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推薦產(chǎn)品

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約有14項符合搜索中國保險的查詢結果，以下是第11-20項。

認識保險中國保監(jiān)會公布的中國保險公司排名: 摘要：　　近幾年，保險業(yè)逐步發(fā)展壯大，不少保險公司如雨后春筍般產(chǎn)生，面對紛繁復雜的險種，公眾在選擇保險公司投保時很難分清各家保險公司的經(jīng)營狀況，中國保監(jiān)會公布了保險公司排名的相關數(shù)據(jù)，各大網(wǎng)站對保險公司通過保費收入、理賠能力、產(chǎn)品研發(fā)能力和品牌的公眾認知度進行了評估，對中國的保險公司進行了排名。　　一、保險公司排名方法　　根據(jù)中國保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)和各大權威網(wǎng)站的資料，結合用戶最關心的因素，對各大保險公司進行了評估?！?strong>　1、排名范圍，參與本次排名的保險公司主要是中國保監(jiān)會官方公布的中資保險公司;　　2、評估標準，主要參考以下因素：保費收入情況，理賠服務能力，產(chǎn)品研發(fā)能力，品牌認知度，以及收到罰單情況。保費收入在一定程度上代表了用戶數(shù)量，同等條件下，保費越多，選擇的用戶也就越多。產(chǎn)品研發(fā)能力代表了保險公司創(chuàng)新和生存能力，好的產(chǎn)品才能吸引用戶，擁有好的產(chǎn)品才能使保險公司在競爭中占據(jù)優(yōu)勢。理賠服務能力是留住用戶、贏得口碑的重要環(huán)節(jié)，而在對保險公司的投訴事件中，理賠投訴占到了絕大部分，理賠不僅影響到產(chǎn)品的推廣，更影響到公司的形象。罰單數(shù)量反應出了保險公司在市場中的違規(guī)行為。而品牌認知度是對保險公司綜合實力的體現(xiàn)?！　≡谶M入前十名的中國保險公司中，前三名——中國人壽、平安、人保——不僅在中國被列為前三，而且他們也躋身亞洲前150家保險公司的前十名。這顯示了中國保險公司在亞洲的強大競爭力。另外，中小保險公司的力量也不可忽略，其保費收入取得較快增長，同時在追趕大牌保險公司的過程中，不斷推出自己的特色產(chǎn)品，逐步擴大了自己的影響力。　　二、影響保險公司排名因素分析　　1.保費收入　　保費收入是保險公司為履行保險合同規(guī)定的義務而向投保人收取的對價收入。保費收入是保險公司最主要的資金流入渠道，同時也是保險人履行保險責任最主要的資金來源。　　隨著保險業(yè)的發(fā)展，中國的保費收入正值高速增長。對于各大保險公司來說，保費收入意味著用戶數(shù)量，在同等條件下保費越多意味著越多的用戶對其的選擇。保監(jiān)會每年會適時公布個保險公司的保費收入，用戶在選擇保險公司時可以此作為了解保險公司狀況的參考數(shù)據(jù)?！　?strong>2.理賠能力　　理賠能力是用戶最關心的因素之一。理賠作為保險業(yè)務的重要環(huán)節(jié)，服務的直接體現(xiàn)，關系到每位用戶的切身利益。保費收入為保險公司的理賠提供了資金基礎，用戶是否能通過有序簡單的理賠程序，適時獲得賠償金，是保險公司理賠能力的綜合表現(xiàn)。商品再好，如果沒有良好的售后服務，顧客在選擇時也會考慮再三。因此，一個保險公司要想贏得市場，良好的理賠服務能力是其贏得口碑、贏得用戶的關鍵因素之一。　　盡管各保險公司都提供理賠服務，但我們還是經(jīng)常能看到各種保險投訴事件。根據(jù)在線投訴的多少，對各大保險公司進行了排名。投訴比較多的保險公司有中國人壽，中國平安，太平洋人壽，中國人民財產(chǎn)保險等。　　保監(jiān)會發(fā)布關于進一步做好理賠服務工作的通知，要求各大保險公司及時公布相應的理賠服務流程等，方便用戶索賠和申請保險金。以下為一些保險公司在理賠服務方面的獨特舉措?！　√┛等藟鄱ㄆ谂e辦了“信守承諾、關愛一生”理賠服務節(jié)，全國分公司同步啟動，該公司向客戶推出“理賠八項承諾”，包括：3000元以下簡易案件受理后1天結案;開通理賠服務短信、實施透明化理賠等?！　