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家財保險知識 投保家財險注意事項

摘要：家財險以往都是鮮為人知的險種，而隨著國內地震、水災、火災等災害的間或發(fā)生，投保家財險的人數明顯上升。據了解，目前市場上的家庭財產保險保費較低，少則十幾元，多則數百元，保障期限通常為一年。那么，如何投保家財險呢？本文將為您介紹投保家財險注意事項。投保家財險最好選擇主險+附加險最基礎的家財險承保的只是由自然原因引起的損壞，除暴風雨之外，還包括火災、爆炸、雷擊、洪水、泥石流、雪災、龍卷風等十幾種常見的災害。想要保被盜的話，需再投保附加險種—盜搶險。但盜搶險只能在投保了主險—家財險后，才能附加投保。一般家庭選擇保障型家財險即可目前市面上的家財險種類繁多，根據保險產品的側重功能不同，主要分為保障型、兩全型和投資型三種。對一般家庭來說，選擇保額低廉的保障型家財險即可。此類險種只有在發(fā)生保險損失時才能得到保險公司的賠償，沒有任何投資收益。投保的時候建議參考房屋市值，保額過低將無法獲得足額賠償。購買家財險要看清保障范圍雖然家財險中對室內財產有一定額度的保障，但主要承保由于火災、自然災害、外界物體墜落或倒塌等原因造成的室內財產損失。一般不包括金銀、首飾、珠寶、有價證券以及其他無法鑒定價值的財產。此外，古玩、字畫、藝術品、稀有金屬等財物也不屬于普通家財險保險合同的承保范圍。若想專門保這類珍貴物品，需要與保險公司協(xié)商特約承保。不建議超額投保家財險保100萬的房屋只含有2萬的室內財產啊，我能不能多買幾份，這樣加起來就能多賠一點？這就是買家財險另一個要注意的問題，家財險不像人壽保險那樣買得越多越好，而是嚴格遵循“按需投保”的原則。家財險作為財產保險的一個分支，遵循補償性原則，對于超額重復投保的部分，保險公司不負責賠償。消費者在投保家財險時應事先和保險公司溝通，不要超額投保和重復投保。因為即使在多家保險公司投保同一財物，最終得到的賠償金也不會以累加計算，而是會按照實際損失值在各家投保公司之間按照投保額比例進行比例式補償。因此，保險專家建議大家在選擇家財險時，只需按照自己家庭的實際情況，計算出一個合適的、基本符合實際的總額，再根據這個總額投保即可。超額投保，只會多花保費，卻帶不來更多賠付。相關資訊：保險公司群推短期家財險春節(jié)是人們出游或探親的高峰期，同時也是家庭財產遭受損失的高發(fā)期，其中偷盜、火災是最常發(fā)生的家財損失。對此，不少保險公司都推出了短期家財險。記者了解到， 目前市面上除一年期保障型家財險外，多為短期家財險，保險期限為7天至1個月，主要針對春節(jié)期間住宅失竊等情況，保費從幾十元到幾千元不等。大部分的家財險除了能提供基本家財的保障外，還將家電、家具、現金、衣物、手機、相機等房屋內的財產以及房屋本身包含在了保障范圍之內。保險顧問張馳指出，對于一段時間都出門在外的市民來說，為家財上把“保險鎖”還是很有必要的，相比傳統(tǒng)渠道購買家財險來說，網上購買家財險可選擇的產品較多，費用也較低廉。

#家財險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

家財保險知識 哪些家庭財產保險可以為地震買單呢？

摘要：地震是損害性較大的自然災害之一，在我國發(fā)生過的大地震，讓人們逐漸有了地震保險保障的意識，但是家庭財產保險賠償地震損失的保險都有哪些呢？

家財地震保險：給房產加上保險鎖

對于地產投資人而言，如果一旦發(fā)生地震等災害導致價值不菲的房屋損毀，其后果將無異于浩劫。因此，給房屋加上一把防范地震巨災的保險鎖，是非常及時和必要的。一旦發(fā)生地震災害，可以通過地震保險及時獲得賠付，對于災后的重建和正常生活的恢復，對于保證家庭的長治久安和資產安全有著不可或缺的重要意義。針對目前保險市場上家財地震保險空白的現狀，保險公司及時推出一種能夠對地震損失進行賠付的新型保險產品。保險產品規(guī)定，房屋因破壞性地震(5級以上)或由此引發(fā)的海嘯、火災、火山爆發(fā)、埋沒、爆炸、地陷、地裂、泥石流及滑坡而造成的直接損失，保險公司將負責賠償。通過投保家財地震保險這個新的保險品種，一套價值人民幣500萬元的房產，花費人民幣6000元就可以獲得地震風險保障，因此，以較小的保費支出，換來對房屋切實的保障，更換來一份對生活安定祥和的承諾，不失為未雨綢繆的明智之舉。那么，家庭財產保險賠償地震損失的保險都有哪些呢？

