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每個(gè)父母都希望自己的孩子能健康快樂的成長(zhǎng),保險(xiǎn)是大多數(shù)父母都會(huì)考慮的手段之一,但是家庭的經(jīng)費(fèi)是有限的,如何能安排性價(jià)比最高的保險(xiǎn),則需要我們認(rèn)真的進(jìn)行一系列的保險(xiǎn)規(guī)劃.那么究竟兒童保險(xiǎn)如何規(guī)劃呢?

兒童保險(xiǎn)規(guī)劃分為四大塊

一、小病醫(yī)療保障

1.意外醫(yī)療：寶寶天生好動(dòng)、磕磕碰碰在所難免，意外醫(yī)療一般涵蓋意外門診的責(zé)任，免賠額低(有些險(xiǎn)種沒有免賠額)報(bào)銷比例較高。在社保范圍內(nèi)補(bǔ)充社保報(bào)銷不到的部分。

2.住院醫(yī)療：寶寶抵抗力差，感冒發(fā)燒都容易住院，住個(gè)院也是經(jīng)常的事情，在一個(gè)感冒就有可能花費(fèi)一兩千的今天，可以減輕些醫(yī)療費(fèi)用的負(fù)擔(dān)。在社保范圍內(nèi)補(bǔ)充社保報(bào)銷不到的部分。

以上險(xiǎn)種在大多數(shù)公司是以附加險(xiǎn)的形式來(lái)投保的，即必須購(gòu)買長(zhǎng)期險(xiǎn)種(比如重大疾病保險(xiǎn))才能附加投保意外醫(yī)療和住院醫(yī)療。當(dāng)然市場(chǎng)上也有可以單獨(dú)購(gòu)買的短期意外險(xiǎn)附加意外醫(yī)療和住院醫(yī)療的,性價(jià)比非常高。

社保與意外醫(yī)療、住院醫(yī)療解決的都是社保范圍用藥，好藥自費(fèi)藥事是不給報(bào)銷的，也就是解決的是小病小災(zāi)，出現(xiàn)大的問(wèn)題則需要重大疾病的保障。

二、重疾保障金

大病的發(fā)病逐漸趨向于年輕化，兒童常發(fā)的血癌、重型再生障礙性貧血等重大疾病花費(fèi)較多，且自費(fèi)藥較多，自費(fèi)藥社保一般不予報(bào)銷，重疾險(xiǎn)只要確診或進(jìn)行了相應(yīng)的手術(shù)一次性給付一筆醫(yī)療金。相對(duì)需拿發(fā)票報(bào)銷的小病醫(yī)療來(lái)說(shuō)，重疾病保障金是給付性質(zhì)的，即發(fā)生重大疾病了，不管實(shí)際花了多少醫(yī)療費(fèi)用，重大疾病保險(xiǎn)就賠一筆錢，保幾十萬(wàn)就賠幾十萬(wàn)，這筆錢怎么用保險(xiǎn)公司沒有限制，而同時(shí)社保、住院醫(yī)療該怎么報(bào)銷還怎么報(bào)銷。

重疾險(xiǎn)建議最好是購(gòu)買終身型大病險(xiǎn)。假如是購(gòu)買定期大病險(xiǎn)，比如只保到30歲，您就得考慮兩個(gè)問(wèn)題：1、年齡越大保費(fèi)越貴。孩子到時(shí)30歲，再接著買大病險(xiǎn)，保費(fèi)就會(huì)很貴了。2、身體還能買嗎?孩子到30歲時(shí)，身體各項(xiàng)指標(biāo)是否還能投保?