⌒氯A保險星級理賠服務達標認證工作已經(jīng)正式啟動，借鑒國際通行的酒店業(yè)星級管理模式，新華保險開行業(yè)之先河，于2009年初建立了理賠服務星級評定質(zhì)量認證體系和與之配套的管理機制，該體系統(tǒng)一了分支機構的理賠服務執(zhí)行標準，量化了考核評定指標，從服務項目、服務質(zhì)量、服務工具、服務環(huán)境和影響評價共5個方面17個子項目，將理賠服務星級達成標準由低至高劃分為五個星級級次?！　≡谠u比各大保險公司理賠服務能力上，主要考慮以下四方面因素：理賠是否迅速、合理、服務周到;是否體現(xiàn)了維護投保人利益的原則;是否有完善、專業(yè)的理賠服務通道;是否在理賠服務上有重要舉措?！　?strong>3.產(chǎn)品研發(fā)能力　　面對日趨激烈的市場競爭，保險公司要樹立自身的競爭優(yōu)勢，除了依靠良好的服務、高效管理等，還必須要有好的產(chǎn)品。在“2010中國保險創(chuàng)新產(chǎn)品評選”中，多家保險公司榮登榜單?！　?strong>特別創(chuàng)新產(chǎn)品　　. 最具戰(zhàn)略創(chuàng)新力保險產(chǎn)品：新華保額分紅系列產(chǎn)品;　　.最具渠道創(chuàng)新力保險產(chǎn)品：友邦海外風情網(wǎng)絡特惠意外傷害;　　.最具研發(fā)創(chuàng)新力保險產(chǎn)品：昆侖居安購房貸款定期重大疾病保險;　　.最具服務創(chuàng)新力保險產(chǎn)品：安華無人測繪飛機查勘服務;　　.最具市場影響力保險產(chǎn)品：國壽福祿金尊兩全保險;　　.最具市場占有力保險產(chǎn)品：平安吉星送寶兩全保險;　　.最具市場開拓力保險產(chǎn)品：人保壽險金鼎富貴兩全保險;　　.最具品牌美譽度保險產(chǎn)品：生命富貴全能年金保險;　　.最具品牌傳播力保險產(chǎn)品：泰康祥云二號保障計劃;　　.最具品牌成長力保險產(chǎn)品：國華華瑞豐年兩全保險(分紅型)B款。　　專項創(chuàng)新產(chǎn)品　　.最佳保險理財產(chǎn)品：國壽福滿一生兩全保險、平安金裕人生兩全保險、太保如意安康兩全保險;　　.最佳養(yǎng)老保險產(chǎn)品：國壽福祿滿堂養(yǎng)老年金保險;　　.最佳健康保險產(chǎn)品：新華康健榮尊定期防癌疾病保險、人保健康“醫(yī)診無憂”社保補充個人醫(yī)療;　　.最佳意外保險產(chǎn)品：平安境外旅行系列保險、英大人壽用電意外保障卡;　　.最佳車輛保險產(chǎn)品：天平機動車商業(yè)保險、人保附加交通事故精神損害賠償責任、大地車險理賠零單證及上門收單證服務;　　.最佳責任保險產(chǎn)品：平安產(chǎn)品延期保修責任保險、長安綠色裝飾裝修工程責任保險;　　.最佳信用保險產(chǎn)品：信保短期出口信用保險中小企業(yè)綜合保險;　　.最佳農(nóng)村保險產(chǎn)品：國元農(nóng)業(yè)生產(chǎn)小額貸款保險?！　≡诒ｋU公司的排名中，不僅參考了以上的數(shù)據(jù)，還參考了各大保險公司的產(chǎn)品線、開發(fā)能力等。　　品牌認知度　　“2010年度保險業(yè)評選”整合2010年度，在保險宣傳、保險產(chǎn)品和保險理賠等方面做出良好表現(xiàn)，受到老百姓喜愛肯定的保險公司。評選標準為：是否具有良好的公司治理結構;在2010年是否具有獨具特色的品牌建設和市場營銷策略;2010年客戶投訴案例最少;是否具有較好的公司品牌和良好的社會聲譽。以下為所評選出的最受百姓喜愛的保險品牌：陽光保險、新華人壽、中國人保、中國平安、泰康人壽、中國太保、中國人壽、長城人壽、天安保險、國泰人壽?！　≈袊ｋU公司不僅在國內(nèi)發(fā)展良好，在世界排名中也占據(jù)重要位置，以為為四大保險公司的品牌價值?！　≈袊吮Ｆ放圃谑澜?品牌價值實驗室(World Brand Value Lab)編制的2010年度《中國品牌500強》排行榜中排名第34位，品牌價值315.33億元。美國《財富》雜志發(fā)布了2010年世界500強榜單，中國人民保險集團(PICC)成功入圍，排名第371位，在國內(nèi)入圍保險企業(yè)中排名第2位，全部國內(nèi)入圍企業(yè)中排名第36位。　　中國平安品牌在世界品牌價值實驗室(World Brand Value Lab)編制的2010年度《中國品牌500強》排行榜中排名第11位，品牌價值已達834.11億元。