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人壽保險(xiǎn)知識購買養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)注意事項(xiàng): 摘要：今天的存款經(jīng)過三十年后會是什么樣子，是否能夠支撐我們富足的晚年生活？我們現(xiàn)在繳納的基本社會養(yǎng)老保險(xiǎn)在未來也許只夠勉強(qiáng)維持生存，越來越多的人們意識到這是個(gè)嚴(yán)肅的問題，并且了解購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充的必要性，但是許多人不了解如何買的聰明，我們今天就來說說購買養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)注意事項(xiàng)。目前我國個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)體系主要由社會養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)兩部分組成。社會養(yǎng)老保險(xiǎn)作為基礎(chǔ)保障，只能滿足個(gè)人基本生活需求。如果想在退休后過上更安穩(wěn)的生活，個(gè)人還應(yīng)該配置一些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。購買養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)注意四個(gè)方面一、可適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有多種繳費(fèi)方式，除了一次性躉繳外，還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。“對于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),繳費(fèi)期限越短,繳納的保費(fèi)總額將越少。”沃保網(wǎng)保險(xiǎn)專家說,在銀行利率走低的背景下,消費(fèi)者可縮短繳費(fèi)期限,這樣所需繳納的保費(fèi)總額將會減少一些。二、早買比晚買好購買養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)注意事項(xiàng)中，購買的時(shí)機(jī)很重要，不少人就是錯(cuò)過時(shí)機(jī)，等到年齡大的時(shí)候購買就不適合了。對于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司給付被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費(fèi)復(fù)利計(jì)算產(chǎn)生的儲蓄金額,因此,投保人年齡越小,儲蓄的時(shí)間越長,繳納的保費(fèi)就相對較少。此外,消費(fèi)者投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),年齡最好在50周歲以下,因?yàn)橥侗Ｄ挲g超過50周歲,需繳付的保費(fèi)比較高。三、最好購買具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以分為傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)和分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)兩種，分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)將固定利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦永剩鋵?shí)際分紅和結(jié)算利率視壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營水平而定，不受保監(jiān)會規(guī)定的年預(yù)定利率不超過2.5%的限制。養(yǎng)老險(xiǎn)是長期的儲蓄型險(xiǎn)種,在銀行利率走低的背景下,消費(fèi)者應(yīng)盡量選擇具有分紅功能的養(yǎng)老險(xiǎn)。四、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取時(shí)間最好與退休年齡銜接商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25％－40％,因此在有了社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,考慮到生活水平逐步提高和物價(jià)等因素,投保人購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取時(shí)間最好與退休年齡銜接起來。“商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25％－40％,因此在有了社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,考慮到生活水平逐步提高和物價(jià)等因素,投保人購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適。”購買養(yǎng)老保險(xiǎn)注意的兩個(gè)誤區(qū)一、只有保障需求的人購買投連險(xiǎn)投資者購買投連險(xiǎn)后，交付的保費(fèi)按照保險(xiǎn)合同分為兩個(gè)部分：一部分進(jìn)入保險(xiǎn)賬戶，給予投資者壽險(xiǎn)保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，即按照約定的管理費(fèi)委托給保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資運(yùn)作，投資者通過投資賬戶凈值增長實(shí)現(xiàn)收益。因此，只有保險(xiǎn)保障需求的人不適合購買投連險(xiǎn)，而應(yīng)從規(guī)劃人生中的疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)保障開始。二、自由職業(yè)者無法購買社會養(yǎng)老保險(xiǎn)社會養(yǎng)老保險(xiǎn)雖然不足以支撐全部晚年開支，但可以滿足一定基本保障，無工作單位的自由職業(yè)者也可參保。自由職業(yè)者是指具有本市城鎮(zhèn)戶口，男性未滿60周歲，女性未滿55周歲，未與單位建立勞動關(guān)系，但從事有一定合法經(jīng)濟(jì)收入的自雇人員。按照相關(guān)規(guī)定自由職業(yè)者繳納社會保險(xiǎn)費(fèi)，采用指定銀行以個(gè)人儲蓄卡繳費(fèi)的形式，約定扣款時(shí)間，按月足額進(jìn)行繳納，也可按季繳納。自由職業(yè)者若男性年滿60周歲，女性年滿55周歲，繳費(fèi)年限(含連續(xù)工齡)滿15年，即可申請領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金。如個(gè)別人員到達(dá)退休年齡時(shí)，仍在繼續(xù)從事自由職業(yè)并有合法經(jīng)濟(jì)收入的，經(jīng)本人申請，也可繼續(xù)延長繳費(fèi)l至5年。; #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #社會養(yǎng)老保險(xiǎn) #城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn) #社會保障 #社會保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