所以，建議最好買終身型的大病保險(xiǎn)，在孩子年齡很小時(shí)，就鎖定一個(gè)高額長(zhǎng)期的大病保障。

三、教育金規(guī)劃

1.教育金儲(chǔ)蓄。

以保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄的形式來(lái)準(zhǔn)備教育金不是唯一的方式，但絕對(duì)是一個(gè)很好的方式，它的優(yōu)點(diǎn)在于：

a.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。為寶寶上大學(xué)時(shí)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄一筆基金，不至于平常把錢花了，到上學(xué)時(shí)一次性拿大筆資金壓力會(huì)很大。

b.專款專用。人是有弱點(diǎn)的，放在保險(xiǎn)里邊的錢是不容易拿出來(lái)的，這樣就不容易因外來(lái)因素打亂儲(chǔ)蓄計(jì)劃，如朋友借錢(友情與風(fēng)險(xiǎn)并存，在此不予討論)。人們往往也是根據(jù)儲(chǔ)蓄多少來(lái)決定消費(fèi)的多少的，像銀行或余額寶這種比較靈活的存錢方式是很難存下錢的。

c.安全保值。教育費(fèi)是注定要發(fā)生的費(fèi)用，這筆錢一定要在保證安全的基礎(chǔ)上進(jìn)行保值增值，所以教育金的儲(chǔ)蓄不建議投入在風(fēng)險(xiǎn)較高的投資上。

d.財(cái)商教育。從小給予寶寶一個(gè)理財(cái)?shù)挠^念，每年可以帶著寶寶一起去繳保費(fèi)，告訴寶寶這是爸爸媽媽為你存的上大學(xué)的費(fèi)用，為寶寶樹立一個(gè)遠(yuǎn)大的志向，鼓勵(lì)寶寶好好學(xué)習(xí)，同時(shí)讓寶寶明白人生需要規(guī)劃、需要儲(chǔ)蓄，高財(cái)商、高情商遠(yuǎn)勝于高智商。

e.資產(chǎn)鎖定。以家庭的弱勢(shì)群體為投保人，寶寶為被保險(xiǎn)人，一旦有婚姻風(fēng)險(xiǎn)，該筆資產(chǎn)不容易被分割。另外家庭若有經(jīng)濟(jì)糾紛時(shí)，該筆資產(chǎn)不容易被凍結(jié)。

2.父母收入的保障。

教育金可以順利進(jìn)行儲(chǔ)蓄的前提是父母有穩(wěn)定的收入，如父母的收入因殘疾、疾病、身故而中斷，教育金儲(chǔ)蓄計(jì)劃就會(huì)擱淺。父母在寶寶成年前做足夠保額的壽險(xiǎn)，受益人寫孩子，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)理賠金可以作為寶寶的日常開銷和教育費(fèi)用。少兒教育金保險(xiǎn)一般都帶有保費(fèi)豁免功能，所謂保費(fèi)豁免是指在繳費(fèi)期間，一旦投保人(父母)身故或殘疾，后續(xù)應(yīng)該交而沒有交的保費(fèi)就不用再交了，但是寶寶應(yīng)該享受的保險(xiǎn)利益不變。

四、長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃

為寶寶建立一筆長(zhǎng)期專屬的金融資產(chǎn)，無(wú)論寶寶以后是平凡還是偉大，都可以確保寶寶有一個(gè)精彩的未來(lái)。保險(xiǎn)在資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、節(jié)稅等方面有別的理財(cái)工具所不具有的優(yōu)勢(shì)。做長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃的前提是家庭都有了充足的基礎(chǔ)保障，普通家庭就不建議購(gòu)買了。

另外還有很重要的一點(diǎn)就是,很多家長(zhǎng)在保險(xiǎn)對(duì)象的認(rèn)知上有比較明顯的錯(cuò)誤.很多家長(zhǎng)在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí),最先考慮的就是自己的孩子或者父母.其實(shí)保險(xiǎn)的首要對(duì)象應(yīng)該是我們自己這個(gè)重要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源,如果我們出現(xiàn)一些意外事故喪失了經(jīng)濟(jì)來(lái)源,那么給父母和孩子的保險(xiǎn)也變成空中閣樓.

在這里小編推薦兩款開心保暢銷的兒童保險(xiǎn),性價(jià)比及適用性均較高,如果有購(gòu)買兒童保險(xiǎn)意向的親們不妨參考一下.

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