中國平安在2010年《福布斯》“全球上市公司2000強”排名中名列第466名，英國《金融時報》“全球500強”第107名，美國《財富》雜志“全球領先企業(yè)500強”第383名，并成為入選該榜單的中國內(nèi)地非國有企業(yè)第一?！　∈澜缙放茖嶒炇以诒本┌l(fā)布2011年(第八屆)《中國500最具價值品牌》排行榜，中國人壽蟬聯(lián)中國500最具價值品牌第5位，品牌價值超千億元，達人民幣1035.51億元?！　≈袊窖蟊ｋU在世界品牌實驗室公布的2010年“中國500最具價值品牌排行榜”，排名第93位，品牌價值為115.45億元，比去年增長33.8%，榮登美國《財富》世界500強企業(yè)，排名467位;英國《金融時報》全球500強，排名289位;美國《福布斯》全球前500強企業(yè)，排名289位。; #中國保險公司排名 #保險公司排名
2024-09-03 16:23:22

認識保險中國保險行業(yè)協(xié)會學習十八大精神: 摘要：中國共產(chǎn)黨第十八次全國代表大會于2012年11月8日召開，選舉出了新一屆的中共中央領導。大會結束后，各地開展學習十八大精神，中國保險行業(yè)協(xié)會也不例外，11月27日，中國保險行業(yè)協(xié)會黨支部召開全體員工大會，認真組織學習貫徹黨的十八大會議精神。會議由黨支部書記、會長金堅強主持。首先，會議傳達了保監(jiān)會機關學習貫徹黨的十八大精神的安排、中共中央政治局委員馬凱在中央國家機關學習宣傳貫徹黨的十八大精神動員部署大會上的講話，以及項俊波主席在中國保監(jiān)會黨委學習貫徹十八大精神學習班上的重要講話。金會長指出，學習和貫徹落實黨的十八大精神，是協(xié)會當前和今后一個時期的首要政治任務，全體黨員干部要認真研讀學習黨的十八大報告，深刻領會十八大精神實質(zhì)和豐富內(nèi)涵，堅持以十八大精神為指引，緊密聯(lián)系崗位實際，學以致用，把推動協(xié)會工作和行業(yè)發(fā)展作為學習的出發(fā)點和落腳點，切實把思想和行動統(tǒng)一到黨的十八大精神上來，以各項工作的新成績體現(xiàn)學習貫徹十八大精神實效；把十八大精神轉(zhuǎn)化為部門、行業(yè)改革發(fā)展的行動準則、政策取向，用十八大精神謀劃工作、攻堅克難、深化改革、完善制度，積極破解制約行業(yè)發(fā)展的難題，找準行業(yè)發(fā)展的突破點、著力點，推進保險業(yè)科學健康發(fā)展；通過學習貫徹十八大精神，引導黨員干部堅持黨的基本路線、方針、政策，切實加強黨組織思想建設、作風建設、反腐倡廉建設，不斷提高黨建工作科學化水平。金堅強會長還專門就下一階段協(xié)會學習貫徹落實十八大會議精神進行安排部署，進一步明確學習內(nèi)容、學習形式和時間進度，要求全體黨員干部以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，重點把握十八大提出的新觀點、新論斷、新思路、新舉措，將學習貫徹十八大精神與協(xié)會各項工作相結合，立足崗位實際，提高認識，精心組織，注重實效，在協(xié)會內(nèi)部形成學習貫徹黨的十八大精神的濃厚氛圍，盡快將十八大精神的學習和貫徹落到實處，推動協(xié)會工作不斷邁上新臺階。
　　中國保險行業(yè)協(xié)會學習習近平總書記參觀《復興之路》講話精神
為深入學習貫徹黨的十八大精神，12月4日上午，中國保險行業(yè)協(xié)會召開黨支部會議，認真?zhèn)鬟_習近平總書記11月29日在參觀《復興之路》大型展覽時發(fā)表的重要講話，并結合項俊波主席11月19日在保監(jiān)會學習貫徹黨的十八大精神學習班上的講話精神，研究協(xié)會當前和下一階段工作重點。黨支部書記、會長金堅強主持會議。金堅強指出，習近平總書記在參觀大型展覽《復興之路》發(fā)表的“承前啟后，繼往開來，繼續(xù)朝著中華民族偉大復興目標奮勇前進”重要講話，彰顯了我們黨高舉旗幟、走中國特色社會主義道路、實現(xiàn)中華民族偉大復興的堅強決心。特別是“三個牢記”，是新一屆中央領導集體向全黨提出的新要求，空談誤國，實干興邦，實現(xiàn)中華民族偉大復興，是中華民族近代以來最偉大的夢想，體現(xiàn)了中國共產(chǎn)黨的歷史責任感和堅定自信心，發(fā)人深省，催人奮進。