多數財產險不保地震損失

記者查閱多家財產險公司的保險產品條款發(fā)現，多數財產險不保地震損失，將地震列為免除責任。比如，某家財險公司的家庭財產保險條款中明確規(guī)定，“地震、海嘯及其次生災害”列為除外責任。只有部分企業(yè)可與部分保險公司在“特別約定條款”中，約定地震損失賠償，或者將地震作為擴展條款。比如人保的企業(yè)財產險附加條款中的地震擴展條款約定，可按主險費率的10%投保地震附加保險，每次事故賠償限額不超過主險保險金額的80%，還有不低于40萬人民幣的免賠額度。且投保人要提供建筑物本身的抗震設防達標證明、建筑物結構及主要原材料工藝質量證明。太平洋產險湖北分公司相關負責人介紹，公司并沒有單獨的地震險，一般的家庭財產險中，地震不屬于保險責任。在“個人貸款抵押房屋保險”中，地震也不在保險范圍內。地震破壞面積大，后果嚴重，損失難以估量。中南財經政法大學保險系主任劉冬嬌教授說，在國外，地震和洪水、颶風等災害保險都屬于巨災保險范疇，有政府參與。在國內，地震險曾作為單一的財產險險種存在，后來監(jiān)管部門嚴控保險險種和費率，地震等巨災險種和條款曾一度被排除。未來將地震險作為一個單獨險種，科學制定費率，與國際市場接軌將是一個趨勢。車險產品中，保險公司大多將地震列為免責條款，但因地陷、地裂造成的車輛損壞，或者由于地震造成的高空墜物砸壞車輛，可申請理賠。

旅游遇地震出險看情況賠

家住武昌的吳女士詢問，如果外出旅游，個人沒投任何保險，但旅行社投保了責任險，不知道地震造成的意外傷害賠不賠。多家保險公司表示，如果游客自己并未投保任何保險，旅游時遭遇地震是得不到賠償的，因為旅行社責任保險、學校責任保險等均將地震列入免賠范圍。游客需要自己買一份個人意外險或旅游意外險，學生則需要買一份個人意外險或學生平安險，特別要注意看一下，保險條款有沒有將地震包含在保障責任內。

壽險大多賠付地震人身傷害

“意外傷害保險、意外醫(yī)療險、旅游意外險等壽險產品對地震所造成的人身傷害，保險公司大多不會列入免責范圍之內，因此，地震出險可申請理賠。”湖北省保險行業(yè)協(xié)會壽險相關負責人劉璐介紹，而針對定期壽險、終身壽險、兩全壽險等壽險產品，要看具體的條款。記者查閱多家保險公司壽險條款發(fā)現，免責條款多將戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂、核爆炸、核輻射等列入其中，并不包含地震等地質災害。近日，新華人壽宣布，新華保險所有產品均覆蓋本次雅安地震事故出險責任并實行無保單理賠，凡因本次地震遇難或者受傷客戶，均能在保險責任范圍內獲得理賠。

家庭“保險化”為財產損失“埋單”

目前國內保險市場上，能為地震“埋單”的人身險產品主要包括：終身壽險、定期壽險、個人意外傷害保險、個人意外醫(yī)療保險、重大疾病保險、學生平安險、旅游意外險等包含意外傷害損失賠償功能的保險。不過，并不是所有的壽險產品都能為地震等自然災害“埋單”，投保人在購買保險產品時一定要仔細看清楚保單條款，如保障范圍、除外責任(免責條款)。比如，有些人身財產保險只承諾對被保險人在乘坐交通工具或戶外運動，以及從事其他行為時，遭受意外事故導致傷亡進行賠償，而地震、海嘯等巨災造成被保險人傷亡則屬于免責條款。專家在綜合評估后，認為有三張保單每個家庭都不應該忽視：第一張是意外險保單，提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘疾給付；第二張是大病醫(yī)療保單，這類產品大多設計為出險的情況下可以獲得賠付，不出險最終也有利息回報；第三張是養(yǎng)老保險單，既兼具保障與理財功能，又可以抵御一部分通貨膨脹的影響。

選擇保險留意合同免責條款

自然災害發(fā)生之后，除了人身安全受到嚴重威脅外，家庭財產同樣會受到侵襲。而在大部分家庭財產保險中，地震等巨災也被列為免除責任范圍。目前國內家財險產品的具體承保責任包括：火災、爆炸、雷擊、臺風、暴風、暴雨、洪水、雪災等，以及飛行物體及其他空中運行物體墜落，外來不屬于被保險人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌。此外，個人抵押商品住房保險條款包括的財產保險、還款保證保險兩部分也均將地震等巨災作為除外責任。一般而言，只要購買了人身保險產品，受益人都能獲得賠償。不過，也有極少一部分人身意外險是將高風險的戶外運動如攀巖、沖浪和地震等造成的人身傷亡列為免責條款。如果在選擇這一類的保險時，需要特別留意保險合同上的免責條款范疇。