人壽保險(xiǎn)知識商業(yè)保險(xiǎn)和社會保險(xiǎn)的區(qū)別有哪些: 摘要：我們一般所說的保險(xiǎn)是指商業(yè)保險(xiǎn)。所謂商業(yè)保險(xiǎn)是指通過訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營，以營利為目的的保險(xiǎn)形式，由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營。商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。所謂社會保險(xiǎn)，是指在既定社會政策的指導(dǎo)下，由國家通過立法手段對公民強(qiáng)制征收保險(xiǎn)費(fèi)，形成社會保險(xiǎn)基金，用來對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導(dǎo)致喪失勞動能力或失去工作機(jī)會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。社會保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)之間存在著本質(zhì)的區(qū)別：首先，性質(zhì)不同。社會保險(xiǎn)由國家立法強(qiáng)制實(shí)施，屬于政府行為；商業(yè)保險(xiǎn)則是一種商業(yè)行為，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間完全是一種自愿的契約關(guān)系。其次，目的不同。社會保險(xiǎn)不以營利為目的，其出發(fā)點(diǎn)是為了確保勞動者的基本生活，維護(hù)社會穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；商業(yè)保險(xiǎn)的根本目的則是獲取利潤，只是在此前提下給投保者以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。第三，資金來源不同。社會保險(xiǎn)由國家、用人單位和個(gè)人三者分擔(dān)；商業(yè)保險(xiǎn)完全由投保人負(fù)擔(dān)。第四，政府承擔(dān)的責(zé)任不同。社會保險(xiǎn)是公民享有的一項(xiàng)基本權(quán)利，政府對社會保險(xiǎn)承擔(dān)最終的兜底責(zé)任；商業(yè)保險(xiǎn)則受市場競爭機(jī)制制約，政府主要依法對商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管，保護(hù)投保人的利益。第五，對象和作用不同。社會保險(xiǎn)以勞動者及其供養(yǎng)的直系親屬為對象，在勞動者喪失勞動能力后給予物質(zhì)幫助；商業(yè)保險(xiǎn)是以個(gè)人或全體人民為對象，并根據(jù)其繳保費(fèi)多少和事故發(fā)生的種類給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。第六，保障水平和立法范疇不同。社會保險(xiǎn)是以保障勞動者的基本生活需要為標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)保險(xiǎn)則以投保所繳保費(fèi)為標(biāo)準(zhǔn)；社會保險(xiǎn)看重保障，商業(yè)保險(xiǎn)看重“償還”；社會保障屬于勞動立法范疇，商業(yè)保險(xiǎn)屬于經(jīng)濟(jì)立法范疇。第七，管理制度不同。社會保險(xiǎn)由中央或地方政府集中領(lǐng)導(dǎo)，專業(yè)機(jī)構(gòu)組織管理，屬于行政領(lǐng)導(dǎo)體制；商業(yè)保險(xiǎn)是自主經(jīng)營的相對獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，屬于金融體制。; #商業(yè)保險(xiǎn) #社會保險(xiǎn)
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購買保險(xiǎn) 孕婦買保險(xiǎn)可選類型與注意事項(xiàng)介紹

摘要：孕婦買保險(xiǎn)，雖然不能保證健康方面不出問題，但是萬一母親和剛出生的小寶寶出現(xiàn)問題，則可以通過保險(xiǎn)公司的賠付，解決讓人心煩的經(jīng)濟(jì)問題。目前大多數(shù)險(xiǎn)種孕婦都可以投保。只有少量險(xiǎn)種對孕婦投保有限制。作為人類傳承最重要的承擔(dān)者，孕婦買保險(xiǎn)有哪些保險(xiǎn)可供選擇呢？又有什么需要注意的？

孕期風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

懷孕時(shí)每個(gè)階段有存在風(fēng)險(xiǎn)：

剛懷時(shí)——宮外孕：在對的時(shí)間遇到對的人，是件幸福的事。精子和卵子也一樣，當(dāng)它們不早不晚，剛好在子宮壁內(nèi)相遇時(shí)，這是一次完美的結(jié)合，也是一個(gè)新生命的開始。但當(dāng)精子和卵子提早或錯(cuò)后，相遇在輸卵管或?qū)m頸，就會造成一場災(zāi)難——宮外孕。
孕早期——不安全流產(chǎn)：在我們的印象中，提到不安全流產(chǎn)往往就會想到一些私人的小診所，缺乏有資質(zhì)的醫(yī)師或沒有嚴(yán)格消毒的操作設(shè)備。其實(shí)，流產(chǎn)是否安全還得看自己的體質(zhì)。
孕中期——孕期合并癥：懷孕前三個(gè)月的兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)都排除了，惡心、嘔吐等早孕反應(yīng)也逐漸消失，有些孕婦就開始靜靜地等待著自己肚子一天天地鼓起來。在這漫長的等待期中，也不是那么一帆風(fēng)順的。
分娩期——羊水栓塞：在分娩過程中，母親會面臨很多風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)婦在分娩過程中，可能會面臨生命危險(xiǎn)。
月子期——血栓：我國傳統(tǒng)講究坐月子，生完孩子的母親闖過了那么多關(guān)，認(rèn)為終于可以松口氣。在月子里喝各種肉湯、魚湯來催奶，整天窩在床上恢復(fù)元?dú)狻?/li>

孕婦買保險(xiǎn)有哪些可供選擇？

1.津貼型住院醫(yī)療保險(xiǎn)：津貼型保險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司按住院天數(shù)每天定額給付被保險(xiǎn)人津貼的醫(yī)療保險(xiǎn)，與社會醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷沒有任何沖突。對于醫(yī)療保障較為全面的準(zhǔn)媽媽而言是最好的選擇。這類保險(xiǎn)對補(bǔ)足社保不給報(bào)銷的藥費(fèi)或住院期間的誤工費(fèi)十分有用。適合類型：重視分娩住院時(shí)期的病房和護(hù)理?xiàng)l件，在經(jīng)濟(jì)允許的情況下，準(zhǔn)媽媽可以購買，可以在住院期間獲得津貼給付。2.報(bào)銷型住院醫(yī)療保險(xiǎn)：報(bào)銷型保險(xiǎn)的范圍通常是在社會醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的報(bào)銷范圍內(nèi)，它的報(bào)銷額度與社會醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷額度密切相關(guān)，即兩者之和不能超過實(shí)際住院合理費(fèi)用。