金堅強強調(diào)，學習貫徹黨的十八大精神要以習近平總書記參觀《復興之路》的重要講話為動力，以項俊波主席11月19日在保監(jiān)會學習貫徹黨的十八大精神學習班上的講話精神為指引，自覺把個人的前途命運融入到大局之中，凝聚力量，統(tǒng)一思想、真抓實干、攻堅克難，自覺擔當時代賦予的光榮使命。一方面，要全力做好當前工作，確保完成今年各項目標任務；另一方面，要按照保監(jiān)會統(tǒng)一部署，圍繞行業(yè)發(fā)展重點難點問題，認真謀劃和安排好明年工作。只有不斷提升自身專業(yè)素質(zhì)，增強個人道德修養(yǎng)，打造一支“懂管理、善協(xié)調(diào)、勤服務”的人才隊伍，將崗位實際、個人理想追求與行業(yè)的發(fā)展、民族的復興緊密結合起來，求真務實、進一步強化協(xié)會職能，發(fā)揮橋梁紐帶作用，堅持走具有中國特色社會主義管理體制的道路，健全完善保險監(jiān)管與自律有機互補、良性互動的工作機制，奮力開創(chuàng)協(xié)會工作的嶄新局面，為加快實現(xiàn)由保險大國向保險強國的轉(zhuǎn)變、實現(xiàn)中華民族偉大復興做出更大的貢獻。
　　我國商業(yè)健康險的支出占醫(yī)療總費用比例僅1.4％
金堅強是在中國保險行業(yè)年度峰會上透露上述信息的。金堅強說，從中國、美國商業(yè)健康保險的支出占醫(yī)療總費用支出比例數(shù)據(jù)差距看，中國的商業(yè)健康保險發(fā)展前景是十分廣闊的。他建議，保險業(yè)應在商業(yè)健康保險方面積極融入國家醫(yī)療衛(wèi)生體制改革的進程，采取有力措施，加快健康保險業(yè)務的創(chuàng)新，積極發(fā)揮重大疾病保險和長期護理保險，配合城鄉(xiāng)居民、職工基本養(yǎng)老保障和新農(nóng)合合作醫(yī)療保障體系的建設，大力開發(fā)各類補充醫(yī)療、疾病保險和私人收入保險等產(chǎn)品。除此之外，金堅強表示，我國在完善農(nóng)業(yè)保險制度、積極發(fā)展信用保險和責任保險以及大力發(fā)展再保險市場等方面都有很大潛力可挖。他特別提到，壽險方面應積極發(fā)揮商業(yè)保險在養(yǎng)老保障體系建設中的補充作用。“預計2020年我國老齡人口將達到2．43億，約占總人口的18％。”金堅強說，這將對養(yǎng)老保障體系和醫(yī)療保障體系的建設帶來巨大的壓力和挑戰(zhàn)，保險業(yè)應積極建立可持續(xù)發(fā)展的社會保險保障體系。金堅強還說，保險業(yè)已成為我國發(fā)展最快的行業(yè)之一，2011年全國保費收入達到1．43萬億元，是1992年的38倍，年均增長21％。不過，與銀行業(yè)和證券業(yè)相比，保險業(yè)發(fā)展仍明顯滯后，從總資產(chǎn)占比情況看，保險業(yè)總資產(chǎn)只占金融總資產(chǎn)的5％，保險業(yè)在金融體系中的地位還有待于提高。中國保險行業(yè)年度峰會是第八屆北京金博會上舉辦的中國金融年度論壇系列高端峰會之一，目的在于進一步強化國際化合作的理念，加強與全球金融機構的交流。; #中國保險行業(yè)協(xié)會 #十八大精神
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認識保險現(xiàn)如今中國保險業(yè)現(xiàn)狀如何？: 摘要：中國的保險現(xiàn)世雖晚，卻在三十年內(nèi)快速發(fā)展，在經(jīng)歷了2011年保費收入急速下滑，保險資金承受巨大壓力后，2012年保險行業(yè)整體市場雖平衡有序，但仍存在發(fā)案率高，退保多，投訴泛等問題，中國的保險業(yè)現(xiàn)狀詳情是什么？
　　中國保險業(yè)的現(xiàn)狀和存在的問題
自1980年中國恢復國內(nèi)保險業(yè)務以來，保險行業(yè)以前所未有的速度發(fā)展，取得了令人矚目的成就。據(jù)保監(jiān)會最新公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2008年全年保險業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入9784.1億元，同比增長 39.1%，是2002年以來增長最快的一年。