家庭財產保險保險責任

在保險期間內，保險標的在保險單載明的地址由于下列原因造成的損失，保險人按照本保險合同的約定負責賠償：（一）火災、爆炸，包括但不限于： 1.家庭燃氣用具、電器、用電線路以及其他內部或外部火源引起的火災； 2.家庭燃氣用具、液化氣罐以及燃氣泄露引起的爆炸。（二）空中運行物體墜落、外界物體倒塌；（三）臺風、暴風、暴雨、龍卷風、雷擊、洪水、冰雹、雪災、崖崩、冰凌、突發(fā)性滑坡、泥石流和自然災害引起地陷或下沉。

#家財險 #商業(yè)保險

2024-09-03 16:23:22

家財保險知識 投保普通家庭財產保險 保額如何確定

摘要：普通家庭財產保險是面向城鄉(xiāng)居民家庭的基本險種，它承保城鄉(xiāng)居民存放在固定地址范圍且處于相對靜止狀態(tài)下的各種財產物資，凡屬于被保險人所有的房屋及其附屬設備、家具、家用電器、非機動交通工具及其他生活資料均可以投保家庭財產保險，農村居民的農具、工具、已收獲的農副產品及個體勞動者的營業(yè)用器具、工具、原材料、商品等亦可以投保家庭財產保險。保險金額的確定是否合適十分重要，它直接關系到發(fā)生損失時保險人的賠付責任和被保險人交納的保險費數額的高低。普通家庭財產保險的保險費計算按照保險金額×保險費率計算。保險費率是根據各地、各保險公司的具體情況制定的，一般為1‰=--3‰=，即每年每千元保險金額收取的保險費為1--3元。若保險金額為21萬元，則被保險人應交納的保險費為210000×3‰=630（元）?？梢娖胀彝ヘ敭a保險是一個高保障、低收費的險種。超額投保普通家庭財產保險  保險公司按實際價值賠舉例來說，小陶之前投保了某保險公司10萬元保額的家財險，并附加10萬元的室內財產盜搶險，主要承保家電、金銀首飾等。不久前小陶舉家外出旅游期間，毛賊光顧，盜走了家里存放的一些金銀首飾，總價值是3000多元。當初小陶在投保盜搶險中，想到家里最有可能被盜的就是金銀首飾，特意將金銀首飾的保額調至5000元，小陶對保險公司提出5000元的理賠申請，但保險公司只同意按實際損失進行理賠。記者了解到，所謂超額保險，就是投保時確定的保額大于保險價值的，出險后，保險公司通常會對“超額投保”的情況進行分析。如果認為投保人是惡意超額投保，企圖獲得額外收益，保險公司則視保險合同無效。但如果是因為保險標的處于貶值通道，才導致保險事故發(fā)生時保額大于保險標的的實際價值。這種情況下，保險公司將按保險事故發(fā)生時保險標的實際價值進行賠償，超出部分的保額無效。重復投保普通家庭財產保險  保險公司按比例賠付眼下，保險公司推出的家財險種類越來越多，且保費也比較低，一般在百元左右，于是，不少市民往往會在A公司投保后，又會在B公司投保，這樣，無意之中的重復投保，就成為另類的“超額投保”。對于重復保險，保險公司通常規(guī)定：“若另有其他保障相同的保險存在，不論是否由被保險人或他人以其名義投保，也不論該保險賠償與否，公司僅負責按比例分攤賠償的責任。”也就是說，無論是在多少家保險公司投了保，市民最終能獲得的賠付都不會超過構成有效索賠的損失總額。如陳先生一年前剛搬新居，半年前在A公司投保了5萬元保額的家財險，后來，在朋友的介紹下，他又在B公司投保了5萬元家財險。一個月前，陳先生家爆水管，家里的裝修被嚴重破壞，保險公司在勘查現場后認定事故損失2萬元。陳先生原以為可分別從兩家公司獲得2萬元賠償，但卻被告知，兩家公司將按比例分別賠償陳先生1萬元。保險專家提醒，市民在選擇不同的保險公司的家財險時，要注意對同一項保險責任，保額加起來不要超過實際財產。 