這類保險(xiǎn)在今天的保險(xiǎn)市場上還可細(xì)分為兩種類型：第一種較為常見，在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)按固定比例一般為80%報(bào)銷；第二種是類似社會醫(yī)療保險(xiǎn)分檔按比例報(bào)銷，如某人壽的《住院醫(yī)療保險(xiǎn)特約》。兩種類型在費(fèi)用上前者偏高，但報(bào)銷的額度卻未必有后者多。適合類型：身體狀況不是很好的準(zhǔn)媽媽，主要是補(bǔ)償住院期間的各種醫(yī)療費(fèi)用。3.女性重大疾病保險(xiǎn)：女性重大疾病保險(xiǎn)是專門為女性度身定做的一類保險(xiǎn)產(chǎn)品，針對女性可能面對的特殊風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定了保障。與傳統(tǒng)險(xiǎn)種相比，女性保險(xiǎn)的優(yōu)勢在于更有針對性，在保障范圍上更符合女性的實(shí)際需要。加入專門為女性的乳腺癌、卵巢癌、宮頸癌等疾病提供的醫(yī)療保障，同時(shí)對于女性的生育時(shí)期也有專門的保障，并去掉了一些并不適用于女性的保險(xiǎn)功能，使保費(fèi)也相對低一些。適合類型：適合所有情況的準(zhǔn)媽媽，最好搭配附加女性生育健康保險(xiǎn)，這個(gè)附加女性生育健康保險(xiǎn)，不僅可以為準(zhǔn)媽媽孕期疾病提供保障，還可以為新生兒的重大疾病和特定手術(shù)提供保障，但此類保險(xiǎn)一定要在準(zhǔn)備生育的前期階段就著手購買。

孕婦買保險(xiǎn)的相關(guān)注意事項(xiàng)

目前保險(xiǎn)公司都是7個(gè)月以后就不能買保險(xiǎn)了，要等生完孩子以后再說。一般只受理懷孕28周以下的投保申請，對于剛懷孕的客戶，暫不受理投保申請，要等后兩個(gè)月才能受理。同時(shí)，對于懷孕7個(gè)月以下的客戶來說，原則上不受理醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)以及意外傷害險(xiǎn)，只受理不包含懷孕引起的保險(xiǎn)事故責(zé)任的普通壽險(xiǎn)，而且在投保時(shí)須進(jìn)行普通身體檢查。

#商業(yè)保險(xiǎn) #醫(yī)療保險(xiǎn) #重疾保險(xiǎn)

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購買保險(xiǎn) 科學(xué)養(yǎng)老規(guī)劃如何選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn): 摘要：隨著現(xiàn)代人理財(cái)意識的增強(qiáng)，養(yǎng)老成為很多人關(guān)心的問題。專家表示：如何科學(xué)養(yǎng)老，選擇合理的理財(cái)方式來進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃非常重要。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該如何選擇？日前，在媒體發(fā)起的全國兩會“十大熱點(diǎn)問題”調(diào)查中，“社會保障”問題再次名列榜首，連續(xù)第4年成為最受公眾關(guān)注的熱點(diǎn)，而養(yǎng)老問題在“社會保障”中又是最受關(guān)注的?？v觀全球，國際公認(rèn)的養(yǎng)老保障可分為四大支柱：第一支柱，企業(yè)和員工雙方繳費(fèi)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)；第二支柱，企業(yè)制定的企業(yè)年金制度；第三支柱，作為補(bǔ)充的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品；第四支柱，包括養(yǎng)兒防老和以房養(yǎng)老等的個(gè)人自助養(yǎng)老。通常按照先國家、企業(yè)，后個(gè)人自助養(yǎng)老的先后次序排列。目前我國絕大部分人的養(yǎng)老主要依靠兩個(gè)支柱，即第一支柱—基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和第四支柱—個(gè)人自助養(yǎng)老，使得國家養(yǎng)老保障壓力大，家庭養(yǎng)老壓力也很大。而本應(yīng)承擔(dān)重要責(zé)任的第二支柱—企業(yè)年金養(yǎng)老保障嚴(yán)重缺位，第三支柱—商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)市場的發(fā)展也有待深入和完善。那么明天我們將如何養(yǎng)老呢？建議您在現(xiàn)行的養(yǎng)老保障制度框架之下，通過購買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的方式作為補(bǔ)充，提前為自身的養(yǎng)老和重大疾病等事件做出安排。投保商業(yè)險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)：由于養(yǎng)老計(jì)劃最基本的要求是確保本金安全、適度收益、抵御通脹，所以需要將養(yǎng)老計(jì)劃與其他投資分開。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為中國養(yǎng)老保障體系的重要補(bǔ)充，是養(yǎng)老規(guī)劃的一個(gè)不錯(cuò)選擇，因?yàn)樗梢宰屚侗Ｕ吒鶕?jù)自己的財(cái)務(wù)能力及對未來的預(yù)期進(jìn)行靈活、自主的規(guī)劃和選擇。所以，購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)成為目前人們規(guī)劃養(yǎng)老生活的一種重要理財(cái)方式。分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)更能抗通脹。優(yōu)點(diǎn)：分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)能為投保人增加收益。缺點(diǎn)：分紅型保險(xiǎn)費(fèi)率相對較高，且分紅具有不確定性，適合有理財(cái)需求的人群。但是需要知道的是，越早領(lǐng)取養(yǎng)老年金，費(fèi)率越高，對于此險(xiǎn)種來說，投資回報(bào)率也可能越低。兩全險(xiǎn)低收入者不宜"快繳快領(lǐng)"。兩全險(xiǎn)為理財(cái)型保險(xiǎn)，保費(fèi)較高，尤其是繳費(fèi)期短、領(lǐng)取快的保險(xiǎn)，費(fèi)率更高，適合家庭收入水平較高的人群。投連險(xiǎn)中長期投資儲備養(yǎng)老金。此險(xiǎn)種的優(yōu)勢是意外+疾病+養(yǎng)老保障較為全面時(shí)，投保人沒有后顧之憂，可通過投連險(xiǎn)的長期投資來獲取收益。繳費(fèi)期至少應(yīng)為20年，在市場風(fēng)險(xiǎn)較大時(shí)，投資者可通過投連險(xiǎn)的賬戶轉(zhuǎn)換功能來將資金放入穩(wěn)健渠道，市場獲利明顯時(shí)，還可轉(zhuǎn)回進(jìn)取型賬戶，通過長期投資才能避免市場波動帶來的風(fēng)險(xiǎn)。萬能險(xiǎn)長期復(fù)利收益可觀。萬能險(xiǎn)的投資渠道較為穩(wěn)健。由于采取復(fù)利計(jì)息，收益較高提取方式靈活。對于保單的賬戶價(jià)值，投保人可以免費(fèi)領(lǐng)取，以應(yīng)對不時(shí)之需。同時(shí)，繳費(fèi)方式也較為靈活，如果投保人收入不穩(wěn)定，難以及時(shí)繳納保費(fèi)時(shí)，可以暫時(shí)緩繳或不繳，待收入允許時(shí)，再補(bǔ)回所欠保費(fèi)，使養(yǎng)老計(jì)劃不至于輕易中斷。