其中，財產(chǎn)險業(yè)務原保險保費收入2336.7億元，同比增長17%;壽險業(yè)務原保險保費收入6658.4億元，同比增長49.2%;截止2008年末，中國保險市場主體由2007年的120家增加到130家，保險專業(yè)中介機構2445家，兼業(yè)代理機構136634家;保險業(yè)總資產(chǎn)3.3萬億元，較年初增長15.2%。保險行業(yè)在優(yōu)化資產(chǎn)配置，化解投資運作風險，保障社會穩(wěn)定，促進經(jīng)濟發(fā)展等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。(一)中國保險業(yè)的現(xiàn)狀。國務院發(fā)展研究中心對中國50個城市和地區(qū)保險市場進行調(diào)研，調(diào)查內(nèi)容包括:保險市場容量與潛力分析，保險產(chǎn)品購買動機，保險產(chǎn)品銷售渠道，客戶滿意度，市場競爭狀況等。結果顯示中國保險業(yè)的現(xiàn)狀有以下三個特點:1. 與世界同行相比，中國的保險市場起步較晚，開發(fā)程度較低。但發(fā)展迅速，保險市場尤其是城市保險市場的潛在需求巨大。2. 中國保險產(chǎn)業(yè)規(guī)模較小，有效供給不足。與風險種類繁多這一現(xiàn)實相比，所提供的險種單一，保險公司的業(yè)務主要集中在有限險種的經(jīng)營上，保險產(chǎn)品同構現(xiàn)象十分嚴重。3. 中國加入WTO后，將有更多的國外保險公司以合資或獨資等多種形式進入中國保險市場，國內(nèi)的保險企業(yè)將面臨外來競爭和自身發(fā)展的雙重壓力。(二)中國保險業(yè)存在的問題1. 管理模式落后，經(jīng)營機制陳舊。中國的保險業(yè)基本上還是計劃經(jīng)濟時期的傳統(tǒng)經(jīng)營方式，重規(guī)模不重效益，貪大求全，專業(yè)性不強，缺乏客戶至上的服務意識，沒有高效的資金運營渠道和手段。2. 產(chǎn)品結構單一，缺乏產(chǎn)品開發(fā)體系。險種開發(fā)無論從速度、數(shù)量還是從質(zhì)量上都不能滿足市場需求。3. 專業(yè)人才欠缺，而又不注重培訓儲備，勢必會給未來的競爭帶來被動。4. 保險法規(guī)有待完善，雖然《保險法》己于1997年頒布，但原則性的東西多，細則性的東西少，在操作上尚有許多盲點，不能滿足保險業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的需要。
　　中國保險業(yè)現(xiàn)狀的原因分析
(一)保險意識滯后。國民經(jīng)濟的發(fā)展帶來了消費者現(xiàn)有財富的增長和風險總量的提高，使消費者對保險的需求不斷增加。在從傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟轉(zhuǎn)向市場經(jīng)濟的過程中，承擔風險的主體逐漸從政府轉(zhuǎn)移到企業(yè)和個人。實踐證明，保險是應對風險的一種有效手段，但由于中國自1959年停辦國內(nèi)保險業(yè)務以后，在長達20年的時間里沒有商業(yè)保險的實踐，因此，中國人的風險意識滯后，保險觀念單薄，這是保險行業(yè)所面臨的一個重要問題。(二)保險品種單一。伴隨著全新的、供人們精神享受和物質(zhì)享受商品的出現(xiàn)，新的風險也應運而生。例如，飛機在帶給人們快捷便利的同時，也帶來了飛機失事所導致的巨災風險等。此外，隨著新體制、新規(guī)則的制定，新環(huán)境的出現(xiàn)，也將產(chǎn)生許多新的風險因素。如責任風險、信用風險等。面對風險種類的迅速增加，我國保險業(yè)所提供的險種卻十分有限。例如在壽險行業(yè)中，各大公司都在拼命爭奪、搶占少兒險市場;在財產(chǎn)險上，各公司的競爭也主要集中在財產(chǎn)、車輛、貨物運輸?shù)壬贁?shù)幾個大險種上。(三)專業(yè)人才缺乏。保險業(yè)的特殊經(jīng)營方式產(chǎn)生了對展業(yè)、精算、承保、投資、理賠等特殊人才的需求。各種專業(yè)人才的培養(yǎng)是一個漸進、累積的過程。而我國停辦國內(nèi)保險業(yè)務達20年之久所帶來的一個直接嚴重后果是保險人才培養(yǎng)的斷層。保險公司的培訓水平很有限，相應的院校師資力量薄弱、素質(zhì)不高、教材陳舊、教學手段落后等問題，都使得保險業(yè)的人才不能很好的滿足快速發(fā)展的需要。