)？

乘客意外險(xiǎn)即交通意外保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故時(shí)導(dǎo)致的意外身故、殘疾或者醫(yī)療費(fèi)用支出等為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)形式。不同的交通意外保險(xiǎn)在交通工具類別上存在一定的差異。一般情況下，符合一般性交通工具險(xiǎn)條款約定的交通工具多指公共交通工具，主要包括：依照交通運(yùn)輸管理部門商業(yè)運(yùn)營(yíng)規(guī)定的持有相應(yīng)運(yùn)營(yíng)執(zhí)照的民航飛機(jī)、火車、輪船、汽車等交通工具形式。投保乘客意外險(xiǎn)后，在保障年限內(nèi)，無(wú)論是乘坐飛機(jī)、輪船、火車，如發(fā)生交通意外都有保障。

如何選購(gòu)適合的乘客意外險(xiǎn)？

選購(gòu)時(shí)應(yīng)先仔細(xì)查看保障內(nèi)容

在眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品中，乘客意外險(xiǎn)是對(duì)交通事故提供最直接保障的險(xiǎn)種。但細(xì)看各家產(chǎn)品的條款會(huì)發(fā)現(xiàn)在保障范圍上還是有所區(qū)別的。在選購(gòu)時(shí)，應(yīng)對(duì)保單的保障范圍明確了解，如果覺得一些條款的描述有些含糊、難以把握時(shí)，最好向保險(xiǎn)公司進(jìn)行咨詢后再做投保。

額度與保險(xiǎn)期間的選擇有講究

這主要是根據(jù)投保目的而定。比如，對(duì)于頻繁出差的商旅人士來(lái)說(shuō)，乘坐飛機(jī)的幾率可能較大，應(yīng)該選擇偏重或?qū)ｉT針對(duì)航空意外的產(chǎn)品投保，保障期限可設(shè)定為1年以上，省去多次投保的麻煩；而私家車主可考慮投保帶有意外醫(yī)療保障的產(chǎn)品，考慮到交通意外后外科手術(shù)的概率較大，醫(yī)療保障金額最好設(shè)得高一些。

最好和壽險(xiǎn)等主險(xiǎn)種搭配投保

除了專門的交通意外險(xiǎn)和旅行意外險(xiǎn)外，還可利用長(zhǎng)期壽險(xiǎn)附加意外險(xiǎn)來(lái)提升賠付額度。很多保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)或養(yǎng)老險(xiǎn)等產(chǎn)品，都附加有意外保險(xiǎn)保障。這些附加保險(xiǎn)，賠付金額甚至比專業(yè)的卡式意外險(xiǎn)還要高出數(shù)倍，例如長(zhǎng)期壽險(xiǎn)附加的航空意外保險(xiǎn)，保額可達(dá)基本保額的10～40倍。因此，建議投保人購(gòu)買長(zhǎng)期壽險(xiǎn)，一來(lái)是每個(gè)適齡的成年人都需要一份甚至幾份長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保障，以備養(yǎng)老或疾病所用，二是其附加的意外保險(xiǎn)，比起單獨(dú)購(gòu)買的卡式保單，保額賠付要高出許多，這也讓自己的保險(xiǎn)更有價(jià)值。

重復(fù)投保有講究

交通意外險(xiǎn)可分為兩大類別，交通意外傷害保險(xiǎn)和交通意外醫(yī)療保險(xiǎn)。前者可重復(fù)理賠，后者不可。如果購(gòu)買醫(yī)療賬戶，最好在一家理賠口碑不錯(cuò)的公司做足額度，這樣報(bào)銷時(shí)直接在一家全部報(bào)好，而其他家就沒有必要購(gòu)買重復(fù)賬戶，可以節(jié)省保費(fèi)了。

相關(guān)資訊——江西賠付全國(guó)首筆鐵路乘客意外險(xiǎn)1天就支付

記者從江西保監(jiān)局獲悉：江西撫州余先生近日前往四川出差途中，不慎從臥鋪上鋪跌落導(dǎo)致腰椎骨折。因?yàn)閭閲?yán)重，他被緊急安排在了三峽大學(xué)仁和醫(yī)院治療。讓他意外的是，他第一時(shí)間見到的不是家人，而是帶著鮮花前來(lái)探望的保險(xiǎn)公司理賠人員。“當(dāng)時(shí)在外地出事舉目無(wú)親，他們是我出意外后見到的‘第一個(gè)親人’。”余先生說(shuō)，“僅僅一天的時(shí)間，就收到了2萬(wàn)元理賠款，真的特別謝謝他們。”

據(jù)悉，這是江西保險(xiǎn)業(yè)支付的全國(guó)首筆鐵路乘客人身意外險(xiǎn)賠款。該乘客人身意外險(xiǎn)每份保單保費(fèi)3元，意外傷害保險(xiǎn)金額28萬(wàn)元，意外醫(yī)療保額為2萬(wàn)元。該產(chǎn)品是2011年9月由太平洋人壽與中國(guó)人壽江西分公司聯(lián)合在南昌鐵路局推出的鐵路乘客人身意外險(xiǎn)，開辦至今，累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入756萬(wàn)元，累計(jì)為252萬(wàn)人次提供風(fēng)險(xiǎn)保障7560億元。