#家財險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 如何購買保險應對火災風險？

摘要：截至1月11日22時，保險公司接到1月11日香格里拉火災報案11起，估計賠付金額達到2968萬元(不含農房保險)，涉及企財險、房貸險、個體工商戶保險等險種。農房損失賠付情況還在統(tǒng)計中。香格里拉火災警醒人們購買保險的重要性，人們愈加認識到，面對火災這類重大意外，購買保險來轉嫁火災損失的風險的重要性。那么，哪些保險可以為火災風險提供保障？在火災相關保險出險后有哪些需要注意的？壽險、意外險、醫(yī)療險可有效應對火災人身傷亡方面，因為火災引發(fā)的身故，通過各類壽險、意外險，只要合同依然在有效狀態(tài)下，都能得到全額的理賠金。假使家人由于火災不幸身故，家屬在悲痛之余，也要盡力回憶一下，亡故者是否曾經作為被保險人，購買過各類壽險，包括終身壽險、定期壽險、兩全保險、萬能險、投連險，有沒有投保過各類意外險。假使有購買過，即使相關的保單已經在這次火災中丟失損毀，也可以向投保公司咨詢相關理賠手續(xù)怎樣辦理。因為在保險公司系統(tǒng)中，仍然會有相應的投保記錄留存，包括紙質合同。除此外，家屬也要記得詢問一下，身故者所在企業(yè)、團體，有沒有曾經投保過各類團體壽險、團體人身意外險，因為這兩類保險也能對大火中不幸遇難者提供保險理賠。家財險可理賠火災造成房屋家財損失從市場的現有保險產品來看，企財險和家財險能為火災事故提供較為全面的風險保障。如企財險(包括財產一切險、建工險、火災險等)是任何企業(yè)在生產經營過程中應該首先考慮的一項基本險種。該險種保障的是企業(yè)因被保險財產在風險所在地遭受自然災害或意外事故而引致的損失。從實際理賠的案例來看，只要火災不是因為故意縱火的原因導致，一般都能得到理賠，但如果事故原因由于違規(guī)操作或者在部分除外責任中，可能會扣去一定的免賠額或者按照比例賠付。在投保過程中，企業(yè)和個人都應該衡量保額和保險標的的現金價值，來確定合適的保費和保額。簡單來說，給自己的房子、財產投保的金額不要超過其本身的價值，因為家財險僅根據損失來賠償，累積賠償額不能超過損失總額，多買的保險只能浪費。火災保險事故發(fā)生時的注意事項相關人士介紹說，根據保險法規(guī)定：投保人、被保險人或者受益人獲悉火災事故發(fā)生后，應當及時通知保險公司，從而避免因勘驗定損不及時而引起的不必要的爭議，如對財產損失數量和程度的確定、損失金額的核定等。此外，出險后受災企業(yè)應積極努力采取一切措施以防止或者減少保險標的物的損失。由于火災中的財產遭受了直接火燒、高溫烘烤、煙熏污染等作用，且在火災原因調查認定的過程中將繼續(xù)經受氧化、腐蝕等，使得損失程度加重，因此對事故現場及受損財產的減損措施將十分重要。由于火災引起的財產損失情況較為復雜，接到火災報案后，一般地說，保險公司將根據案情的需要盡快委托專業(yè)的保險公估公司到場查勘和收集索賠資料，并評估損失情況。受災企業(yè)在向保險公司報案索賠后，應當根據保險公司的要求，提供理賠所需的得以確認保險事故原因、損失程度的所有證明和資料。一般情況，火災過后，公安消防部門將封閉現場并對起火原因和事故責任進行調查，直至出具事故責任認定書，時間一般都在一個月左右。如對公安消防部門認定的事故原因和責任持有異議，受災企業(yè)有權向公安消防部門申請復核。如果保險公司對認定的事故原因和責任持有異議，受災企業(yè)亦應配合保險公司及時申請復核。這也再次表明，企業(yè)在事故發(fā)生后應及時向保險公司報案，以便于保險公司能夠盡早了解火災事故狀況并開展定損工作。由于每一次事故的損失情況均不同，因此火災理賠過程必將涉及大量的技術工作。公估公司在確認損失和資料收集完整后，會盡快出具公估報告。保險公司在與受災企業(yè)達成賠償協(xié)議后10日內會履行賠償義務。值得注意的是，受災企業(yè)還應積極遵循保險公司的損失處理建議，對受損的建筑物和設備進行檢測、鑒定和維修，對受損的庫存物進行妥善處置，比如盡快轉移財產、正常出售或降級出售財產或進行殘值處理等。相關資訊：香格里拉火災保險賠付額近3000萬元記者從云南保監(jiān)局了解到，香格里拉縣獨克宗古城火災發(fā)生后，截至11日22時，保險公司共接到報案11起，估計賠付金額達到2968萬元（不含農房保險），涉及企財險、房貸險、個體工商戶保險等險種。災害發(fā)生后，由云南保監(jiān)局主要負責人帶隊，有關保險公司負責人參加的工作組已于11日下午到達火災現場指導救災理賠工作。此外，各保險公司還將職場改造成臨時居民安置點，供受災群眾休息住宿。

