一提起水滴籌，大家一定會(huì)首先會(huì)想到眾籌、公益、籌集救命錢(qián)。

不過(guò)最近，有網(wǎng)友爆料，水滴籌開(kāi)始試點(diǎn)收取服務(wù)費(fèi)了！

截圖顯示一條江蘇省徐州市籌款用戶的水滴籌鏈接，其中的提現(xiàn)公示顯示，提現(xiàn)金額9635元，實(shí)際到賬9288.12元，少了346.88元。

（圖片截自梨視頻，侵刪）

了解后才發(fā)現(xiàn)，自今年1月起，水滴籌以江蘇為試點(diǎn)，在扣除0.6%渠道手續(xù)費(fèi)的基礎(chǔ)上，還會(huì)再收取3%的服務(wù)費(fèi)（最高不超過(guò)5000元）。

這意味著，我們?cè)谒位I捐出的每一筆錢(qián)，將有一部分要捐給水滴公司。

一個(gè)曾號(hào)稱『大病籌款0手續(xù)費(fèi)』的平臺(tái)，為什么突然間放棄了一直堅(jiān)持的零服務(wù)費(fèi)模式？

一、水滴籌為什么開(kāi)始收費(fèi)了？

水滴籌剛創(chuàng)辦時(shí)不僅不收取用戶任何費(fèi)用，還主動(dòng)承擔(dān)了用戶提現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)，仿佛在做著一個(gè)虧本的買賣。

延續(xù)的都是互聯(lián)網(wǎng)大廠的一貫作風(fēng)，不收錢(qián)，還往里搭錢(qián)。

但是據(jù)統(tǒng)計(jì)，水滴籌上線五年多時(shí)間，水滴公司為水滴籌承擔(dān)的各種成本累計(jì)數(shù)億元。在2021年5月水滴公司上市后，連續(xù)幾個(gè)季度的巨虧導(dǎo)致股價(jià)大幅下跌。

水滴公司招股書(shū)中顯示，2018年、2019年和2020年，水滴分別凈虧損2.09億元、3.22億元和6.64億元，三年合計(jì)虧損近12億。

（圖源：水滴公司招股書(shū)）

而據(jù)水滴公司財(cái)報(bào)顯示，2021年前三個(gè)季度更是凈虧損累計(jì)超過(guò)16億元。

一個(gè)個(gè)持續(xù)虧損的數(shù)據(jù)背后，水滴還要承擔(dān)著持續(xù)高漲的營(yíng)業(yè)成本和費(fèi)用。

招股書(shū)披露，2018年、2019年和2020年，水滴公司運(yùn)營(yíng)成本和費(fèi)用分別為4.26億、17.05億和35.24億，同比增速分別為300.05%、106.64%，其中，營(yíng)銷費(fèi)用三年投入合計(jì)近30億。

（圖源：水滴公司招股書(shū)）

去年，隨著能帶來(lái)管理費(fèi)收入的水滴互助關(guān)停，平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)狀況更加不容樂(lè)觀。

其實(shí)早在幾年前，水滴籌和其他的眾籌平臺(tái)一樣，在達(dá)到一定的用戶流量后，開(kāi)始拓展保險(xiǎn)廣告+產(chǎn)品植入，賺取保險(xiǎn)傭金。

據(jù)2020年度水滴公司財(cái)報(bào)顯示：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)收入達(dá)26.95億元，占總營(yíng)收的89.1%。

也就是說(shuō)，水滴公司以免費(fèi)籌款吸引流量，最后靠轉(zhuǎn)化這些用戶購(gòu)買保險(xiǎn)而促成盈利。

但隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管的趨嚴(yán)，靠賣保險(xiǎn)來(lái)支撐偌大的運(yùn)營(yíng)成本已經(jīng)顯得有點(diǎn)力不從心。

另外，這些年，關(guān)于水滴平臺(tái)大量詐捐造假、員工在醫(yī)院「掃樓」騷擾病患的新聞層出不窮，這讓大家對(duì)于有著公益、眾籌等IP的這家平臺(tái)也產(chǎn)生了質(zhì)疑。

（圖源百度搜索）

二、大病困難問(wèn)題該如何解決？

不可否認(rèn)，水滴籌對(duì)于普通大眾而言，在因病無(wú)法承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用時(shí)能發(fā)揮一定的作用。

但僅利用眾籌模式能解決大病來(lái)臨時(shí)的經(jīng)濟(jì)困難嗎？

要知道，一次大病花費(fèi)至少要在幾十萬(wàn)，而大部分眾籌的案例，恐怕只能籌到有限的幾萬(wàn)塊錢(qián)。

如果說(shuō)，像水滴籌這樣的眾籌平臺(tái)，是大病時(shí)的「最后一根救命稻草」；那么在大病、意外發(fā)生前，未雨綢繆總歸更穩(wěn)妥一些。