合理確定養(yǎng)老保險(xiǎn)金額首先，確定實(shí)際需求的養(yǎng)老金額，這取決于3個(gè)因素:壽命長短、現(xiàn)在的生活水平、通貨膨脹的預(yù)測。假如某人預(yù)計(jì)60歲退休，預(yù)期壽命為80歲，每月的支出為1500元，則其將來需要的養(yǎng)老金額為1500×12×20=萬元。如果考慮通貨膨脹因素的話，就還會多一些。其次，確定老年資金需求缺口。老年的資金需求可以從社保養(yǎng)老金、企業(yè)年金、養(yǎng)老金、固定投資收益、股息分紅等渠道獲得。消費(fèi)者可以根據(jù)商業(yè)養(yǎng)老金在實(shí)際所需要的養(yǎng)老金額中所占比例來確定老年資金缺口。最后，確定實(shí)際的養(yǎng)老險(xiǎn)保額。收入水平和資金狀況決定了消費(fèi)者所能承擔(dān)的養(yǎng)老保險(xiǎn)水平。投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)注意事項(xiàng)對于最重要的保險(xiǎn)責(zé)任，即養(yǎng)老金給付，給付年限要盡量拉長?，F(xiàn)金流的分配要合理。養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益主要在于其長期投資帶來的復(fù)利效應(yīng)。如果過早地大量領(lǐng)取保險(xiǎn)金，會導(dǎo)致真到養(yǎng)老所需的時(shí)候賬戶積累反而會顯出不足。繳費(fèi)靈活。在投保前應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身的收入水平和財(cái)務(wù)規(guī)劃選擇合適的繳費(fèi)期。保費(fèi)豁免。對于這類產(chǎn)品，保費(fèi)豁免功能是非常重要的。有了這個(gè)功能，可以確保自己無論發(fā)生什么情況都能正常領(lǐng)到養(yǎng)老金。; #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn) #社會保險(xiǎn) #人壽保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 車輛商業(yè)險(xiǎn)多少錢？如何正確投保車險(xiǎn)？: 摘要：車輛商業(yè)險(xiǎn)給私人汽車加上了一份保障。所謂汽車商業(yè)險(xiǎn)，其受保的范圍很廣泛，例如車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等待，都屬于汽車商業(yè)險(xiǎn)的管轄范圍。車輛商業(yè)險(xiǎn)多少錢是眾多車主關(guān)心的話題。專家稱：車主想要了解商業(yè)車險(xiǎn)，首先要了解一下汽車保險(xiǎn)。所謂汽車保險(xiǎn)，就是機(jī)動車的保險(xiǎn)，簡單的說就是車險(xiǎn)，是指由于機(jī)動車的意外事故或者自然災(zāi)害造成的交通意外或者傷亡而賠償損失的一種保險(xiǎn)。汽車保險(xiǎn)是一個(gè)不定值的保險(xiǎn)，最主要的職能就是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)金的賠償和組織經(jīng)濟(jì)賠償?shù)囊粋€(gè)險(xiǎn)種，當(dāng)然它也是機(jī)動車保險(xiǎn)的一個(gè)基本職能。那么汽車商業(yè)險(xiǎn)在新車和老車中的投保內(nèi)容又有什么區(qū)別的？作為新車，保險(xiǎn)自然是要齊全，所以商業(yè)險(xiǎn)內(nèi)包含的項(xiàng)目最好都投保一份；老車使用的年限相對來說比較長，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的需求來進(jìn)行投保的項(xiàng)目。汽車商業(yè)險(xiǎn)多少錢也是很多購車一族所關(guān)心的，這個(gè)主要看消費(fèi)者所投保的項(xiàng)目以及所選擇的投保方式，并最終來進(jìn)行結(jié)算。車輛商業(yè)險(xiǎn)多少錢？車險(xiǎn)價(jià)格如何確定？（1）交強(qiáng)險(xiǎn)一般為950元，但遵循浮動費(fèi)率機(jī)制，最低可降30%；（2）車損險(xiǎn)為固定保費(fèi)和車型比率費(fèi)用之和來確定；（3）三者險(xiǎn)通過保額來確定；（4）盜搶險(xiǎn)通過車型比率費(fèi)用確定；（5）車上人員責(zé)任保險(xiǎn)以每個(gè)車上人員的最高賠償限額確定；（6）劃痕險(xiǎn)通過保價(jià)來確定；（7）玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)通過區(qū)分進(jìn)口和國產(chǎn)來確定；（8）不計(jì)免賠險(xiǎn)一般為固定費(fèi)率。首先看一下國產(chǎn)10萬元左右車型的車保險(xiǎn)一年多少錢，一般10萬元汽車應(yīng)該投保4個(gè)最基本的險(xiǎn)種：第三者責(zé)任險(xiǎn)（10萬）、車損險(xiǎn)、車上人員意外傷害險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)。每個(gè)城市保費(fèi)會有所差別，這里暫且忽略這個(gè)差別，以一個(gè)中等城市為例，10萬元車型的車險(xiǎn)一年大概需要3700元左右。而20萬左右的中高檔汽車，應(yīng)該加保車輛劃痕險(xiǎn)和玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，至于盜搶險(xiǎn)則應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r來選擇了，這里暫且不算，如此一來大概一年需要4500元左右。對于50萬左右的高檔汽車，就建議加購盜搶險(xiǎn)，這樣就需要將近7000元的年消費(fèi)了。這些車輛商業(yè)險(xiǎn)多少錢的計(jì)算都是對于新車而言，不同年份的汽車，會有不同的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，一般隨著車齡的增加，保費(fèi)也會相應(yīng)增加。車輛商業(yè)險(xiǎn)投保避免誤區(qū)：一是避免超額投?；虿蛔泐~投保：所謂超額保險(xiǎn)，簡單說，就是車主買了輛價(jià)值10萬元的車，卻投了15萬元的保險(xiǎn)。不足額保險(xiǎn)則恰好相反，價(jià)值10萬元的車，只投了8萬元的保險(xiǎn)。對于車主來說，這兩種投保方式都不能得到有效保障?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過部分無效。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。二是避免重復(fù)投保：車主在一家保險(xiǎn)公司購買了車險(xiǎn)后，再到別的保險(xiǎn)公司重復(fù)投保，誤以為這樣萬一出了事故，便可得到雙份賠償。其實(shí)不然，《保險(xiǎn)法》規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。; #車輛商業(yè)險(xiǎn) #商業(yè)險(xiǎn) #車險(xiǎn) #車險(xiǎn)購買 #保險(xiǎn)購買
2024-09-03 16:23:22

意外保險(xiǎn)知識提取住房公積金都能做什么？: 摘要：很多人交了社保，當(dāng)手頭資金比較緊缺時(shí)，就想先把公積金提取出來急用下，可是什么情況下可以提取住房公積金？很多人都有這樣的疑問，下面就來說說提取公積金的條件：職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶上的余額。公積金賬戶里的款數(shù)都可以提出來，只需留存至少十元以保留公積金賬戶。公積金的提取有相關(guān)規(guī)定，只有符合以下條件才能提?。?ul>