#意外險 #家財險

2024-09-03 16:23:22

家財保險知識 家庭保險 為家上把保險鎖

摘要：家庭財產保險簡稱家財險，是以城鄉(xiāng)居民的有形財產為保險標的的一種保險，是個人和家庭投保的最主要險種之一。被保險人所有、使用或保管的、座落于保險單列明的地址的房屋內的財產，可以約定范圍向保險人投保家庭財產保險。普通型家庭保險普通家庭財產保險是采取交納保險費的方式，保險期限為一年，從保險人簽發(fā)保單零時起，到保險期滿24小時止。沒有特殊原因，中途不得退保。保險期滿后，所交納的保險費不退還，繼續(xù)保險需要重新辦理保險手續(xù)。根據保險責任的不同，普通家庭財產險又分為災害損失險和盜竊險兩種。到期還本型家庭保險它的承保范圍和保險責任與普通家財險相同。到期還本型家庭財產保險具有災害補償和儲蓄的雙重性質。投保時，投保人交納固定的保險儲金，儲金的利息轉作保費，保險期滿時，無論在保險期內是否發(fā)生賠付，保險儲金均返還投保人。投保家庭保險的注意事項為了保證家庭財產安全，消費者應投保家庭財產保險，在投保時消費者應細讀保險責任，注意以下幾個方面。首先，不是所有家庭財產都可以投保。保險專家說，家財險的保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品等。其次，家財險“按需投保”最經濟。消費者在投保家財險時應事先和保險公司溝通，不要超額投保和重復投保，最好的投保方法就是“按需投保”。第三，保險標的發(fā)生變化應及時告知保險公司。“對于家財險，保險合同內容的變更，投保人必須得到保險公司的審核同意，簽發(fā)批單或對原保單進行批注后才產生法律效力。”保險專家說。第四，投保后不可“高枕無憂”。投保家財險后，一些投保人認為“危險”已經交給保險公司，自己可以“高枕無憂”。“財產保險合同規(guī)定，投保人有維護財產安全的義務。”保險專家說，如果發(fā)生自然災害或意外事故，投保人應迅速采取有效施救措施，將財產損失降到最低限度，否則，保險公司會對因施救而產生的費用進行單獨補償。

#家財險

2024-09-03 16:23:22

家財保險知識 家庭保險規(guī)劃別忘引入家財險

摘要：隨著人們保險意識的增強，越來越多的人意識到保險在日常生活中的保障作用，因此，一些剛剛組建家庭的人們開始考慮進行家庭保險規(guī)劃。給老公買份交通意外險、給老婆買份重疾險還得想著給寶寶投保一份少兒保險。其實，在家庭保險規(guī)劃中，還有一個保險不能忽視，那就是給你們的房子上個保險--家居險。人保險了的同時，別忘了你們每天居住地方的安全。家財險主險的保障范圍函蓋房屋、房屋附屬物（包括私人車庫、天臺等）、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品。保險責任，即因下列原因招致家庭財產損失，由保險公司負責賠償相應損失和為防止或減少損失而支付的施救費用：一、火災、爆炸；二、雷擊、冰雹、等自然災害；三、空中運行物體墜落、外界物體倒塌；四、暴風或暴雨使房屋主要結構（外墻、屋頂、屋架）倒塌，有些還擴展至民眾騷亂、暴動和他人惡意破壞。家財險保障范圍擴大家居保險的范圍目前已不僅僅限于家具、電器等傳統(tǒng)的財產。近期一些保險公司推出了綜合保障升級計劃，把家財被盜后的潛在風險也納入保險范圍，例如信用卡被盜刷、被盜后可能造成的非物質產品的損失等，都可進行投保。業(yè)內人士表示，雖然相關產品的服務在不斷升級，但是建議投保人在具體的條款和責任的認定上與保險公司進行充分溝通，避免不必要的麻煩。專家提醒，在給愛家投保家財險時，應注意瀏覽保險責任條款，同時注意以下幾個部分：首先，不是所有家庭財產都可以投保。保險專家說，家財險的保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品等。其次，家財險“按需投保”最經濟。消費者在投保家財險時應事先和保險公司溝通，不要超額投保和重復投保，最好的投保方法就是“按需投保”。第三，保險標的發(fā)生變化應及時告知保險公司。“對于家財險，保險合同內容的變更，投保人必須得到保險公司的審核同意，簽發(fā)批單或對原保單進行批注后才產生法律效力。”保險專家說。第四，投保后不可“高枕無憂”。投保家財險后，一些投保人認為“危險”已經交給保險公司，自己可以“高枕無憂”。“財產保險合同規(guī)定，投保人有維護財產安全的義務。”保險專家說，如果發(fā)生自然災害或意外事故，投保人應迅速采取有效施救措施，將財產損失降到最低限度，否則，保險公司會對因施救而產生的費用進行單獨補償。除此之外，投保人還應妥善保管所投保物品的原始發(fā)票，一旦出險，被保險人可以向保險公司提出理賠申請，提供損失清單，由保險公司派專人現場核保定損，清點確認損失。