據(jù)調(diào)查，由于一些保險營銷員缺乏職業(yè)道德，缺少相關知識，致使在推銷保險產(chǎn)品時出現(xiàn)誤導陳述、保費回扣、惡意招攬等違規(guī)、甚至違法現(xiàn)象，極大地損毀了中國保險業(yè)的聲譽。(四)監(jiān)管力度薄弱。保險是經(jīng)營風險的行業(yè)，它遍及各行各業(yè)和千家萬戶，保險經(jīng)營是以大數(shù)法則為其數(shù)理基礎的，保險定價需要非常專業(yè)的知識和技術，而這些技術是多數(shù)投保人不了解的。這種信息的不對稱性，需要政府對保險業(yè)加以監(jiān)督管理，以保障投保人獲得合理的保障條件和費用支付條件。在保險業(yè)務迅速發(fā)展的情況下，保險監(jiān)管制度卻明顯滯后。由于監(jiān)管不力導致中國保險市場秩序混亂，如亂設保險分支機構和保險中介機構、保險公司或中介機構資金管理松弛、公司之間的不正當競爭和惡性競爭嚴重等，這些都是中國保險行業(yè)亟待解決的問題。
　　總結
伴隨著新興產(chǎn)業(yè)的騰飛、高新科技的發(fā)展、世界全球一體化進程的加快，中國保險行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了顯著變化。在中國保險業(yè)發(fā)展面臨良好機遇和廣闊前景的同時，也承受著深化保險體制改革和不斷創(chuàng)新的壓力，保險公司將被推置于富有挑戰(zhàn)和激烈競爭的保險市場之中。文章通過對中國保險行業(yè)的現(xiàn)狀和存在問題的分析及探討，指出了我國保險行業(yè)需要解決的問題，明確了未來前進的目標。中國保險業(yè)要想在激烈的市場競爭中保持良好的競爭勢頭和快速的發(fā)展步伐，健全和完善相關的法律、制度改革以及整頓和規(guī)范保險市場的經(jīng)營是勢在必行的。中國的保險市場潛力巨大，人民的保險意識逐漸增強，保險行業(yè)日益規(guī)范，保險保障更加健全，中國保險業(yè)將分階段、有步驟對外開放保險市場，這是時代的呼喚，是經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求。相信通過不斷地研究和努力，我國的保險業(yè)一定有一個更加輝煌的明天。
　　保險業(yè)面臨三大考驗
中國保險業(yè)當前及今后一段時間面臨著與過去三十年完全不同的挑戰(zhàn)。具體體現(xiàn)在以下三大方面。第一，傳統(tǒng)投資面臨收益率下降的挑戰(zhàn)。保險業(yè)投資收益率下降將成為全球保險業(yè)面臨的共同挑戰(zhàn)。這是由全球經(jīng)濟增長放緩和全球出現(xiàn)金融壓抑決定的。在未來較長的一段時間內(nèi)，金融市場的預期回報將處于較低水平。目前發(fā)達經(jīng)濟體經(jīng)濟增長陷于停滯、失業(yè)率居高不下。中國經(jīng)濟增長也面臨外需下滑、通脹仍在高位運行、房地產(chǎn)調(diào)控效果尚未顯現(xiàn)、地方政府債務風險上升的壓力。在全球經(jīng)濟增速下滑和投資者風險偏好下降的情況下，全球股票市場估值面臨趨勢性下調(diào)壓力，股票投資進入低回報時代，中國也不例外。全球經(jīng)濟已進入負實質(zhì)利率的金融壓抑時期。由于公共部門和私營部門債務龐大，發(fā)達經(jīng)濟體不得不通過實施負實質(zhì)利率的金融壓抑政策減輕債務人負擔。美國、歐元區(qū)、英國最新公布的通貨膨脹率分別為3.8%、3%、4.5%，但基準利率卻分別只有0.25%、1.5%和0.5%。中國也存在負實質(zhì)利率的金融壓抑。8月份中國的通脹率為6.2%，一年期基準利率為3.5%，十年期國債利率為3.86%。對以固定收益投資為主的保險資金投資而言，低利率意味著低回報率，負實質(zhì)利率意味著占資產(chǎn)總量80%以上的固定收益組合難以保值。摩根士丹利預測，如果美國十年期國債利率維持在2%-2.5%，2012年美國壽險公司的盈利將降低5%。由于保險的資產(chǎn)與負債久期是金融業(yè)中最長的，因此受金融壓抑的負面沖擊也最大。特別是保險資產(chǎn)在會計分類中銷售類、交易類占多數(shù)，資產(chǎn)價格極易受市場波動影響。而銀行資產(chǎn)大多以攤余成本入賬，資產(chǎn)價格不受資本市場影響。金融壓抑不僅使固定收益產(chǎn)品難以保值，在經(jīng)濟增長放緩的情況下，反映經(jīng)濟持續(xù)增長的股市估值也會下調(diào)，這在中國股票市場已得到反映。