1、購買、建造、翻建、大修自住住房的;
2、離休、退休的;
3、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的;
4、出境定居的;5、償還購房貸款本息的;
6、房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。
市民提取公積金需要根據(jù)提取公積金的原因提供相應(yīng)的材料。依照前款第2、3、4項(xiàng)規(guī)定，提取職工住房公積金的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)注銷職工住房公積金賬戶。職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額；無繼承人也無受遺贈人的，職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額納入住房公積金的增值收益。職工提取住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的，所在單位應(yīng)當(dāng)予以核實(shí)，并出具提取證明。職工應(yīng)當(dāng)持提取證明向住房公積金管理中心申請?zhí)崛∽》抗e金。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起3日內(nèi)作出準(zhǔn)予提取或者不準(zhǔn)提取的決定，并通知申請人；準(zhǔn)予提取的，由受委托銀行辦理支付手續(xù)。
用途之一：裝修
只要是省直單位和已經(jīng)劃歸省住房公積金管理中心管理的市縣單位職工，均可就地按照《辦法》提取住房公積金裝修。繳存人申請?zhí)崛∽》抗e金裝修自住住房，應(yīng)具備以下條件：1、具有本省城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；2、具有房屋產(chǎn)權(quán)證明或由房屋產(chǎn)權(quán)單位出具擁有該房屋使用權(quán)的證明。購買新房尚未拿到房屋產(chǎn)權(quán)證明的，可以提供全額購房發(fā)票以及開發(fā)商的交房通知書；3、具有與經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)的裝飾裝修企業(yè)簽定的住房裝修合同、裝修概算書及相關(guān)資料；居民自行裝修的需提供工程預(yù)算表；4、具有良好的信用，能保證提取公積金裝修的真實(shí)性，并在提取公積金前投入項(xiàng)目建設(shè)，提供住房裝修首付稅控發(fā)票或工程預(yù)算表所需建材發(fā)票(職工自行裝修)房產(chǎn)證上是孩子名字，那父母的公積金，孩子不可以代領(lǐng)用于裝修共同居住的住房嗎？裝修提取住房公積金的申請人姓名需和《房屋所有權(quán)證》上的所有權(quán)人的姓名一致。如果已婚，在提供結(jié)婚證明后也可提取配偶的住房公積金用于裝修，但父母和子女的均不得提取。
用途之二：償還商業(yè)貸款
買房的時(shí)候還沒有住房公積金，是通過商業(yè)住房貸款方式，現(xiàn)已繳住房公積金一年半多了，是否可提取住房公積金還款？如可以是否有什么限制？可以通過提取住房公積金方式來償還住房商業(yè)貸款，可以按照本年度償還住房貸款的本息金額，一次性劃撥一年的還貸本息(戶上要有足夠的公積金余額)
用途之三：交房租
根據(jù)住房公積金管理?xiàng)l例的規(guī)定,房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的,可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額。許多人沒有充分利用這一規(guī)定,致使自己用個(gè)人收入繳納房租,卻又讓公積金閑置浪費(fèi)。租房者如果能夠提供正式合法的房屋租賃合同等相關(guān)憑證,就可提取公積金用于支付房租。按照以前的政策規(guī)定,房租支出超出家庭工資收入一定比例(一般為 5%)的部分,可提取公積金。提取時(shí)需提交收入證明、租房合同和房租繳納票據(jù)等。目前,一些地方考慮到職工家庭工資收入的變動和當(dāng)?shù)氐姆孔馑?將凈房租支出超出家庭工資收入的比例做了提高,有的甚至直接取消了這一比例。租房者只要能提供租賃合同和房租繳納票據(jù)便可提取公積金,從而減輕租金壓力,但對提取的額度會有一定的限制。如上海規(guī)定,每月可申請?zhí)崛〉墓e金不應(yīng)超過租賃房屋的月租賃費(fèi)用扣除家庭月工資收入20%后的差額,且每月最高可提取不超過 1000元,對于符合支付房租提取條件的職工,可每半年一次向租賃房屋所在地的區(qū)、縣住房公積金管理部門提出申請。注意事項(xiàng)隨著中國房價(jià)的高企不下，房貸已成常態(tài)，作為家里的頂梁柱，可能要面對房貸、車貸等各種經(jīng)濟(jì)壓力，再加上空氣污染、食品安全等問題日益嚴(yán)重，家里的主要勞動力的身體狀況令人擔(dān)憂。而且現(xiàn)在交通意外頻發(fā)，要知道，父母是孩子最好的保障，所以說，給家里頂梁柱上一份意外險(xiǎn)，不是理所應(yīng)當(dāng)，而是迫在眉睫！推薦：中國人壽綜合意外傷害保險(xiǎn)計(jì)劃（一年只要48元）可享有10萬人身意外保障+1萬門診與住院醫(yī)療保障詳情請猛戳：http://13hallows.com/yiwai-baoxian/298313.shtml; #提取住房公積金 #裝修 #住房 #還商業(yè)貸款
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 好的商業(yè)保險(xiǎn)的購買原則和投保誤區(qū): 摘要：好的商業(yè)保險(xiǎn)既是危難時(shí)期的一種保障，也是平安之時(shí)的一種投資理財(cái)。商業(yè)保險(xiǎn)種類很多，有商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)壽險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)等等。因而好的商業(yè)保險(xiǎn)很難一概而論，這里我們將從好的商業(yè)保險(xiǎn)的一般準(zhǔn)則來普遍探討好的商業(yè)保險(xiǎn)。
購買好的商業(yè)保險(xiǎn)的基本原則
購買商業(yè)保險(xiǎn)有一定的基本原則,拿一個(gè)普通的家庭來看,在保費(fèi)預(yù)算方面,應(yīng)該是遵循短期建立、長期規(guī)劃、逐漸增加的原則。商業(yè)保險(xiǎn)既然是家庭財(cái)產(chǎn)規(guī)劃的組成部分,會隨著家庭的收入狀況而變化,家庭成員的風(fēng)險(xiǎn)也會不斷變化。首先,對于還沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)保障的家庭,可以先以短期保障型產(chǎn)品迅速建立家庭保障防火墻,比如一些一年期的人身意外保障、醫(yī)療保障等。其次是需要結(jié)合家庭的整體財(cái)務(wù)狀況和長期理財(cái)目標(biāo)制定長期的保險(xiǎn)方案,確定保險(xiǎn)的選擇順序和逐年增加保險(xiǎn)費(fèi)用的比例,這樣既解決了短期問題,也不會對財(cái)務(wù)有過大的壓力。在商業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)品選擇方面,建議遵循先擁有基本保障型商品、再逐步建立和補(bǔ)充養(yǎng)老型商品、在財(cái)務(wù)寬松的情況下可以選擇萬能型商品和投資型商品。