#家財險

2024-09-03 16:23:22

家財保險知識 家庭財產保險如何計算費用？

摘要：什么是家庭財產保險？家庭財產保險的作用是什么？家庭財產保險計算辦法是什么？

什么是家庭財產保險

家財險包括普通家庭財產保險，到期還本型家庭財產保險和利率聯動型家庭財產保險。(l)保險財產包括：①家用電器、照像器材、文化娛樂用品等;②衣服、臥具;③家俱、用具及其它生活資料;④經被保險人與保險人特別約定，并在保險單上載明屬于被保險人代管或與他人共有的財產。(2)不保財產包括：①金銀、首飾、珠寶、貨幣、有價證券、票證、郵票、古玩、古書、字畫、文件、帳冊、技術資料、圖表、家畜、花、樹、魚、鳥、盆景以及其它無法鑒定價值的財產;②日用消費資料;③自行車;④房屋及其附屬設備，特別約定除外。(3)責任范圍包括：①火災、爆炸;②雷雨、冰雹、雪災、洪水、地陷、龍卷風、泥石流;③暴風或暴雨使房屋主要結構(外墻、屋頂、屋架)倒塌;④飛機墜毀、飛機部件或飛行物體墜落，以及外來的建筑物和其它固定物體的倒塌。(4)保險期限：根據被保險人的不同需要，家庭財產保險可以分為普通家庭財產保險(保險期限為1年期)、定期還本家庭財產保險(保險期限為1年期、3年期和5年期)。(5)保險金額：保險金額由被保險人根據保險財產的實際價值確定，并且按照保險單上規(guī)定的保險財產項目分別列明。(6)保險費：普通家庭財產保險保險費依照保險人規(guī)定的家庭財產保險費率計算。被保險人應當在起保當天一次繳清保險費。(7)保險儲金：定期還本家庭財產保險以保險儲金交納保險費。每千元保險金額的保險儲金，1年期為47元，3年期為45元，5年期為39元。

家庭財產保險怎么買好？

那么，家庭財產保險怎么買好呢？保險專家說，為了保證家庭財產安全，消費者應投保家庭財產險，在投保家庭財產險時應注意以下幾個方面。第一，正確選擇保險營銷員，查驗上崗證。隨著各保險公司業(yè)務競爭的日趨激烈，保險從業(yè)人員越來越多。但有的保險營銷員僅憑幾份宣傳材料、一張名片就到馬路邊、居民區(qū)、學?；騿挝晦k公室開展營銷業(yè)務。其中有不少保險營銷員無證上崗，還有個別不法之徒打著某某保險公司的幌子，騙取群眾錢財。因此，在投保時應查驗業(yè)務員的有關證件，謹防上當受騙。第二，分清保險對象。在購買家庭財產保險時，許多人認為，家里所有的東西都在保險之列。除非有特別約定，一般家中的珠寶、首飾、現金、古玩字畫及代他人保管或與他人共有的財產不在保險范圍之內。因此即使加入較大數額的家財險后，對于這些物品的保管也不能大意。第三，明確保險賠償的有關規(guī)定。家庭財產的保險一般應足額投保。即家中有5萬元的財產，就要投保5萬元；假如你只投保了2萬元，那么出險后，保險公司不會按照你的實際財產來賠償，而是最多賠償2萬元。保險期內如出現數次保險責任事故，多次的賠償金額是累計計算的，只要累計超過投?？傤~，即使保單沒有超過保險期，它的保險責任也自動終止。另外，按照國家的保險法規(guī)，家財出險后應在24小時內報險方可有效。因此，家財出險后，在向公安機關報案的同時，莫忘及時通過電話等形式向保險公司報告。

家庭財產險怎么買？

首先，不是所有家庭財產都可以投保家庭財產險。“有些家庭財產不能投保家庭財產險。”保險專家說，家財險的保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品等，而金銀首飾以及古玩字畫等貴重物品，保險公司一般不提供保險保障；有的保險公司為家庭財產提供小額現金盜竊保險，但由于風險比較高，保險公司賠付金額不高。其次，家庭財產險“按需投保”最經濟。“家庭財產險作為財產保險的一個險種，遵循補償性原則，對于超額重復投保的部分，保險公司不負責賠償。”專家說，消費者應“按需投保”。第三，保險標的發(fā)生變化應及時告知保險公司。“對于家庭財產險，保險合同內容的變更，投保人必須得到保險公司的審核同意，簽發(fā)批單或對原保單進行批注后才產生法律效力。”專家說，如果家庭里的大部分財產出現了變更，一定要到保險公司進行保單內容的變更，保費按天計算，多退少補；如果發(fā)生意外事故或自然災害，造成損失的，特別是在自己不能確認保險責任的情況下，一定要第一時間通知保險公司，并要求保險公司上門查勘定損。最后，投保家庭財產險后不可“高枕無憂”。“財產保險合同規(guī)定，投保人有維護財產安全的義務。”專家說，如發(fā)生自然災害或意外事故，投保人應迅速采取有效施救措施，將財產損失降到最低限度，否則，保險公司會對因施救而產生的費用進行單獨補償。此外，投保人還應妥善保管所投保物品的原始發(fā)票，出險后，被保險人提出理賠申請，提供損失清單，由保險公司派專人現場核保定損，清點確認損失。