中國股票市場的估值已從2007年的60-70倍市盈率下降到目前的11倍左右，已與國際市場的估值接軌。金融壓抑導致的財富轉(zhuǎn)移、股票市場估值與國際接軌、人口結構變化帶來的收益率下降將使保險資金面臨中長期資產(chǎn)收益率趨勢性下降的風險。由于保險的負債成本較高并具有剛性，資產(chǎn)收益率趨勢性下降將使中國保險業(yè)未來面臨重大的考驗。因此，中國保險業(yè)應該強化負債成本控制并在繼續(xù)做好傳統(tǒng)投資的基礎上拓展非傳統(tǒng)投資的渠道，并引入風險對沖機制，增強應對市場風險的能力。第二，保險業(yè)的傳統(tǒng)發(fā)展方式面臨挑戰(zhàn)。目前國內(nèi)市場有146家保險公司，這些公司在核心競爭力上差異很大，但總體上都處在粗放式發(fā)展階段，存在著“高投入、高成本、高消耗、低效益”的“三高一低”現(xiàn)象。壽險產(chǎn)品中仍以保證回報的投資型產(chǎn)品（包括分紅等）為主。未來在傳統(tǒng)投資渠道回報率難以提升的市場環(huán)境下，這種“三高一低”的發(fā)展模式及產(chǎn)品結構將不可避免地面臨挑戰(zhàn)。過去幾年來，中國保費收入中與投資相關的保險產(chǎn)品，例如壽險中分紅險、萬能險、投連險的市場份額大幅增加。與此同時，傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的份額出現(xiàn)萎縮。今年上半年中國壽險業(yè)保費收入5153億元，其中分紅險保費收入占比達91.6%，保障功能較強的傳統(tǒng)壽險占比不到10%。投資型產(chǎn)品比重過高，導致行業(yè)發(fā)展容易受到資本市場波動的影響。目前壽險產(chǎn)品預定利率上限為2.5%，而目前5年期銀行定期存款利率5.5%，中長期銀行理財產(chǎn)品收益率超過4.5%，在銷售渠道和收益率上都對保險產(chǎn)品形成了直接的競爭。近年來，金融脫媒的現(xiàn)象十分明顯。在股票市場和債券市場進入低回報率時代后，各種金融產(chǎn)品之間的競爭更加白熱化，保險公司、保險產(chǎn)品之間的競爭日趨激烈，這導致了保險負債成本上升。中國保險行業(yè)，尤其是壽險業(yè)基本上已經(jīng)沒有費差益，盈利主要依賴利差益。有些地區(qū)銀保業(yè)務的費用率甚至超過4%，個險銷售的費用率也一直居高不下。金融行業(yè)的競爭力既取決于資產(chǎn)管理能力，但更取決于負債成本。從金融子行業(yè)的比較看，目前銀行負債成本在1.2-1.5%左右，而且由于金融壓抑的存在，實質(zhì)負利率的情況可能在相當長時期內(nèi)難以改變，在利率市場化之前，銀行利差有強有力的政策保證，隨著存款活期化的加劇，銀行的負債成本甚至有進一步降低的可能；證券、基金更是沒有負債成本，相反還可以收取交易渠道費用和贖回費用；保險業(yè)中的壽險負債成本是2.5%的壽險預定利率+營銷成本和管理成本，遠高于銀行和證券、基金的負債成本。因此，保險業(yè)要取得競爭優(yōu)勢、防范中長期系統(tǒng)性風險，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式控制負債成本已經(jīng)刻不容緩。第三，保險行業(yè)資產(chǎn)負債匹配面臨挑戰(zhàn)。資產(chǎn)負債匹配包括收益的匹配和期限的匹配。在期限匹配方面，中國債券市場長期產(chǎn)品少，難以完全的期限匹配。目前中國發(fā)行的長期國債、金融債較少，主要的發(fā)行期限在5-15年，企業(yè)債發(fā)行期限較短，且很多優(yōu)質(zhì)企業(yè)更傾向于發(fā)行短期融資券。因此對于負債期限長達15-30年，甚至終生的壽險產(chǎn)品，難以找到合適的資產(chǎn)負債匹配的投資產(chǎn)品。期限不匹配會帶來流動性風險和再投資風險。在過去高速發(fā)展階段，流動性風險并不突出，但一旦發(fā)展速度慢下來，期限不匹配帶來的流動性風險會逐步顯現(xiàn)。收益匹配主要是指資產(chǎn)收益在負債久期內(nèi)要覆蓋負債成本。但由于保險負債成本是既定的，而資產(chǎn)收益取決于資本市場，并受宏觀經(jīng)濟、人口結構、資產(chǎn)會計分類的影響，有很大不確定性。因此，在防范收益錯配方面，控制負債成本顯得越來越重要?？