好的商業(yè)保險(xiǎn)需要注意的投保誤區(qū)
誤區(qū)一：已有社保，不再需要商保。點(diǎn)評：社會保險(xiǎn)的特點(diǎn)是低水平、廣覆蓋。但是社會醫(yī)療保險(xiǎn)一旦患病就醫(yī)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用,個(gè)人也需要承擔(dān)一部分的費(fèi)用。如果屬于社會醫(yī)療保險(xiǎn)的免支付規(guī)定范圍，所有的醫(yī)療費(fèi)用將全部由個(gè)人承擔(dān)。一旦患上重大疾病或發(fā)生意外，其龐大的費(fèi)用支出就會對正常生活產(chǎn)生較大的影響。這個(gè)時(shí)候商業(yè)保險(xiǎn)仍是社會保險(xiǎn)的必要補(bǔ)充。誤區(qū)二：通過投保，可以理財(cái)賺錢。點(diǎn)評：保險(xiǎn)的主要作用就在于，通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)人在遭受了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失的時(shí)候，可以得到及時(shí)和可靠的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或者給付保險(xiǎn)金。近年來，保險(xiǎn)公司推出了很多新產(chǎn)品，可以在保障功能的基礎(chǔ)上，同時(shí)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的增值。但是相對其它金融產(chǎn)品，因其風(fēng)險(xiǎn)很低，并且具有一定保障功能，所以收益總體來說比不上基金、債券等。買保險(xiǎn)絕對不能看成是投資，投保時(shí)勿重回報(bào)輕保障，不要將保險(xiǎn)的功能本末倒置。在有足夠的保障前提下，再去考慮保險(xiǎn)投資才是正道。誤區(qū)三：重復(fù)投保，相當(dāng)于雙保險(xiǎn)。點(diǎn)評：先舉個(gè)例子。小張?jiān)贏、B兩家保險(xiǎn)公司分別購買了保額10000元的醫(yī)療費(fèi)用型保險(xiǎn)，滿以為一旦患病，可以得到雙重賠償。承保后，小張有次住院一個(gè)月，共花費(fèi)12000元的費(fèi)用。小張拿著住院證明先到A保險(xiǎn)公司獲賠了10000元，再到B保險(xiǎn)公司，卻被告知，只能對剩下的2000元進(jìn)行理賠。按照保障的具體內(nèi)容，醫(yī)療保險(xiǎn)可以分為兩種，一種是醫(yī)療費(fèi)用型保險(xiǎn)，一種是醫(yī)療津貼型保險(xiǎn)。所謂費(fèi)用型保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例，按照投保人在醫(yī)療過程中所花費(fèi)診療費(fèi)和合理醫(yī)藥費(fèi)的總額來進(jìn)行賠付；而津貼型保險(xiǎn)，與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用無關(guān)，保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，對投保人進(jìn)行賠付。小張這里投保的就是費(fèi)用型保險(xiǎn)，所以即便買了同類型的多份保單，得到的理賠不會超過自己實(shí)際的支付。誤區(qū)四：保額要高，過度投保無妨。點(diǎn)評：選擇一定數(shù)量的險(xiǎn)種投保，保障額大了自然是件好事情。但是，如果不考慮自己的承受能力，什么險(xiǎn)種都想買也是不切實(shí)際的。尤其是購買一些長期的險(xiǎn)種，需要十年、幾十年的交費(fèi)，一旦過度就會產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)承受問題，一朝退保必定造成損失。所以要按照自己的需求來投保，按照家庭的需求來投保，按照自己經(jīng)濟(jì)能力投保。誤區(qū)五：孩子保險(xiǎn)，比大人更重要。點(diǎn)評：中國父母在給孩子買保險(xiǎn)時(shí)存有相當(dāng)大的誤區(qū)，他們大都覺得給子女保得越多越好，大人甚至為了孩子寧愿省下錢來自己不買保險(xiǎn)。但實(shí)際上，保險(xiǎn)的原則應(yīng)該是“先大人后小該”。大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是孩子的依靠。大人所承擔(dān)的責(zé)任和可能遭受意外和疾病傷害的幾率都非常大，一旦出現(xiàn)狀況，家庭生活都有可能出現(xiàn)問題，更何況支付孩子的保費(fèi)。所以，大人給自己投份保險(xiǎn)比給孩子投保更重要; #商業(yè)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)購買 #養(yǎng)老保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

人壽保險(xiǎn)知識社會養(yǎng)老保險(xiǎn)真的保險(xiǎn)嗎: 摘要：所謂養(yǎng)老保險(xiǎn)是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險(xiǎn)制度。”這個(gè)定義看起來很美麗，但是現(xiàn)實(shí)卻是很無奈。養(yǎng)老金的缺口，這將威脅到很多人養(yǎng)老問題。據(jù)中廣網(wǎng)的報(bào)道，“巨大的空帳需要填補(bǔ)，專家給出了幾個(gè)解決辦法。一是增加年輕人數(shù)量，增加勞動力；二是一部分國企愿意紅利上繳，以填補(bǔ)空帳；第三就是大量印發(fā)鈔票，從賬面上填補(bǔ)空帳。”實(shí)際上，除了印鈔票之外，前面兩種方法的難度是相當(dāng)大。要是大量印發(fā)鈔票，這就等于搞通脹，這需要全民來埋單。有的城市，一些農(nóng)民工對企業(yè)強(qiáng)制為員工繳納社保金的做法，表示了不滿的情緒。實(shí)際上，并不是這些農(nóng)民工目光短視，而是社保不能給他們帶來實(shí)在的好處。社保養(yǎng)老金制度只是現(xiàn)代才有，古代并沒有，但是人們一樣過來。以北京為例，養(yǎng)老保險(xiǎn)比例是按照工資的28%，其中公司繳納職工收入的20%，個(gè)人繳納8%。也就是說，如果你給開出2000元工資，那么就有560養(yǎng)老保險(xiǎn),。名義上是公司替你交了400元，個(gè)人交160元。假如你僅僅是購買養(yǎng)老保險(xiǎn)這一項(xiàng)，那么你每個(gè)月拿到錢就是1840元。很多人之所以覺得這個(gè)強(qiáng)制社保對自己有好處，是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)大部分都是公司替自己交了，個(gè)人交的只是小部分。很多人覺得只交160元就可以得到560元養(yǎng)老保險(xiǎn)，這讓自己占上便宜了，實(shí)際上這是一種錯(cuò)覺。事實(shí)上，不管以個(gè)人名義交，還是以公司名義交，本質(zhì)上還是羊毛出在羊身上。本來公司給員工開出2400元工資，但是這400元要替員工交養(yǎng)老保險(xiǎn)，所以只能開2000元。也就說，不管是從公司財(cái)務(wù)中直接繳納，還是從你的工資收入中繳納，這560元都是被政府拿走的。同時(shí)，公司在你身上開支都是2400元。公司替員工交社保，這和間接稅是一樣的道理。對于公司開出工資2000元的人來說，僅僅養(yǎng)老保險(xiǎn)就要給政府交560元。除了養(yǎng)老保險(xiǎn)，還有醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、住房公積金，其中工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)不用個(gè)人交。