所以趁著年輕、健康，花較低的保費(fèi)配置一份足額的保險(xiǎn)是最佳方案。

但是，保險(xiǎn)產(chǎn)品不像其他的商品，很多人對(duì)于如何買、買什么樣的產(chǎn)品，都不是很清楚，哪怕一些已經(jīng)有保險(xiǎn)意識(shí)的人，也遲遲不知從何入手。

所以，在購(gòu)買之前，我們首先需要了解未來(lái)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

人的一生，無(wú)非面臨兩大風(fēng)險(xiǎn)，即 大病風(fēng)險(xiǎn) 和 身故風(fēng)險(xiǎn) 。

01. 大病風(fēng)險(xiǎn)

大病有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

① 要花大錢(qián)：大病的治療花費(fèi)巨大，而且還是短時(shí)間內(nèi)急需的大額醫(yī)療費(fèi)，這會(huì)讓很多家庭措手不及；

② 長(zhǎng)時(shí)間不能賺錢(qián)：大病過(guò)后一般需要一個(gè)較長(zhǎng)的康復(fù)期，甚至可能后續(xù)的生活都需要家人照顧或吃藥維持，所以還要考慮收入損失的問(wèn)題。

在所有商業(yè)保險(xiǎn)中，重疾險(xiǎn)最受青睞，原因很簡(jiǎn)單啊，這類疾病花錢(qián)最多，搞不好就能一病返貧。

所以買重疾險(xiǎn)，是所有險(xiǎn)種中占比最高的。

但是一年動(dòng)輒上千元的保費(fèi)，很多小伙伴在投保時(shí)還是比較猶豫，擔(dān)心自己買錯(cuò)了。

針對(duì)重疾險(xiǎn)的一些坑和注意事項(xiàng)，小開(kāi)特意梳理過(guò)一篇文章，里面詳細(xì)的分析了為什么要買重疾險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)應(yīng)該怎么買。

甚至包括了保額怎么選，要不要附加身故，重疾險(xiǎn)中的癌癥二次、心血管二次是不是噱頭等等。

重疾險(xiǎn)推薦——

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說(shuō)完重疾險(xiǎn)，接下來(lái)說(shuō)說(shuō)能覆蓋醫(yī)療費(fèi)用支出的醫(yī)療險(xiǎn)。

雖然 醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)都是健康類保險(xiǎn)，但它們兩個(gè)之間有著本質(zhì)的區(qū)別 。

總有粉絲問(wèn)小開(kāi)：已經(jīng)有醫(yī)療險(xiǎn)or重疾險(xiǎn)了，還用買另外一種保險(xiǎn)嗎？

其實(shí)醫(yī)療險(xiǎn)的作用非常大。

一年花幾百塊錢(qián)買一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，可以解決巨額的醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題，不僅癌癥特藥，像罕見(jiàn)病藥品、質(zhì)子重離子這些醫(yī)療險(xiǎn)都能報(bào)。

甚至很多產(chǎn)品還有醫(yī)療墊付功能，萬(wàn)一生病出險(xiǎn)家人起碼不用心急火燎的去四處籌錢(qián)。

關(guān)于醫(yī)療險(xiǎn)，細(xì)分下來(lái)主要有兩大類：小額醫(yī)療險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

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02. 身故風(fēng)險(xiǎn)

說(shuō)完大病風(fēng)險(xiǎn)，我們接下來(lái)再來(lái)聊一聊身故風(fēng)險(xiǎn)。

現(xiàn)在的年輕人，生活壓力巨大，高額的房貸甚至讓很多人一刻都不敢停歇。

試想下，萬(wàn)一不幸因意外或疾病身故，未來(lái)孩子的教育費(fèi)、老人的贍養(yǎng)費(fèi)，還有巨額的房貸、車貸，該如何妥善處理？

家用的支出，不會(huì)因?yàn)槿魏我粋€(gè)人的離開(kāi)而停止，作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，在事業(yè)、家庭爬坡階段，最需要的就是一張高保額的定期壽險(xiǎn)保單。

定期壽險(xiǎn)推薦——

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三、結(jié)語(yǔ)

人的一生有很多種活法，有些人被生活所迫，不得不放棄自尊，去借錢(qián)、籌錢(qián)看??；也有些人選擇體面和尊嚴(yán)，選擇用合適的保險(xiǎn)去應(yīng)對(duì)未知的風(fēng)險(xiǎn)。

如果現(xiàn)在還有得選，那請(qǐng)一定選后者。

因?yàn)楹侠淼谋ｋU(xiǎn)配置能讓我們?cè)谛枰獛椭鷷r(shí)，不用求任何人、不看任何人的臉色就能獲得經(jīng)濟(jì)支持……

小開(kāi)希望，保險(xiǎn)人人都有，但又永遠(yuǎn)都用不到！