刂曝搨杀娟P鍵在于優(yōu)化銷售方式、產(chǎn)品結構并對產(chǎn)品進行科學定價。加強對定價風險的管理將是防范系統(tǒng)性風險的關鍵環(huán)節(jié)。我們要吸取日本保險業(yè)在歷史上的沉痛教訓。上世紀70年代起，由于日本利率攀升，日本壽險公司出于競爭需要不斷提高預定利率。到上世紀80年代后期，日本長期利率降至4%以下，但日本壽險公司為發(fā)展業(yè)務，仍將預定利率維持在5%-6%的高水平，保費收入和行業(yè)資產(chǎn)迅速膨脹。到上世紀90年代末，日本泡沫經(jīng)濟破滅，壽險公司投資收益率逐年下滑，遠遠低于保單預定利率，導致了巨額的利差損，眾多保險公司陷入償付危機當中。因此，在資本回報發(fā)生趨勢性變化初期，未雨綢繆，加強對產(chǎn)品的定價風險、資產(chǎn)負債錯配風險的管理，事關保險業(yè)未來持續(xù)健康發(fā)展的大局。現(xiàn)在歐洲主要的壽險公司已經(jīng)開始降低保證回報的水平，而且許多公司已不再銷售保證回報的產(chǎn)品。隨著中國利率市場化進程的推進，保險產(chǎn)品定價的市場化也不可避免。定價市場化后，如果產(chǎn)品結構不變，由于激烈的市場銷售競爭，必然導致產(chǎn)品的預定利率不降反升，從長期來看，這將會給保險業(yè)帶來系統(tǒng)性風險。面對挑戰(zhàn)，中國保險業(yè)應轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，改變粗放式發(fā)展模式，創(chuàng)新銷售方式和渠道，優(yōu)化產(chǎn)品結構，加強資產(chǎn)負債管理。只有這樣才能在金融壓抑的環(huán)境中短期內(nèi)求生存和發(fā)展，長期則可防范潛在的資本回報率下降帶來的資產(chǎn)負債錯配的系統(tǒng)性風險，實現(xiàn)行業(yè)的健康發(fā)展。; #中國保險業(yè)現(xiàn)狀
2024-09-03 16:23:22

認識保險了解中國保險十大排名方便您的選擇: 摘要：保險在中國發(fā)展的幾十年間，隨著人們保險意識的不斷加深，中國保險行業(yè)發(fā)展愈發(fā)火熱，越來越多的保險公司進入市場，面對如此眾多的保險公司，我們該如何選擇？我們在買保險產(chǎn)品的時候經(jīng)常會先查詢一下有關保險公司排名，就像我們走進超市時，都喜歡買那些有名氣的，口碑和排名都比較不錯的東西。因為口碑和排名代表著他們的質(zhì)量和一個企業(yè)的信譽。這和我們買保險的道理一樣，往往是實力雄厚、口碑和顧客反響都比較好的公司才能榜上有名。第一名：中國人壽保險股份有限公司第二名：中國平安人壽保險股份有限公司第三名：中國太平洋人壽保險公司第四名：太平人壽保險有限公司第五名：泰康人壽保險有限公司第六名：生命人壽保險股份有限公司第七名：中宏人壽保險有限公司第八名：新華人壽保險股份有限公司第九名：太平洋安泰人壽保險公司第十名：美國友邦保險有限公司小知識：財產(chǎn)保險業(yè)務包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險等保險業(yè)務?？杀Ｘ敭a(chǎn)，包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其有關利益。以物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關利益作為保險標的的，通常稱為財產(chǎn)損失保險。例如，飛機、衛(wèi)星、電廠、大型工程、汽車、船舶、廠房、設備以及財產(chǎn)保險漫畫家庭財產(chǎn)保險等。以非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關利益作為保險標的的，通常是指各種責任保險、信用保險等。例如，公眾責任、產(chǎn)品責任、雇主責任、職業(yè)責任、出口信用保險、投資風險保險等。但是，并非所有的財產(chǎn)及其相關利益都可以作為財產(chǎn)保險的保險標的。只有根據(jù)法律規(guī)定，符合財產(chǎn)保險合同要求的財產(chǎn)及其相關利益，才能成為財產(chǎn)保險的保險標的。; #中國保險 #保險公司 #保險公司排名
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