家財險投的越多賠的越多嗎

家財險雖然費用相對較低，但投保人也要做到精打細算，選擇保險金額時，保險金額不要超過財產的價值，一般來說，由于家財險遵循補償性原則，對于超額投保的部分，保險公司不負責賠償，此外，將同一財產選擇不同保險公司投保，也不會得到多倍的賠償。如室內財產價值總計為3萬元，而投保金額為5萬元，即使財產全損，也只能獲得最高3萬元的賠償，且家財險一般還設有一定的絕對免賠額，即實際損失少于保險金額時，保險公司將按實際損失予以賠償。因此，在確定保險金額時應注意原值投保。此外，除有財產保障外，許多家財險增加了人身意外保障，這種情況下，可根據家庭成員的人數來投保意外險，對于被保險人數，保險公司一般也有限制，如人保財險家財險條款規(guī)定，被保險人必須是同住在保險財產地址內，除家政服務人員外的家庭成員，最多5人。

#家財險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 自住型家財險投保注意事項

摘要：自住型家財險，簡單說來就是為自住的房產投保家庭財產保險，指的是自己購買的房子或者自己建的房子，作為投保對象的家財險，個人與家庭投保為最主要險種。凡在保險單列明的地址并屬于被保險人自有的家庭財產，都可以向保險人投保家庭財產保險。自住型房屋家財險購買案例家住廣州的王小姐，在天河車陂買了一套三居室的房子，用于結婚后自住。房子裝修很費了番工夫。由于王小姐是從事金融工作，保險意識比較先進，于是她給自己的家買了份家財險。投保兩年來，一直平安無事，但是王小姐說，買保險為的是以防萬一，出事了好有個保障與經濟補償;不出事的話，當然再好不過了。雖然錢花了，至少買了個安心，值了!一年才只有幾百元，但是收獲了一份實惠的保障。自住型家財險保障范圍目前市場上的自住型家財險，大多數保障范圍比較全面，費用也比較低廉，一般每年只需幾百元錢。目前市場上推出買房自住型家財險，專門主要針對由于火災、臺風、暴雨、泥石流等原因造成的房屋、裝修、家電等室內財產損失提供保障;還有室內財產盜搶險、水暖管爆裂及水漬險、保姆人身意外險等8項附加險種供大家選擇。有的產品保額，附加險，居住地自選，保費隨這些變量的變化而變化，按照客戶的需求量身制作保障計劃，非常靈活實用。自住型家財險購買注意事項第一，正確選擇保險營銷員，查驗上崗證。隨著各保險公司業(yè)務競爭的日趨激烈，保險從業(yè)人員越來越多。但有的保險營銷員僅憑幾份宣傳材料、一張名片就到馬路邊、居民區(qū)、學?；騿挝晦k公室開展營銷業(yè)務。其中有不少保險營銷員無證上崗，還有個別不法之徒打著某某保險公司的幌子，騙取群眾錢財。因此，在投保時應查驗業(yè)務員的有關證件，謹防上當受騙。第二，分清保險對象。在購買家庭財產保險時，許多人認為，家里所有的東西都在保險之列。除非有特別約定，一般家中的珠寶、首飾、現金、古玩字畫及代他人保管或與他人共有的財產不在保險范圍之內。因此即使加入較大數額的家財險后，對于這些物品的保管也不能大意。第三，明確保險賠償的有關規(guī)定。家庭財產的保險一般應足額投保。即家中有5萬元的財產，就要投保5萬元；假如你只投保了2萬元，那么出險后，保險公司不會按照你的實際財產來賠償，而是最多賠償2萬元。保險期內如出現數次保險責任事故，多次的賠償金額是累計計算的，只要累計超過投?？傤~，即使保單沒有超過保險期，它的保險責任也自動終止。相關鏈接：購買家財險要正確估值投保“要買家財險的話，一定要正確地估算家庭財產的保險價值，超額投保和投保不足額都不劃算。”平安財險北京分公司工作人員介紹。舉個簡單的例子，比如說投保家財險時一臺家電投保金額6000元，而當時市場上同一型號的新的家電價格為3000元，后因保險事故使這臺家電發(fā)生全損失時，那么保險公司會只負責賠償3000元，而不會賠償6000元。同樣的，如果你投保的房屋實際價值為200萬元，但投保人只投保了100萬元。如果發(fā)生事故，造成了50萬元的損失，許多投保人認為應該賠償50萬元。但實際上保險公司賠償僅僅是50萬元乘以二分之一。因為保險公司認為投保人沒有按足額投保，只將財產總價值的二分之一投了保，所以也只能按照二分之一這個相應的比例賠償。

#家財險

2024-09-03 16:23:22

家財保險知識 普通型家庭財產保險

摘要：家庭財產保險簡稱家財險，是以城鄉(xiāng)居民的有形財產為保險標的的一種保險，是個人和家庭投保的最主要險種之一。被保險人所有、使用或保管的、座落于保險單列明的地址的房屋內的財產，可以約定范圍向保險人投保家庭財產保險。

到期還本型家庭保險

它的承保范圍和保險責任與普通家財險相同。到期還本型家庭財產保險具有災害補償和儲蓄的雙重性質。投保時，投保人交納固定的保險儲金，儲金的利息轉作保費，保險期滿時，無論在保險期內是否發(fā)生賠付，保險儲金均返還投保人。