如果“五險(xiǎn)一金”都交齊了，這個(gè)比例就占到個(gè)人工資的6成左右。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家張五常說到，“沒有強(qiáng)迫性的養(yǎng)老金制度，人們會自行儲蓄而養(yǎng)老。香港十年以前是沒有這種養(yǎng)老金制度的，情況不差。而那些養(yǎng)老金制度強(qiáng)迫人們通過政府投資，回報(bào)率一般是低的。有很多專家作過統(tǒng)計(jì)，自己積蓄投資養(yǎng)老的回報(bào)率，比政府代替人們投資養(yǎng)老的回報(bào)率高很多。這是普遍的情況。有些人因?yàn)樽约翰环e蓄，到老時(shí)就有問題。”經(jīng)濟(jì)學(xué)者鄧新華說到，“智利模式另一個(gè)值得吸取的優(yōu)點(diǎn)是，如果老人去世，其養(yǎng)老金帳戶的余額可以由其后代繼承?，F(xiàn)在歐美通行的模式是，老人去世，其帳戶余額則歸社保基金所有。通行的模式會讓官員把去世老人的帳戶余額看做他們的管理盈利，他們會把這些‘無主資金’用于擴(kuò)大行政花費(fèi)，使他們自己享受較好的福利。”因此，養(yǎng)老保險(xiǎn)并不能強(qiáng)制，同時(shí)也應(yīng)該讓養(yǎng)老金余額可以繼承。一個(gè)社會老年人越來越多，這將意味著每個(gè)勞動力供養(yǎng)老人負(fù)擔(dān)越來越重。社會財(cái)富是勞動力來創(chuàng)造，所以勞動力數(shù)量和供養(yǎng)老人比例將對財(cái)富創(chuàng)造有很大影響。越來越多人口加入老齡化行列之中，將意味完全變成一個(gè)消費(fèi)者。退休人口的退休金，這都是全體勞動者來承擔(dān)。私企打工一族，雖然很多人一個(gè)月工資有兩三千元，或者還多一些，但是不少企業(yè)都是按照當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)來給他們購買社保。工作時(shí)一個(gè)月還能拿三千元，到了退休之后，可能拿不到在職時(shí)工資的一半，也就是不到1500元。即使一些所謂體制內(nèi)的人員，退休之后的收入也是嚴(yán)重縮水。全國社保基金理事會副理事長王忠民認(rèn)為，“我國的養(yǎng)老金制度面臨著老齡化社會、獨(dú)生子女政策、通脹預(yù)期等挑戰(zhàn)。”因此，這就等于告訴老百姓，社保養(yǎng)老并不可靠，需要做好多手準(zhǔn)備。社會養(yǎng)老保險(xiǎn)真的保險(xiǎn)嗎？也不見得。社會保險(xiǎn)的繳納提現(xiàn)的是國家經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控制度，能夠保障退休之后的基本生活，可是有多少人是指著這筆微不足道的退休金來“享受”晚年生活？恐怕也只是停留在能夠維持基本生活的水平上罷了。因此說，若想提高晚年生活水平，在保證日常生活開銷的基礎(chǔ)上，過上理想的晚年生活，真正做到“享受生活”，光指望社會養(yǎng)老保險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，才是確保晚年生活幸福安康的保證。年輕時(shí)投保一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，在儲蓄的同時(shí)，也給未來的生活提供了一份保障。; #社會保險(xiǎn) #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需考慮的幾個(gè)因素: 摘要：老齡社會是指老年人口占總?cè)丝谶_(dá)到或超過一定的比例的人口結(jié)構(gòu)模型。按照聯(lián)合國的傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)是一個(gè)地區(qū)60歲以上老人達(dá)到總?cè)丝诘?0%，新標(biāo)準(zhǔn)是65歲老人占總?cè)丝诘?%，即該地區(qū)視為進(jìn)入老齡化社會。根據(jù)聯(lián)合國的標(biāo)準(zhǔn)，我國已經(jīng)全面進(jìn)入了老齡化社會。除了社會養(yǎng)老的保障，如何給老人一份更加貼心有效的養(yǎng)老服務(wù)，我們可以考慮商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。
是否適合購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
1、對于享有社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的人來說，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以說是錦上添花之事
因此，量力而行是關(guān)鍵。一般來說，用于支付商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的費(fèi)用占年總收入的15%~20%為佳。高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障養(yǎng)老，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)及其他投資收益作為補(bǔ)充；中低收入者，可主要依靠社會養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。如今國家正在完善社會保障制度。個(gè)人去繳納社保的養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以先交納最低額度的社會養(yǎng)老保險(xiǎn)，如果您剛40歲的話，到55歲應(yīng)該正好繳滿15年，可以享受這個(gè)社保的養(yǎng)老待遇，但整體由于養(yǎng)老金缺口問題，領(lǐng)到手的養(yǎng)老金可能無法提供您更優(yōu)質(zhì)的生活保障，這樣可以適當(dāng)?shù)耐ㄟ^商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行養(yǎng)老險(xiǎn)的補(bǔ)充。
2、收入穩(wěn)定
購買者應(yīng)該有足夠的收入，在扣除需繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用以后，你的收入必須能滿足你的日常生活需要。不能因?yàn)橘徺I商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)而使你的正常生活水平得不到滿足。如果沒有穩(wěn)定的收入，可能面臨被迫退保的風(fēng)險(xiǎn)。一般來說，如果在一年之內(nèi)退保，要損失25%的保費(fèi)。一年以后再退保，可能損失更多。
3、年齡不宜太小或太大
一般在16~50周歲購買養(yǎng)老保險(xiǎn)比較好。50歲以上投保費(fèi)率過高。雖然有些養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品允許的投保年齡可能超過50周歲，但投保時(shí)年齡過大，需繳付的保險(xiǎn)費(fèi)也相應(yīng)較高，對已接近退休年齡的投保人是不利的。當(dāng)然，在經(jīng)濟(jì)能力許可的條件下，年齡較大也可以投保養(yǎng)老保險(xiǎn)，此時(shí)可以考慮一次性繳費(fèi)投保。
4、如果是無職業(yè)者，在社保養(yǎng)老與商業(yè)養(yǎng)老之間選擇，商業(yè)險(xiǎn)可能更合算