普通型家庭保險

普通家庭財產保險是面向城鄉(xiāng)居民家庭的基本險種，它承保城鄉(xiāng)居民存放在固定地址范圍且處于相對靜止狀態(tài)下的各種財產物資，凡屬于被保險人所有的房屋及其附屬設備、家具、家用電器、非機動交通工具及其他生活資料均可以投保家庭財產保險，農村居民的農具、工具、已收獲的農副產品及個體勞動者的營業(yè)用器具、工具、原材料、商品等亦可以投保家庭財產保險。經被保險人與保險人特別約定，并且在保險單上寫明屬于被保險人代管和共管的上述財產，也屬可保財產范圍。但下列財產一般除外：一是金銀、首飾、珠寶、貨幣、有價證券、票證、郵票、古玩、字畫、文件、賬冊、技術資料、圖表、家畜、花、樹、魚、鳥、盆景及其他無法鑒定價值的財產；二是正處于緊急風險狀態(tài)的財產。根據保險責任的不同，普通家庭財產險又分為災害損失險和盜竊險兩種。

災害損失險

災害損失險的保險標的包括被保險人的自有財產、由被保險人代管的財產或被保險人與他人共有的財產。其保障范圍通常包括：日用口、床上用品；家具、用具、室內裝修物；家用電器，文化、娛樂用品；農村家庭的農具、工具、已收獲入庫的農副產品等。

盜竊險

盜竊險的保險責任指在正常安全狀態(tài)下，留有明顯現場痕跡的盜竊行為，致使保險財產產生損失。除自行車、助動車以外，盜竊險規(guī)定的保險標的的范圍與家庭財產、災害損失險完全一樣。對于由被保險人及其家庭成員、家庭服務人員、寄居人員的盜竊或縱容行為造成的損失以及如房門未鎖、門窗未關等非正常安全狀態(tài)下的失竊損失，保險人均不承擔賠償責任。盜竊險保險金額的確定以及保險期限的規(guī)定，均與災害損失險相同。

普通型家庭保險保險責任

普通家庭財產保險的保險責任較為寬泛，包括火災、爆炸、雷電、冰雹、雪災、洪水、海嘯、地震、地陷、崖崩、龍卷風，冰凌、泥石流、空中運行物體的墜落，以及外來建筑物和其他固定物體的倒塌，暴風或暴雨使房屋主要結構倒塌造成保險財產的實際損失，或者為防止災害蔓延發(fā)生的施救、整理費用及其他合理費用，均由保險人負責賠償。但保險人對于戰(zhàn)爭、軍事行動或暴亂，核輻射和污染，被保險人或有關人員的故意行為使電機、電器、電氣設備因使用過度而超電壓、碰線、弧花、走電、自身發(fā)熱造成本身的損毀，存放于露天的保險財產及用蘆席、稻草、油氈、麥秸、蘆葦、帆布等材料作為外墻、屋頂、屋架的簡陋屋棚遭受暴風雨后的損失，以及蟲蛀、鼠咬、霉爛、變質、家禽走失或死亡等，不負賠償責任。

#家財險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 網店專用家財險保障范圍及投保注意事項

摘要：網店專用型家財險本產品為自主可選網店型保險產品，專為經營網店的店主設計。該產品承保財產為城市住宅，無論是家庭財產從房屋的附屬社保、房屋裝修、家用電器、家具到網店商品，網店專用家財險均提供保障；同時網店店主也可對起自身的人身安全進行投保。但是需要注意的是，農村集體產權、小產權房屋不在承保范圍內，工廠、商鋪也不在承保范圍內。網店經營家庭最突出的問題，是網點庫存商品的風險無法從傳統(tǒng)家財險得到保障。這類家庭除去一般家庭擁有的財產外，還有額外的網店商品財產，比普通自住家庭要面臨更多的商業(yè)風險。但是網店商業(yè)風險和一般商業(yè)風險的區(qū)別在于網銷沒有流動客戶登門購物，風險較商場要小很多。所以要針對此類家庭適當核定網店商品在家庭中的風險費率，并結合普通自住型保障范圍的設計，提供包含網店商品的保障。對此可以沿用典型的家財產品保障，同時增加和突出針對性保障項目：網店商品、家庭雇主責任、室內第三者責任、室外第三者責任、雇傭人員忠誠責任、雇主/雇傭人員人身意外保障等等。另外，大家在購買網店專用家財險時，一定要仔細查看這些內容，選擇最適合家庭需求的家財險。除了要關注相關的保障，對于免責規(guī)定也要了解。很多市民房屋發(fā)生意外，到保險公司申請賠償的時候，才知道是免責。所以在簽訂保險合同的時候，這些項目都要查看并向保險公司工作人員詢問清楚，了解清楚之后再簽合同。另外，投保家庭財產保險不要光依賴保險公司，自身義務也要注意。一旦發(fā)生意外情況之后，投保人一定要及時報案，保留好現場，準備好相關的資料，積極配合保險公司開展工作，這樣可以加速賠償速度，確保及時獲得保險公司的理賠。

#家財險

2024-09-03 16:23:22