這是因?yàn)?，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)考慮社會公平，統(tǒng)籌部分的錢是平均分配，個(gè)人賬戶的錢才是自己得的。而商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)是個(gè)人公平，交多少得多少。另外，如果未到退休年齡就死亡，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)只能拿個(gè)人賬戶的錢，統(tǒng)籌的部分就被別人分掉了。剛過退休年齡幾年就死亡，統(tǒng)籌部分也領(lǐng)取不多，不如你交的錢多。
5、對于老年人來說，醫(yī)療保健費(fèi)用才是真正的大風(fēng)險(xiǎn)開銷
因此在投保養(yǎng)老保險(xiǎn)前，最好能先安排好醫(yī)療保障。若有家族長壽史，且自身身體非常健康者則可考慮購買領(lǐng)取時(shí)間至終身甚至是領(lǐng)取到100周歲的產(chǎn)品。
6、強(qiáng)制儲蓄
有些人對于養(yǎng)老的煩惱，不是來自于缺錢花，而是留不住錢。如果你恰好是這種人，或許可以考慮通過商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，來實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制儲蓄的目的。通過銀行儲蓄來存自己的養(yǎng)老錢，事實(shí)上，并不是每個(gè)人都能養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣，每月雷打不動地存下1000-2000元，連續(xù)存滿20多年，這期間不管面臨外界的什么誘惑，大房子、漂亮汽車、旅游勝地？？在昂貴的退保代價(jià)面前，儲蓄可能相對容易些。
其他險(xiǎn)種的考慮
另外，老年人屬于社會的弱勢群體，自身患病的可能性比其他群體大，在考慮購買保險(xiǎn)時(shí)首先需要考慮的應(yīng)該是醫(yī)療保險(xiǎn)。老年人群遭受意外傷害的概率高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故更易造成對老年人的傷害，因此意外傷害保險(xiǎn)也應(yīng)是他們購買保險(xiǎn)的重要選擇。; #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #購買養(yǎng)老保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

意外保險(xiǎn)知識給兒童買什么保險(xiǎn)好？: 摘要：購買兒童保險(xiǎn)有講究為孩子購買兒童保險(xiǎn)，現(xiàn)下已經(jīng)成為精明媽媽的又一理財(cái)選擇。可是，為孩子購買什么險(xiǎn)種?投入比例又如何?則是挺有講究的一件事情。保障第一、收益第二購，買保險(xiǎn)也像購買其他商品，需要考慮什么保險(xiǎn)好，什么保險(xiǎn)最適合自己的孩子！
保障第一，收益第二
購買保險(xiǎn)也像購買其他商品一樣，未必要求一步到位。購買兒童保險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮孩子的成長與健康，投資與分紅是第二步要考慮的問題，保障第一、收益第二是最重要的原則。有的父母在購買兒童保險(xiǎn)時(shí)經(jīng)常走入誤區(qū)，常常先考慮孩子的養(yǎng)老問題。據(jù)調(diào)查，有相當(dāng)多的父母先為孩子投保養(yǎng)老險(xiǎn)。當(dāng)然如果經(jīng)濟(jì)允許，購買的險(xiǎn)種越多保障相對就越全面。如果資金有限，我們建議應(yīng)最先考慮孩子的成長和健康保障，購買些住院醫(yī)療或是重大疾病險(xiǎn)種，以較少的投入來解決突然發(fā)生的重大開支問題。一般來說，用于購買保險(xiǎn)的支出等于家庭總收入的10%到20%。在發(fā)達(dá)國家家庭的保費(fèi)支出一般占年收入總額的30%左右。根據(jù)我國的國情，保費(fèi)支出可以占收入總額的10%到20%。保險(xiǎn)金額是年收入的5～10倍為宜。少兒時(shí)期購買保險(xiǎn)產(chǎn)品一般來說比成年后購買相對費(fèi)用要低，是一種比較經(jīng)濟(jì)的做法，同時(shí)寶寶從很小的時(shí)候就能夠得到相應(yīng)的保障。
需求第一
雖然專業(yè)的保險(xiǎn)代理人比起一般消費(fèi)者，具備更加專業(yè)全面的保險(xiǎn)知識。但自身的財(cái)務(wù)狀況以及對未來生活的安排還是自己最了解，所以投保人要跟保險(xiǎn)代理人多交流自己的想法，先把大框架確定了，再來選擇具體的險(xiǎn)種。這樣才能夠根據(jù)自己的具體情況來做出最恰當(dāng)?shù)臎Q定。比如單位沒有報(bào)銷孩子醫(yī)藥費(fèi)用的福利，就應(yīng)該先考慮孩子的健康保障方面。如果有這項(xiàng)福利，那么報(bào)銷型的險(xiǎn)種就可以酌情考慮了，從而避免不必要的開支。
統(tǒng)籌安排相結(jié)合
在資金允許的情況下，要把全家的保險(xiǎn)計(jì)劃作統(tǒng)籌安排，避免保單之間的交叉重復(fù)，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。比如可以用一張保單來作兩代人的養(yǎng)老計(jì)劃：可以設(shè)定孩子為被保險(xiǎn)人，養(yǎng)老金的領(lǐng)取年齡設(shè)定在孩子35歲。這樣在孩子35歲時(shí)，一般父母正好是退休階段，可以先使用這筆生存養(yǎng)老金。等到父母百年時(shí)，孩子也就剛好是需要退休金支持的時(shí)候了，那么他可以接著享受這筆養(yǎng)老金。如此就能夠做到一筆保費(fèi)支出，兩代人受益，使資金的運(yùn)用效益最大化。首先從孩子的基礎(chǔ)出發(fā)來看適合小孩子買的保險(xiǎn)無疑就是重大疾病和醫(yī)療保險(xiǎn)。孩子最容易的就是生病，他們的抵抗能力相對于成人來說是很低的。孩子發(fā)生感冒的治療是比較麻煩的，醫(yī)療費(fèi)用也比較高，所以購買一份醫(yī)療保險(xiǎn)，孩子的看病費(fèi)用可以得到一定的報(bào)銷，減輕了家庭經(jīng)濟(jì)。重大疾病保險(xiǎn)對孩子來說同樣重要。白血病近幾年在0-14歲兒童中得病的比例比成人更高，重大疾病保險(xiǎn)能給患此類疾病的孩子最大的保障。另外孩子的教育費(fèi)用是個(gè)無底洞，教育基金給孩子的高中、大學(xué)都提供了資金，這樣一部分費(fèi)用家庭支出，一部分費(fèi)用教育金支出，無疑給父母帶來了很大幫助。而且教育保險(xiǎn)同時(shí)具有保險(xiǎn)的保障功能，可以為投保人和被保險(xiǎn)人提供疾病和意外傷害以及高度殘疾等方面的保障。所以一旦投保人發(fā)生疾病或意外身故及高殘等風(fēng)險(xiǎn)，不能完成孩子的教育金儲備計(jì)劃，則保險(xiǎn)公司則會豁免投保人以后應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi)，相當(dāng)于保險(xiǎn)公司為投保人交納保費(fèi)，而保單原應(yīng)享有的權(quán)益不變，仍然能夠給孩子提供以后受教育的費(fèi)用。送給孩子無數(shù)的禮物，不如為孩子及早投保一份兒童險(xiǎn)，它可以陪伴孩子大半輩子，是每一位有責(zé)任心的家長應(yīng)該認(rèn)真加以考慮的。另外保險(xiǎn)險(xiǎn)種沒有好與不好，只有適合與不適合。確立正確的投保觀念，了解正確的投保知識才是買到適合小孩子買的保險(xiǎn)第一步。; #保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn) #兒童商業(yè)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22